Konto osobiste w Aion Banku - Opłaty, Recenzja, Opinie

Komentarze i opinie(76)
Dlaczego możesz nam zaufać?
🧐
Dlaczego możesz nam zaufać?

Oferta przeanalizowana przez analityka Moneteo na podstawie własnego doświadczenia, testów oraz informacji udostępnionych przez instytucję finansową. Analiza powstała oparciu o obiektywne kryteria wspólne dla wszystkich produktów w danej kategorii, dzięki czemu masz gwarancję rzetelnego porównania tej oferty względem konkurencji.

Moneteo jest serwisem afiliacyjnym, czyli zarabiającym na pośrednictwie między Tobą a instytucją finansową. Współpraca (lub jej brak) z instytucją finansową nie wpływa na ocenę produktu.

  • Aion Bank
  • Konto
    0 zł / 5 zł

  • Karta
    0 zł
  • Bankomaty
    0 zł / 1%

  • Przelew internetowy
    0 zł
  • Płatności mobilne
Oferta Aion Banku ma szansę przyciągnąć klientów, którzy chcą korzystać z konta całkowicie zdalnie, a do tego poszukują konkurencyjnej rynkowo oferty oszczędnościowej i walutowej.
Przejdź do pełnej recenzji
Opracowane przez:
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych
Michał Radzimiński
Michał Radzimiński
Analityk produktów finansowych

99 publikacji 1158 komentarzy

Doświadczony recenzent i tester, a przede wszystkim aktywny użytkownik wielu aplikacji bankowych i rozwiązań fintechowych. Od 6 lat odpowiada przede wszystkim za tworzenie treści związanych z nowinkami technologicznymi w finansach. Jednocześnie śledzi działalność podmiotów funkcjonujących na rozkwitającym rynku płatności odroczonych. Do każdej nowości w finansach podchodzi z ciekawością, ale przede wszystkim krytycznie.

Ogólna ocena
(2.5)
Atrakcyjność opłat
(3.8)
Użyteczność rachunku
(2.7)
Jakość obsługi klienta
(1)
Promocje i bonusy
(1)

Zalety

  • przejrzyste opłaty
  • nieźle oprocentowane konto oszczędnościowe

Wady

  • brak przelewów natychmiastowych w PLN
  • niedostępność płatności Blik
  • brak możliwości skorzystania z wpłatomatów
Szczegóły oferty

Aion – licencjonowany na terenie Unii Europejskiej bank cyfrowy – oferuje na polskim rynku konto osobiste wraz z kartami wirtualnymi i fizycznymi oraz dostępem do innych produktów.

Spis treści

Wywodzący się z Belgii Aion Bank to kolejny z banków mobilnych, który wkroczył na rynek polski. Oferowane przez niego konto osobiste posiada możliwości zbliżone do typowych produktów tej kategorii.

Konto Aion – opłaty i prowizje

Oto najważniejsze opłaty związane z kontem osobistym (Aion Easy):

Konto
0 zł / 5 zł
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku 0 zł / 5 zł

opłaty za plan Easy unikniesz, gdy utrzymasz miesięczne saldo na koncie Aion Oszczędności w PLN w wysokości min. 5000 zł

Karta
0 zł
Bankomaty
0 zł / 1%
Bankomaty 0 zł / 1%

  • 0 zł do równowartości 1000 zł / mies.
  • 1% od nadwyżki pow. 1000 zł / mies.
Przelew internetowy
0 zł
Płatności mobilne
Konto
Przeznaczenie konta

konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

Oprocentowanie rachunku

0%

Opłata za otwarcie konta

0 zł

Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

0 zł / 5 zł

Możliwość uniknięcia opłaty za prowadzenie rachunku

opłaty za plan Easy unikniesz, gdy utrzymasz miesięczne saldo na koncie Aion Oszczędności w PLN w wysokości min. 5000 zł

Karta
Typy kart płatniczych

Mastercard Debit

Funkcjonalność karty
  • płatności zbliżeniowe
  • płatności internetowe
Opłata za wydanie karty

11,99 zł (karta fizyczna)

Miesięczna opłata za kartę

0 zł

Płatność kartą za granicą

0,2% prowizji za przewalutowanie transakcji

Bankomaty i operacje gotówkowe
Wypłata z bankomatów w Polsce
  • 0 zł do równowartości 1000 zł / mies.
  • 1% od nadwyżki pow. 1000 zł / mies.
Wypłata z bankomatów za granicą
  • 0 zł do równowartości 1000 zł / mies.
  • 1% od nadwyżki pow. 1000 zł / mies.

bank dolicza 0,2% prowizji za przewalutowanie transakcji

Wpłata gotówki w oddziale banku

niedostępne

Wypłata gotówki w oddziale banku

niedostępne

Przelewy
Zwykły przelew internetowy

0 zł

Przelew natychmiastowy

niedostępny

Zlecenie stałe

0 zł

Koszt przelewu SEPA

0 zł

Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

4,99 zł

Inne
Płatności mobilne

Konta w Aion Banku posiadają polskie numery IBAN, co oznacza, że przelewy przychodzące z polskich banków nie generują kosztów u nadawcy (są one traktowane jak zwykłe przelewy krajowe).

Co oferuje konto w Aion Banku w ramach planu Aion Easy?

Przyjrzyjmy się poszczególnym składnikom oferty konta osobistego (Aion Easy).

Karta fizyczna i wirtualna

Posiadacze konta mają do dyspozycji karty wirtualne do płatności w sklepach internetowych (a także stacjonarnych po dodaniu ich do mobilnych portfeli). Za dodatkową, jednorazową opłatą można też zawnioskować o wydanie karty fizycznej.

Aplikacja mobilna i serwis transakcyjny

Aion Bank umożliwia jedynie zdalne zarządzanie kontem, co oznacza, że musiał położyć duży nacisk na możliwości aplikacji mobilnej. Pozwala ona na zlecenie wszystkich operacji (m.in. przelewów krajowych i zagranicznych).

Aplikacja mobilna Aion Banku
Aion Bank, aplikacja mobilna

Podobny zakres funkcji oferuje serwis internetowy.

Warunki transakcji zagranicznych

Płatności kartą Aion Banku w obcych walutach są przeliczane po kursie międzybankowym, do którego bank dolicza prowizję. To samo dotyczy wypłat z bankomatów, przelewów zagranicznych oraz transferów wewnętrznych (między rachunkami klienta w różnych walutach). Aktualne kursy – już z uwzględnieniem prowizji banku – są prezentowane w aplikacji.

Płatności mobilne

Kartę do konta w Aion Banku można podpiąć do mobilnych portfeli Google Pay i Apple Pay, a następnie płacić zbliżeniowo telefonem.

Kto może otworzyć konto osobiste w Aion Banku?

Konto może otworzyć osoba pełnoletnia posiadająca ważny dowód osobisty lub paszport.

Jak założyć konto osobiste w Aion Banku?

Proces otwierania konta rozpoczyna się w momencie pobrania aplikacji ze strony Aion Banku. Następnie cała procedura trwa już w aplikacji. Bank stosuje metodę weryfikacji zdjęciem dokumentu tożsamości oraz twarzy.

Przydatne produkty powiązane

Oto inne produkty z oferty Aion Banku:

Konto oszczędnościowe

  • Oprocentowanie
    5,25%

  • Okres obowiązywania
    do 31.07.2024 r.
  • Zakres kwot
    bez limitu
  • Konto osobiste
    TAK

Konto walutowe

  • Waluta
    EUR, USD, GBP i CHF
  • Konto
    0 zł
  • Karta
    niedostępna
  • Konto osobiste
    TAK

Konto oszczędnościowe w EUR

Aion Oszczędności EUR

Aion Bank
  • Oprocentowanie
    1,5%
  • Okres obowiązywania
    do 15.12.2023
  • Zakres kwot
    bez limitu
  • Konto osobiste
    TAK

Przydatne dokumenty
Recenzja
2.5/ 5

Oferta Aion Banku ma szansę przyciągnąć klientów, którzy chcą korzystać z konta całkowicie zdalnie, a do tego poszukują konkurencyjnej rynkowo oferty oszczędnościowej i walutowej.

Zalety

  • przejrzyste opłaty
  • nieźle oprocentowane konto oszczędnościowe

Wady

  • brak przelewów natychmiastowych w PLN
  • niedostępność płatności Blik
  • brak możliwości skorzystania z wpłatomatów

Jak oceniam ofertę banku mobilnego?

Ogólna ocena
(2.5)
Atrakcyjność opłat
(3.8)

Bank zrezygnował z początkowo dostępnej możliwości wyboru planu taryfowego i zdecydował się na jeden plan – Easy. Opłata miesięczna nie jest szczególnie wysoka, w dodatku istnieje możliwość jej uniknięcia.

Na pewno zapłacisz natomiast za wydanie fizycznej karty. Co prawda masz do dyspozycji jej darmowy, wirtualny odpowiednik (po dodaniu karty wirtualnej do któregoś z cyfrowych portfeli możesz przy jej użyciu płacić także w sklepach stacjonarnych), ale już wypłata gotówki bez "plastiku" nie będzie możliwa.

Pozostałe opłaty mniej więcej wpisują się w rynkowy standard. Plusem są z pewnością darmowe bankomaty na całym świecie, choć do pewnego limitu.

Użyteczność rachunku
(2.7)

Goniąc za innowacją, banki mobilne miewają problemy z dostarczaniem tych rozwiązań, które w tradycyjnych instytucjach są standardem. Uciążliwa dla klientów Aion Banku może być niedostępność przelewów ekspresowych w PLN. Obecnie możliwe jest odbieranie przelewów w systemie Express Elixir, co daje nadzieję, że wkrótce dostępne będzie też ich inicjowanie. Póki co jednak w trybie natychmiastowym realizowane są wyłącznie przelewy wewnętrzne, np. między kontem głównym a rachunkiem walutowym tego samego klienta.

Kolejnym dość bolesnym minusem w porównaniu z ofertą zdecydowanej większości tradycyjnych banków jest niedostępność płatności Blik. A szkoda, bo to praktycznie zamyka drogę do swobodnego korzystania z bankomatów tym klientom, którzy nie posiadają fizycznej karty.

Aplikacja i serwis internetowy to proste i dość intuicyjne narzędzia do zarządzania produktami. Poza mankamentami, które wynikają ze wspomnianych kwestii technicznych (brak Blika i możliwości zlecania przelewów natychmiastowych) nie mam w tym zakresie zbyt wiele do zarzucenia. W mojej opinii aplikacja sprawia wrażenie fintechowej, ale to niekoniecznie zarzut, a raczej potwierdzenie tego, jak Aion chciałby być odbierany.

Korzystna oferta walutowa

Aion zapewnia rozliczanie transakcji zagranicznych po najlepszym z możliwych kursów, a więc po kursie międzybankowym. Choć pobierana jest przy tym niewielka prowizja za przewalutowanie, to nie zmienia to faktu, że warunki takich operacji są naprawdę korzystne. Bank oferuje też konta walutowe w 4 najpopularniejszych walutach obcych – EUR, GBP, USD i CHF.

Minusy? Cóż, jeśli porównywać konto osobiste Aion Bank z Revolutem (a wydaje się to w pełni uzasadnione), to liczba walut, w których Aion pozwala na otwarcie kont, jest mocno ograniczona. Nie musi to być jednak wada dyskwalifikująca ofertę Aion Banku, gdyż dostępność najpopularniejszych walut powinna okazać się wystarczająca dla większości użytkowników.

Oferta oszczędnościowa – niezłe stawki bez limitu

Bank proponuje klientom skorzystanie z (zazwyczaj konkurencyjnie oprocentowanego) konta oszczędnościowego w PLN i EUR. Na uwagę zasługuje fakt, iż nie ma tu żadnego limitu wpłat – należną stawką będą więc objęte wszystkie środki na takim rachunku.

Oczywiście środki gromadzone na kontach w Aion Banku są objęte ochroną do równowartości 100 tys. euro, którą zapewnia belgijski fundusz gwarancyjny (Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds). Ze względu na to, że bank podlega nie polskiemu, a belgijskiemu i europejskiemu nadzorowi, procedura odzyskania środków (w razie mało prawdopodobnego upadku banku) może być wydłużona. Nie zmienia to jednak faktu, że przechowywanie środków na kontach w Aion Banku jest w pełni bezpiecznie.

Jakość obsługi klienta
(1)

Brak stacjonarnych oddziałów (a, co za tym idzie, obsługa w pełni online) wciąż może nieco zrażać bankowych tradycjonalistów, przyzwyczajonych do załatwiania spraw „przy okienku”. Należy jednak pamiętać, że obsługa na odległość to trend, który w bankowości postępuje od dłuższego czasu.

Czym innym jest jednak stawianie na obsługę zdalną, a czym innym – jej jakość. Być może po prostu nie miałem szczęścia, ale przynajmniej raz zdarzyło mi się czuć spory niesmak po próbie uzyskania pomocy na czacie w aplikacji.

Było tak: pracownica prosiła mnie o wysłanie tym kanałem skanu dowodu osobistego w celu weryfikacji tożsamości. Odmówiłem, bo:

  • uznałem to za nierozważne (już raz dostarczyłem dowód podczas zakładania konta, a w tej kwestii warto jednak zachować umiar);
  • w moim odczuciu było to niepotrzebne i kłopotliwe (przecież banki mają inne, prostsze metody weryfikacji, np. pytania sprawdzające – na potwierdzenie, gdy tę samą sprawę rozwiązałem wreszcie telefonicznie, wystarczyła weryfikacja po numerze PESEL i miejscu urodzenia).

Do tego miałem wrażenie, że pracownica potraktowała mnie obcesowo, jak natręta i intruza, który, nie wiedzieć czemu, chciałby mieć dostęp do swojego konta za pośrednictwem apki.

Ktoś mógłby stwierdzić, że moja ocena jest zbyt ostra, ale wychodzę z założenia, że jeśli bank decyduje się na utrzymanie wyłącznie zdalnych kanałów obsługi, to muszą one funkcjonować bez zarzutu. Tymczasem Aion ma jednak w tym zakresie lekcję do odrobienia.

Promocje i bonusy
(1)

Startując na polskim rynku latem 2021 r., Aion Bank zorganizował promocje pozwalające na uzyskanie darmowego okresu korzystania czy skromnej premii. To już jednak historia, a od dłuższego czasu podobne oferty nie zostały powtórzone.

Nie da się zatem ukryć, że Aion – mówiąc delikatnie – nie jest rajem dla łowców promocji.

Czy warto otwierać konto w Aion Banku?

Oferta konta w Aion Banku wygląda całkiem obiecująco. Ciekawie prezentuje się zwłaszcza oferta oszczędnościowa oraz możliwości, jakie bank daje podróżnikom i dokonującym transakcji w obcych walutach.

Choć Aion Bank różni się od tradycyjnych instytucji, to środki gromadzone przez jego klientów również podlegają ochronie do równowartości 100 tys. euro. Jedyna różnica jest taka, że gwarancji udziela belgijski odpowiednik BFG. Nie musisz mieć zatem żadnych obaw przed wypróbowaniem oferty tego banku mobilnego, jeśli jest ona dla Ciebie interesująca.