Konto w Porządku może być obsługiwane w placówkach, jak i zdalnie, poprzez bankowość internetową Pocztowy24 lub aplikację mobilną Pocztowy.
Rachunek prowadzony jest bezwarunkowo bezpłatnie. Po wykonaniu w miesiącu transakcji na odpowiednią kwotę darmowa może być także wydana do niego karta debetowa. Uzupełnieniem oferty są konto oszczędnościowe, lokaty terminowe, ubezpieczenia, fundusze inwestycyjne oraz możliwość korzystania z programu lojalnościowego Mastercard Bezcenne Chwile.
Opłaty i prowizje
Poniżej prezentujemy najważniejsze opłaty i prowizje dotyczące Konta w Porządku w Banku Pocztowym:
0 zł / 6,99 zł
opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na min. 400 zł/mies. (w tym: płatności telefonem/zegarkiem)
- 0 zł - bankomaty PKO BP, Planet Cash oraz placówki Poczty
- 2,50 zł - pozostałe bankomaty
możesz również wykupić abonament na bezprowizyjne wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą za 8 zł / mies.
Przeznaczenie konta | konto osobiste dla osób powyżej 25 r.ż |
---|---|
Oprocentowanie rachunku | 0% |
Opłata za otwarcie konta | 0 zł |
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 zł |
Typy kart płatniczych | Mastercard |
---|---|
Funkcjonalność karty |
|
Opłata za wydanie karty | 0 zł |
Opłata za odnowienie karty | 0 zł |
Miesięczna opłata za kartę | 0 zł / 6,99 zł |
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę | opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na min. 400 zł/mies. (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) |
Płatność kartą za granicą |
|
Wypłata z bankomatów w Polsce |
możesz również wykupić abonament na bezprowizyjne wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą za 8 zł / mies. |
---|---|
Wypłata z bankomatu w Polsce Blikiem | 0 zł |
Wypłata z bankomatów za granicą |
możesz również wykupić abonament na bezprowizyjne wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą za 8 zł/mies. |
Wpłata gotówki we wpłatomacie | 0 zł - wpłatomaty sieci Euronet i Planet Cash |
Cashback | 0 zł |
Wpłata gotówki w oddziale banku | 6 zł (dot. również wpłat na Poczcie) |
Wypłata gotówki w oddziale banku | 6 zł (dot. również wypłat na Poczcie) |
Zwykły przelew internetowy | 0 zł |
---|---|
Przelew natychmiastowy | 5 zł |
Zlecenie stałe | 0 zł |
Polecenie zapłaty | 0 zł |
Zwykły przelew w oddziale banku | 6 zł |
Koszt przelewu SEPA | 0 zł |
Koszt przelewu (zagranicznego) SWIFT | 0,25%, min. 25 zł, maks. 200 zł od kwoty przelewu |
Kody SMS (autoryzacja operacji) | 0 zł |
Przelew na telefon Blik | 0 zł |
Płatności mobilne |
|
---|
Przy dużej liczbie wypłat z bankomatów obcych alternatywą dla ponoszenia kosztów każdej z nich jest skorzystanie z abonamentu na bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie.
Wpłata/wypłata gotówki może być realizowana w oddziale Banku Pocztowego oraz placówkach Poczty Polskiej. Dostarczenie pieniędzy do domu przez listonosza, to zupełnie odrębna usługa, za którą bank pobiera opłatę wynikającą z Tabeli opłat i prowizji.
Co oferuje Konto w Porządku w Banku Pocztowym?
Podczas zakładania Konta w Porządku można wybrać jedną z kart debetowych; podczas codziennego korzystania z rachunku jego posiadacze mają do dyspozycji bankowość internetową, aplikację mobilną oraz szereg usług dodatkowych.
Karty nie tylko tradycyjne
Karty debetowe Banku Pocztowego wydawane są we współpracy z organizacją płatniczą Mastercard; jedna posiada logo Poczty Polskiej, druga opatrzona jest logotypem Caritas Polska, a na trzeciej jest miejsce na odcisk palca, gdyż jest to karta biometryczna. Ten ostatni typ kart oferowany jest w limitowanych edycjach.
W ofercie banku są także karty wirtualne, nie mające swojego fizycznego, plastikowego odpowiednika. Dane takiej karty są dostępne w bankowości elektronicznej zaraz po złożeniu wniosku o jej wydanie.
Bankowość elektroniczna
W bankowości internetowej Pocztowy24 i aplikacji mobilnej Pocztowy znajdują się wszystkie typowe funkcje związane z codziennym bankowaniem.
Aplikacja mobilna Pocztowy dostępna jest na urządzenia z systemami Android oraz iOS. Po zalogowaniu się do niej (np. odciskiem palca lub skanem twarzy) możliwe są m.in. płatności Blikiem oraz Autopay (np. za przejazdy autostradami).
Bankowość telefoniczna
W Banku Pocztowym obsługa konta osobistego możliwa jest także w bankowości telefonicznej, można z niej korzystać w trybie automatycznym lub łącząc się z konsultantem. Zarządzanie finansami w ten sposób nie wymaga instalowania aplikacji mobilnej, wystarczy telefon wyposażony w tryb wybierania tonowego w automatycznym systemie IVR.
W tym kanale kontaktu o każdej porze możliwa jest realizacja przelewu na zdefiniowany rachunek oraz uzyskanie informacji o saldzie na koncie oraz ostatnio wykonanych operacjach. W godzinach pracy konsultantów zakres możliwości jest szerszy; obejmuje m.in. odzyskanie hasła dostępu do bankowości elektronicznej, założenie lokaty, odwołanie i modyfikację zlecenia stałego lub polecenia zapłaty, zmianę limitów transakcyjnych dla karty debetowej czy jej zamówienie bądź zablokowanie.
Płatności mobilne
Posiadacze ROR-u w Banku Pocztowym mogą płacić kartą, telefonem, zegarkiem a także Blikiem. Bank oferuje bowiem Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay oraz Xiaomi Pay. Dostępne są także płatności pay-by-link, czyli usługa polegająca na automatycznym wypełnieniu formularza przelewu i prostej autoryzacji transakcji za zakupy w sklepie internetowym. W przypadku Banku Pocztowego można z niej korzystać w sklepach internetowych współpracujących z dotpay i Przelewy24.
Ubezpieczenia online
W zakresie ubezpieczeń Bank Pocztowy współpracuje z Towarzystwem Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska SA. Polisę można wykupić w pełni zdalnie za pośrednictwem strony internetowej banku lub po zalogowaniu się do jego bankowości elektronicznej. W ten sposób oferowane są ubezpieczenia domu lub mieszkania, samochodu oraz podróżne, a także ochrona życia i od utraty pracy dla pożyczkobiorców.
Kto może otworzyć Konto w Porządku w Banku Pocztowym?
Konto w Porządku mogą założyć osoby, które ukończyły 26 r.ż. Dla młodszych, w wieku 13-25 lat, Bank Pocztowy oferuje rachunek o nazwie Konto w Porządku Start.
Aktualne promocje
Co pewien czas Bank Pocztowy organizuje akcje marketingowe dla nowych klientów. Warto sprawdzić czy nie trwa akurat promocja powitalna z atrakcyjną premią.
Jak otworzyć Konto w Porządku?
Najprostszą i zabierającą najmniej czasu jest opcja założenia Konta w Porządku przez stronę internetową Banku Pocztowego. W tym celu trzeba przygotować dowód osobisty, numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail. Na podany numer i adres bank przysyła kod służący do weryfikacji poprawności danych, które będą później wykorzystywane do kontaktów z klientem.
W kolejnych krokach określa się dla kogo będzie konto (dla jednej osoby czy wspólne) oraz wpisuje się niezbędne dane osobowe. Podpisanie umowy następuje podczas spotkania z kurierem, a po otrzymaniu dokumentów i zweryfikowaniu kompletności dokumentów bank informuje klienta w korespondencji elektronicznej, że jego konto jest już aktywne.
Uwaga: powyższa możliwość dostępna jest tylko dla osób, które nie posiadają jeszcze konta w Banku Pocztowym i zakładają konto indywidualne.
Inne opcje założenia Konta w Porządku, to udanie się do oddziału Banku Pocztowego lub placówki Poczty Polskiej prowadzącej obsługę klientów tego banku.
Bank Pocztowy zachęca też do kontaktu z infolinią, na której konsultant udzieli pomocy przy załatwianiu formalności związanych z otwieraniem ROR-u.
Przydatne produkty powiązane
W ofercie Banku Pocztowego są produkty, które mogą być przydatne dla posiadaczy Konta w Porządku
Produkty oszczędnościowe
-
Oprocentowanie6,5%
-
Okres obowiązywania3 miesiące
-
Zakres kwotdo 20 tys. zł
-
Konto osobisteTAK
Lokata Zysk w Porządku
![Bank Pocztowy](https://moneteo.com/image/141/logotypy-instytucji/logo-bank-pocztowy-360.png)
-
Oprocentowanie3%
-
Zakres kwotod 500 zł
-
Czas trwania3 lata
-
Konto osobisteTAK
Karta kredytowa
Karta kredytowa Mastercard
![Bank Pocztowy](https://moneteo.com/image/141/logotypy-instytucji/logo-bank-pocztowy-360.png)
-
Karta4 zł
-
Bankomaty3%, min. 5 zł
-
Oprocentowanie14,25%
-
Okres bezodsetkowy55 dni
Zalety
- bezwarunkowo darmowe konto
- unikalne usługi (e-awizo, gotówka do domu)
- szeroka sieć bezpłatnych bankomatów i niska prowizja za wypłatę z pozostałych
Wady
- ograniczona sieć placówek własnych
- brak oferty walutowej
Przedstawienie cech Konta w Porządku warto wzbogacić o praktyczne uwagi i wskazówki.
W mojej ocenie prowizje pobierane przez Bank Pocztowy kształtują się poniżej średniej rynkowej. Godne odnotowania są niskie koszty wypłat z „obcych” bankomatów oraz operacji gotówkowych w oddziałach własnych i placówkach Poczty Polskiej. Dodając do tego fakt, że za „własne” bankomaty uważane są urządzenia należące do PKO BP i sieci Planet Cash a placówki poczty dostępne są w każdym zakątku kraju, okaże się, że dostęp do gotówki nie jest trudny ani drogi.
Aktualnie obowiązująca opłata za dostarczenie pieniędzy do domu przez listonosza wydaje mi się bardzo atrakcyjna, gdyż jest niewiele wyższa od tych pobieranych przez wiele banków za operacje gotówkowe w placówkach.
Pod względem różnorodności usług dodatkowych Bank Pocztowy jest raczej niedoceniany przez potencjalnych klientów. Szczególnie wyróżniają go te oferowane przy współpracy z Pocztą Polską.
Bankowość elektroniczna ułatwia życie, ale czasem może je utrudnić
Opis aktywowania aplikacji mobilnej Pocztowy zamieszczony na stronie banku brzmi dość skomplikowanie, dobrze więc, że przygotowano krótki film z instrukcją. Bankowość elektroniczna Banku Pocztowego pozwala na wszystkie podstawowe operacje bankowe.
Podobnie, jak i w innych bankach, do jej szaty graficznej i rozmieszczenia poszczególnych elementów trzeba się po prostu przyzwyczaić. Pozytywnym elementem jest zgrupowanie w jednym miejscu – w Markecie Cyfrowym – wielu dodatkowych usług oferowanych przez bank.
Uzupełnieniem podstawowych funkcjonalności są dostępne w aplikacji Pocztowy moduły Kalendarz (do zarządzania płatnościami, przypominania o terminie ich uregulowania) i Faktury (pozwala na zapłacenia faktury bez wpisywania jej danych ręcznie). Moje zastrzeżenia budzi fakt, że hasło jednorazowe do pierwszego zalogowania się do bankowości internetowej ważne jest tylko przez określony czas od jego otrzymania. Może to być kłopotliwe, gdy po podpisaniu umowy podczas spotkania z kurierem, gdzieś wyjedziesz i nie będziesz miał możliwości bezpiecznego zalogowania się po raz pierwszy do bankowości elektronicznej.
Karty z przesłaniem społecznym i unikalnym zabezpieczeniem
Karty debetowe wydawane przez Bank Pocztowy mają wszystkie funkcjonalności typowe dla „debetówek”, zwracają natomiast uwagę związanym z nim przesłaniem społecznym. Podstawowa – z logo Poczty Polskiej – posiada udogodnienie dla osób słabowidzących i niewidomych (specjalne wcięcie na krótszej krawędzi) i… jest wykonana w 82 procentach z materiału roślinnego.
Druga „debetówka” jest opatrzona logotypem Caritas Polska. Każda transakcja bezgotówkowa wiąże się z przypisaniem do specjalnego konta określonej liczby punktów, którą później Mastercard wymienia na pieniądze i przekazuje na konto Caritasu, który otrzymanymi środkami wspiera potrzebujących z serwisu uratujecie.pl. Użytkownik karty może sprawdzić, ile punktów uzbierał i jaka była kwota darowizny przekazanej przez organizację płatniczą.
W przypadku karty biometrycznej każda transakcja zbliżeniowa wymaga uwierzytelnienia odciskiem palca (wystarczy trzymać kartę w odpowiedni sposób), zarejestrowany palec musi znajdować się wyznaczonym miejscu na plastiku. Przy tego typu zabezpieczeniu kartą nie może posłużyć się nikt inny, poza jej właścicielem. Zapewnia to spokój, który może towarzyszyć Ci także na co dzień, gdyż z tą „debetówką” związany jest bezpłatny pakiet ubezpieczeń zakupów online.
Oferta oszczędnościowa - na co dzień słaba, w promocjach do rozważenia
W standardowej ofercie konto oszczędnościowe i lokaty są raczej słabo oprocentowane. W pojawiających się co pewien czas promocjach bank proponuje oprocentowanie podobne do szeroko rozumianej czołówki naszego ranking kont oszczędnościowych. Niestety jest ono dostępne dla niewielkich kwot i skorzystanie z niego wymaga założenia konta osobistego.
Brak oferty walutowej - poważny minus
Bank Pocztowy nie prowadzi obsługi walutowej, możliwe jest jednak wykonanie przelewu zagranicznego. W bankowości elektronicznej może to być przelew SEPA (realizowany według zasad dotyczących operacji w PLN). Przy przesyłaniu innej waluty trzeba się liczyć z prowizją za przelew SWIFT, także ten przyjęty przez bank na rzecz posiadacza konta osobistego, i koniecznością wizyty w oddziale, gdyż tylko tam są realizowane tego typu operacje.
Przewalutowanie odbywa się po kursie Banku Pocztowego podawanym na jego stronie internetowej.
Usługi pocztowe - unikalna funkcjonalność
Jako, że Bank Pocztowy ściśle współpracuje z Pocztą Polską, to w jego ofercie są także usługi pocztowe:
- polecony do skrzynki – uruchomienie tej usługi oznacza, że list polecony trafia do skrzynki pocztowej, a jego adresat otrzymuje informację o tym fakcie sms-em lub e-mailem;
- E-awizo - powiadomienie o przesyłce poleconej za pomocą sms-a.
Wniosek o korzystanie z udogodnień związanych z usługami Poczty Polskiej można złożyć w Markecie Cyfrowym będącym częścią bankowości elektronicznej Banku Pocztowego.
Dla każdego adresu, dla którego ma być aktywowana usługa Polecony do skrzynki trzeba wypełnić osobny wniosek i zatwierdzić go sms-em otrzymanym z banku. Po upływie 3 dni roboczych przesyłki polecone będą dostarczane do skrzynki pocztowej bez konieczności udania się na pocztę po ich odbiór.
Równie proste jest aktywowanie usługi E-awizo. W jej przypadku musisz podać numer telefonu oraz adresu e-mail, na który ma być przekazywane powiadomienie o przesyłce poleconej. Korzystając z tej usługi odbierzesz przesyłkę, kiedy będzie Ci po drodze na pocztę.
Różnorodność ubezpieczeń
Równie łatwe jest skorzystanie online z ubezpieczeń, które także są dostępne w Markecie cyfrowym; wystarczy przejść do zakładki Ubezpieczenia i tam wybrać to, które chce się wykupić. W razie kłopotów lub niepewności co wyboru zakresu ubezpieczenia, możliwe jest pozostawienie numeru telefonu i poproszenie o kontakt konsultanta Towarzystwa Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz, którego polisy są oferowane przez Bank Pocztowy.
W razie pytań, wątpliwości czy po prostu chęci dopytania o szczegóły oferty banku możesz skorzystać z infolinii, czatu czy Messengera. W swoich kontaktach z Bankiem Pocztowym tymi kanałami obsługi nie dostrzegam żadnej prawidłowości – czasem pomoc otrzymuję niemal natychmiast, innym razem muszę nieco poczekać na połączenie lub odpowiedź.
Oczywiście nie ma przeszkód, byś udał się do placówki i porozmawiał bezpośrednio z doradcą. Muszę tu zwrócić uwagę specyfikę Banku Pocztowego. Otóż, w jego oddziałach własnych, których niestety nie jest wiele, możesz liczyć na kompetentną obsługę, porównywalną z innymi bankami. Nieco inaczej wygląda to na poczcie. Dla jej pracowników obsługa klientów Pocztowego jest niejako dodatkowym zajęciem i nie zawsze trafisz na sprawnie działającego pracownika, zwłaszcza jeśli przychodzisz z jakąś niezbyt typową sprawą.
Promocje dla nowych i obecnych klientów nie są codziennością w Banku Pocztowym. Jeśli już bank zdecyduje się na ich zorganizowanie, to oferuje na ogół przeciętne premie. Można powiedzieć, że są one dostosowane do „wysiłku” jaki trzeba włożyć w ich zdobycie; wymagane aktywności sprowadzają się wykonania kilku typowych operacji bankowych, np. zapewnienia odpowiednich wpływów, zrealizowania odpowiedniej ilości transakcji kartą lub wydania nią określonej kwoty.
Premie mają postać gotówki przesyłanej przez bank na konto lub punktów w Bezcennych Chwilach.
Czy warto korzystać z usług Banku Pocztowego?
Ogólnie można powiedzieć, że Konto w Porządku jest rachunkiem dość uniwersalnym, przeznaczonym dla klientów z różnymi potrzebami i przyzwyczajeniami związanymi z korzystaniem z produktów finansowych. Według mnie trudno jednak udzielić jednoznacznej odpowiedzi na powyższe pytanie, gdyż wiele zależy od Twoich indywidualnych doświadczeń z bankowością, Twoich przyzwyczajeń i oczekiwań wobec rachunku bankowego. Wobec braku oferty walutowej Konto w Porządku z pewnością nie zadowoli Cię, jeśli często podróżujesz za granicę lub masz jakieś rozliczenia zagraniczne.
Ten rachunek z pewnością spodoba się tradycjonalistom, osobom przywiązanym do bezpośredniej obsługi, lubiącym korzystać z gotówki, którą mogą bez problemów pobrać za darmo z bankomatów „własnych” lub za niewielką opłatą wypłacić z urządzeń „obcych” albo w oddziale banku lub placówce pocztowej.
Za godne uwagi uważam usługi oferowane przez Bank Pocztowy we współpracy z Pocztą Polską – e-awizo, polecony do skrzynki oraz dostarczenie pieniędzy do domu przez listonosza. To ostatnie rozwiązanie może się przydać zwłaszcza osobom, które z różnych przyczyn nie mogą się udać do sklepu (np. starszym, chorym, samotnym opiekunom małych dzieci) i muszą prosić o dokonanie zakupów sąsiadów.