Korzystanie z Karty z Żubrem wiąże się z szeregiem korzyści i ułatwień, takich jak zwrot za zakupy i transakcje w Internecie, za przejazd autostradą, ubezpieczenia w podróży, dogodne raty w ramach karty itd. Dostęp do nich zależy wybranego pakietu kredytówki: darmowego Pakietu Standard czy warunkowo bezpłatnego Złotego bądź Platynowego.
Opłaty i prowizje
Poniżej przedstawiono, ile kosztuje obsługa i korzystanie z karty w danym pakiecie:
- 0 zł – Pakiet Standard
- 19 zł – Pakiet Złoty
- 39 zł – Pakiet Platynowy
karta w Pakiecie Standard jest bezwarunkowo bezpłatna. W Pakiecie Złotym opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł w danym cyklu rozliczeniowym, natomiast w Pakiecie Platynowym – na min. 3000 zł
- 7% – Pakiet Standard
- 5% – Pakiet Złoty
- 3% – Pakiet Platynowy
Polecana dla | biernego użytkownika |
---|---|
Operator karty | Mastercard |
Rodzaj karty | zwykła |
Okres ważności | 5 lat |
Wydanie karty | 0 zł |
---|---|
Opłata za kartę |
|
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę | karta w Pakiecie Standard jest bezwarunkowo bezpłatna. W Pakiecie Złotym opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł w danym cyklu rozliczeniowym, natomiast w Pakiecie Platynowym – na min. 3000 zł |
Wypłata z bankomatów w Polsce |
|
Wypłata z bankomatów za granicą |
|
Płatność kartą za granicą | brak prowizji (przeliczenie na podstawie obowiązującej tabeli kursowej banku) |
Wydanie karty dodatkowej | 0 zł |
Opłata za kartę dodatkową |
opłaty możesz uniknąć na zasadach obowiązujących dla karty głównej |
Oprocentowanie | 17,75% |
---|---|
Okres bezodsetkowy | 59 dni |
Maks. limit kredytowy | 100 000 zł |
Wysokość spłaty minimalnej | 3%, min. 30 zł |
Przekroczenie limitu karty | 0 zł |
Płatności mobilne |
|
---|
Bank udostępnia możliwość wyboru dnia zakończenia cyklu rozliczeniowego:
- od 2 dnia miesiąca do 1 dnia następnego miesiąca włącznie,
- od 6 dnia miesiąca do 5 dnia następnego miesiąca włącznie,
- od 11 dnia miesiąca do 10 dnia następnego miesiąca włącznie,
- od 16 dnia miesiąca do 15 dnia następnego miesiąca włącznie,
- od 21 dnia miesiąca do 20 dnia następnego miesiąca włącznie,
- od 26 dnia miesiąca do 25 dnia następnego miesiąca włącznie.
Po zakończeniu cyklu klient otrzymuje zestawienie transakcji.
Jak działa Karta Kredytowa z Żubrem w Pekao SA?
Funkcje i usługi związane z Kartą Kredytową z Żubrem uzależnione są od pakietu (Standard, Złotego lub Platynowego), który wybrał klient.
Pakiet Standard: 0 zł za obsługę karty
Jedyny bezwarunkowo bezpłatny pakiet Karty z Żubrem wiąże się z najwęższym wachlarzem usług i funkcji. W ramach Pakietu Standard można liczyć na:
- spłatę zakupów do wartości 1000 zł w ratach 10 × 0% bez odsetek i prowizji;
- spłatę zakupów do 36 rat bez prowizji z obniżonym o 5% oprocentowaniem;
- ubezpieczenie zakupów oraz transakcji internetowych (maks. kwota ubezpieczenia wynosi po 1000 zł w obu przypadkach);
- dodatkowe punkty w programie Mastercard Bezcenne Chwile: 3 punkty za każde wydane 50 zł.
Pakiet Złoty: więcej możliwości
Wraz z Pakietem Złotym posiadacz Karty z Żubrem zyskuje:
- zwrot 2% za zakupy w Internecie, do 20 zł miesięcznie;
- ubezpieczenie w podróży (NNW do 100 tys. zł oraz koszty leczenia i assistance, również do 100 tys. zł);
- dostęp do bezpłatnych saloników lotniskowych Flight Delay Pass w przypadku opóźnienia lotu o min. 60 minut (usługa obejmuje również 4 zarejestrowane osoby);
- spłatę zakupów do wartości 2000 zł w ratach 10 × 0% bez odsetek i prowizji;
- spłatę zakupów do 36 rat bez prowizji z obniżonym o 10% oprocentowaniem;
- ubezpieczenie zakupów oraz transakcji internetowych (maks. kwota ubezpieczenia wynosi po 3000 zł w obu przypadkach);
- dodatkowe punkty w programie Mastercard Bezcenne Chwile: 4 punkty za każde wydane 50 zł.
Pakiet Platynowy: najwięcej korzyści i usług związanych z kartą
Wraz z Pakietem Platynowym posiadacz Karty z Żubrem zyskuje:
- zwrot 2% za zakupy w Internecie, do 30 zł miesięcznie;
- zwrot 5% wydatków za przejazdy autostradami, do 20 zł miesięcznie;
- ubezpieczenie w podróży (NNW do 200 tys. zł, koszty leczenia i assistance do 200 tys. zł, OC w życiu prywatnym do 200 tys. zł oraz ubezpieczenie w ramach pakietu sport);
- dostęp do bezpłatnych saloników lotniskowych Flight Delay Pass w przypadku opóźnienia lotu o min. 60 minut (usługa obejmuje również 4 zarejestrowane osoby);
- spłatę zakupów do wartości 3000 zł w ratach 10 × 0% bez odsetek i prowizji;
- spłatę zakupów do 36 rat bez prowizji z obniżonym o 15% oprocentowaniem;
- ubezpieczenie zakupów oraz transakcji internetowych (maks. kwota ubezpieczenia wynosi po 6000 zł w obu przypadkach);
- dodatkowe punkty w programie Mastercard Bezcenne Chwile: 5 punktów za każde wydane 50 zł.
Jak zmienić pakiet?
W ramach Karty Kredytowej z Żubrem można swobodnie zmieniać pakiety, jednak nie częściej niż raz dziennie. Taka operacja jest zawsze darmowa.
Zmiana pakietu na wyższy (np. z pakietu Standard na Złoty) następuje niemal natychmiast. Dłużej trzeba czekać w przypadku zmiany pakietu na niższy, np. na bezpłatny Standard, ponieważ zmiana nastąpi:
- pierwszego dnia następnego miesiąca, jeżeli od aktywacji dotychczasowego pakietu upłynęły min. trzy pełne miesiące kalendarzowe (zwane okresem startowym) lub
- pierwszego dnia kolejnego miesiąca po upływie okresu startowego – gdy pakiet zmieniany jest przed upływem okresu startowego.
Opłata za obsługę karty w nowym pakiecie zostanie naliczona po upływie pełnego miesiąca kalendarzowego, w którym dany pakiet był aktywny.
Zmiana pakietu nie wiąże się z koniecznością wymiany karty.
Serwis Pekao24 i aplikacja PeoPay
W bankowości internetowej Pekao24 klient ma dostęp do ustawień swojej kredytówki, może również sprawdzić historię transakcji i dostępne środki na rachunku karty. Ponadto możliwa jest:
- automatyczna spłata zadłużenia na karcie, o ile jej posiadacz ma także konto w Pekao SA,
- zablokowanie karty,
- rozłożenie na raty wybranej transakcji lub salda zadłużenia,
- nadanie / zmiana PIN-u,
- zmiana pakietu na niższy lub wyższy,
- przelew z rachunku karty na konto w banku.
Zarządzanie Kartą Kredytową z Żubrem możliwe jest także w aplikacji mobilnej banku PeoPay, która pod względem usług i funkcji nie odbiega znacznie od bankowości internetowej.
-
Logowanie(5)
-
Transakcje(5)
-
Ustawienia(4.5)
-
Przydatne funkcje(5)
Płatności mobilne
W Banku Pekao SA dostępne są następujące płatności mobilne: Blik, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay.
6% rabatu na Booking.com
Posiadacz Karty z Żubrem, niezależnie od wybranego pakietu, ma prawo do 6-procentowego rabatu na Booking.com, jeśli opłaci rezerwację swoją kredytówką.
Ubezpieczenia zakupów i transakcji internetowych
Towary zakupione w Internecie i opłacone Kartą z Żubrem objęte są ochroną PZU SA, obejmującą zwrot kosztów, jeśli towar nie zostanie dostarczony, będzie niezgodny z zamówieniem lub wadliwy.
Polecenie przelewu z rachunek karty kredytowej na inny rachunek (np. na konto osobiste) możliwe jest tylko w ramach banku Pekao SA. Wartość przelewu zostaje wliczona w ciężar limitu kredytowego karty (a więc go zmniejsza), dodatkowo naliczona zostaje kilkuprocentowa prowizja od wartości transakcji. Wysokość prowizji uzależniona jest od wybranego pakietu Karty z Żubrem: im wyższy pakiet, tym prowizja niższa.
Spłata Karty Kredytowej z Żubrem
Spłata salda zadłużenia na Karcie z Żubrem możliwa jest na kilka sposobów. Podstawowym jest przelew na rachunek karty, np. z konta osobistego, nawet prowadzonego w innym banku. Jeśli posiadacz karty korzysta również z ROR-u w Pekao SA, może ustanowić automatyczną spłatę zadłużenia w określonym dniu – całą wymaganą kwotę lub jej minimalną kwotę, ustaloną przez bank (tzw. spłata minimalna). Na uregulowanie zobowiązań bank daje aż 59 dni.
Jeśli w tym czasie posiadacz karty spłaci całe zadłużenie, to nie poniesie żadnych kosztów powstania długu. Jeżeli zdecyduje się jedynie na spłatę minimalną, od reszty niespłaconego zadłużenia bank zacznie naliczać odsetki ustawowe. Gdyby klient w ogóle nie uregulował nawet spłaty minimalnej, od długu będą naliczane odsetki karne.
Kto może wnioskować o kartę z Żubrem?
Główna karta kredytowa wydawana jest wyłącznie osobom pełnoletnim. Bank nie określił precyzyjnie dolnej granicy dochodów osoby ubiegającej się o kartę, jednak po otrzymaniu wniosku zbada i oceni zdolność kredytową wnioskodawcy.
Na tej samej podstawie postanowi nie tylko, czy klient otrzyma kredytówkę, ale też, jak wysoki będzie limit karty.
Posiadacz karty głównej może wnioskować jeszcze o 5 kart dodatkowych, w tym dla osoby, która skończyła już 13 lat. Wydanie karty dodatkowej jest bezpłatne. Do każdej z nich wybiera się osobny pakiet, w zależności od potrzeb.
Karta kredytowa z Żubrem i promocje
Kredytówki w Pekao SA nierzadko objęte są ofertami specjalnymi. Oto, co bank przygotował tym razem:
Nawet 600 zł moneyback z Kartą Kredytową z Żubrem z oferty banku Pekao
8000 punktów Bezcenne Chwile z kartą muzyczną, gamingową lub sportową w Banku Pekao
Mile w programie Miles & More z Kartą Kredytową z Żubrem w Pekao SA
4% (albo i więcej) zwrotu za rezerwację na Booking.com w Twoim banku, ale nie tylko...
Nawet 5 razy więcej punktów w Bezcennych Chwilach dla klientów banku Pekao
Jak zawnioskować o Kartę Kredytową z Żubrem?
Najprostsza droga do uzyskania kredytówki przewidziana jest dla klientów Pekao SA; mogą oni zawnioskować o kartę przez swoją bankowość elektroniczną, a jako osoby znane tej instytucji łatwiej i szybciej otrzymają decyzję.
Osoby niekorzystające z usług Pekao SA powinny wypełnić specjalny formularz na stronie banku, a następnie poczekać na telefon od konsultanta.
Przydatne produkty powiązane
Poniżej inne produkty z oferty banku.
Konto osobiste
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł / 4 zł
-
Bankomaty0 zł / 2,3% min. 5 zł
-
Przelew internetowy0 zł
Konto oszczędnościowe
-
Oprocentowanie7%
-
Okres obowiązywania152 dni
-
Zakres kwotdo 100 tys. zł
-
Konto osobisteTAK
Konto walutowe
Eurokonto Walutowe
-
WalutaEUR, USD, GBP, CHF + 8 innych
-
Konto0 / 15 / 30 / 100 / 200 EUR / USD / GBP / CHF
-
Karta2 EUR / USD lub 0 zł / 4 zł
-
Bankomaty za granicą4% lub 0 zł / 2,3% lub 1 EUR / USD / GBP / CHF
- Taryfa opłat i prowizji - Bank Pekao - karty kredytowe
- Regulamin Karta Kredytowa z Żubrem - Bank Pekao
Zalety
- długi okres bezodsetkowy
- darmowa karta w podstawowym pakiecie
- 6% rabatu na Booking.com
- zwroty za zakupy internetowe w wyższych pakietach (2% zwrotu, do 30 zł miesięcznie)
- pakiety dopasowane do potrzeb klienta
- ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych
Wady
- wysokie prowizje za wypłaty gotówki z bankomatów
- przewalutowanie transakcji zagranicznych po kursie banku
Pod nazwą Karta z Żubrem kryją się tak naprawdę 3 różne produkty (dla „niepoznaki” określone przez bank „pakietami”), o różnych opłatach i funkcjach dodatkowych i tym samym – przeznaczone dla różnych klientów. Jak się z nich korzysta na co dzień i który pakiet komu najlepiej posłuży? Sprawdzam.
Decydując się na jeden z wyższych pakietów Karty z Żubrem (Złoty, Platynowy), musisz liczyć się albo z prowizją, albo z koniecznością wykonywania transakcji o pokaźnej wartości w każdym miesiącu. W przypadku Pakietu Standard nie zapłacisz ani grosza za obsługę kredytówki, ale jednocześnie droższe niż w pozostałych pakietach będą wypłaty z bankomatów krajowych i zagranicznych. Nie polecam jednak korzystania z bankomatów w przypadku jakichkolwiek kredytówek, bo najczęściej jest to po prostu droga i nieopłacalna operacja, podobnie jak przelew z rachunku karty kredytowej.
Jeśli chodzi o opłaty, to na powyższym różnice między pakietami się kończą. Niezależnie od tego, czy wybierzesz Pakiet Standard, czy Platynowy, tyle samo zapłacisz za przekroczenie limitu karty, za wydanie karty dodatkowej; identyczny jest też koszt spłaty minimalnej.
Moja rada odnośnie do podstawowego pakietu Karty z Żubrem
Pakiet Standard powinien przypaść Ci do gustu, jeśli zależy Ci na posiadaniu kredytówki, z której będziesz swobodnie korzystać, kiedy będziesz tego potrzebować, i nie zależy Ci ani na realizowaniu dużych transakcji, ani na usługach dodatkowych.
Jak wiele kredytówek dla klientów indywidualnych Karta z Żubrem nie wymaga posiadania konta osobistego. Dzięki temu możesz korzystać z karty bez konieczności sięgania po kolejne produkty banku (inna sprawa, że ROR w Pekao SA, Konto Przekorzystne, to dobra oferta, o której jeszcze wspomnę).
Należy podkreślić, że Pekao SA zaproponował na Karcie Kredytowej z Żubrem jeden z najdłuższych okresów bezodsetkowych na rynku. Oznacza to, że po upływie 30-dniowego okresu rozliczeniowego masz jeszcze aż 29 dni okresu bezodsetkowego na uregulowanie zobowiązania.
Dobra bankowość elektroniczna Pekao24
Jeśli chodzi o bankowość internetową i mobilną Pekao, to nie mam większych zastrzeżeń. Obsługa karty jest sprawna i prosta. Posiadacze konta osobistego w Pekao SA mogą ustawić automatyczną spłatę zadłużenia na karcie, co wydaje się normą, ale – o dziwo – nie wszystkie banki oferuję tę praktyczną funkcję.
W bankowości elektronicznej możesz też łatwo zmienić aktualny pakiet karty na wyższy lub niższy.
Płatności za granicą a przewalutowanie. Mój komentarz
Teraz czas na łyżkę dziegciu; choć bank nie nalicza osobnej marży za przewalutowanie transakcji realizowanej za granicą (co akurat jest standardem na rynku), to i tak taka operacja może wiązać się z kosztami wyższymi niż u konkurencji. Niestety, w przypadku Karty Kredytowej z Żubrem Pekao SA zrezygnowało z rozliczeń operacji walutowych po znacznie korzystniejszym kursie organizacji kartowej i przewalutowuje je po własnym – wyższym – kursie. Gdyby nie to, Karta z Żubrem, szczególnie w Pakiecie Platynowym, byłaby naprawdę idealnym produktem dla podróżnika.
Wychodzi na to, że w przypadku płatności zagranicznych taniej jest używać zwykłej karty debetowej Mastercard FX wydanej Konta Przekorzystnego. Nie dość, że operacje w obcej walucie nie są obciążone prowizją, to jeszcze rozliczane są po kursie Marstercarda. Debetówka ta jest także kartą wielowalutową.
Mocną stroną oferty Pekao SA są stale obowiązujące programy rabatowe związane z kredytówką: rabat na Booking.com i dodatkowe punkty w programie Bezcenne chwile Mastercard oraz moneyback za zakupy w Internecie i przejazdy autostradami (w przypadku płatnych pakietów). Od czasu do czasu bank uruchamia kolejne akcje z dodatkowymi bonusami dla nowych klientów lub osób, które dotąd nie sięgnęły po kartę kredytową.
Moja opinia o Karcie Kredytowej z Żubrem
W przypadku Karty Kredytowej z Żubrem Bank Pekao SA zdecydował się na rozwiązanie – jak sam określił – abonamentowe. Sam wybierasz, które usługi najbardziej Cię interesują i jakie prowizje jesteś gotów ponosić.
Obsługa jednego z pakietów, Standard, jest zupełnie darmowa, zaś w przypadku dwóch płatnych prowizji można uniknąć. Oczywiście niemała opłata miesięczna powinna się wiązać z ciekawszymi funkcjami i atrakcyjnymi usługami i tak faktycznie jest.
W ramach Pakietu Złotego możesz liczyć na moneyback do kilkudziesięciu złotych miesięcznie i np. ubezpieczenie w podróży, zaś z Pakietem Platynowym: na jeszcze szerszy zakres ochrony, wyższy moneyback i kilkuprocentowy zwrot za przejazdy autostradą. Pakiety możesz zmieniać bez dodatkowych opłat i bez konieczności wymiany karty.
Co warto byłoby poprawić w tej ofercie? Zdecydowanie kwestię przewalutowań – stosowanie kursu banku przy transakcjach zagranicznych to spory krok w tył.
Poza tym Karta Kredytowa z Żubrem to solidna oferta z wygodnymi dla kredytobiorcy parametrami: bardzo długim okresem bezodsetkowym, wysokim limitem kredytowym. To Ty decydujesz, czy chcesz z niej korzystać aktywnie, czy tylko wtedy, kiedy akurat jest Ci ona potrzebna.