W jakie kryptowaluty inwestować w 2023 roku?

• Sytuacja na rynku kryptowalut w 2022 roku
• Obiecujące kryptowaluty na 2022 i 2023 rok
• Prognozy dla kryptowalut w 2022 i 2023 roku
• Czy warto inwestować w kryptowaluty?

Zacznijmy od tego, że stosunek opinii publicznej, a nawet samych inwestorów, do świata kryptowalut jest mocno ambiwalentny. Część osób postrzega wirtualne waluty przede wszystkim jako narzędzia przestępców i źródło rozmaitych przekrętów finansowych. Inni widzą w nich waluty przyszłości, a jeszcze inni – instrumenty spekulacyjne o wysokim ryzyku, ale jednocześnie dające szansę na osiągnięcie dużego zysku w krótkim czasie. Ponieważ większych kontrowersji nie budzi tylko ostatnie z tych podejść, w tym tekście potraktujemy kryptowaluty jak typowe instrumenty finansowe i spróbujemy ocenić ich atrakcyjność inwestycyjną.

Ten artykuł ma charakter edukacyjno-informacyjny i ma na celu jedynie pomóc Ci zrozumieć specyfikę inwestowania w kryptowaluty oraz związane z tym zagrożenia. Treści zawarte w tekście nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych ani rekomendujących lub sugerujących strategię inwestycyjną.

Sytuacja na rynku kryptowalut w 2022 roku

W momencie pisania tego artykułu (połowa listopada 2022 roku), sytuacja na rynku kryptowalut jest jednoznacznie zła, a wręcz bardzo zła. Bitcoin (BTC), czyli najstarsza i najważniejsza waluta cyfrowa, stracił w ciągu roku aż ok. 75% swojej wartości i kosztuje obecnie ok. 17 000 USD. Tak duże spadki cen nie są specjalnym zaskoczeniem, bo w poprzednich latach kryptowaluty notowały silne wzrosty, a na kryptorynku wyprzedaż po okresie hossy jest wyjątkowo dotkliwa. Co więcej, w ostatnim czasie spadkom sprzyjało niekorzystne otoczenie geopolityczne i makroekonomiczne, które ciągnęło w dół również rynki akcji czy waluty rynków wschodzących.

Upadek giełdy FTX

Mimo trudnych okoliczności, bitcoin przez dość długi czas utrzymywał się powyżej ważnego poziomu 20 000 USD, czyli szczytu poprzedniej hossy z 2017 roku. Początek listopada 2022 roku przyniósł jednak kolejne załamanie kursu i jego szybki spadek aż o ok. 30%, czyli wyraźnie poniżej wspomnianego wsparcia. Odpowiadał za to nagły i niespodziewany upadek giełdy FTX, który mocno podkopał zaufanie do wirtualnych aktywów i wywołał obawy o kolejne bankructwa w branży.

Warto podkreślić, że giełda FTX była jedną z największych i najważniejszych giełd kryptowalut na świecie. Sponsorowała m.in. zespół Mercedesa w Formule 1, reklamowała się w czasie finału Super Bowl i wspólnie z Visą zamierzała wprowadzić karty płatnicze powiązane z kontami swoich klientów. Sam jej właściciel w ciągu kilku lat dorobił się majątku, którego wartość tuż przed upadkiem giełdy przekraczała 20 mld dolarów. Mowa tu zatem o podmiocie naprawdę znanym i ważnym dla rynku kryptowalut.

Inwestorzy obawiają się kolejnych problemów

Obecnie, kryptoinwestorzy obawiają się nie tylko problemów kolejnych giełd kryptowalut, ale również utraty płynności przez stablecoiny (chodzi zwłaszcza o Tethera, którego kapitalizacja sięga kilkudziesięciu miliardów dolarów) czy objęcia rynku restrykcyjnymi regulacjami. Te ostatnie mogłyby uzdrowić sytuację w branży, ale jednocześnie ograniczyć lub wręcz pozbawić kryptowaluty pewnej niezależności od systemu finansowego, co wielu wciąż uznaje za ich ważny atut.

Obiecujące kryptowaluty na 2022 i 2023 rok

Sporo uwagi poświęciliśmy ogólnej sytuacji na rynku kryptowalut oraz bitcoinowi, będącemu najważniejszą walutą cyfrową. Wspomniane kwestie stanowią jednoznaczny sygnał, że dziś nie sposób wskazać obiecujących kryptoaktywów, które w najbliższych kilku, kilkunastu miesiącach mogą przynieść satysfakcjonujące zyski. Co więcej, obecna kondycja rynku jest naprawdę zła, więc w tym czasie może być trudno o jakikolwiek zarobek z inwestowania w kryptowaluty.

Warto też dodać, że po okresie silnych spadków i przy utrzymującym się negatywnym sentymencie rynkowym, nowe, ciekawe projekty związane z technologią blockchain czy innymi innowacjami nie mają szans zyskać zainteresowania inwestorów. Historia pokazuje, że w takich warunkach uwaga skupia się na znanych kryptowalutach, które mają dość długą historię i znajdują się w rynkowej czołówce pod względem kapitalizacji. Ich wyceny są uznawane za atrakcyjne i inwestorzy wychodzą z założenia, że prędzej czy później wrócą one do wzrostów – w przypadku mniej znanych projektów prawdopodobieństwo tego jest niższe. Poza tym, gdy po okresie bessy na rynku kryptowalut poprawia się sentyment, to właśnie znane projekty w pierwszej kolejności zyskują na wartości.

Bitcoin

Z powyższych względów w 2022 i 2023 roku warto mieć na uwadze przede wszystkim bitcoina, który ma zdecydowanie największy udział w rynku kryptowalut i skupia na sobie uwagę wszystkich kryptoinwestorów. Dopóki cena bitcoina nie zacznie systematycznie wzrastać, nie ma co liczyć, że sukcesywnie będą rosły również kursy innych kryptowalut. Co oczywiste, działa to też w drugą stronę – spadki kursu BTC ciągną w dół cały kryptorynek. Biorąc pod uwagę relatywnie niską wycenę bitcoina w ostatnim czasie (wyraźnie poniżej 20 000 USD), w dłuższym horyzoncie czasowym może (ale nie musi) okazać się on rozsądną inwestycją.

Ethereum, litecoin i inne znane altcoiny

Na uwagę zasługują jeszcze takie kryptowaluty, jak ethereum, litecoin, dogecoin czy inne znane altcoiny o dużej płynności. Nie jest powiedziane, że przyniosą one w najbliższym czasie zysk, ale w przypadku poprawy sentymentu na rynku kryptowalut mogą być jednymi z pierwszych, które zaczną odrabiać straty. Wprawdzie poszczególne z nich wyraźnie się od siebie różnią, jednak, gdy rynek zalewa fala strachu lub entuzjazmu, to nie ma to większego znaczenia – ceny wspomnianych projektów w krótkim czasie rosną lub spadają o dziesiątki procent.

Aby kupić wybrane kryptowaluty na korzystnych warunkach, sprawdź nasz na bieżąco aktualizowany ranking giełd.

Ranking giełd kryptowalut - Wrzesień 2023

1 miejsce

Binance

(4.5)

Złóż wniosek

Ocena bezpieczeństwa

(4)

Liczba kryptowalut

>380

Prowizja maker/taker

0,1% / 0,1%

Prowizja maker/taker 0,1% / 0,1%

---

0,1% maker

0,1% taker

są to najwyższe możliwe prowizje, które dotyczą użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami poniżej równowartości 1 mln BUSD (Binance USD to dolarowy stable coin giełdy Binance); stawki maleją wraz z wielkością obrotów na koncie oraz w przypadku korzystania z tokenów BNB (taniej o 25% w stosunku do standardowych stawek), które są emitowane przez Binance.

Waluty FIAT

PLN, EUR, GBP, AUD, BRL, NGN, RUB, TRY, RON, UAH, ZAR

Stablecoiny

TAK

Pokaż szczegóły

• Szczegóły oferty
• Recenzja

Szczegóły oferty

• Szczegóły oferty
• Recenzja

Informacje ogólne

• Rok założenia

  2017

• Kraj siedziby

  Kajmany

• Obsługa w języku polskim

  TAK

• Strona w języku polskim

  TAK

• Obsługiwane waluty FIAT

  PLN, EUR, GBP, AUD, BRL, NGN, RUB, TRY, RON, UAH, ZAR

• Wymagana weryfikacja konta

  TAK

Oferta instrumentów

• Liczba kryptowalut

  >380

• Stablecoiny

  TAK

• Handel z dźwignią

  TAK

Opłaty i prowizje

• Opłata za założenie konta

  0 zł

• Opłata za prowadzenie konta

  0 zł

• Prowizja na transakcjach spot

  0,1% maker

  0,1% taker

  są to najwyższe możliwe prowizje, które dotyczą użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami poniżej równowartości 1 mln BUSD (Binance USD to dolarowy stable coin giełdy Binance); stawki maleją wraz z wielkością obrotów na koncie oraz w przypadku korzystania z tokenów BNB (taniej o 25% w stosunku do standardowych stawek), które są emitowane przez Binance.

• Prowizja na transakcjach z dźwignią

  maker 0,02% (handel w USDT), 0,012% (handel w BUSD)

  taker 0,04% (handel w USDT), 0,03% (handel w BUSD)

  są to najwyższe możliwe prowizje, obowiązujące użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami poniżej równowartości 15 mln BUSD; odpowiednio niższe stawki obowiązują w przypadku wyższych miesięcznych obrotów lub korzystania z tokenów BNB (taniej o 10% w stosunku do standardowych prowizji).

Bezpieczeństwo

• Ocena bezpieczeństwa
  (4)
• Dwuetapowa weryfikacja

  TAK

• Cold wallety (bezpieczne przechowywanie większości kryptowalut poza siecią)

  TAK

• Dodatkowa autoryzacja

  TAK

• Zabezpieczenie historii transakcji

  TAK

• Program bug bounty

  TAK

• Fundusz gwarancyjny (ubezpieczenie środków)

  TAK

Inne

• Sposoby wpłaty środków pieniężnych

  przelew bankowy

  karta płatnicza

• Sposoby wypłaty środków pieniężnych

  przelew bankowy

  na kartę płatniczą

• Aplikacja mobilna

  TAK

Zobacz pełną analizę

2 miejsce

Kraken

(4.5)

Złóż wniosek

Ocena bezpieczeństwa

(4.5)

Liczba kryptowalut

>230

Prowizja maker/taker

0,16% / 0,26%

Prowizja maker/taker 0,16% / 0,26%

---

maker 0,16%

taker 0,26%

są to najwyższe możliwe prowizje, które dotyczą użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami do 50 000 USD; stawki maleją wraz ze wzrostem aktywności na rachunku

Waluty FIAT

EUR, USD, GBP, AUD, CAD, CHF, JPY

Stablecoiny

TAK

Pokaż szczegóły

• Szczegóły oferty
• Recenzja

Szczegóły oferty

• Szczegóły oferty
• Recenzja

Informacje ogólne

• Rok założenia

  2011

• Kraj siedziby

  USA

• Obsługa w języku polskim

  NIE

• Strona w języku polskim

  NIE

• Obsługiwane waluty FIAT

  EUR, USD, GBP, AUD, CAD, CHF, JPY

• Wymagana weryfikacja konta

  TAK

Oferta instrumentów

• Liczba kryptowalut

  >230

• Stablecoiny

  TAK

• Handel z dźwignią

  TAK

Opłaty i prowizje

• Opłata za założenie konta

  0 zł

• Opłata za prowadzenie konta

  0 zł

• Prowizja na transakcjach spot

  maker 0,16%

  taker 0,26%

  są to najwyższe możliwe prowizje, które dotyczą użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami do 50 000 USD; stawki maleją wraz ze wzrostem aktywności na rachunku

• Prowizja na transakcjach z dźwignią

  maker 0,02%

  taker 0,05%

  są to najwyższe możliwe prowizje, stosowane w przypadku średnich obrotów do 100 000 USD miesięcznie; bardziej aktywni użytkownicy mają dostęp do odpowiednio niższych stawek

Bezpieczeństwo

• Ocena bezpieczeństwa
  (4.5)
• Dwuetapowa weryfikacja

  TAK

• Cold wallety (bezpieczne przechowywanie większości kryptowalut poza siecią)

  TAK

• Dodatkowa autoryzacja

  TAK

• Zabezpieczenie historii transakcji

  TAK

• Program bug bounty

  TAK

• Fundusz gwarancyjny (ubezpieczenie środków)

  TAK

Inne

• Sposoby wpłaty środków pieniężnych

  przelew bankowy

• Sposoby wypłaty środków pieniężnych

  przelew bankowy

• Aplikacja mobilna

  TAK

Zobacz pełną analizę

3 miejsce

Coinbase

Złóż wniosek

Ocena bezpieczeństwa

(4)

Liczba kryptowalut

>240

Prowizja maker/taker

0,4% / 0,6%

Prowizja maker/taker 0,4% / 0,6%

---

0,4% maker

0,6% taker 

są to najwyższe możliwe prowizje, które obowiązują użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami do 10 000 USD; stawki maleją wraz ze wzrostem aktywności na rachunku, dla przedziału np. od 50 000 do 100 000 USD maker wynosi 0,15%, a taker 0,25%

Waluty FIAT

EUR, USD, GBP

Stablecoiny

TAK

Pokaż szczegóły

• Szczegóły oferty

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

• Rok założenia

  2012

• Kraj siedziby

  USA

• Obsługa w języku polskim

  NIE

• Strona w języku polskim

  NIE

• Obsługiwane waluty FIAT

  EUR, USD, GBP

• Wymagana weryfikacja konta

  TAK

Oferta instrumentów

• Liczba kryptowalut

  >240

• Stablecoiny

  TAK

• Handel z dźwignią

  NIE

Opłaty i prowizje

• Opłata za założenie konta

  0 zł

• Opłata za prowadzenie konta

  0 zł

• Prowizja na transakcjach spot

  0,4% maker

  0,6% taker 

  są to najwyższe możliwe prowizje, które obowiązują użytkowników ze średnimi miesięcznymi obrotami do 10 000 USD; stawki maleją wraz ze wzrostem aktywności na rachunku, dla przedziału np. od 50 000 do 100 000 USD maker wynosi 0,15%, a taker 0,25%

• Prowizja na transakcjach z dźwignią

  niedostępne

Bezpieczeństwo

• Ocena bezpieczeństwa
  (4)
• Dwuetapowa weryfikacja

  TAK

• Cold wallety (bezpieczne przechowywanie większości kryptowalut poza siecią)

  TAK

• Dodatkowa autoryzacja

  TAK

• Zabezpieczenie historii transakcji

  TAK

• Program bug bounty

  TAK

• Fundusz gwarancyjny (ubezpieczenie środków)

  TAK

Inne

• Sposoby wpłaty środków pieniężnych

  przelew bankowy

  karta płatnicza

• Sposoby wypłaty środków pieniężnych

  przelew bankowy

• Aplikacja mobilna

  TAK

Przejdź do pełnego rankingu

Prognozy dla kryptowalut w 2022 i 2023 roku

W ocenie tego, czy warto obecnie zainwestować w kryptowaluty, mogą pomóc prognozy ekspertów i znawców rynku. Sęk w tym, że obecnie są one tak skrajne, jak chyba nigdy w przeszłości. Część osób przewiduje, że powoli zbliżamy się do końca wyprzedaży i prawdopodobnie w 2023 lub 2024 roku kryptowaluty wrócą do silnych wzrostów. Inni oczekują pogorszenia sytuacji, ale jednocześnie oczyszczenia rynku z niesolidnych podmiotów, co w dłuższej perspektywie miałoby być dla niego pozytywne. Nie brakuje też głosów, że ze względu na liczne nieprawidłowości, a także pogarszającą się sytuacją w światowej gospodarce, tym razem kryptowaluty już się nie podniosą i czekają je dalsze głębokie spadki.

Niezależnie od tego, która z prognoz jest Ci najbliższa, powinieneś mieć na uwadze, że kryptowaluty już od dość dawna wykazują korelację z innymi rynkami, zwłaszcza z rynkiem akcji. Inaczej mówiąc, jeśli najważniejsze światowe indeksy akcyjne będą tracić na wartości, ze względu np. na obawy o recesję czy pogarszanie się sytuacji geopolitycznej, to dalszych spadków cen kryptowalut mogą nie zatrzymać nawet pozytywne informacje pojawiające się na ich temat.

Czy warto inwestować w kryptowaluty?

Rynek kryptowalut jest godny uwagi, zarówno ze względu na duży potencjał zysku, jak i pojawiające się na nim technologie.

Kryptowaluty emitują podmioty związane z branżą blockchain, sztuczną inteligencją i innymi przyszłościowymi rozwiązaniami. Nie brakuje tu projektów z takich obszarów, jak zdecentralizowane finanse (DEFI) czy internet rzeczy (IoT), które w najbliższych latach będą prawdopodobnie zyskiwać na znaczeniu. Brzmi to obiecująco, jednak na ten moment, z wcześniej wspomnianych względów, inwestowanie w kryptowaluty wiąże się z bardzo wysokim ryzykiem. Nikt nie wie, co przyniesie przyszłość i czy tym razem, podobnie jak już to miało miejsce w przeszłości, rynek znów wyjdzie na prostą i doczeka się kolejnej hossy.

Warto też wspomnieć, że rządy niektórych państw nie są przyjaźnie nastawione do wirtualnych aktywów i starają się ograniczyć ich funkcjonowanie, przynajmniej na swoim terytorium. W Polsce krypto pozostają legalne, więc możesz w nie swobodnie inwestować, ale ewentualne wprowadzanie ograniczeń przez kraje o dużym znaczeniu, takie jak Chiny, Indie czy USA, może negatywnie odbić się na całym rynku. Z drugiej strony, mamy przykład rządu Salwadoru, który w czerwcu 2021 roku uczynił bitcoina swoim prawnym środkiem płatniczym. To pokazuje, że stosunek do wirtualnych aktywów jest różny.

Reasumując, najrozsądniej jest zastosować podejście, na które decyduje się wielu zarówno początkujących, jak i zaawansowanych inwestorów, czyli inwestować w kryptowaluty tylko tyle, ile można stracić. Najlepiej jest potraktować je jako uzupełnienie portfela inwestycyjnego, a nie zastępstwo dla tradycyjnych instrumentów finansowych, takich jak akcje czy obligacje. Trzeba przy tym pamiętać, że dla własnego bezpieczeństwa nie powinno się trzymać kryptowalut na giełdach ani długoterminowo przechowywać środków w stablecoinach.

Jeśli jesteś początkujący, ale dostrzegasz potencjał w wirtualnych aktywach, koniecznie sprawdź najpierw, jak inwestować w kryptowaluty i dowiedz się więcej na temat ich działania.

Powyższy artykuł nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej lub czynności doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu (art.42 ust. 1 i art.76) Ustawy z dnia 29 lipca 2005r. o doradztwie inwestycyjnym (Dz.U. 2005 nr 183 poz. 1538 z późn.zm.).