6 komentarzy
Możliwość odbycia nawet całego roku studiów w innym kraju jest dla wielu młodych ludzi niezwykle kusząca. Z wyjazdu w ramach unijnego programu Erasmus+ skorzystało już tysiące osób, w tym także pracowników naukowych.
Z wyjazdem na Erasmusa, tak jak z każdym dłuższym pobytem za granicą, wiąże się jednak konieczność posiadania rachunku w walucie obcej. Powód jest prosty – kilkumiesięczne korzystanie z konta w polskich złotych w innym kraju (o ile karta nie posiada funkcji korzystnych przewalutowań) nieuchronnie oznaczałoby ogromne koszty, których lepiej uniknąć. Stacjonarny kantor i operowanie gotówką też nie będzie na dłuższą metę rozwiązaniem tanim ani wygodnym.
Posiadanie rachunku w obcej walucie rekomendują zresztą same uczelnie – gdzieś w końcu muszą wpływać środki ze stypendium i lepiej, by nie było ono co miesiąc uszczuplane o koszty przewalutowania.
A zatem, jak wybrać mądrze? Sprawdź, na co powinieneś zwrócić szczególną uwagę.
Erasmus: Finansowa strona przygody – dlaczego dobre konto to Twój klucz do spokoju?
Wyjazd na Erasmusa to nie tylko studencka przygoda, ale też prawdziwy test na samodzielność. Koszty życia, codzienne wydatki, wypłaty stypendium w obcej walucie – wszystko to sprawia, że wybór odpowiedniego konta bankowego może znacząco wpłynąć na spokój i komfort Twojego życia za granicą.
Zanim jednak przyjrzymy się konkretnym ofertom i ich parametrom, sprawdźmy, jaki obraz studenta na Erasmusie wyłania się ze statystyk, w szczególności – dokąd najczęściej wyjeżdża i jaką walutę zastaje na miejscu.
Najpopularniejsze kierunki (kraje strefy euro i poza nią)
Hiszpania, Włochy, Niemcy i Portugalia – to te kierunki cieszą się wśród „erasmusowców” największą popularnością. Oczywiście nie jest tak, że mogą oni sobie wybrać dowolny kraj w Europie. Wiele zależy bowiem od tego, czy uczelnie – polska i zagraniczna – nawiązały ze sobą współpracę. We wszystkich aspektach programu Erasmus+ uczestniczą kraje członkowskie Unii Europejskiej oraz kilka państw spoza Wspólnoty, np. Norwegia, Islandia, Turcja czy Liechtenstein.
Jak przedstawiają się proporcje? Tylko cztery wspomniane destynacje odpowiadają aż za mniej więcej połowę wszystkich wyjazdów w ramach programu. Co istotne z punktu widzenia naszego przeglądu, walutą wszystkich tych państw jest euro.
Kraje spoza strefy euro – głównie Dania, Turcja i Norwegia – cieszą się znacznie mniejszym powodzeniem wśród studentów i odpowiadają w sumie za kilka (do maksymalnie kilkunastu) procent wyjazdów.
Znaczenie waluty kraju docelowego dla wyboru konta
Na podstawie tych informacji możemy wysnuć pierwszy ważny wniosek. Mianowicie, znaczna część studentów wyjeżdżających na Erasmusa w miejscu swojego pobytu na co dzień będzie się posługiwała walutą euro.
To istotne z punktu widzenia poszukiwania odpowiednich produktów bankowych. Na szczęście znalezienie konta walutowego w europejskiej walucie nie jest trudne.
Jak wybrać idealne konto walutowe na Erasmusa? TOP 5 kryteriów
Uzbrojeni w wiedzę przechodzimy do konkretów. Oto 5 kluczowych kryteriów, które warto wziąć pod uwagę przy wyborze konta.
Dostępne waluty
Zorientuj się, w jakiej walucie będziesz mógł otworzyć konto w danym banku. W przypadku wyjazdu do kraju strefy euro wybór jest bardzo szeroki, ale już planowany pobyt chociażby w Czechach, Turcji, czy Chorwacji znacznie zawęża dostępny wachlarz ofert.
Koszty i opłaty za podstawowe operacje
Chodzi przede wszystkim prowadzenie konta i korzystanie z karty. Sprawdź też, czy bank oferuje darmowe wypłaty z zagranicznych bankomatów oraz koniecznie zapoznaj się z opłatami za przelewy walutowe.
Możliwości karty do konta
Na co dzień posiadanie jakiegokolwiek konta bez przypisanej do niego karty mija się z celem, gdyż znacząco utrudnia, a wręcz uniemożliwia dokonywanie codziennych transakcji; dlatego możliwości „plastiku” wydanego do rachunku walutowego powinny być bardzo istotnym kryterium wyboru oferty.
Polecamy zwrócić szczególną uwagę na karty wielowalutowe (omówimy je szerzej za chwilę), które automatycznie dopasowują się do waluty płatności, co pozwala uniknąć przewalutowań.
Metody zasilenia konta
Pomyśl o dostępnych metodach zasilenia konta środkami w obcej walucie. Wpłata gotówkowa w oddziale za granicą naturalnie nie będzie możliwa. A inne sposoby? Najlepiej, gdy bank prowadzi swój kantor internetowy, który pozwoli na szybką i korzystną wymianę.
Być może środki ze stypendium lub dorywczej pracy okażą się niewystarczające na Twoje utrzymanie i konieczne będzie „ratowanie się” środkami ze zwykłego konta osobistego. Oczywiście nikomu tego nie życzymy, ale warto mieć wówczas świadomość, że możesz w ramach banku wymienić złote na walutę obcą bez zbędnych kosztów.
Aplikacja mobilna
Intuicyjna i niezawodna aplikacja to ogromne ułatwienie podczas zagranicznego wyjazdu. Zwróć uwagę na dostępność tych funkcji, które przydają się zwłaszcza za granicą: możliwość wymiany walut z poziomu bankowości mobilnej, opcję tymczasowej blokady karty i sprawny kontakt z obsługą klienta na czacie w razie ewentualnych problemów (połączenia telefoniczne mogą generować koszty).
Karta wielowalutowa i korzystne przewalutowania – czym są i czy warto?
Plusem oferty będzie karta wielowalutowa, czyli taka, która może służyć do obsługi kilku rachunków w różnych walutach. Jeśli bank ją oferuje, będziesz mógł posługiwać się za granicą tym samym plastikiem co w Polsce.
Zasadniczo karta wielowalutowa będzie atutem przede wszystkim dla trzech grup klientów:
- tych, którzy otwierają konto walutowe w tym samym banku, w którym posiadają rachunek osobisty (nie trzeba wyrabiać kolejnej karty),
- tych, którzy jednocześnie zamierzają otworzyć w jednym banku rachunek w PLN i w walucie obcej oraz
- tych, którzy chcą otworzyć więcej niż jedno konto walutowe w danym banku.
Wielowalutowości nie należy mylić z funkcją korzystnych przewalutowań (choć są na rynku „debetówki” posiadające obie te cechy). Tzw. korzystne przewalutowania dotyczą bowiem sytuacji, w których do płatności używamy karty do zwykłego rachunku w PLN. Karta z taką funkcją pozwoli na dokonanie transakcji obciążającej konto „złotówkowe” bez prowizji i po korzystnym kursie organizacji płatniczej.
Sprawdź, jak rozliczane są transakcje kartami Visa i Mastercard w Twoim banku.
Podsumowując, karta wielowalutowa czy karta z korzystnymi przewalutowaniami będą niewątpliwie podnosiły atrakcyjność oferty banku, choć ta druga nie ma bezpośredniego związku z kontem walutowym.
Przegląd popularnych opcji kont walutowych dla studentów
Wszystkie istotne parametry rachunków w walutach obcych znajdziesz w rankingu kont walutowych:
-
WalutaEUR, USD, CHF, GBP + 16 innychWaluta EUR, USD, CHF, GBP + 16 innych
EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł
-
Bankomaty za granicą0 zł / 9 złBankomaty za granicą 0 zł / 9 zł
0 zł za pierwszą wypłatę w danym miesiącu, 9 zł za każdą kolejną
-
WalutaEUR, USD, GBP, CHF + 5 innychWaluta EUR, USD, GBP, CHF + 5 innych
EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HUF
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł / 10 złMiesięczna opłata za kartę 0 zł / 10 zł
opłaty unikniesz, jeżeli w ciągu miesiąca wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem
-
Bankomaty za granicą0 złBankomaty za granicą 0 zł
bank nie pobiera opłaty za wypłatę środków
-
WalutaEUR, USD, GBP, CHF
-
Konto0 złMiesięczna opłata za prowadzenie rachunku 0 zł
opłata nie jest pobierana, jeśli konto zostało otwarte przez Millenet lub służy do obsługi kredytu walutowego; w przeciwnym razie wysokość opłaty zależy od waluty konta i wynosi: 1 EUR, 1 GBP, 2 USD lub 2 CHF
-
Karta0 zł / 5 zł / 11 złMiesięczna opłata za kartę 0 zł / 5 zł / 11 zł
opłata nie jest pobierana, jeśli:
- masz 18-26 lat i wykonasz w miesiącu min. 1 transakcję bezgotówkową kartą wielowalutową (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem
- masz powyżej 26 lat i wykonasz w miesiącu min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem
-
Bankomaty za granicą0 zł / 5 złBankomaty za granicą 0 zł / 5 zł
- 0 zł - jeśli spełnisz warunki aktywności te same co dla karty: 5 płatności kartą lub Blikiem (1 raz, jeżeli masz 18-26 lat)
- 5 zł - w pozostałych przypadkach
do równowartości 5000 zł/mies. bank nie pobiera opłaty za przewalutowanie transakcji; w tej sytuacji za wypłatę np. euro nie zapłacisz prowizji nawet, jeśli na koncie posiadasz tylko PLN
-
WalutaEUR, USD, GBP, CHF + 6 innychWaluta EUR, USD, GBP, CHF + 6 innych
EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł / 9 złMiesięczna opłata za kartę 0 zł / 9 zł
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) na min. 350 zł/mies.
-
Bankomaty za granicą0 złBankomaty za granicą 0 zł
bank nie pobiera opłaty za wypłatę środków
-
WalutaEUR, USD, GBP
-
Konto0 zł
-
Karta0 zł / 10 złMiesięczna opłata za kartę 0 zł / 10 zł
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) na łączną kwotę min. 300 zł w okresie miesiąca liczonego od 29. dnia danego miesiąca do 28. dnia kolejnego miesiąca (200 zł dla osób między 18. a 26. r.ż)
-
Bankomaty za granicą0 zł / 10 zł / 5%Bankomaty za granicą 0 zł / 10 zł / 5%
- 10 zł - wypłaty w EUR w krajach EOG
- 5% kwoty wypłaty - pozostałe bankomaty zagraniczne
opcjonalnie można wykupić pakiet wypłat gotówki za 25 zł / 30 dni
Bank tradycyjny vs. Fintech (np. Revolut, Wise) – co lepsze na Erasmusa?
Żyjemy w czasach, w których kuszącą alternatywą dla typowych produktów bankowych są usługi firm działających na pograniczu finansów i technologii. Tak się składa, że fintechy, które cieszą się największą popularnością, często oferują jednocześnie bardzo atrakcyjne warunki dokonywania transakcji w obcych walutach.
Przykłady? Znany i lubiany Revolut pozwala użytkownikom na otwarcie wielu subkont w różnych walutach, ale przede wszystkim na wymianę walut oraz płatności zagraniczne po kursie międzybankowym (zwykle bez dodatkowej prowizji). W dodatku to już w zasadzie pełnoprawny, licencjonowany bank – tyle, że działający mobilnie.
Zupełnie inny jest mechanizm funkcjonowania Curve, choć i tutaj warunki związane z transakcjami walutowymi są jednym z najmocniejszych atutów oferty.
To nie koniec możliwości. Kolejnym (po Revolucie) z banków mobilnych jest chociażby N26, oferujący konta w euro. Sporo możliwości związanych z wysyłaniem, odbieraniem i przechowywaniem środków, także w obcych walutach, dają też portfele elektroniczne w rodzaju Skrilla oraz platformy takie jak Wise.
Pamiętaj jednak, że usługi fintechów nie zastąpią konta bankowego (choćby w banku mobilnym). Po pierwsze, posiadanie rachunku do odbierania stypendium jest wymogiem formalnym stawianym erasmusowcom przez uczelnie. Po drugie, przy okazji dłuższych wyjazdów i tak warto takie konto posiadać na wszelki wypadek. Z doświadczenia użytkowników wynika bowiem, że fintechy lubią sprawiać „niespodzianki” np. przy okazji płatności czy korzystania z bankomatów.
Dlatego właśnie mimo wszystko przyda się tradycyjne konto bankowe. Erasmusa można jednak potraktować jako dobrą okazję do przetestowania mniej standardowych rozwiązań. Dla przykładu, subkonto w Revolucie możesz zasilić z dowolnego rachunku w tradycyjnym banku (zarówno w PLN jak i w walucie obcej), a następnie płacić kartą od fintechu za codzienne zakupy. W przypadku Curve wystarczy dodanie do aplikacji jakiejkolwiek karty – tutaj waluta również nie ma znaczenia.
Praktyczne wskazówki i doświadczenia
Czasem warto posłuchać nieco starszych i bardziej doświadczonych osób, które czasy studenckie mają co prawda za sobą, ale mimo to pamiętają całe to zamieszanie i podekscytowanie związane z wyjazdem na Erasmusa.
Oto kilka niepozornych wskazówek, które pomogą zrobić różnicę – zarówno w kontekście finansowym (realne oszczędności), jak i psychologicznym (wewnętrzny spokój i kontrola nad sytuacją).
Zdobądź cenną wiedzę przed wyjazdem
Przed dłuższym wyjazdem za granicę powinieneś poznać kilka niezmiennych i uniwersalnych prawd na temat płatności w obcych walutach. Jeśli to zaniedbasz, to o odpowiednią naukę zadba samo życie; tyle, że wówczas będziesz już biedniejszy o wartość pobranych od Ciebie prowizji i zastosowanych przewalutowań.
By oszczędzić sobie stresu i pieniędzy, już teraz zerknij do poradnika Jak korzystnie płacić za granicą, który uzbroi Cię w elementarną wiedzę.
Nie lekceważ sprawy
Prostą drogą do dokonania złego wyboru rachunku walutowego jest pójście na łatwiznę i bezrefleksyjne skorzystanie z oferty tego banku, w którym akurat posiadasz konto osobiste. Tymczasem atrakcyjna oferta konta w złotych nie musi wcale oznaczać, że bank ma równie korzystne propozycje dla podróżników. Mało tego, często bardziej opłacalne jest otwarcie rachunku walutowego w innym banku, nawet jeśli wymaga on od Ciebie jednoczesnego założenia kolejnego konta w PLN. Lekkomyślna decyzja może Cię ostatecznie słono kosztować!
Nie czekaj na ostatnią chwilę
Lepiej zająć się załatwianiem formalności odpowiednio wcześniej. Generalnie otwarcie konta w banku jest coraz prostsze (często nie wymaga nawet wychodzenia z domu) i szybsze, ale mimo to warto zostawić sobie odpowiedni margines czasu. Nigdy nie wiesz, czy oczekiwanie na otrzymanie karty nie potrwa w Twoim przypadku nieco dłużej niż kilka dni.
Poza tym im szybciej pomyślisz o koncie, tym więcej będziesz miał czasu na podjęcie optymalnej decyzji. No i powód chyba najważniejszy – musisz z odpowiednim wyprzedzeniem podać na uczelni numer konta, na który ma wpływać stypendium na pobyt zagraniczny (+ ewentualnie stypendium socjalne).
Rafał Janik: "Wiele lat temu pojechałem na Erasmusa do Stralsund w Niemczech. Podczas pobytu korzystałem z dwóch produktów. Jednym z nich była karta walutowa Alior Banku w euro, którą zabrałem na wszelki wypadek. Drugim produktem – tym, którym posługiwałem się na co dzień – było darmowe konto wraz z kartą otwarte podczas wizyty w lokalnym oddziale Sparkasse. Pamiętam, że system transakcyjny tego banku prezentował się naprawdę kiepsko, zwłaszcza w porównaniu z ówczesną bankowością Aliora. Do tego obowiązkowo wysyłali nam wyciągi w formie papierowej…
O Revolucie i podobnych rozwiązaniach nikt wówczas nawet nie marzył. Popularność zyskiwały za to Skrill oraz Paypal."
Podsumowanie: Wybierz mądrze i ciesz się Erasmusem!
Wyjazd za granicę (szczególnie gdy mówimy o dłuższym pobycie) to dobry powód, by otworzyć konto walutowe. Erasmus nie jest wyjątkiem, a ze względu na regularne otrzymywanie stypendium z uczelni posiadanie rachunku w obcej walucie jest tym bardziej wskazane.
Korzyści wynikające z otwarcia takiego konta będą jednak odczuwalne tylko i wyłącznie wówczas, gdy dokonasz odpowiedniego wyboru. Co z tego, że unikniesz przewalutowań, skoro bank będzie wciąż pobierał opłaty za prowadzenie konta i korzystanie z karty?
Równolegle możesz przetestować rozwiązania fintechowe. Choć raczej nie będą one stanowić zamiennika dla konta w banku – zwłaszcza na Erasmusie – to będą jego dobrym uzupełnieniem. Może przekonasz się do nich na tyle, by korzystać z nich także przy okazji innych wyjazdów zagranicznych?
Komentarze
(6)Po podaniu IBAN dla konta revolut na stronie służącej do rejestracji okienko dalej świeci się na czerwono. Wszystkie inne dane po wpisaniu świecą się na zielono. Co może być problemem?
Odpowiedz
Nie jestem pewien, czy dobrze rozumiem – piszesz o rejestracji na Erasmusa?
Cóż, nie znam szczegółów tego procesu, ale konta w Revolut od dłuższego czasu nie mają polskich numerów IBAN (zaczynają się one od "LT", co wskazuje na Litwę – kraj, w którym Revolut uzyskał licencję bankową). Może wpisujesz "PL" i stąd problem?
Nr IBAN znajdziesz w aplikacji Revoluta (w szczegółach konta).
Odpowiedz
A jesli mam zarobione EUR/CHF po pobycie zagranica i teraz wracam do Polski to musze otwierac specjalne konta walutowe zeby trzymac tam pieniadze?
Otworzylam niedawno konto przekorzystne w pekao jako polecane w waszym rankingu i zaznaczylem opcje otwarcia eurokont walutowe w kilku obcych walutach. Moge po prostu tam przerzucic swoje obce waluty i uzywac tej domyslnej wielowalutowej karty zeby placic?
Odpowiedz
Tak. Karta do Konta Przekorzystnego posiada jednocześnie funkcję korzystnych przewalutowań, jak i funkcję wielowalutową. Może więc ona służyć do obsługi kilku kont w różnych walutach.
Odpowiedz
W tym sezonie jest szansa na wyjazd na Erasmusa? ?
Odpowiedz
Bieżąca sytuacja rzeczywiście nie sprzyja myśleniu o wyjazdach... Poradnik jest jednak uniwersalny i przyda się także za jakiś czas, gdy już wszystko się unormuje. Oby jak najszybciej ?
Odpowiedz