Chwilówka od ręki – jak ją uzyskać?
Czym jest chwilówka od ręki?
Chwilówka od ręki to atrakcyjny produkt finansowy oferowany przez firmy pożyczkowe. Zasady jej udzielania są zawarte w przepisach Kodeksu cywilnego, ustawie o kredycie konsumenckim oraz ustawie antylichwiarskiej.
Ogromną zaletą chwilówki od ręki jest błyskawiczny czas jej uzyskania. Dodatkową gotówkę możesz otrzymać nawet w ciągu kilku bądź kilkunastu minut od złożenia stosownego wniosku. Procedury związane z jej udzieleniem nie są skomplikowane. Produkt ten nie wymaga również wielu formalności.
Co istotne, uzyskane środki możesz przeznaczyć na dowolny cel, którego nie musisz przedstawiać pożyczkodawcy.
Charakterystyczną cechą chwilówek jest ich dość krótki termin spłaty. Udzielane są one zwykle na 30 bądź maksymalnie 60 dni. Dodatkowo, kwota pożyczki wraz z naliczonymi kosztami spłacana jest jednorazowo.
Powinieneś wiedzieć, iż uproszczona procedura przyznawania chwilówek sprawia, że są one udzielane w ograniczonych kwotach. Ich maksymalna wartość jest zależna od danej instytucji pozabankowej, jednak najczęściej sięga ona kilku tysięcy złotych.
Darmowa chwilówka od ręki – czy to możliwe?
Przeglądając oferty firm pożyczkowych, być może natknąłeś się na darmową chwilówkę od ręki. Co to oznacza i czy chwilówka faktycznie może być darmowa?
Okazuje się, że tak i z pewnością nie jest to jedynie chwyt marketingowy. Warto jednak wiedzieć, iż taka oferta przeznaczona jest jedynie dla nowych klientów, którzy nie korzystali wcześniej z produktów danej firmy pożyczkowej.
Co oznacza, iż chwilówka jest darmowa? Otóż, zaciągając zobowiązanie po określonym w umowie czasie zwracasz tyle pieniędzy, ile zostało Ci udzielone bez jakichkolwiek odsetek.
Należy jednak podkreślić, iż darmowa chwilówka od ręki nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami jedynie wówczas, gdy spłacisz ją w wymaganym terminie. W przypadku opóźnienia musisz liczyć się z tym, że do wartości kapitału zostaną doliczone karne odsetki oraz opłaty windykacyjne.
Kto może wziąć szybką pożyczkę od ręki?
Chwilówki to łatwo dostępne produkty finansowe. W odróżnieniu od banków firmy pożyczkowe są znacznie bardziej liberalne. Pozyskanie szybkiej pożyczki nie wymaga zatem spełnienia wygórowanych warunków.
Zasady przyznawania chwilówek mogą być inne w różnych instytucjach pozabankowych, jednak najczęściej wnioskodawcy zobowiązani są do spełnienia następujących wymagań:
- ukończenie 18 roku życia,
- zameldowanie na terenie Polski,
- posiadanie rachunku osobistego w polskim banku oraz polskiego numeru telefonu,
- korzystanie z poczty elektronicznej,
- uzyskiwanie regularnych dochodów,
- posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej,
- brak negatywnych wpisów w rejestrach gromadzących informacje na temat dłużników, m.in. BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) oraz KRD (Krajowy Rejestr Długów).
Nie w każdej instytucji uzyskanie pełnoletności jest wystarczające do otrzymania chwilówki. Niektóre firmy pozabankowe podwyższają minimalny wiek pożyczkobiorcy do 21 roku życia.
Jednym z wymogów firm pożyczkowych jest uzyskiwanie stałych dochodów. Akceptowane są różne źródła przychodu – nie tylko umowa o pracę, ale także umowa zlecenie bądź umowa o dzieło oraz działalność gospodarcza. Pożyczkodawcy często akceptują również dochody pochodzące z emerytury, renty bądź świadczeń rodzinnych.
W celu otrzymania chwilówki niezbędne jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Pożyczkodawca upewni się, czy wysokość osiąganych przez Ciebie dochodów jest wystarczająca, by umożliwić Ci bezproblemową spłatę wymaganej kwoty w wyznaczonym terminie.
Równie ważne jest posiadanie pozytywnej historii kredytowej. Instytucja pozabankowa sprawdzi ją, pobierając raport widniejący w rejestrach BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Raport ten zawiera informacje dotyczące spłaty posiadanych przez Ciebie zobowiązań. Dzięki niemu pożyczkodawca dowie się, czy nie posiadasz opóźnień bądź braków w regulowaniu zadłużenia. Warto wiedzieć, iż problemy ze spłatą rejestrowane są również przez inne instytucje, m.in. BIG oraz KRD.
Powinieneś liczyć się z tym, iż negatywne wpisy dotyczące regulowania Twoich zobowiązań mogą uniemożliwić bądź utrudnić Ci pozyskanie dodatkowych środków. Ostateczna decyzja dotycząca przyznania finansowania zależna jest jednak od wewnętrznej polityki danej firmy pożyczkowej.
Jakie dokumenty są niezbędne do uzyskania chwilówki od ręki?
Szybkie chwilówki charakteryzują się formalnościami ograniczonymi do minimum. Zwykle jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty. To sprawia, iż cały proces przebiega w ekspresowym tempie.
Może się jednak zdarzyć, iż pożyczkodawca poprosi Cię o przedstawienie dodatkowych dokumentów np. wyciągu z rachunku bankowego, na który wpływa Twoje wynagrodzenie bądź zaświadczenia o zarobkach. Powinieneś liczyć się z tym, iż w takim przypadku moment otrzymania gotówki może się opóźnić.
Jak wybrać najtańszą chwilówkę od ręki?
Chcąc pozyskać dodatkowe środki, z pewnością zwracasz uwagę na koszty związane z przyznaniem zobowiązania. Bez wątpienia najbardziej atrakcyjna chwilówka to ta, która posiada bardzo niskie odsetki. By uniknąć zbędnego przepłacania polecamy skorzystanie z rankingu chwilówek zawierającego aktualne oferty firm pożyczkowych. Ranking ten zdecydowanie ułatwi Ci podjęcie korzystnej decyzji.
Porównując oferty, zwróć uwagę na wysokość oprocentowania oraz prowizji, a w szczególności na wskaźnik RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), który zawiera wszystkie koszty związane z udzieleniem finansowania. Porównując chwilówki o takiej samej wysokości oraz identycznym okresie spłaty, tańsza będzie ta, której wskaźnik RRSO jest niższy.
Nie przeraź się wysoką wartością RRSO w przypadku szybkich pożyczek. Wskaźnik ten wyrażany jest w skali roku, natomiast chwilówka udzielana jest na najczęściej na maksymalnie 30 lub 60 dni, stąd tak ogromne wartości.
Jak uzyskać chwilówkę od ręki?
Chwilówkę możesz uzyskać na dwa sposoby – przez Internet bądź stacjonarnie. Skorzystanie z pierwszego wariantu zapewnia jednak znacznie szybsze pozyskanie dodatkowych środków. By złożyć wniosek o pożyczkę pozabankową nie musisz wychodzić z domu, a całkowicie zautomatyzowany proces zapewnia ekspresowe otrzymanie decyzji i równie szybką realizację przelewu na Twój rachunek osobisty.
Natomiast, jeżeli jesteś tradycjonalistą lub nie posiadasz konta bankowego, upewnij się, czy w pobliżu Twojego miejsca zamieszkania mieści się biuro pożyczkodawcy bądź pośrednika, który posiada w swojej ofercie produkty interesującej Cię firmy pozabankowej. W przypadku braku konta bankowego interesującą alternatywą jest również pożyczka na czek GIRO wypłacana na poczcie lub w placówce Banku Pocztowego.
W obu przypadkach uzyskanie chwilówki jest niezwykle proste. Wyjaśnimy Ci, jak krok po kroku otrzymać dodatkowe środki na dowolny cel.
Chwilówka od ręki online
Jeżeli zdecydujesz się na uzyskanie szybkiej chwilówki online, powinieneś wykonać następujące kroki:
- wejdź na stronę internetową wybranej firmy pożyczkowej;
- wybierz interesującą Cię kwotę pożyczki oraz okres spłaty;
- wypełnij dostępny na stronie formularz – zwykle wymagane jest podanie danych osobowych i kontaktowych, numeru dowodu osobistego i numeru PESEL oraz informacji na temat uzyskiwanego dochodu.
Po wykonaniu powyższych czynności rozpocznie się proces identyfikacji Twojej tożsamości. W większości instytucji pozabankowych polega on na wykonaniu przelewu weryfikacyjnego z Twojego konta bankowego na symboliczną kwotę (najczęściej 1 zł). Możesz się również spotkać ze sposobem potwierdzenia tożsamości za pomocą specjalnej aplikacji.
Jeżeli proces identyfikacji przebiegnie pozytywnie, pozostaje Ci jedynie oczekiwanie na decyzję dotyczącą przyznania Ci finansowania. Zwykle możesz ją otrzymać w ciągu kilku bądź kilkunastu minut. W przypadku, gdy firma zgodzi się na przyznanie Ci chwilówki, wystarczy przeczytać i podpisać umowę przesłaną drogą elektroniczną, a dodatkowe środki pojawią się niebawem na wskazanym przez Ciebie rachunku bankowym.
Chwilówka od ręki w punkcie stacjonarnym
W celu otrzymania szybkiej pożyczki w punkcie stacjonarnym powinieneś udać się do wybranej placówki. Niezbędne będzie wypełnienie stosownego wniosku, w którym powinieneś zawrzeć dane identyczne jak w przypadku formularza online. Pamiętaj, by wziąć ze sobą dowód osobisty, który jest niezbędny do potwierdzenia Twojej tożsamości.
Jeżeli decyzja odnośnie przyznania Ci pożyczki będzie pozytywna, dodatkowe środki otrzymasz w gotówce.
Ze względu na to, iż wnioskowanie o chwilówkę w punkcie stacjonarnym jest obecnie mniej popularnym sposobem, część instytucji pozabankowych zrezygnowała z prowadzenia placówek. Stacjonarna obsługa nie jest zatem dostępna w każdej firmie pożyczkowej.
Na co powinieneś uważać decydując się na pozyskanie chwilówki od ręki?
Wybierając określonego pożyczkodawcę, sprawdź, czy jest on wiarygodny. Firma pozabankowa powinna znajdować się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych utworzonym przez KNF (Komisja Nadzoru Finansowego). Oprócz tego pożyczkodawca powinien należeć do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, gdyż jest to potwierdzeniem, iż działa on w sposób etyczny oraz stosuje się do zasad uczciwego postępowania z klientami.
Pożyczaj rozważnie!
Jak widzisz, oferty chwilówek są bardzo łatwo dostępne i nie wymagają wypełnienia wielu formalności. Pomimo tego, że ich pozyskanie jest znacznie łatwiejsze niż w banku, nie należy zapominać, iż są to pieniądze pożyczkodawcy, które należy zwrócić w całości po upływie dość krótkiego okresu.
Decyzja dotycząca pozyskania dodatkowych środków powinna być zatem dokładnie przemyślana. Pamiętaj, by nie decydować się na chwilówkę pod wpływem impulsu, gdyż często prowadzi to do powstania poważnych problemów finansowych.
Chwilówka od ręki to bardzo atrakcyjny sposób na pozyskanie szybkiej gotówki na dowolny cel, jednak przed jej zaciągnięciem dokładnie przeanalizuj Twoją sytuację finansową. Pozwoli Ci to na podjęcie rozsądnej decyzji oraz uniknięcie niepotrzebnych problemów ze spłatą zadłużenia.
Ranking chwilówek - listopad 2023
Szybka pożyczka Smart Pożyczka
200 zł - 15 000 zł
maks. kwota pierwszej chwilówki - 5 000 zł (do 3000 zł - darmowa, do 5000 zł - z rabatem 50%)
maks. kwota kolejnej chwilówki - 15 000 zł
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.smartpozyczka.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,42 zł według stanu na dzień 05.10.2023.
- Szczegóły oferty
Koszty
-
Pierwsza chwilówka gratis
TAK
-
Oprocentowanie18,5%
-
Dodatkowe koszty
prowizja
-
RRSO312,03%
-
Przykład reprezentatywny
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.smartpozyczka.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18,5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,42 zł według stanu na dzień 05.10.2023.
Szczegóły
-
Kwota
200 zł - 15 000 zł
-
Okres spłaty
30 dni
-
Sprawdzane bazy
KRD, KBIG
-
Uwagi
Pierwsza chwilówka:
- do 3000 zł - darmowa
- do 5000 zł - z rabatem 50% (RRSO 107%)
Klienci mają możliwość wzięcia udziału w konkursie, w którym do wygrania jest bon do Allegro o wartości 2000 zł. Akcja trwa do 30.11.2023 r.
Wymagania
-
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 73 lat
-
Zaświadczenie o zarobkach
NIE
Obsługa zadłużenia
-
Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego
22,5%
-
Przedłużenie terminu spłaty
TAK
200 zł - 5 000 zł
maks. kwota pierwszej chwilówki - 3 000 zł
maks. kwota kolejnej chwilówki - 5 000 zł
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.pozyczkaplus.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18.5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,42 zł według stanu na dzień 05.10.2023.
- Szczegóły oferty
Koszty
-
Pierwsza chwilówka gratis
TAK
-
Oprocentowanie18,5%
-
Dodatkowe koszty
prowizja
-
RRSO312,03%
-
Przykład reprezentatywny
Opłata rejestracyjna wynosi 0.01 zł. Dla przykładowej pierwszej i kolejnej pożyczki na standardowych warunkach udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.pozyczkaplus.pl oraz przez telefon na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 312,03%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 18.5%, całkowity koszt 123,42 zł, w tym Prowizja 108,21 zł i odsetki kapitałowe 15,21zł, a całkowita kwota do spłaty: 1123,42 zł według stanu na dzień 05.10.2023.
Szczegóły
-
Kwota
200 zł - 5 000 zł
-
Okres spłaty
30 dni
-
Sprawdzane bazy
KBIG, KRD
-
Uwagi
Pożyczka powyżej 3000 zł objęta jest rabatem 50%
Wymagania
-
Wiek pożyczkobiorcy
18 - 73 lat
-
Zaświadczenie o zarobkach
NIE
Obsługa zadłużenia
-
Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego
22,5%
-
Przedłużenie terminu spłaty
TAK
100 zł - 7 200 zł
maks. kwota pierwszej chwilówki - 3 000 zł
maks. kwota kolejnej chwilówki - 7 200 zł
30 dni/61 dni
pierwsza chwilówka - 61 dni
kolejne chwilówki - 30 dni
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 700 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 279,78 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 579,78 zł (prowizja 508,31 zł, odsetki 71,47 zł); umowa na 30 dni. Stan na 05.10.2023 r.
- Szczegóły oferty
Koszty
-
Pierwsza chwilówka gratis
TAK
-
Oprocentowanie18,5%
-
Dodatkowe koszty
prowizja
-
RRSO311,75%
-
Przykład reprezentatywny
Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 311,75 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 700 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 279,78 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 579,78 zł (prowizja 508,31 zł, odsetki 71,47 zł); umowa na 30 dni. Stan na 05.10.2023 r.
Szczegóły
-
Kwota
100 zł - 7 200 zł
-
Okres spłaty
30 dni/61 dni
-
Sprawdzane bazy
BIK, BIG InfoMonitor, KBIG, KRD, ERIF
Wymagania
-
Wiek pożyczkobiorcy
19 - 78 lat
-
Zaświadczenie o zarobkach
NIE
Obsługa zadłużenia
-
Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego
22,5%
-
Przedłużenie terminu spłaty
TAK
Komentarze
(1)U mnie kilka razy chwilówka okazała się ratunkiem, szybka wypłata to zdecydowany plus. Generalnie to polecam, ale tylko jeśli ma się pewność że nie będzie problemu z oddaniem kasy w tak krótkim czasie. Pozdrawiam
Odpowiedz