Wróć

Limit w koncie czy karta kredytowa – które rozwiązanie wybrać?

Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych

7 komentarzy
Limit w koncie czy karta kredytowa – które rozwiązanie wybrać?
Spis treści
Pokaż więcej

Często zadajecie nam pytania, który produkt bankowy powinniście wybrać – limit debetowy na rachunku osobistym czy kartę kredytową. Niestety, odpowiedź nie jest jednoznaczna i zależy od wielu różnych czynników. Na ostateczny wybór mają wpływ zarówno koszty obu usług w poszczególnych bankach, jak i nasza sytuacja finansowa.

Zanim jednak przejdziemy do szczegółów, zapoznajmy się z krótką charakterystyką poszczególnych produktów.

Limit kredytowy w koncie

Limit w koncie osobistym (nazywany również linią kredytową lub limitem debetowym) to usługa, w której klient banku w ramach posiadanego konta ma możliwość wydania większej kwoty pieniędzy, niż wynosi saldo jego własnych środków. Korzystanie z przyznanego limitu jest przy tym dobrowolne, co oznacza, że dostępne środki mogą być wykorzystane w dowolnym momencie. Zaletą tego rozwiązania jest wysoka elastyczność oraz minimum formalności (procedurę kredytową przechodzi się tylko raz – w momencie przyznania limitu). Okres kredytowania wynosi 12 miesięcy, po tym usługa zwykle odnawia się na kolejny okres, warto jednak pamiętać, że spłata odsetek od wykorzystanej kwoty limitu następuje co miesiąc.

Kwota limitu jest ustalana indywidualnie i zależy od zdolności kredytowej danego klienta. Bank bierze pod uwagę takie kryteria, jak regularne wpływy na konto, historię rachunku czy korzystanie przez klienta z innych produktów finansowych dostępnych w jego ofercie.

O limit kredytowy w rachunku może wystąpić każda osoba pełnoletnia, która posiada w danym banku konto (lub jest jego współwłaścicielem), wykazuje stałe źródło dochodu i posiada adres zamieszkania w Polsce. W zależności od instytucji wniosek o uruchomienie linii kredytowej w rachunku płatniczym można złożyć w oddziale albo poprzez bankowość elektroniczną, a następnie przedstawić wymagane dokumenty - zwykle jest to dowód osobisty, informacja o wysokości średnich dochodów netto z ostatnich trzech miesięcy, dane pracodawcy oraz oświadczenie o pozostałych zobowiązaniach finansowych. W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą zdolność kredytowa jest wyliczana na podstawie rocznego zeznania podatkowego oraz książki przychodów i rozchodów. Bank może również poprosić firmowych klientów o zaświadczenie z US / ZUS lub KRUS.

Z reguły za przyznanie limitu pobierana jest opłata, jednak kilka instytucji oferuje tę usługę bezpłatnie (patrz tabelka). Musimy również liczyć się z prowizją, jeżeli decydujemy się na podwyższenie kwoty debetu lub chcemy go przedłużyć na kolejne 12 miesięcy. Kosztowne może się też okazać niedotrzymanie terminu spłaty limitu - w takiej sytuacji zostaniemy obarczeni kosztami windykacji i karnymi odsetkami, a w skrajnych przypadkach bank może nam nawet wypowiedzieć limit.

Jeśli chcesz porównać ze sobą oferty linii kredytowych, w pierwszej kolejności sprawdź, ile wynosi RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Przedstawia ona całkowity koszt kredytu: nie tylko odsetki, ale także prowizję za udzielenie limitu.

Jak spłacać limit na koncie?

Limit odnawialny nie wymaga przelewania środków na specjalnie wyznaczone przez bank konto. W przypadku tego produktu zwiększa się saldo na rachunku, z którego możemy korzystać, a spłata następuje automatycznie. Każdy wpływ na konto osobiste spłaca wykorzystaną kwotę limitu i jednocześnie go odnawia, dlatego ze środków banku możemy korzystać w każdej chwili.

Limit na karcie kredytowej

Także karta kredytowa jest produktem, w ramach którego bank przyznaje klientowi określony limit kredytowy do wykorzystania. Przez pierwsze 50-60 dni dostępne środki są z reguły nieoprocentowane, natomiast po tym czasie posiadacz karty zobowiązany jest do spłacenia przynajmniej części posiadanego zadłużenia. Jeśli tego nie zrobi, oprócz regulaminowych odsetek musi liczyć się z dodatkowymi kosztami i prowizjami.

Zaletą karty kredytowej jest jej elastyczność i minimum formalności. Bank podejmuje decyzję o przyznaniu limitu kredytowego jednorazowo, a następnie posiadacz karty może dowolnie nim dysponować. Rzecz jasna, kwota kredytu jest uzależniona od naszej zdolności kredytowej, podobnie jak miało to miejsce w przypadku limitu debetowego.

Jak spłacać limit zadłużenia na karcie kredytowej?

W przeciwieństwie do limitu w koncie, zadłużenie na karcie kredytowej nie zawsze spłacane jest automatycznie. Jeśli w banku, który wydał nam kartę, posiadamy jednocześnie konto osobiste, możemy jak najbardziej ustawić automatyczną spłatę “kredytówki”, dzięki czemu nie zapomnimy o tym obowiązku. W przeciwnym razie powinniśmy samodzielnie dokonać przelewu na rachunek karty kredytowej, który pokryje nasze zobowiązanie wobec banku.

Kto powinien wybrać limit w koncie?

Jeśli nasza kondycja finansowa jest dobra i nie mamy potrzeby korzystania z kredytu, wówczas w większości przypadków lepszym rozwiązaniem będzie limit w rachunku. Po pierwsze dlatego, że przyznane środki możemy potraktować np. jako rezerwę finansową na wypadek nagłych potrzeb. Po drugie, oprócz jednorazowej prowizji za przyznanie limitu (pobiera się ją zazwyczaj raz na rok) nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów z tytułu jego obsługi. Dopiero kiedy wykorzystamy część lub całość dostępnych środków, bank zacznie naliczać nam regulaminowe odsetki – identycznie jak ma to miejsce w przypadku standardowego kredytu bądź pożyczki.

Kiedy lepszym wyborem będzie karta kredytowa?

Jeśli natomiast ktoś regularnie korzysta z kredytu, wtedy powinien wybrać kartę kredytową. Główną zaletą tego produktu jest tzw. okres bezodsetkowy (ang. grace period). Dzięki niemu od pożyczonych środków nawet przez 50-60 dni nie zapłacimy żadnych odsetek, co miałoby miejscu w przypadku limitu w koncie czy standardowego kredytu lub pożyczki.

Są jednak i minusy takiego rozwiązania – często wydanie karty jest związane z wydatkiem kilkudziesięciu, a nawet kilkuset złotych oraz comiesięczną opłatą w kwocie kilku – kilkunastu złotych za jej obsługę.

Jeśli korzystamy z kredytu często – jest to uzasadniony wydatek, który zwraca się w postaci odsetek, których unikamy. Jednak kiedy karta, zamiast służyć nam przy codziennych zakupach, leży bezczynnie w naszym portfelu – wtedy opcją wartą rozważenia będzie limit w koncie (poza nielicznymi wyjątkami, kiedy karta kredytowa jest bezwarunkowo bezpłatna w użytkowaniu)

Ranking kart kredytowych - Listopad 2023

Karta
0 zł / 12 zł
Opłata za kartę

0 zł / 12 zł


opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu)

w promocji z premią 900 zł karta jest darmowa przez rok

Bankomaty
10%, min. 20 zł
Bankomaty 10%, min. 20 zł

10%, min. 20 zł

Oprocentowanie
18,5%
Okres bezodsetkowy
56 dni
Unikalne cechy: kartę można powiązać z usługą Blik.
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja 4.5/ 5
Przejdź na stronę banku

Informacje ogólne

  • Polecana dla
    • aktywnego użytkownika
    • łowcy promocji
  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    3 lata

  • Minimalny dochód

    1200 zł

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł / 12 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu)

    w promocji z premią 900 zł karta jest darmowa przez rok

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    10%, min. 20 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    10%, min. 20 zł

  • Płatność kartą za granicą

    6,8%

  • Opłata za kartę dodatkową

    0 zł / 6 zł

    opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu)

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    18,5%

  • Okres bezodsetkowy

    56 dni

  • Maks. limit kredytowy

    ustalany indywidualnie

  • Wysokość spłaty minimalnej

    min. 30 zł, wysokość ustalana na koniec cyklu rozliczeniowego

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
    Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple) i kart Mastercard.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • możliwość korzystania z rabatów i promocji specjalnych
  • łatwiejsze warunki uniknięcia opłat w ramach promocji

Wady

  • wysoki próg wydatków zwalniający z opłaty miesięcznej
  • wysoka prowizja za przewalutowanie transakcji w obcych walutach
  • Atrakcyjność opłat
    4/ 5
  • Możliwości i korzyści
    4/ 5
  • Promocje i bonusy
    5/ 5
Przeczytaj recenzję
Krzysztof Duliński
Przejdź na stronę banku
Karta
0 zł / 19 zł / 39 zł
Opłata za kartę 0 zł / 19 zł / 39 zł

  • 0 zł – Pakiet Standard
  • 19 zł – Pakiet Złoty
  • 39 zł – Pakiet Platynowy

karta w Pakiecie Standard jest bezwarunkowo bezpłatna. W Pakiecie Złotym opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł w danym cyklu rozliczeniowym, natomiast w Pakiecie Platynowym – na min. 3000 zł

Bankomaty
3% / 5% / 7%
Bankomaty 3% / 5% / 7%

  • 7% – Pakiet Standard
  • 5% – Pakiet Złoty
  • 3% – Pakiet Platynowy
Oprocentowanie
17,75%
Okres bezodsetkowy
59 dni
Unikalne cechy: w ramach karty można wybrać jeden spośród trzech pakietów dodatkowych usług, funkcjonalności i kosztów.
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja 4.5/ 5
Przejdź na stronę banku

Informacje ogólne

  • Polecana dla

    biernego użytkownika

  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    5 lat

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę
    • 0 zł – Pakiet Standard
    • 19 zł – Pakiet Złoty
    • 39 zł – Pakiet Platynowy
  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    karta w Pakiecie Standard jest bezwarunkowo bezpłatna. W Pakiecie Złotym opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł w danym cyklu rozliczeniowym, natomiast w Pakiecie Platynowym – na min. 3000 zł

  • Wypłata z bankomatów w Polsce
    • 7% – Pakiet Standard
    • 5% – Pakiet Złoty
    • 3% – Pakiet Platynowy
  • Wypłata z bankomatów za granicą
    • 7% – Pakiet Standard
    • 5% – Pakiet Złoty
    • 3% – Pakiet Platynowy
  • Płatność kartą za granicą

    brak prowizji (przeliczenie na podstawie obowiązującej tabeli kursowej banku)

  • Wydanie karty dodatkowej

    0 zł

  • Opłata za kartę dodatkową
    • 0 zł – Pakiet Standard
    • 19 zł – Pakiet Złoty
    • 39 zł – Pakiet Platynowy

    opłaty możesz uniknąć na zasadach obowiązujących dla karty głównej

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    17,75%

  • Okres bezodsetkowy

    59 dni

  • Maks. limit kredytowy

    100 000 zł

  • Wysokość spłaty minimalnej

    3%, min. 30 zł

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • długi okres bezodsetkowy
  • darmowa karta w podstawowym pakiecie
  • 6% rabatu na Booking.com
  • zwroty za zakupy internetowe w wyższych pakietach (2% zwrotu, do 30 zł miesięcznie)
  • pakiety dopasowane do potrzeb klienta
  • ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych

Wady

  • wysokie prowizje za wypłaty gotówki z bankomatów
  • przewalutowanie transakcji zagranicznych po kursie banku
  • Atrakcyjność opłat
    4.5/ 5
  • Możliwości i korzyści
    5/ 5
  • Promocje i bonusy
    4.5/ 5
Przeczytaj recenzję
Justyna Kalicińska
Przejdź na stronę banku
Karta
0 zł / 9 zł
Opłata za kartę 0 zł / 9 zł

opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim okresie rozliczeniowym wydasz kartą łącznie min. 1000 zł

Bankomaty
4,9%, min. 10 zł
Bankomaty 4,9%, min. 10 zł

4,9%, min. 10 zł

Oprocentowanie
18,5%
Okres bezodsetkowy
56 dni
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja 4.5/ 5
Przejdź na stronę banku

Informacje ogólne

  • Polecana dla
    • aktywnego użytkownika
    • łowcy promocji
  • Operator karty

    Mastercard

  • Rodzaj karty

    zwykła

  • Okres ważności

    4 lata

Opłaty

  • Wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za kartę

    0 zł / 9 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim okresie rozliczeniowym wydasz kartą łącznie min. 1000 zł

  • Wypłata z bankomatów w Polsce

    4,9%, min. 10 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    4,9%, min. 10 zł

  • Płatność kartą za granicą

    2%

  • Wydanie karty dodatkowej

    0 zł

  • Opłata za kartę dodatkową

    0 zł / 4,50 zł

    opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim okresie rozliczeniowym wydasz kartą łącznie min. 500 zł

Zadłużenie

  • Oprocentowanie

    18,5%

  • Okres bezodsetkowy

    56 dni

  • Maks. limit kredytowy

    ustalany indywidualnie

  • Wysokość spłaty minimalnej

    3%, min. 30 zł

  • Przekroczenie limitu karty

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.
    SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.
    Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • długi okres bezodsetkowy
  • program lojalnościowy Bezcenne Chwile Mastercard
  • możliwość wyboru i zmiany dnia zakończenia cyklu rozliczeniowego
  • możliwość rozłożenia zadłużenia na raty
  • 10% zniżki na bilety w kinach Cinema City

Wady

  • wysoki próg wydatków zwalniający z opłaty miesięcznej
  • Atrakcyjność opłat
    4/ 5
  • Możliwości i korzyści
    4.5/ 5
  • Promocje i bonusy
    4.5/ 5
Przeczytaj recenzję
Ewelina Niedzielska
Przejdź na stronę banku

Koszt limitu w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym

Trzeba jasno powiedzieć, że olbrzymi wpływ na to, które rozwiązanie – limit w koncie czy karta kredytowa - będzie dla nas bardziej opłacalne, ma koszt obu tych usług w poszczególnych bankach. Co z tego, jeśli analiza naszych potrzeb wykaże, że lepszym rozwiązaniem będzie standardowa „kredytówka”, kiedy w naszym banku tego typu produkt będzie bardzo drogi? Lub odwrotnie – podczas analizy stwierdzimy, że do naszych finansowych potrzeb znacznie bardziej pasuje limit w koncie, tymczasem jego przyznanie będzie się wiązało z wysoką prowizją.

W związku z tym rozpoznaliśmy koszty korzystania z obu produktów w poszczególnych bankach. Mając taką wiedzę, znacznie łatwiej będziemy mogli określić, jaką opcję wybrać.

Koszty użytkowania limitu w koncie

Bank

Przyznanie limitu

Przedłużenie limitu na kolejny okres

Oprocentowanie

Alior Bank

2,00% min.75 zł

2,00% min. 75 zł

19%

Bank Millennium

0,00 zł*

2,49% min. 69 zł

20,5%

Bank Pekao

2% min. 55 zł (Konto Przekorzystne)

2% min. 55 zł

20,4%

Bank Pocztowy

2,00% min. 60 zł

2,00% min. 60 zł

15,25%

BNP Paribas

0 zł

1,99% min. 65 zł

20,5%

Citi Handlowy

0,00 zł

1,00% min. 50zł

19,25%

Credit Agricole

2,50% min.90 zł

2,50% min. 90 zł

20,5%

ING Bank Śląski

0,00 zł

1,80% min. 68 zł

16,5%

Inteligo

1,50% min.40 zł

1,50% min. 50zł

18,75%

mBank

0 zł**

3,50% min. 99 zł

20,5%

PKO BP

2,50% min.60 zł (Konto za Zero)

2,50% min. 60 zł

18,75%

Santander Bank Polska

0 zł (przez bankowość elektroniczną)

1,00% min. 50zł

20,39%

Toyota Bank

3,00% + 50 zł

3%

15,38%

VeloBank 0 zł 2,50 zł min. 69 zł 16,25%
Opracowanie własne. Stan na grudzień 2022. * Promocja obowiązująca do 31 stycznia 2023 r., standardowa opłata to 2,49% min. 69 zł. ** Promocja obowiązująca do 30 stycznia 2023 r., standardowa opłata to 3,5-5% min. 99 zł.

Aktualnie (grudzień 2022 r.) najtańszą na rynku ofertę, jeśli chodzi o limit w koncie, znajdziemy w Banku Millennium, BNP Paribas, Citi Handlowym, ING Banku Śląskim, mBanku, Santander Bank Polska oraz VeloBanku. We wszystkich tych instytucjach usługa oferowana jest bezpłatnie (czasem w ramach promocji), natomiast przedłużenie limitu na kolejny okres wynosi od 1% w przypadku Citibanku do 3,5% przyznanej kwoty limitu w mBanku.

Mówiąc o kosztach, nie należy zapominać o oprocentowaniu w przypadku wykorzystania dostępnych środków. W bankach wynosi ono od 15,25 do 20,5% w skali roku.

W niektórych instytucjach (np. Banku Millennium) przez kilka dni w miesiącu obowiązuje karencja, co oznacza, że żadne odsetki nie są naliczane. Aktualnie kilka banków oferuje limit w koncie, którego oprocentowanie wynosi poniżej 20,5%.

Ranking kont z najtańszym limitem w koncie - Listopad 2023

Konto
0 zł
Karta
0 zł / 10 zł
Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 10 zł


opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje kartą (lub Google Pay / Apple Pay) na łączną kwotę min. 300 zł w okresie miesiąca liczonego od 29 dnia danego miesiąca do 28 dnia kolejnego miesiąca (200 zł dla osób między 18 a 26 r.ż)

Bankomaty
0 zł / 10 zł
Bankomaty 0 zł / 10 zł

  • 0 zł - bankomaty własne Banku i Planet Cash
  • 10 zł - wypłata z pozostałych bankomatów

można również wykupić pakiet wypłat gotówki w kraju i za granicą za 25 zł / 30 dni

Przelew internetowy
0 zł
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja 4.5/ 5
Przejdź na stronę banku

Konto

  • Przeznaczenie konta

    konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

  • Oprocentowanie rachunku

    0%

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

Karta

  • Typy kart płatniczych

    karta debetowa Visa zbliżeniowa

  • Funkcjonalność karty
    • płatności zbliżeniowe
    • płatności internetowe
    • cashback
    • 3D Secure
    • wielowalutowość
    • możliwość umieszczenia swojego zdjęcia na karcie lub skorzystania z unikalnego wzoru graficznego
  • Opłata za wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za odnowienie karty

    0 zł

  • Miesięczna opłata za kartę

    0 zł / 10 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje kartą (lub Google Pay / Apple Pay) na łączną kwotę min. 300 zł w okresie miesiąca liczonego od 29 dnia danego miesiąca do 28 dnia kolejnego miesiąca (200 zł dla osób między 18 a 26 r.ż)

  • Płatność kartą za granicą

    3% za przewalutowanie transakcji

Bankomaty i operacje gotówkowe

  • Wypłata z bankomatów w Polsce
    • 0 zł - bankomaty własne Banku i Planet Cash
    • 10 zł - wypłata z pozostałych bankomatów

    można również wykupić pakiet wypłat gotówki w kraju i za granicą za 25 zł / 30 dni

  • Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem
    • 0 zł - bankomaty własne Banku i Planet Cash oraz pierwsza wypłata z pozostałych bankomatów
    • 5 zł - druga i kolejna wypłata z pozostałych bankomatów
  • Wypłata z bankomatów za granicą
    • 10 zł + 3% wartości transakcji za przewalutowanie - wypłaty w EUR w krajach EOG
    • 5% kwoty wypłaty + 3% za przewalutowanie - pozostałe bankomaty zagraniczne

    można również wykupić pakiet wypłat gotówki w kraju i za granicą za 25 zł / 30 dni

  • Wpłata gotówki we wpłatomacie

    0 zł (dot. wpłatomatów własnych i sieci Planet Cash)

  • Cashback

    0 zł

  • Wpłata gotówki w oddziale banku

    10 zł

  • Wypłata gotówki w oddziale banku

    10 zł

Przelewy

  • Zwykły przelew internetowy

    0 zł

  • Przelew natychmiastowy

    5 zł

  • Zlecenie stałe

    0 zł

  • Polecenie zapłaty

    0 zł

  • Zwykły przelew w oddziale banku

    9 zł

  • Koszt przelewu SEPA

    0 zł

  • Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

    40 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

  • Przelew na telefon Blik

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
    Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Visa Mobile: płatności internetowe kartą Visa z użyciem numeru telefonu zarejestrowanego w usłudze (bez danych karty).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    HCE: płatności zbliżeniowe telefonem przez aplikację banku dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • szeroka gama nowoczesnych płatności mobilnych
  • liczne promocje dla nowych i obecnych klientów

Wady

  • dość wysoka opłata za wypłatę środków z bankomatów za granicą
  • Atrakcyjność opłat
    4.5/ 5
  • Użyteczność rachunku
    4.5/ 5
  • Jakość obsługi klienta
    4.0/ 5
  • Promocje i bonusy
    4.0/ 5
Przeczytaj recenzję
Beata Szymańska
Przejdź na stronę banku
Konto
0 zł
Karta
0 zł / 5 zł / 11 zł
Miesięczna opłata za kartę 0 zł / 5 zł / 11 zł

  • 0 zł – po spełnieniu warunków aktywności
  • 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat
  • 11 zł – dla osób powyżej 26 lat

Opłata nie jest pobierana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty (lub aktywacji płatności zbliżeniowych BLIK). W kolejnych miesiącach opłaty unikniesz, jeżeli:

  • masz 18-26 lat i wykonasz 1 transakcję kartą lub Blikiem w miesiącu
  • masz powyżej 26 lat i wykonasz min. 5 transakcji kartą lub Blikiem w miesiącu
Bankomaty
0 zł / 5 zł
Bankomaty 0 zł / 5 zł

  • 0 zł – bankomaty Banku Millennium
  • 0 zł – pozostałe bankomaty, jeśli spełnisz warunki aktywności: 5 płatności kartą debetową lub Blikiem (1 raz, jeżeli masz 18- 26 lat)
  • 5 zł – pozostałe bankomaty (1 zł dla bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash) – jeżeli nie spełnisz powyższego warunku aktywności
Przelew internetowy
0 zł
Unikalne cechy: brak prowizji za przewalutowanie transakcji w walucie obcej do równowartości 1000 zł/mies.
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja 4.0/ 5
Przejdź na stronę banku

Konto

  • Przeznaczenie konta

    konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

  • Oprocentowanie rachunku

    0%

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

Karta

  • Typy kart płatniczych
    • Visa Millennium 360°
    • Mastercard Millennium 360°
  • Funkcjonalność karty
    • płatności zbliżeniowe
    • płatności internetowe
    • cashback
    • 3D Secure
  • Opłata za wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za odnowienie karty

    0 zł

  • Miesięczna opłata za kartę
    • 0 zł – po spełnieniu warunków aktywności
    • 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat
    • 11 zł – dla osób powyżej 26 lat

    opłata dotyczy również usługi Blik zbliżeniowy (w przypadku korzystania z tej usługi i z karty pobierana jest jedna opłata)

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłata nie jest pobierana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty (lub aktywacji płatności zbliżeniowych BLIK). W kolejnych miesiącach opłaty unikniesz, jeżeli:

    • masz 18-26 lat i wykonasz 1 transakcję kartą lub Blikiem w miesiącu
    • masz powyżej 26 lat i wykonasz min. 5 transakcji kartą lub Blikiem w miesiącu

  • Płatność kartą za granicą
    • możesz dokonywać płatności bez prowizji za przewalutowanie do kwoty 1000 zł miesięcznie
    • powyżej tej kwoty opłata za przewalutowanie transakcji wyniesie 2%

Bankomaty i operacje gotówkowe

  • Wypłata z bankomatów w Polsce
    • 0 zł – bankomaty Banku Millennium
    • 0 zł – pozostałe bankomaty, jeśli spełnisz warunki aktywności: 5 płatności kartą debetową lub Blikiem (1 raz, jeżeli masz 18- 26 lat)
    • 5 zł – pozostałe bankomaty (1 zł dla bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash) – jeżeli nie spełnisz powyższego warunku aktywności
  • Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem

    0 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą
    • 0 zł – jeśli spełnisz warunki aktywności (5 płatności kartą debetową lub Blikiem)
    • 5 zł – jeżeli nie spełnisz powyższego warunku aktywności

    uwaga: powyżej równowartości 1000 zł/mies. bank dolicza także 2% za przewalutowanie transakcji

    możesz również aktywować Pakiet Walutowy (nielimitowane transakcje kartą w każdej walucie bez naliczania dodatkowej marży) za 9,90 zł tygodniowo

  • Wpłata gotówki we wpłatomacie

    0 zł

  • Cashback

    0 zł

  • Wpłata gotówki w oddziale banku

    11 zł

  • Wypłata gotówki w oddziale banku

    11 zł

Przelewy

  • Zwykły przelew internetowy

    0 zł

  • Przelew natychmiastowy

    9,90 zł

  • Zlecenie stałe

    0 zł

  • Polecenie zapłaty

    0 zł

  • Zwykły przelew w oddziale banku

    11 zł

  • Koszt przelewu SEPA

    0 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

  • Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

    0,5%, min. 20 zł, maks. 125 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)
    • 0 zł – autoryzacja przez aplikację mobilną
    • 0,15 zł – kod SMS
  • Przelew na telefon Blik

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
    Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    HCE: płatności zbliżeniowe telefonem przez aplikację banku dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • bezwarunkowo darmowe konto, a z karty i wszystkich bankomatów można korzystać zupełnie za darmo po spełnieniu prostych warunków
  • konto atrakcyjne dla poszukiwacza nowinek ze względu na bardzo dobrą aplikację mobilną
  • atrakcyjna propozycja dla osoby, która od czasu do czasu płaci kartą za granicą
  • konto założysz online (logując się w innym banku), za pośrednictwem kuriera lub metodą "na selfie"

Wady

  • wysokie opłaty w przypadku niespełnienia warunków aktywności
  • wysokie opłaty za przelewy natychmiastowe, wpłatę/wypłatę gotówki i przelew w oddziale
  • płatna usługa Blik zbliżeniowy (opłaty można uniknąć)
  • Atrakcyjność opłat
    3.5/ 5
  • Użyteczność rachunku
    4.0/ 5
  • Jakość obsługi klienta
    5.0/ 5
  • Promocje i bonusy
    4.5/ 5
Przeczytaj recenzję
Justyna Kalicińska
Przejdź na stronę banku
Konto
0 zł
Karta
0 zł / 7 zł
Miesięczna opłata za kartę

0 zł / 7 zł


opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.

Bankomaty
0 zł / 2,50 zł
Bankomaty 0 zł / 2,50 zł

  • 0 zł - jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
  • 2,50 zł - jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 zł
Przelew internetowy
0 zł
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja 4/ 5
Przejdź na stronę banku

Konto

  • Przeznaczenie konta

    konto osobiste dla osób powyżej 18. r.ż.

  • Oprocentowanie rachunku

    0%

  • Opłata za otwarcie konta

    0 zł

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

Karta

  • Typy kart płatniczych
    • Mastercard Debit PayPass
    • Visa Electron payWave
  • Funkcjonalność karty
    • płatności zbliżeniowe
    • płatności internetowe
    • cashback
    • 3D Secure
    • wielowalutowość
    • własny wizerunek karty (z kartą Visa Foto)
    • możliwość odpłatnego ubezpieczenia karty (koszt 4,90 zł miesięcznie)
    • moneyback w ramach programu mOkazje
  • Opłata za wydanie karty

    0 zł

  • Opłata za odnowienie karty

    0 zł

  • Miesięczna opłata za kartę

    0 zł / 7 zł

  • Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

    opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.

  • Płatność kartą za granicą
    • 5,9% za przewalutowanie transakcji kartą bez usługi wielowalutowej
    • 3,5% za przewalutowanie transakcji kartą z uruchomioną usługą wielowalutową

Bankomaty i operacje gotówkowe

  • Wypłata z bankomatów w Polsce
    • 0 zł - jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 100 zł
    • 2,50 zł - jeśli wypłacana kwota jest niższa niż 100 zł
  • Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem

    0 zł

  • Wypłata z bankomatów za granicą

    0 zł + opłata za przewalutowanie transakcji od 3,5% (karta wielowalutowa) do 5,9% (pozostałe karty) za przewalutowanie

  • Wpłata gotówki we wpłatomacie
    • 0 zł - wpłata gotówkowa we wpłatomatach sieci mBanku, Planet Cash, Cashline
    • 0,5%, min. 5 zł - sieć Euronet
  • Cashback

    0 zł

  • Wpłata gotówki w oddziale banku

    10 zł

  • Wypłata gotówki w oddziale banku

    10 zł

Przelewy

  • Zwykły przelew internetowy

    0 zł

  • Przelew natychmiastowy

    5 zł

  • Zlecenie stałe

    0 zł

  • Polecenie zapłaty
    • 0 zł - realizacja 
    • 2 zł - miesięczna opłata za korzystanie z polecenia zapłaty
  • Zwykły przelew w oddziale banku

    6 zł

  • Koszt przelewu SEPA

    0 zł (spread na EUR ok. 5,8%)

  • Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT

    0,35% kwoty przelewu, min. 25 zł, maks. 200 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

  • Przelew na telefon Blik

    0 zł

Inne

  • Płatności mobilne
    Blik: płatności kodem Blik generowanym w aplikacji banku, płatności zbliżeniowe telefonem, wypłaty z bankomatów kodem Blik (dostępność innych funkcji może się różnić w zależności od banku).
    Google Pay: płatności zbliżeniowe telefonem dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym Android.
    Apple Pay: płatności dla posiadaczy urządzeń z systemem operacyjnym iOS (Apple).
    Visa Mobile: płatności internetowe kartą Visa z użyciem numeru telefonu zarejestrowanego w usłudze (bez danych karty).
    Garmin Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Garmin.
    Fitbit Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami sportowymi Fitbit.
    SwatchPAY!: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami Swatch.
    Xiaomi Pay: płatności zbliżeniowe wybranymi zegarkami i opaskami Xiaomi.
Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • nowoczesne płatności mobilne oraz funkcjonalna aplikacja mobilna
  • atrakcyjne usługi dodatkowe (eKarta wirtualna, mOkazje)

Wady

  • opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów w kwocie niższej niż 100 zł
  • wysokie koszty transakcji w obcych walutach
  • Atrakcyjność opłat
    4/ 5
  • Użyteczność rachunku
    4/ 5
  • Jakość obsługi klienta
    4.5/ 5
  • Promocje i bonusy
    4.5/ 5
Przeczytaj recenzję
Michał Radzimiński
Przejdź na stronę banku

Działanie limitu w koncie w praktyce

1 września 2022 r. bank przyznał Janowi Kowalskiemu limit kredytowy w wysokości 3 tys. zł. Przez pierwsze dwa miesiące limit pozostawał niewykorzystany, dzięki czemu żadne opłaty z tytułu jego posiadania nie zostały naliczone. W dniu 1 listopada mężczyzna zdecydował się jednak wykorzystać cały dostępny limit na zakup nowego laptopa. Od tego dnia bank zaczął naliczać odsetki od powstałego zadłużenia w wysokości 20,5% rocznie. Działo się tak do 1 grudnia, czyli dnia, w którym Jan Kowalski zdecydował się spłacić całe posiadane zadłużenie. Ponieważ limit w koncie był faktycznie wykorzystany przez 1 pełny miesiąc, ostateczna kwota do spłaty wyniosła 3 tys. zł (pożyczony kapitał) plus 51,25 zł odsetek. Natychmiast po dokonaniu spłaty odsetki przestały być naliczane, a usługa ponownie stała się darmowa.

Koszt użytkowania karty kredytowej

Znacznie trudniej przeprowadzić porównanie kosztów w przypadku kart kredytowych. Głównym problemem jest tutaj powiązanie pobieranych przez bank opłat i prowizji z tym, jak często korzystamy z naszej „kredytówki” i jak dużo wydajemy za jej pomocą.

Przykładowo - posiadacz karty Visa Standard w Credit Agricole za użytkowanie karty zapłaci 4,90 zł miesięcznie, jednak jeśli przy jej użyciu dokona operacji na kwotę przynajmniej 400 zł, wówczas bank nie pobierze od niego prowizji. W przypadku PKO BP karta Przejrzysta, w zależności od naszej aktywności, może kosztować 60 zł rocznie lub pozostać darmowa.

Dwa profile użytkownika

Aby móc obiektywnie porównać poszczególne oferty, stworzyliśmy dwa profile użytkownika – biernego oraz aktywnego. W przypadku pierwszego profilu przyjęliśmy następujące założenie: posiadacz karty kredytowej lub limitu w koncie korzysta z danego produktu sporadycznie, raz na kwartał wydając kwotę 1000 zł, po miesiącu dokonując spłaty. W przypadku karty kredytowej zakładamy, że klient posiada standardową “kredytówkę” z oferty banku i raz na kwartał wydaje nią 1000 zł w 5 transakcjach. Uwzględniamy tu dodatkowo opłatę za wydanie karty.

Drugi wariant zakłada znacznie większą aktywność użytkownika karty lub limitu - na początku każdego miesiąca wykorzystuje on kwotę 3000 zł, którą po 30 dniach spłaca. Cykl ten powtarza się 12-krotnie w ciągu roku. W obu przypadkach dostępny limit zadłużenia wynosi 5000 zł; dla karty kredytowej przyjmujemy 10 transakcji.

Użytkownik bierny – raz na 3 miesiące wykorzystuje 1000 zł, które po 30 dniach oddaje.

Użytkownik aktywny – 1 dnia każdego miesiąca pożycza 3000 zł, a zwrot następuje po 30 dniach.

Wyniki analizy dla biernego użytkownika

W poniższej tabeli prezentujemy porównanie kosztów korzystania z limitu w koncie oraz karty kredytowej w wariancie biernym.

Używanie limitu w koncie i karty kredytowej przez biernego użytkownika

Bank

Limit w koncie (A)

Koszt korzystania z karty kredytowej (B)

Różnica (B-A)

Alior Bank

163,33 zł

90,00 zł

- 73,33 zł

Bank Millennium*

68,33 zł

63,92 zł

-4,41 zł

Bank Pekao

168,00 zł

0,00 zł

-168,00 zł

Bank Pocztowy

150,83 zł

48,00 zł

-102,83 zł

BNP Paribas

68,33 zł

72,00 zł

3,67 zł

Citi Handlowy

192,50 zł

96,00 zł

-96,50 zł

Credit Agricole

193,33 zł

64,00 zł

-129,33 zł

ING Bank Śląski

55,00 zł

0,00 zł

-55,00 zł

mBank*

68,33 zł

130,00 zł

61,67 zł

PKO BP

187,50 zł

60,00 zł

-127,50 zł

Santander Bank Polska

67,97 zł

60,00 zł

-7,97 zł

VeloBank 54,17 zł 40,00 zł -14,17 zł
Opracowanie własne. Stan na grudzień 2022 r. W obliczeniach przyjęliśmy koszty dla pierwszego roku korzystania z danej usługi. Koszty wydania nowej karty lub odnowienia limitu w koncie nie zostały uwzględnione. Z uwagi na brak karty kredytowej w ofercie - porównanie dla Inteligo, Nest Banku, Plus Banku i Toyota Banku nie mogło zostać zrealizowane. * W przypadku Banku Millennium i mBanku przyjęliśmy 0 zł prowizji za przyznanie limitu kredytowego w ramach promocji.

Po dokonaniu obliczeń okazało się, że najtańszy w użytkowaniu jest limit oferowany przez BNP Paribas i mBank - w obu przypadkach korzystanie z tej usługi okazało się tańszym rozwiązaniem niż posługiwanie się kartą. Co ciekawe, w tej drugiej instytucji różnica pomiędzy kosztem obu usług była największa. - korzystanie z limitu w koncie w celu pożyczenia raz na kwartał kwoty 1000 zł i oddania jej po miesiącu kosztowałoby nas o ok. 62 zł mniej, niż gdybyśmy to samo zrobili, korzystając z karty kredytowej (warto zauważyć, że w promocji mBank nie pobiera prowizji za przyznanie limitu w koncie).

W pozostałych analizowanych przez nas bankach górą była jednak „kredytówka”. W tej grupie odnotowaliśmy dwa przypadki, w których tego typu pożyczka nie kosztowałaby nas ani grosza.

Wyniki analizy dla aktywnego użytkownika

Poniżej zamieściliśmy tabelę z porównaniem kosztów korzystania z limitu w koncie oraz karty kredytowej w wariancie aktywnym.

Używanie limitu w koncie i karty kredytowej przez aktywnego użytkownika

Bank

Limit w koncie

Koszt korzystania z karty kredytowej

Różnica na korzyść limitu w koncie

Alior Bank

1050,00 zł

10,00 zł

-1040,00 zł

Bank Millennium*

1025,00 zł

0,00 zł

-1025,00 zł

Bank Pekao

1120,00 zł

0,00 zł

-1120,00 zł

Bank Pocztowy

862,50 zł

48,00 zł

-814,50 zł

BNP Paribas

1025,00 zł

0,00 zł

-1025,00 zł

Citi Handlowy

962,50 zł

0,00 zł

-962,50 zł

Credit Agricole

1150,00 zł

0,00 zł

-1150,00 zł

ING Bank Śląski

825,00 zł

0,00 zł

-825,00 zł

mBank*

1025,00 zł

30 zł

-995,00 zł

PKO BP

1062,50 zł

0,00 zł

-1062,50 zł

Santander Bank Polska

1019,50 zł

0,00 zł

-1019,50 zł

VeloBank 812,50 zł 0,00 zł -812,50 zł
Opracowanie własne. Stan na grudzień 2022 r. W obliczeniach przyjęliśmy koszty dla pierwszego roku korzystania z danej usługi. Koszty wydania nowej karty lub odnowienia limitu w koncie nie zostały uwzględnione. Z uwagi na brak karty kredytowej w ofercie - porównanie dla Inteligo, Nest Banku, Plus Banku i Toyota Banku nie mogło zostać zrealizowane. * W przypadku Banku Millennium i mBanku przyjęliśmy 0 zł prowizji za przyznanie limitu kredytowego w ramach promocji.

Jak wynika z prezentowanych danych, jeśli ktoś aktywnie korzysta z dostępnego limitu kredytowego, karta kredytowa bezdyskusyjnie okaże się tańszym rozwiązaniem niż limit w koncie.

Wszystko z powodu wspomnianego już okresu bezodsetkowego, dzięki któremu od zadłużenia na karcie nie są naliczone jakiekolwiek odsetki. Mało tego - większość banków zwalnia osoby aktywnie korzystające z dostępnego limitu z miesięcznych opłat za prowadzenie „kredytówki”, a w niektórych przypadkach zwraca im część wydanych pieniędzy (w ramach moneybacku). Z tego powodu w wielu przypadkach korzystanie z karty kredytowej w wariancie aktywnym jest całkowicie darmowe.

Zupełnie inaczej jest natomiast w przypadku limitu na rachunku, gdzie musimy liczyć się z wydatkiem od ok. 800 do ponad 1100 zł rocznie. Na ten koszt – oprócz opłaty za przyznanie limitu - składają się przede wszystkim naliczane przez bank odsetki (przypomnijmy, że limit jest oprocentowany już od pierwszego dnia, kiedy skorzystamy z dostępnych na nim środków).

Limit odnawialny nie zawsze się opłaca

Nasza analiza pokazała, że ustalenie, który produkt – limit w koncie czy karta kredytowa - jest lepszym rozwiązaniem, w największym stopniu zależy od konkretnej oferty. Potrzeby i finansowe preferencje mają tutaj nieco mniejsze znaczenie.

I tak – jeśli dostępny limit kredytowy służyć ma nam jedynie jako finansowa rezerwa na nieprzewidziane wydatki, wówczas sprawdzić się może zarówno limit w koncie, jak i karta kredytowa. Jednak kiedy regularnie kupujemy na kredyt (i nie mamy przy tym problemów z terminową spłatą zadłużenia), wówczas zdecydowanie polecamy kartę. W takim przypadku będzie to rozwiązanie o cały rząd wielkości tańsze niż limit.

Komentarze

(7)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
E
Enia
Gość

Jak chcę przedłużyć limit i przy okazji go podwyższyć, to bank naliczy mi dwie opłaty (za przedłużenie + podwyższenie)? I czy opłata jest pobierana, kiedy chcę obniżyć limit?

Odpowiedz

R
Rafał Janik
Redaktor Najlepszekonto.pl
@Enia

W większości banków opłaty za podwyższenie oraz za odnowienie limitu naliczana jest niezależnie od siebie. Przykładowo - w Banku Millennium jest to 1,99% kwoty limitu. Jeśli więc dysponujemy limitem 10 tys. zł i chcemy go przedłużyć - zapłacimy 199 zł prowizji. Jeśli natomiast stwierdzimy, że przy okazji przedłużenia, chcemy zwiększyć go np. do 20 tys. zł, wówczas zostaniemy obciążeni jeszcze jedną opłatą - także w wysokości 199 zł (1,99% x 10 tys. zł, czyli kwota o którą podnosimy limit). Łączny koszt w takim przypadku wyniesie 398 zł. W cennikach banków nie znalazłem natomiast pozycji "prowizja za obniżenie limitu". Stąd wniosek, że przy obniżce prowizja nie zostanie pobrana.

Odpowiedz

M
Mateusz Tocha
Gość

No dobrze a co w przypadku zamknięcia limitu np po 3 miesiącach dalej muszę zapłacić 1.8 % ? Jak roczny koszt limitu

Odpowiedz

Redakcja Moneteo
Redakcja Moneteo
@Mateusz Tocha

Z informacji jakie uzyskaliśmy w kilku bankach wynika, że opłata pobrana za przyznanie limitu nie jest zwracana w sytuacji, gdy klient nie chce już korzystać z tego produktu, rezygnuje z niego.

Odpowiedz

D
Dominik
Gość
@najlepszekonto.pl

A to nie jest kredyt konsumencki ? I opłata nie jest traktowana jako prowizja zatem skoro nie korzystam to dotaję zwrot proporcjonalny czyli 9/12 w przypadku tej osoby.


Ja osobiście brałem je w promocjach 0% co daje prawie każdy bank na 1 rok. A jak coś chcą to negocjuje , zwykle wtedy wyjątkowo się da. Potem telefon i albo znika opłata za odnowienie albo przenoszę do innego banku.

Odpowiedz

P
Paulina
Gość

Dobrze, że są takie opracowania - na szybko ciężko jest pojąć, co też bank proponuje, a tu jest wszystko, jak na tacy. Dzięki!

Odpowiedz

Redakcja Moneteo
Redakcja Moneteo
@Paulina

Dziękujemy za słowa uznania :)

Odpowiedz