Kredyt odnawialny / limit odnawialny, czyli awaryjne środki na koncie

Życie potrafi zaskoczyć, nie zawsze pozytywnie. Chyba każdy spotkał się kiedyś z koniecznością poniesienia wydatku, na który nie był przygotowany. Klasyczne przykłady to nagła potrzeba wymiany sprzętu domowego lub pokrycia kosztów naprawy samochodu.

Biorąc pod uwagę, że ogromna część Polaków nie gromadzi oszczędności (w tym tych na „czarną godzinę”), nie dziwi fakt dużej popularności tzw. chwilówek. Pomocne w przypadku niespodziewanych wydatków są także typowe produkty bankowe – szczególnie karta kredytowa oraz alternatywa w postaci kredytu odnawialnego, znanego też jako limit w koncie.

Skupmy się na ostatnim z produktów – czy limit odnawialny to usługa warta uwagi?

Co to jest kredyt odnawialny / limit odnawialny / limit w koncie?

Limit odnawialny to rodzaj kredytu funkcjonującego jako dodatek do konta osobistego. Decydując się na to rozwiązanie, nie musisz otwierać dodatkowego rachunku do obsługi zadłużenia, jak ma to miejsce w przypadku karty kredytowej. Kredyt odnawialny pozwala – oczywiście w ramach dostępnego limitu – korzystać ze środków także po przekroczeniu ujemnego salda, a więc z pieniędzy pożyczonych od banku.

Dla przykładu, jeśli musisz wykonać pilną transakcję na 500 zł, a na Twoim koncie pozostało zaledwie 200 zł, bank pozwoli Ci na wykonanie płatności (a także kolejnych, aż do wykorzystania całości limitu) pomimo braku własnych środków na rachunku. Dzięki temu komfortowemu rozwiązaniu nie musisz pozyskiwać brakujących pieniędzy z innych źródeł – co nieraz wiązałoby się ze stresem i większymi kosztami, a z pewnością z dłuższym czasem oczekiwania na przyznanie dodatkowej gotówki.

Warto wiedzieć: usługa jest różnie nazywana w zależności od banku. Nazwy „limit w koncie”, „limit odnawialny”, „kredyt odnawialny” itp. odnoszą się do tego samego produktu i można je stosować zamiennie.

Jak działa kredyt odnawialny? Procedura uzyskania kredytu odnawialnego

Banki ochoczo przyznają limit tym klientom, którzy posiadają odpowiednią zdolność kredytową. Co więcej, często same wychodzą z inicjatywą, a uzyskanie kredytu odnawialnego zazwyczaj nie wymaga dopełnienia skomplikowanych formalności (co jest często charakterystyczną cechą innych produktów kredytowych).

Dlaczego tak jest? Otóż, dla banku pożyczenie pieniędzy zawsze oznacza niezły zysk, a limit odnawialny to dla niego jedna z najbezpieczniejszych form pożyczki. Po pierwsze, udziela go swojemu klientowi – wie zatem chociażby, czy regularnie notuje on wpływy (np. z tytułu wynagrodzenia), co znacząco ogranicza ryzyko kredytowe.

Drugi powód wynika ze specyfiki tego produktu. Otóż, odzyskanie przez bank pożyczonych w ramach limitu pieniędzy jest prostsze niż w przypadku pożyczek spłacanych w powszechnym systemie comiesięcznych rat. W przypadku kredytu odnawialnego każdy wpływ na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy kredytobiorcy zmniejsza lub całkowicie niweluje istniejące zadłużenie. Innymi słowy, bank automatycznie odzyskuje pożyczone klientowi środki (w części lub w całości) za każdym razem, gdy ten notuje przypływ gotówki.

Wniosek o limit odnawialny na koncie

O udzielenie limitu najczęściej można zawnioskować w bankowości elektronicznej, a na pewno będzie to możliwe w placówce banku. Może o niego wystąpić każda osoba pełnoletnia, która posiada w danym banku konto (lub jest jego współwłaścicielem) i posiada adres zamieszkania w Polsce.

Wniosek należy uzupełnić o wymagane dokumenty – zwykle jest to dowód osobisty, informacja o wysokości średnich dochodów netto z ostatnich trzech miesięcy, dane pracodawcy oraz oświadczenie o pozostałych zobowiązaniach finansowych. W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą zdolność kredytowa jest wyliczana na podstawie rocznego zeznania podatkowego oraz książki przychodów i rozchodów. Bank może również poprosić firmowych klientów o zaświadczenie z US / ZUS lub KRUS.

Jak w przypadku każdego produktu kredytowego przyznanie limitu oraz jego kwota uzależnione są od indywidualnej oceny zdolności kredytowej, a najważniejszym (choć nie jedynym) parametrem branym pod uwagę jest wysokość uzyskiwanych dochodów.

Czas oczekiwania na decyzję

W kontekście ubiegania się o produkt kredytowy często istotne znaczenie ma dla nas czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku. Choć w przypadku limitu odnawialnego nie istnieje jeden uniwersalny termin wydania przez bank decyzji, to z pewnością jest on relatywnie krótki w porównaniu chociażby z tradycyjnym kredytem gotówkowym.

Pozytywnie na ten aspekt działa fakt, że bank „zna” już wnioskującego o limit klienta i może łatwo ustalić kwotę jego regularnych wpływów. Oczywiście ocena zdolności kredytowej jest nieco bardziej szczegółowa, ale na decyzję nie czeka się zwykle długo – zdarza się nawet, że klient poznaje wstępną jej wersję już na etapie wnioskowania.

Czy i jak można obniżyć limit na kredycie odnawialnym w trakcie jego trwania?

Jeśli chodzi o zmianę limitu w trakcie umowy, to banki z reguły umożliwiają jego zwiększenie. Wiąże się to z koniecznością ponownego wnioskowania i przejścia procedury oceny zdolności kredytowej.

Czasem celem może być jednak nie zwiększenie, a zmniejszenie kwoty limitu – musisz mieć bowiem na uwadze, że wysoki limit w większym stopniu ogranicza zdolność kredytową, a to problematyczne chociażby z punktu widzenia ubiegania się o kolejne finansowanie (np. o kredyt hipoteczny).

Na szczęście banki zwykle pozwalają też na zmniejszenie limitu w okresie umownym, choć w niektórych przypadkach może się to wiązać z koniecznością zaplanowania wizyty w placówce.

Ile kosztuje kredyt odnawialny?

Kredyt odnawialny, jak każdy produkt kredytowy, wiąże się z kosztami – i to zarówno z tymi dotyczącymi samego przyznania limitu, jak i późniejszej obsługi zadłużenia. Gdy bank złoży Ci ofertę lub sam zechcesz z niej skorzystać, zwróć szczególną uwagę na następujące parametry:

• opłata za udzielenie kredytu odnawialnego – zwykle jest to procent od kwoty limitu, jednak nie mniej niż kilkadziesiąt złotych;
• opłata za przedłużenie limitu – pamiętaj, że kredyt odnawialny przyznawany jest na określony czas (tradycyjnie na rok), a po jego upływie bank ponownie naliczy opłatę;
• koszt podwyższenia limitu – bank chętnie podniesie limit, o ile pozwala na to Twoja zdolność kredytowa, ale przy takiej zmianie prawdopodobnie nie unikniesz dodatkowej prowizji;
• oprocentowanie – analogicznie jak w przypadku karty kredytowej, tak i tutaj podawane jest ono w skali roku. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) również może służyć za dobrą podstawę do oceny oferty i związanych z nią kosztów.

Odsetki

Odsetki naliczane są od pierwszego dnia po upływie umówionego okresu spłaty i pobierane są z rachunku (pomniejszają one saldo lub zwiększają debet). Bywa, że bank daje klientom określony czas na spłatę limitu, zanim zacznie naliczać oprocentowanie. Dla przykładu, w jednej z instytucji można bezpłatnie korzystać ze środków w ramach kredytu odnawialnego do 7 dni w miesiącu. Wybierając ofertę, warto zatem sprawdzić również i ten parametr.

Jak spłacić kredyt odnawialny?

Jak już wspomnieliśmy, kredyt odnawialny jest ściśle powiązany z rachunkiem osobistym. Jaki z tego wniosek? Gdy chcesz spłacić limit, po prostu zadbaj o to, by na koncie pojawił się wpływ.

Wpływ może pochodzić z dowolnego źródła. Może to być zarówno przelew przychodzący (np. z tytułu wynagrodzenia lub zlecony przez Ciebie transfer środków z innego Twojego konta), jak i wpłata gotówkowa (we wpłatomacie lub w oddziale). Krótko mówiąc, wszystkie sposoby są dozwolone, o ile na Twoim koncie pojawi się gotówka na pokrycie części – a najlepiej całości – zadłużenia.

Gdzie można uzyskać kredyt odnawialny?

Limit w koncie to powszechny produkt, który znajdziesz w ofercie wielu instytucji. Poniżej przykłady tylko tych rachunków, do których limit może zostać dodany bez prowizji lub ze znacznie obniżoną opłatą za uruchomienie (np. w ramach promocji), a koszty jego odnowienia na kolejny okres są konkurencyjne:

1.

Konto Santander

• Konto
  0 zł / 6 zł

  Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

  0 zł / 6 zł

  ---

  • jeżeli masz mniej niż 26 lat, konto jest bezwarunkowo bezpłatne
  • jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies.
• Karta
  0 zł / 9 zł

  Miesięczna opłata za kartę 0 zł / 9 zł

  ---

  • jeżeli masz mniej niż 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz 1 bezgotówkową transakcję kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem
  • jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem na min. 300 zł/mies.
• Bankomaty
  0 zł / 3 zł

  Bankomaty 0 zł / 3 zł

  ---

  • 0 zł - za wszystkie bankomaty dla klientów do 26 lat
  • 0 zł - bankomaty Santander Bank Polska
  • 3 zł za pozostałe maszyny dla klientów powyżej 26 lat

  możesz także wykupić miesięczny pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów za 5 zł/mies.

• Przelew internetowy
  0 zł

  Zwykły przelew internetowy

  0 zł

  ---

  + darmowe przelewy natychmiastowe bez ograniczeń

Unikalne cechy: darmowe przelewy natychmiastowe, zwrot 1% kwoty rachunków za gaz, prąd, TV, telefon i Internet.

1000 zł premii za Konto Santander w Santander Bank Polska

Przeczytaj recenzję

4.4

Przejdź na stronę banku

2.

CitiKonto

• Konto
  0 zł
• Karta
  0 zł
• Bankomaty
  0 zł / 8 zł

  Bankomaty 0 zł / 8 zł

  ---

  0 zł - wypłata z bankomatów Citi

  wypłata z bankomatów obcych:

  • 0 zł - pierwsze 4 wypłaty gotówki w miesiącu
  • 8 zł - każda kolejna wypłata gotówki

  uwaga! pula darmowych wypłat dotyczy również wypłat w ramach usługi cashback i Blik

• Przelew internetowy
  0 zł

Unikalne cechy: pakiet darmowych przelewów natychmiastowych.

HIT! 700 zł premii za DARMOWE CitiKonto w Citibanku

Przeczytaj recenzję

4.2

Przejdź na stronę banku

3.

Konto Millennium 360°

• Konto
  0 zł
• Karta
  0 zł / 5 zł / 11 zł

  Miesięczna opłata za kartę 0 zł / 5 zł / 11 zł

  ---

  • 0 zł – po spełnieniu warunków aktywności
  • 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat
  • 11 zł – dla osób powyżej 26 lat

  opłaty unikniesz, jeżeli:

  • masz 18-26 lat i wykonasz 1 transakcję bezgotówkową kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem w miesiącu
  • masz powyżej 26 lat i wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem w miesiącu
• Bankomaty
  0 zł / 5 zł

  Bankomaty 0 zł / 5 zł

  ---

  • 0 zł – bankomaty Banku Millennium
  • 0 zł – pozostałe bankomaty, jeśli spełnisz warunki aktywności te same co dla karty, czyli: 5 płatności kartą lub Blikiem (1 raz, jeżeli masz 18-26 lat)
  • 5 zł – pozostałe bankomaty (1 zł dla bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash) – jeżeli nie spełnisz powyższego warunku aktywności
• Przelew internetowy
  0 zł

Unikalne cechy: brak prowizji za przewalutowanie transakcji w walucie obcej do równowartości 5000 zł/mies.

Aż 650 zł premii z kontem Millennium 360° + 6,25% do 100 000 zł na koncie oszczędnościowym

Przeczytaj recenzję

4.6

Przejdź na stronę banku

4.

VeloKonto

• Konto
  0 zł
• Karta
  0 zł / 7 zł

  Miesięczna opłata za kartę 0 zł / 7 zł

  ---

  opłaty unikniesz, jeżeli:

  • wykonasz przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) albo Blikiem / mies. LUB
  • nie ukończyłeś 26 lat
• Bankomaty
  0 zł / 5 zł

  Bankomaty 0 zł / 5 zł

  ---

  • 0 zł - bankomaty sieci Planet Cash
  • 0 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów (pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą/Blikiem)
  • 5 zł - pozostałe bankomaty przy braku warunku płatności kartą
• Przelew internetowy
  0 zł

Ważne: Można zamówić 4 karty do konta za darmo.

50 zł dla poleconego i 100 zł dla obecnych klientów w programie poleceń VeloBanku

Przeczytaj recenzję

4.2

Przejdź na stronę banku

5.

eKonto do usług

• Konto
  0 zł
• Karta
  0 zł / 9 zł

  Miesięczna opłata za kartę

  0 zł / 9 zł

  ---

  opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) na min. 350 zł/mies.

• Bankomaty
  0 zł / 2,50 zł

  Bankomaty 0 zł / 2,50 zł

  ---

  • 0 zł - we wszystkich bankomatach w Polsce, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 300 zł
  • 2,50 zł - jeżeli wypłacana kwota wynosi mniej niż 300 zł
• Przelew internetowy
  0 zł

700 zł za eKonto do usług + 100 zł za konto dla dziecka lub nastolatka + 7,5% na lokacie w mBanku

Przeczytaj recenzję

4.5

Przejdź na stronę banku

Jak zrezygnować z kredytu odnawialnego?

Z limitu możesz zrezygnować w dowolnym momencie bez żadnych konsekwencji. Pamiętaj jednak o tym, by przed formalnym zamknięciem kredytu odnawialnego dokonać spłaty całości zobowiązania. W zależności od banku stosowną dyspozycję można złożyć w bankowości elektronicznej, telefonicznie lub w oddziale.

To samo dotyczy sytuacji, w której chcemy uniknąć prolongaty limitu na kolejny okres. Zazwyczaj umowa o kredyt odnawialny w koncie jest bowiem automatycznie przedłużana bez udziału klienta, co dla banku jest pretekstem do pobrania opłaty za odnowienie limitu.

Alternatywne rozwiązania

Rzecz jasna kredyt odnawialny to tylko jeden z produktów bankowych umożliwiających korzystanie z pożyczonych środków. Sprawdźmy, jak wypada on na tle alternatywnych produktów kredytowych.

Limit w koncie wraz z alternatywnymi formami finansowania zestawiliśmy w tabeli. Pamiętaj, że prezentuje ona ogólny obraz, a poszczególne parametry (procedury, maksymalna kwota zobowiązania, sposoby spłaty i koszty) zależą od konkretnej oferty.

Limit odnawialny i inne produkty kredytowe – porównanie

	Limit odnawialny	Debet	Karta kredytowa	Kredyt gotówkowy	Odroczona płatność
Procedura uzyskania	uproszczona	uproszczona	pełna (wymagane udokumentowanie dochodów)		uproszczona
Maksymalny limit zadłużenia	od kilkudziesięciu do ponad 100 tys. zł	do kilku tys. zł	zwykle nie więcej niż kilkadziesiąt tys. zł	nawet kilkaset tys. zł	do kilku tys. zł
Czas na spłatę bez opłat	odsetki naliczane od pierwszego dnia (ew. kilka bezodsetkowych dni w miesiącu)	odsetki naliczane od pierwszego dnia	50-60 dni (okres bezodsetkowy)	spłata ratalna (zgodnie z harmonogramem spłaty kredytu)	30 dni lub więcej
Główne koszty	opłata za udzielenie / przedłużenie / podwyższenie odsetki	odsetki	opłata (miesięczna / roczna) za korzystanie z karty odsetki (po upływie okresu bezodsetkowego)	oprocentowanie prowizja za udzielenie kredytu oraz koszty ubezpieczenia	odsetki karne za opóźnienie dodatkowe koszty w przypadku spłaty ratalnej
Czy konto osobiste jest wymagane?	TAK	TAK	NIE	TAK / NIE	TAK* / NIE

* dotyczy odroczonych płatności oferowanych przez banki.

Debet

Na pierwszy rzut oka debet łudząco przypomina limit odnawialny. Także w tym przypadku korzystamy z dodatkowych środków w ramach konta, identyczny jest też sposób spłaty zadłużenia.

Debet jest jednak ściślej związany z Twoimi regularnymi wpływami na konto, w związku z czym jego maksymalny poziom jest z reguły wielokrotnie niższy od możliwego do uzyskania limitu w ramach kredytu odnawialnego. Banki pozwalają na debet w wysokości do kilku tysięcy złotych, który należy spłacić w całości w ciągu 30 dni.

Debetu nie należy mylić z ujemnym saldem – to drugie dotyczy sytuacji, w której saldo dostępnych środków zostało przekroczone bez wcześniejszego ustalenia z bankiem, co oznacza oczywiście wyższe koszty obsługi zadłużenia.

Karta kredytowa

Klasycznym produktem kredytowym znajdującym zastosowanie w razie niespodziewanych wydatków jest karta kredytowa. W tym przypadku otrzymujemy „plastik”, którym obsługujemy osobny rachunek niepowiązany z kontem bieżącym.

Z limitu na karcie kredytowej korzystasz bez opłat w ramach tzw. okresu bezodsetkowego, który trwa tradycyjnie od 50 do 60 dni. Możliwe są jednak inne opłaty, chociażby za samo korzystanie z karty.

Sprawdź różnice między limitem w koncie a kartą kredytową i zdecyduj, które rozwiązanie jest lepsze dla Ciebie.

1.

Citi Simplicity

• Karta
  0 zł / 12 zł

  Opłata za kartę 0 zł / 12 zł

  ---

  0 zł w ramach promocji przez 12 miesięcy

  poza promocją opłaty (12 zł) unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł

• Bankomaty
  10%, min. 20 zł

  Bankomaty 10%, min. 20 zł

  ---

  bankomaty krajowe i zagraniczne

• Oprocentowanie
  18,5%
• Okres bezodsetkowy
  56 dni

Unikalne cechy: kartę można powiązać z usługą Blik.

HIT! 1100 zł premii z kartą kredytową Citi Simplicity w Citibanku

Przeczytaj recenzję

4.6

Przejdź na stronę banku

2.

Karta kredytowa Mastercard Standard

• Karta
  0 zł / 12 zł

  Opłata za kartę 0 zł / 12 zł

  ---

  opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim okresie rozliczeniowym wydasz kartą łącznie min. 1000 zł

• Bankomaty
  6%, min. 10 zł

  Bankomaty 6%, min. 10 zł

  ---

  bankomaty krajowe i zagraniczne

• Oprocentowanie
  18,5%
• Okres bezodsetkowy
  56 dni

900 zł za kartę kredytową BNP Paribas: 300 zł moneybacku + 200 zł do Allegro + 32 000 punktów (400 zł) w Bezcennych Chwilach

Przeczytaj recenzję

4.5

Przejdź na stronę banku

3.

Visa Bonus

• Karta
  0 zł / 9 zł

  Opłata za kartę

  0 zł / 9 zł

  ---

  opłaty unikniesz, jeżeli w poprzednim cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na min. 300 zł

• Bankomaty
  4%, min. 10 zł

  Bankomaty 4%, min. 10 zł

  ---

  bankomaty krajowe i zagraniczne

• Oprocentowanie
  18,5%
• Okres bezodsetkowy
  54 dni

680 zł premii + zwolnienie z opłat przez 12 miesięcy z kartą kredytową Santander Bank Polska

Przejdź na stronę banku

Przejdź do pełnego rankingu

Kredyt gotówkowy

Tradycyjny kredyt gotówkowy pozwala na pozyskanie – w zależności od oferty i zdolności kredytowej klienta – od kilku do nawet kilkuset tysięcy złotych. Spłata następuje w systemie ratalnym – klient spłaca co miesiąc określoną kwotę aż do momentu zwrotu pożyczonych środków powiększonych o odsetki wynikające z oprocentowania oraz koszty pozaodsetkowe (np. prowizja, obowiązkowe ubezpieczenie).

1.

Kredyt gotówkowy na małe potrzeby VeloBank

• Miesięczna rata
  230,10 zł
• Kwota do spłaty
  8 283,47 zł
• Oprocentowanie
  16,49%
• Prowizja
  0%

Kredyt z możliwością karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy.

Złóż wniosek

2.

Pożyczka internetowa Alior Bank

• Miesięczna rata
  460,99 zł
• Kwota do spłaty
  11 063,71 zł
• Oprocentowanie
  9,90%
• Prowizja
  0%

Oferta dla klientów indywidualnych, którzy nie posiadali kredytów gotówkowych lub konsolidacyjnych w tym banku w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz bankowy.

Przeczytaj recenzję

4.8

Złóż wniosek

3.

Mistrzowski kredyt gotówkowy Santander Consumer Bank

• Miesięczna rata
  461,40 zł
• Kwota do spłaty
  11 073,67 zł
• Oprocentowanie
  9,99%
• Prowizja
  0%

Oferta przeznaczona dla nowych klientów posiadających pełną zdolność do czynności prawnych oraz przynajmniej 12 miesięcy pozytywnej historii kredytowej w BIK i dla których będzie to pierwszy kredyt w tym banku.

200 zł dla poleconego i nawet 1000 zł dla polecającego produkty kredytowe z oferty Santander Consumer Banku

Przeczytaj recenzję

4.7

Złóż wniosek

Przejdź do pełnego rankingu

Płatności odroczone

Płatności odroczone to rozwiązanie stworzone zwłaszcza z myślą o kupujących przez Internet. W tej formie finansowania nie uzyskujemy dodatkowych środków w dosłownym rozumieniu, a możliwość, by instytucja finansowa opłaciła nasze zakupy, dając nam czas (np. 30 dni) na spłatę. W niektórych przypadkach zobowiązanie możemy spłacać w ratach.

1.

Twisto

• Okres bez opłat
  30 / 45 / 60 dni

  Okres bez opłat 30 / 45 / 60 dni

  ---

  • 30 dni (bez rejestracji) – 60 dni (obowiązuje do 31 grudnia 2024 r.)
  • do 45 dni (dla zarejestrowanych użytkowników) – wykorzystaną kwotę limitu w danym miesiącu należy zwrócić do 15. dnia kolejnego miesiąca
• Kwota odroczenia
  do 10 000 zł

  Kwota odroczenia do 10 000 zł

  ---

  10 000 zł – maksymalna kwota limitu ustalana indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej

  dla zarejestrowanych użytkowników kwota odroczonej transakcji nie może być wyższa od przyznanego po rejestracji limitu

• Spłata ratalna
  3 – 12 rat

  Spłata ratalna 3 – 12 rat

  ---

  3 x 0% w sklepach partnerskich (konieczność uregulowania pierwszej raty w momencie zakupu)

  dla wybranych użytkowników Twisto istnieje możliwość rozłożenia zakupu od 200 zł na raty (od 3 do 12 rat)

  w ramach promocji do 31 grudnia 2024 r. istnieje możliwość jednokrotnego skorzystania z rozłożenia transakcji na raty w ramach tzw. jednorazowej karty ratalnej (regulamin)

• Dostępność
  duża

  Dostępność duża

  ---

  płatności w sklepach partnerskich Twisto dla niezarejestrowanych użytkowników / korzystających z planu Start (lista)

  zarejestrowani użytkownicy płatnych planów mogą płacić za pomocą karty Twisto (wirtualnej / fizycznej) w dowolnych sklepach stacjonarnych (Twisto Space) i internetowych (Twisto Online i Space)

Warunki płatności oraz dodatkowe opcje są różne dla niezarejestrowanych i zarejestrowanych użytkowników. W przypadku tych drugich istotny jest plan taryfowy.

30 zł dla poleconego i 300 zł dla polecającego w edycji specjalnej programu Polecaj Twisto

Przeczytaj recenzję

4.5

2.

Alior Pay

• Okres bez opłat
  30 dni

  Okres bez opłat 30 dni

  ---

  30 dni

• Kwota odroczenia
  do 3000 zł

  Kwota odroczenia do 3000 zł

  ---

  3000 zł – maksymalna kwota limitu odnawialnego

• Spłata ratalna
  11 rat

  Spłata ratalna 11 rat

  ---

  • automatyczne rozłożenie płatności na 11 rat w sytuacji, gdy 31. dnia po transakcji na rachunku nie będzie kwoty wystarczającej do spłaty zadłużenia
  • istnieje możliwość wcześniejszego wyboru opcji ratalnej (bez oczekiwania na jej automatyczne włączenie)
• Dostępność
  duża

  Dostępność duża

  ---

  • sklepy stacjonarne i internetowe (bank wskazuje transakcje możliwe do odroczenia w aplikacji mobilnej)
  • istnieje możliwość odroczenia również wypłat z bankomatów i zleceń stałych

Płatności dostępne dla posiadaczy konta w PLN z oferty Alior Banku.

740 zł od Alior Banku: 500 zł na start + 240 zł premii moneyback z Kontem Jakże Osobistym + 8% dla oszczędności

Przeczytaj recenzję

4.5

Złóż wniosek

3.

Allegro Pay

• Okres bez opłat
  30 dni

  Okres bez opłat 30 dni

  ---

  30 dni

• Kwota odroczenia
  30 zł – 4200 zł

  Kwota odroczenia 30 zł – 4200 zł

  ---

  od 300 zł do 4200 zł – limit ustalany indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej

  wartość pojedynczego zakupu (wraz z kosztem dostawy) nie może być niższa niż 30 zł

• Spłata ratalna
  2, 3, 5, 10, 20, 30 rat

  Spłata ratalna 2, 3, 5, 10, 20, 30 rat

  ---

  możliwość rozłożenia zakupu od 200 zł na raty:

  • 2 x 0% z Allegro Smart
  • 3, 5, 10 lub 20 rat
  • 30 rat w przypadku zakupów o wartości min. 1000 zł
• Dostępność
  duża

  Dostępność duża

  ---

  • Allegro.pl
  • z kartą Allegro Pay można płacić w dowolnym sklepie internetowym i stacjonarnym akceptującym kartę Visa

100 zł do Allegro za płatność odroczoną Allegro Pay + 250 Monet za polecenie usługi

Przeczytaj recenzję

4.5

Złóż wniosek

Przejdź do pełnego rankingu

Czy warto mieć limit w koncie? Zalety i wady

Kredyt odnawialny z pewnością może być niezłym rozwiązaniem „na wszelki wypadek”, gdy nagle musimy wydać więcej niż to, czym w rzeczywistości dysponujemy. Uzyskanie limitu wiąże się z minimalnymi formalnościami i nie wymaga otwierania kolejnego rachunku.

Oczywiście każdy kij ma dwa końce – wadami limitu odnawialnego są opłaty związane z jego przyznaniem i odnowieniem, a także szybkie naliczanie odsetek. Na szczęście różnorodność produktów kredytowych jest na tyle duża, że możesz wybrać tę formę finansowania, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.