Wróć

Jak wybrać rachunek do automatycznego oszczędzania?

Aldona Derdziak
Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
Aldona Derdziak
Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych

148 publikacji 4521 komentarzy

Na Moneteo.com zajmuje się tematami oszczędnościowymi i walutowymi, skupiając się na kontach oszczędnościowych i walutowych oraz lokatach terminowych. Obserwuje rynek, dbając przy tym o aktualność danych. Do jej zawodowych zadań należy także kontakt z Czytelnikami.


Jak wybrać rachunek do automatycznego oszczędzania?
Spis treści

Oszczędzanie może przybierać różne formy - jedni regularnie odkładają ustalone kwoty na konto oszczędnościowe, inni skrupulatnie kontrolują i ograniczają swoje wydatki, a jeszcze inni oszczędzają długoterminowo na lokatach. Jednym z ciekawszych sposobów pomnażania naszych środków jest tzw. autooszczędzanie.

Jak działają programy automatycznego oszczędzania?

Autooszczędzanie opiera się zwykle na zaokrąglaniu kwot transakcji kartą debetową i przenoszeniu nadwyżki środków na specjalnie do tego przeznaczony rachunek oszczędnościowy – taka metoda pozwala na automatyczne i systematyczne oszczędzanie niewielkich kwot, bez wysiłku i planowania wydatków.

Usługa automatycznego oszczędzania może działać na różne sposoby:

  • zaokrąglanie kwoty płatności kartą w górę (np. do pełnych 10 zł) i przelewanie różnicy pomiędzy zaokrągloną kwotą a kwotą transakcji na specjalne konto oszczędnościowe,
  • przelewanie ustalonego procentu od kwoty transakcji kartą na dedykowane oprocentowane konto oszczędnościowe,
  • pobieranie stałej kwoty przy okazji każdej transakcji i przelewanie jej na konto oszczędnościowe.

W praktyce wygląda to tak, że bank pobiera z naszego rachunku osobistego odpowiednio większe kwoty niż wartość realizowanej transakcji i przelewa je na specjalny, oprocentowany rachunek oszczędnościowy. Funkcjonalność jest prosta i intuicyjna – wystarczy wybrać odpowiadający nam sposób odkładania drobnych kwot i oszczędzać przy okazji płatności kartami do rachunku czy wykonywaniu przelewów.

Odkładane kwoty

Kwota transakcji

Zaokrąglenie do 50 gr

Zaokrąglenie do 1 zł

Zaokrąglenie do 10 zł

123,78 zł

0,22 zł

0,22 zł

6,22 zł

51,32 zł

0,18 zł

0,68 zł

8,68 zł

7,46 zł

0,04 zł

0,54 zł

2,54 zł

Na co zwrócić uwagę?

Jeśli usługa automatycznego oszczędzania wzbudziła Twoje zainteresowanie, to zanim z niej skorzystasz, zwróć uwagę na kilka kwestii:

  • sposób oszczędzania - jak już wspomnieliśmy, przy autooszczędzaniu istotny jest mechanizm działania usługi. Jeśli najbardziej odpowiadają Ci drobne zaokrąglenia transakcji lub chcesz swobodnie decydować o metodzie oszczędzania, sprawdź, czy w Twoim banku jest taka możliwość.
  • oprocentowanie – rachunki do automatycznego oszczędzania są zwykle niżej oprocentowane niż tradycyjne konta oszczędnościowe. Warto przyjrzeć się, jakie oprocentowanie obowiązuje w Twoim banku. Jeśli jest niskie, miej na uwadze, że Twój zysk może być mniejszy, niż się spodziewałeś.
  • powiązane konto oszczędnościowe - usługa automatycznego oszczędzania wymaga od klienta posiadania rachunku oszczędnościowego. Zwykle będzie to standardowe konto oszczędnościowe, choć są banki, które do autooszczędzania oferują specjalne rachunki. Decydując się na tę usługę, sprawdź, jakie są koszty korzystania z konta oszczędnościowego, aby opłaty za prowadzenie i przelewy “nie zjadły” Twoich zysków.

Czy to się opłaca?

Programy do regularnego, automatycznego oszczędzania mogą się opłacać. Pozwalają na łatwe i bezbolesne oszczędzanie drobnych kwot, z których po jakimś czasie może uzbierać się większa suma.

Takie dodatkowe środki wprawdzie nie są dobrym sposobem oszczędzania na większe cele (np. emeryturę czy przyszłość Twojego dziecka), jednak mogą okazać się świetną metodą na odłożenie kwoty „na wszelki wypadek”, którą każdy powinien posiadać. Jeśli nie posiadamy oszczędności i mamy problemy ze zmotywowaniem się do odkładania pieniędzy na „fundusz bezpieczeństwa”, programy typu „saver” mogą nam pomóc zrobić pierwszy krok do oszczędzania. To, naszym zdaniem, ich największa zaleta.

Jedynym mankamentami autooszczędzania są dość niskie oprocentowanie rachunków (z drugiej strony jest ono wyższe niż w przypadku kont osobistych) oraz ryzyko utraty kontroli nad stanem naszego konta (zbyt wysokie zaokrąglenie kwoty transakcji może spowodować, że pieniądze będą szybciej znikać z rachunku, niż nam się wydaje).

Warto zatem dobrze przemyśleć sposoby odkładania pieniędzy proponowane przez bank i wybrać ten najmniej uciążliwy. Warto w tym miejscu zachęcić do eksperymentowania i dostrajania programu automatycznego oszczędzania do swoich potrzeb.

Początkowo może nam się wydawać, że automatyczne oszczędzanie będzie długotrwałe, jednak po pewnym czasie z drobnych kwot może uzbierać się większa suma, którą możemy ulokować w lepiej oprocentowanych instrumentach (np. na koncie oszczędnościowym lub lokacie). Początkowo niewielkie oszczędności mogą nie tylko zmotywować nas do odkładania większych kwot, ale także pozwolić nam na małe przyjemności, których czasem sobie odmawiamy.

Ranking programów automatycznego oszczędzania

1.

Rachunek Oszczędnościowy Moja Skarbonka

Kasa Stefczyka
Oprocentowanie
7,5%
Oprocentowanie rachunku 7,5%

  • w promocji 7,5% dla kwot do 10 tys. zł - obowiązuje przez 6 miesięcy
  • poza promocją - 2,94%
Opłata za konto
0 zł
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane? TAK

np. IKS Classic

Konto oszczędnościowe
NIE
  • Szczegóły oferty

Autooszczędzanie

Podstawowe opłaty

Wymagane konta

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku
    • w promocji 7,5% dla kwot do 10 tys. zł - obowiązuje przez 6 miesięcy
    • poza promocją - 2,94%
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać:

    • zaokrąglenie kwoty transakcji do 1, 5 lub 10 zł
    • procent (1-10%) od każdej transakcji, nie więcej niż 10 zł od pojedynczej transakcji
    • stałą kwotę (1-10 zł) po każdej transakcji
  • Rodzaj transakcji
    • płatności kartą debetową
    • wypłaty z bankomatów
    • przelewy internetowe
  • Uwagi

    Oferta dla członków Kasy Stefczyka (członkostwo w Kasie wiąże się z ponoszeniem niewielkich comiesięcznych opłat).

    Możesz posiadać trzy rachunki Moja Skarbonka, a także zasilać końcówkami z transakcji konto wybranej osoby w Kasie.

    Rachunku nie można zasilić przelewem zewnętrznym ani wewnętrznym.

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny/wypłatę w miesiącu, każdy kolejny przelew wewnętrzny kosztuje 15 zł

  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0,20 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    np. IKS Classic

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

Oprocentowanie
6,5%
Opłata za konto
0 zł
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK


dowolne, np. eKonto do usług

Konto oszczędnościowe
NIE
  • Szczegóły oferty
  • Recenzja
    4.2
Przejdź na stronę banku

Autooszczędzanie

Podstawowe opłaty

Wymagane konta

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku
    • w promocji 6,5% dla kwot do 50 tys. zł - obowiązuje przez 3 miesiące, jeśli skorzystasz z oferty do 5 czerwca 2024 r.
    • poza promocją:
      • 0,5% - oprocentowanie standardowe
      • 1,5% - stawka premium jest naliczana, jeśli w danym miesiącu suma wpływów na rachunek jest wyższa o min. 100 zł od sumy obciążeń
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać:

    • zaokrąglenie kwoty transakcji do 10 zł
    • procent (1-15%) od każdej transakcji
    • stałą kwotę (3-10 zł) po każdej transakcji
    • stałą kwotę raz w miesiącu
  • Rodzaj transakcji
    • płatności kartą debetową
    • wypłaty z bankomatów
    • przelewy internetowe
  • Uwagi

    do uzyskania oprocentowania 6,5% należy otworzyć ten rachunek razem z eKontem osobistym do 5 czerwca 2024 r. i zadbać, aby w danym miesiącu suma wpływów na Moje Cele była większa od sumy obciążeń o min. 100 zł

    obecni klienci mBanku mogą skorzystać z promocyjnego oprocentowania 6,5%, jeśli 1 lutego 2024 r. posiadali na rachunkach oszczędnościowych i lokatach w mBanku mniej niż 1000 zł i do 5 czerwca 2024 r. złożą wniosek o rachunek Moje Cele (alternatywy warunek to spełnienie łącznie warunków: 1) wykonanie w co najmniej 3 miesiącach od lipca do grudnia 2023 r. min. 1 transakcji miesięcznie, 2) w tym samym okresie zapewnienie min. 2500 zł na rachunek w mBanku w min. 3 miesiącach, 3) w min. 3 miesiącach od lipca do grudnia 2023 r. zalogowanie do aplikacji mobilnej mBanku, 4) nieposiadanie mKonta intensive na dzień 12 stycznia 2024 r.)

    rachunek Moje Cele otwarty placówce mBanku, przez mFinanse lub na mLinii oraz dla klientów, którzy otworzyli po 08.02.2024 r. eKonto osobiste lub ekonto możliwości w inny sposób niż przez selfie i e-dowód oprocentowany jest na 5,3%

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku

    pierwszy przelew w miesiącu jest bezpłatny, opłata za każdy kolejny uzależniona jest od wieku klienta:

    • 1 zł za drugi i każdy kolejny przelew (wewnętrzny i zewnętrzny) w miesiącu dla klientów w wieku 18-24 lata
    • 9 zł za drugi i każdy kolejny przelew (wewnętrzny i zewnętrzny) w miesiącu dla klientów, którzy skończyli 25 lat
  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    dowolne, np. eKonto do usług

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

Zobacz pełną analizę
Przejdź na stronę banku

Zalety

  • konkurencyjne rynkowo oprocentowanie
  • największy wybór metod oszczędzania na rynku

Wady

  • konieczność posiadania konta osobistego
  • oferta dla nowych środków
  • Wysokość oprocentowania
    4.5/ 5
  • Atrakcyjność opłat
    4/ 5
  • Wygoda osiągnięcia zysku
    3.7/ 5
Przeczytaj recenzję
Justyna Kalicińska
Przejdź na stronę banku
3.

Konto oszczędnościowe VeloSkarbonka

VeloBank
Oprocentowanie
6,5%
Oprocentowanie rachunku 6,5%

  • 6,5% - do 3 000 zł
  • 0,05% - nadwyżka ponad 3 000 zł
Opłata za konto
0 zł
Konto osobiste
TAK
Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK


VeloKonto

Konto oszczędnościowe
NIE
  • Szczegóły oferty
Przejdź na stronę banku

Autooszczędzanie

Podstawowe opłaty

Wymagane konta

Autooszczędzanie

  • Oprocentowanie rachunku
    • 6,5% - do 3 000 zł
    • 0,05% - nadwyżka ponad 3 000 zł
  • Sposób oszczędzania

    możesz wybrać zaokrąglenie kwoty transakcji do

    • 1 zł
    • 5 zł
    • 10 zł
  • Rodzaj transakcji

    płatności kartą debetową

Podstawowe opłaty

  • Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

    0 zł

  • Opłata za internetowy przelew z rachunku
    • 0 zł za przelewy wewnętrzne przez bankowość internetową i mobilną
    • 0 zł za pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, 9 zł za każdy kolejny
  • Kody SMS (autoryzacja operacji)

    0 zł

Wymagane konta

  • Czy konto osobiste jest wymagane?

    TAK

  • Wymagane konto

    VeloKonto

  • Czy konto oszczędnościowe jest wymagane?

    NIE

Przejdź na stronę banku

Oceń artykuł
0
(0 ocen)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Komentarze

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy