Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA to produkt skierowany do osób poszukujących finansowania zakupu lub budowy nieruchomości. Przyjrzyjmy się szczegółom tej oferty.
Kredyt hipoteczny w Pekao SA – koszty
Oto najważniejsze parametry oferty. Do wyliczeń zostały przyjęte następujące założenia: kwota kredytu – 350 000 zł, okres kredytowania – 25 lat.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,43 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na koszty kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,73% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 648,10 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 706 690,97 zł, całkowity koszt kredytu 377 536,00 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 363 474,99 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6 469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 8 luty 2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.
| Miesięczna rata | 2 639,06 zł |
|---|---|
| Całkowita kwota do spłaty | 791 717,00 zł |
| Oprocentowanie nominalne | 7,73% |
| Prowizja | 0% |
| RRSO | 8,43% |
| Przykład reprezentatywny | Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,43 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na koszty kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,73% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 648,10 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 706 690,97 zł, całkowity koszt kredytu 377 536,00 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 363 474,99 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6 469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 8 luty 2024 r., na reprezentatywnym przykładzie. |
| Minimalny wkład własny | 10% wartości nieruchomości |
|---|---|
| Okres kredytowania | do 30 lat |
| Maksymalna kwota kredytu | 2 520 000 zł |
| Wymagane konto | TAK |
| Wymagane ubezpieczenie | TAK (ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie spłaty kredytu) |
| Wymagana karta kredytowa | TAK |
| Uwagi | Cały proces kredytowy (oprócz podpisania umowy kredytowej) może zostać przeprowadzony online. |
| Wycena nieruchomości | Dla kredytu do 500 tys. zł - 184,50 zł Dla kredytu powyżej 500 tys. zł - 479 zł dla mieszkania, 832 zł dla domu. |
|---|---|
| Ubezpieczenie pomostowe | 0% |
| Wcześniejsza spłata części kredytu | 3% spłacanej kwoty, jeżeli spłata nastąpi przed upływem 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytowej. |
| Wcześniejsza spłata całości kredytu | 3% spłacanej kwoty, jeżeli spłata nastąpi przed upływem 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytowej. |
| Zwiększenie kwoty kredytu | 2,50% od kwoty podwyższenia |
Należy pamiętać, że dokładna wysokość raty oraz całkowita kwota do spłaty zależą od indywidualnych parametrów kredytu.
Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt mieszkaniowy w Pekao SA?
O kredyt mieszkaniowy w Pekao SA mogą ubiegać się osoby posiadające pełną zdolność do czynności prawnych.
Zdolność kredytowa
Warunkiem uzyskania pozytywnej decyzji jest przede wszystkim odpowiednia zdolność kredytowa. W tym celu bank przeanalizuje m.in. dochody i wydatki wnioskodawcy, by upewnić się czy jego sytuacja finansowa pozwoli na bezproblemowe regulowanie nowego zobowiązania i czy nie będzie ono zbytnio obciążać domowego budżetu.
Pozytywna historia kredytowa
Kolejnym warunkiem jest pozytywna historia kredytowa. Pobierając raport BIK, bank sprawdzi, jak wnioskodawca wywiązywał się ze swoich dotychczasowych zobowiązań. Należy mieć na uwadze, że opóźnienia i zaległości w spłacie mogą uniemożliwić uzyskanie kredytu.
Wkład własny
Kolejnym wymogiem jest wniesienie wkładu własnego. Standardowo jego minimalna wysokość wynosi 20% wartości nieruchomości, jednak Bank Pekao SA umożliwia uzyskanie kredytu z min. 10% wkładem przy skorzystaniu z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Warto jednak zaznaczyć, że wyższy wkład własny może umożliwić otrzymanie korzystniejszych warunków cenowych. Oferta banku jest bowiem uzależniona od poziomu wskaźnika LTV, czyli relacji kwoty kredytu do wartości nieruchomości.
Dodatkowe produkty
Warunkiem uzyskania oferty z obniżoną marżą jest skorzystanie z dodatkowych produktów banku: Konta Przekorzystnego (wraz z zapewnieniem comiesięcznych wpływów w określonej wysokości), Karty Kredytowej z Żubrem, ubezpieczenia spłaty kredytu oraz ubezpieczenia nieruchomości.
0 zł / 4 zł
opłaty unikniesz, jeżeli spełnisz oba poniższe warunki:
- zapewniłeś w poprzednim miesiącu jednorazowy wpływ w wysokości min. 500 zł
- wykonałeś w poprzednim miesiącu co najmniej 1 transakcję kartą / Apple Pay / Google Pay / PeoPay
od klientów do 26. roku życia opłata za kartę nie jest pobierana
0 zł - dla osób do 26. r.ż.
Dla klientów powyżej 26 lat:
- 0 zł - bankomaty własne banku
- 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych (pod warunkiem spełnienia warunków aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji)
- 2,3% min. 5 zł – w pozostałych przypadkach
- 0 zł – Pakiet Standard
- 19 zł – Pakiet Złoty
- 39 zł – Pakiet Platynowy
karta w Pakiecie Standard jest bezwarunkowo bezpłatna. W Pakiecie Złotym opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł w danym cyklu rozliczeniowym, natomiast w Pakiecie Platynowym – na min. 3000 zł
- 7% – Pakiet Standard
- 5% – Pakiet Złoty
- 3% – Pakiet Platynowy
Jak wziąć kredyt mieszkaniowy w Pekao SA?
By wziąć kredyt hipoteczny w Pekao SA należy wypełnić krótki formularz kontaktowy na stronie banku podając imię, nazwisko i numer telefonu. Po jego przesłaniu wystarczy oczekiwać na kontakt telefoniczny ze strony specjalisty hipotecznego. Oszacuje on zdolność kredytową i pomoże w wypełnieniu dokumentów. Wniosek wraz z kompletem niezbędnych dokumentów można przesłać mailem bez wychodzenia z domu lub przynieść je do oddziału banku. Jeśli bank wyda pozytywną decyzję kredytową, klient zostanie zaproszony do oddziału w celu podpisania umowy. Środki zostaną wypłacone po spełnieniu warunków do wypłaty wskazanych w umowie.
Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA – wymagane dokumenty
Do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny w Pekao SA niezbędne będą dokumenty:
-
służące identyfikacji tożsamości;
-
potwierdzające osiągany dochód;
-
dotyczące przedmiotu kredytowania.
Zakres i rodzaj wymaganych dokumentów różni się w zależności od dokładnego celu kredytowania oraz źródła dochodów. Dokładna lista zostanie przedstawiona klientowi w trakcie rozmowy ze specjalistą.
Dodatkowe informacje
Poniżej dodatkowe informacje dotyczące kredytu mieszkaniowego w Pekao SA.
Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA – kalkulatory
Osoby zainteresowane kredytem hipotecznym w Pekao SA mogą skorzystać z zamieszczonych na stronie banku kalkulatorów miesięcznej raty oraz zdolności kredytowej. By zapoznać się z orientacyjną wysokością raty wystarczy wpisać w odpowiednich rubrykach podstawowe dane: wartość zakupu/inwestycji, kwotę kredytu oraz długość okresu kredytowania. Zdolność kredytową można natomiast obliczyć wpisując dodatkowo wysokość dochodów, posiadane zobowiązania i liczbę osób w gospodarstwie domowym. Należy mieć na uwadze, że kalkulacje mają charakter orientacyjny – dokładna zdolność kredytowa oraz wysokość raty zostaną przedstawione w trakcie kontaktu z doradcą po dokonaniu analizy kredytowej.
- Regulamin Mieszkaniowy kredyt budowlano-hipoteczny dla osób fizycznych
- Taryfa opłat i prowizji - Bank Pekao - produkty kredytowe
Komentarze i opinie
(0)