Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA

Analiza produktowa

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Pokaż więcej

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

Opracowane przez:
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych

80 publikacji 49 komentarzy

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Jej szczególnym zainteresowaniem jest tematyka kredytowa - specjalizuje się w kredytach hipotecznych, gotówkowych i pożyczkach. Autorka licznych artykułów i analiz ofert kredytowych. Czuwa nad aktualnością danych w serwisie i uważnie obserwuje wszelkie zmiany na rynku kredytowym.

Kredyt mieszkaniowy to jedna z ofert proponowanych przez Bank Pekao SA. Spłata zobowiązania może zostać rozłożona nawet na 30 lat, a maksymalna kwota finansowania sięga do 90% wartości nieruchomości. Sprawdźmy, czym wyróżnia się ten kredyt i jakie warunki należy spełnić, by go otrzymać.

Spis treści

Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA to produkt skierowany do osób poszukujących finansowania zakupu lub budowy nieruchomości. Przyjrzyjmy się szczegółom tej oferty.

Kredyt hipoteczny w Pekao SA – koszty

Oto najważniejsze parametry oferty. Do wyliczeń zostały przyjęte następujące założenia: kwota kredytu – 350 000 zł, okres kredytowania – 25 lat.

Miesięczna rata
2 639,06 zł
Kwota do spłaty
791 717,00 zł
Oprocentowanie
7,73%
Prowizja
0%
RRSO
8,43%
RRSO 8,43%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,43 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na koszty kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,73% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 648,10 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 706 690,97 zł, całkowity koszt kredytu 377 536,00 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 363 474,99 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6 469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 8 luty 2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Koszt kredytu
Miesięczna rata 2 639,06 zł
Całkowita kwota do spłaty 791 717,00 zł
Oprocentowanie nominalne 7,73%
Prowizja

0%

RRSO 8,43%
Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,43 % i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 329 154 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na koszty kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata, 264 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 32,54 % całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,73% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 648,10 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 706 690,97 zł, całkowity koszt kredytu 377 536,00 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 363 474,99 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 6 469,87 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu hipoteki np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 335,62 opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 184,50 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 8 luty 2024 r., na reprezentatywnym przykładzie.

Warunki kredytowania
Minimalny wkład własny

10% wartości nieruchomości

Okres kredytowania

do 30 lat

Maksymalna kwota kredytu

2 520 000 zł

Wymagane konto

TAK

Wymagane ubezpieczenie

TAK (ubezpieczenie nieruchomości, ubezpieczenie spłaty kredytu)

Wymagana karta kredytowa

TAK

Uwagi

Cały proces kredytowy (oprócz podpisania umowy kredytowej) może zostać przeprowadzony online. 

Dodatkowe koszty
Wycena nieruchomości

Dla kredytu do 500 tys. zł - 184,50 zł 

Dla kredytu powyżej 500 tys. zł - 479 zł dla mieszkania, 832 zł dla domu.

Ubezpieczenie pomostowe

0%

Wcześniejsza spłata części kredytu

3% spłacanej kwoty, jeżeli spłata nastąpi przed upływem 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytowej.

Wcześniejsza spłata całości kredytu

3% spłacanej kwoty, jeżeli spłata nastąpi przed upływem 36 miesięcy od dnia zawarcia umowy kredytowej.

Zwiększenie kwoty kredytu

2,50% od kwoty podwyższenia 

Należy pamiętać, że dokładna wysokość raty oraz całkowita kwota do spłaty zależą od indywidualnych parametrów kredytu.

Złóż wniosek

Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt mieszkaniowy w Pekao SA?

O kredyt mieszkaniowy w Pekao SA mogą ubiegać się osoby posiadające pełną zdolność do czynności prawnych.

Zdolność kredytowa

Warunkiem uzyskania pozytywnej decyzji jest przede wszystkim odpowiednia zdolność kredytowa. W tym celu bank przeanalizuje m.in. dochody i wydatki wnioskodawcy, by upewnić się czy jego sytuacja finansowa pozwoli na bezproblemowe regulowanie nowego zobowiązania i czy nie będzie ono zbytnio obciążać domowego budżetu.

Pozytywna historia kredytowa

Kolejnym warunkiem jest pozytywna historia kredytowa. Pobierając raport BIK, bank sprawdzi, jak wnioskodawca wywiązywał się ze swoich dotychczasowych zobowiązań. Należy mieć na uwadze, że opóźnienia i zaległości w spłacie mogą uniemożliwić uzyskanie kredytu.

Wkład własny

Kolejnym wymogiem jest wniesienie wkładu własnego. Standardowo jego minimalna wysokość wynosi 20% wartości nieruchomości, jednak Bank Pekao SA umożliwia uzyskanie kredytu z min. 10% wkładem przy skorzystaniu z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Warto jednak zaznaczyć, że wyższy wkład własny może umożliwić otrzymanie korzystniejszych warunków cenowych. Oferta banku jest bowiem uzależniona od poziomu wskaźnika LTV, czyli relacji kwoty kredytu do wartości nieruchomości.

Dodatkowe produkty

Warunkiem uzyskania oferty z obniżoną marżą jest skorzystanie z dodatkowych produktów banku: Konta Przekorzystnego (wraz z zapewnieniem comiesięcznych wpływów w określonej wysokości), Karty Kredytowej z Żubrem, ubezpieczenia spłaty kredytu oraz ubezpieczenia nieruchomości.

  • Konto
    0 zł
  • Karta
    0 zł / 4 zł

  • Bankomaty
    0 zł / 2,3% min. 5 zł

  • Przelew internetowy
    0 zł
Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą.
  • Karta
    0 zł / 19 zł / 39 zł

  • Bankomaty
    3% / 5% / 7%

  • Oprocentowanie
    17,75%
  • Okres bezodsetkowy
    59 dni
Unikalne cechy: w ramach karty można wybrać jeden spośród trzech pakietów dodatkowych usług, funkcjonalności i kosztów.

Jak wziąć kredyt mieszkaniowy w Pekao SA?

By wziąć kredyt hipoteczny w Pekao SA należy wypełnić krótki formularz kontaktowy na stronie banku podając imię, nazwisko i numer telefonu. Po jego przesłaniu wystarczy oczekiwać na kontakt telefoniczny ze strony specjalisty hipotecznego. Oszacuje on zdolność kredytową i pomoże w wypełnieniu dokumentów. Wniosek wraz z kompletem niezbędnych dokumentów można przesłać mailem bez wychodzenia z domu lub przynieść je do oddziału banku. Jeśli bank wyda pozytywną decyzję kredytową, klient zostanie zaproszony do oddziału w celu podpisania umowy. Środki zostaną wypłacone po spełnieniu warunków do wypłaty wskazanych w umowie.

Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA – wymagane dokumenty

Do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny w Pekao SA niezbędne będą dokumenty:

  • służące identyfikacji tożsamości;

  • potwierdzające osiągany dochód;

  • dotyczące przedmiotu kredytowania.

Zakres i rodzaj wymaganych dokumentów różni się w zależności od dokładnego celu kredytowania oraz źródła dochodów. Dokładna lista zostanie przedstawiona klientowi w trakcie rozmowy ze specjalistą.

Dodatkowe informacje

Poniżej dodatkowe informacje dotyczące kredytu mieszkaniowego w Pekao SA.

Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA – kalkulatory

Osoby zainteresowane kredytem hipotecznym w Pekao SA mogą skorzystać z zamieszczonych na stronie banku kalkulatorów miesięcznej raty oraz zdolności kredytowej. By zapoznać się z orientacyjną wysokością raty wystarczy wpisać w odpowiednich rubrykach podstawowe dane: wartość zakupu/inwestycji, kwotę kredytu oraz długość okresu kredytowania. Zdolność kredytową można natomiast obliczyć wpisując dodatkowo wysokość dochodów, posiadane zobowiązania i liczbę osób w gospodarstwie domowym. Należy mieć na uwadze, że kalkulacje mają charakter orientacyjny – dokładna zdolność kredytowa oraz wysokość raty zostaną przedstawione w trakcie kontaktu z doradcą po dokonaniu analizy kredytowej.

Przydatne dokumenty
Złóż wniosek
Recenzja Moneteo
4.6

Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych
Ewelina Niedzielska
Ewelina Niedzielska
Analityk produktów kredytowych

80 publikacji 49 komentarzy

Finansistka z wykształcenia i zamiłowania. Jej szczególnym zainteresowaniem jest tematyka kredytowa - specjalizuje się w kredytach hipotecznych, gotówkowych i pożyczkach. Autorka licznych artykułów i analiz ofert kredytowych. Czuwa nad aktualnością danych w serwisie i uważnie obserwuje wszelkie zmiany na rynku kredytowym.

Kredyt hipoteczny w Pekao SA może zainteresować szczególnie osoby, które dysponują niewielkim wkładem własnym. Bank może bowiem sfinansować nawet do 90% wartości nieruchomości. Sporym atutem oferty jest możliwość przeprowadzenia prawie całego procesu kredytowego online - obecność w oddziale wymagana jest jedynie w celu podpisania umowy.
Spis treści

Zalety

  • atrakcyjne oprocentowanie
  • brak prowizji
  • możliwość skorzystania z wkładu własnego 10%
  • oferta dla nowych i obecnych klientów
  • możliwość przeprowadzenia całego procesu online (oprócz podpisania umowy kredytowej)

Wady

  • konieczność posiadania konta osobistego z regularnymi wpływami, karty kredytowej czy ubezpieczenia (w ofercie promocyjnej)
  • prowizja za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę w ciągu pierwszych 3 lat
Ogólna ocena
(4.6)
Wysokość kosztów
(5)
Warunki oferty
(3.8)
Złóż wniosek
Najczęściej zadawane pytania

Na jaki cel można przeznaczyć kredyt mieszkaniowy w Pekao SA?

Kredyt mieszkaniowy w Pekao SA może zostać przeznaczony na:

  • budowę domu jednorodzinnego lub letniskowego,
  • zakup mieszkania lub domu budowanego przez dewelopera/spółdzielnię mieszkaniową,
  • remont lub modernizację kupionego domu lub mieszkania,
  • wykupienie mieszkania komunalnego lub zakładowego z przeprowadzeniem remontu,
  • przekształcenie nieruchomości na cele mieszkaniowe,
  • spłacenie kredytu hipotecznego w innym banku wraz z przeprowadzeniem remontu.

Co jest zabezpieczeniem kredytu?

Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego w Pekao SA jest hipoteka na nieruchomości oraz cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Jaki jest czas oczekiwania na decyzję kredytową?

Decyzja kredytowa zostanie wydana w ciągu 21 dni od złożenia wniosku wraz z kompletem wszystkich niezbędnych dokumentów.

Czy możliwa jest wcześniejsza spłata?

Tak, każdy klient ma prawo do wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego w Pekao SA. Wystarczy min. 7 dni wcześniej poinformować pisemnie bank o tym zamiarze. Warunki oraz koszty związane z przedterminową spłatą można znaleźć w umowie kredytowej oraz taryfie opłat i prowizji.

Czy można skorzystać z wakacji kredytowych w trakcie okresu kredytowania?

Kredytobiorcy, u których wystąpiły trudności ze spłatą kredytu mogą skorzystać z możliwości zawieszenia spłaty rat. Dyspozycję można złożyć w serwisie internetowym Pekao24, aplikacji PeoPay lub bezpośrednio w oddziale.

Komentarze i opinie

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy