Jak wpłacić pieniądze na konto? – przegląd możliwości

Wpłata gotówki w oddziale banku – bezpieczeństwo i tradycja

Kiedy myślimy o wpłacie pieniędzy na rachunek bankowy, naszym pierwszym skojarzeniem jest oddział banku. Skorzystanie z placówki bankowej wciąż jest najpopularniejszą formą wpłaty gotówki i na szczęście, poza nielicznymi wyjątkami, taka usługa jest bezpłatna. Pamiętajmy przy tym jednak, że dotyczy to tzw. wpłat własnych, czyli dokonywanych przez jego posiadacza. Jeśli chcesz wpłacić pieniądze komuś bliskiemu na konto, może się to wiązać z innymi opłatami.

Największą wadą tej metody jest jej czasochłonność. Kto choć raz wpłacał pieniądze w kasie banku, ten wie, że wymaga to przeliczenia gotówki przez pracownika oraz wystawienia pokwitowania. Jeśli dodamy do tego standardowe kolejki do obsługi, to możemy poczuć się zniechęceni, zanim w ogóle podejdziemy do odpowiedniego stanowiska.

Mówiąc o wpłatach w placówkach banku, trzeba pamiętać o tym, że każdy oddział jest czynny tylko w określonych godzinach, zatem zwykle nie zostaniemy obsłużeni wieczorem czy wczesnym rankiem.

W poniższej tabeli przedstawiamy opłaty za wpłaty gotówki w bankach działających w Polsce.

Wpłata gotówki we wpłatomacie – szybkość i dostępność 24/7

Coraz większą popularność w Polsce zyskują wpłatomaty i bankomaty z funkcją wpłatomatu. Takie urządzenia można spotkać nie tylko na ulicach i w centrach handlowych, ale też niemal w każdym większym oddziale banku. Ich ogromną zaletą jest oszczędność czasu – zamiast stać w kolejce do okienka, możemy dokonać wpłaty na konto w banku w maszynie parę metrów dalej. Urządzenia te działają całą dobę, możemy więc wpłacić pieniądze również po godzinach pracy oddziału. Zazwyczaj wpłaty we wpłatomatach należących do danego banku są darmowe, a środki zwykle księgowane są zaraz po dokonaniu wpłaty (przy wpłatomatach banku) lub następnego dnia (wpłatomaty obce).

Wpłata gotówki we wpłatomacie

Część bankomatów i wpłatomatów w Polsce posiada także funkcję zbliżeniową. Wpłata przebiega wówczas tak, jak opisaliśmy wyżej, jednak nie trzeba wkładać karty płatniczej do urządzenia, wystarczy ją przyłożyć do czytnika zbliżeniowego.

Co w sytuacji, kiedy nie posiadamy karty debetowej? Na ratunek przychodzi Blik, którego można używać we wpłatomatach niektórych instytucji. Cały proces nie różni się wiele od wpłaty kartą - na ekranie wybieramy odpowiednią opcję, podajemy kod Blik i wkładamy banknoty do urządzenia. Usługa dostępna jest w ING Banku Śląskim, Banku Millennium, Credit Agricole, BNP Paribas, Pekao SA, PKO BP, Nest Banku i VeloBanku.

Wpłatomaty nie są jednak wolne od wad. Przede wszystkim wymagają one posiadania karty płatniczej (choć obecnie to standard, wielu klientów nie chce posiadać karty) bądź aplikacji mobilnej (przy wpłatach Blikiem), a przy niezależnych operatorach - konta w ich systemie. Samo dokonywanie wpłat również musi być bardzo uważne, ponieważ banknoty nie mogą być naderwane, złożone lub pogniecione, a pomiędzy nimi nie mogą znajdować się żadne śmieci (np. drobne kawałki papieru lub okruszki). Każdy wpłatomat ma też maksymalne limity ilości banknotów (zazwyczaj 50-200, ale zdarzają się urządzenia z limitem 30 sztuk), które można włożyć za jednym razem, kilkutysięczne wpłaty czasem trzeba więc rozbić na kilka tur. Pamiętaj przy tym, że od 1 lipca 2018 r. każdy banknot, którego autentyczności maszyna nie będzie w stanie potwierdzić, może zostać zatrzymany bez wpłaty środków na konto.

O działaniu wpłatomatów przeczytasz w tekście: “Jak działa wpłatomat”.

Wpłata gotówki na poczcie – wygoda w Twojej lokalizacji

Wpłaty gotówkowej możemy dokonać również za pośrednictwem przekazu pocztowego Poczty Polskiej. Nie jest to jednak ani rozwiązanie bezkosztowe, ani szczególnie szybkie. W standardowej opcji wpłata do banku realizowana jest w terminie D+2, czyli do dwóch dni roboczych od przyjęcia. Istnieje jednak opcja wpłaty priorytetowej (D+0 dla wpłat dokonanych do godziny 14:00 w danym dniu roboczym, D+1 dla wpłat po godzinie 14:00 lub w dniach wolnych od pracy), w dodatku niemal bez dodatkowej opłaty. Warto o tym pamiętać, jeśli zależy nam na czasie.

Wpłata na rachunek bankowy dokonana za pośrednictwem Poczty Polskiej kosztuje:

• dla kwot do wysokości 600 zł: 4,80 zł – wpłata standardowa; 5,20 zł – priorytet;

• dla kwot powyżej 600 zł: 0,85% wartości - standard; 0,9% - priorytet.

Osobom, którym zależy na czasie, Poczta Polska oferuje także “Wpłatę Ekspress”, gdzie pieniądze trafią na wskazane konto w czasie rzeczywistym. Maksymalna kwota takiego przekazu to 10 tys. zł, a koszt to 8 zł dla wpłat do 600 zł oraz 1,35% dla wpłat od 600,01 zł do 10 000 zł.

Zaletą wpłaty na poczcie jest brak konieczności posiadania rachunku bankowego, z kolei największą wadą tego sposobu jest to, że standardowo gotówka trafi na nasze konto do dwóch dni roboczych, co często może okazać się zbyt odległym terminem. Poza tym nie możemy uniknąć tu opłaty, a sama wizyta na poczcie zwykle wiąże się z kolejkami i wymaga czasu.

Wpłata gotówki w sklepie – ekspresowe doładowanie konta

Wpłaty na rachunek bankowy można dokonać także w sklepach sieci takich jak Żabka, Dino i Empik. Jedyne, czego potrzebujemy, to karta debetowa i dowód osobisty – przy pierwszej wpłacie należy podać kasjerowi PESEL oraz serię, numer i datę ważności dokumentu tożsamości. Dość naturalne jest także, że wpłaty możemy dokonać tylko przy okazji zakupów.

Wymogiem technicznym usługi “Wpłata na kartę” jest posiadanie przez sklep terminalu First Data. Klient z kolei powinien mieć kartę debetową Mastercard w banku, który wdrożył u siebie opcję wpłaty w sklepie.

Niewątpliwą zaletą tej metody jest szeroka dostępność sieci sklepów, w których można dokonać wpłaty, wadą natomiast możliwe opóźnienia w księgowaniu środków na koncie. Więcej o usłudze piszemy w tekście Wpłacaj gotówkę w Żabce, Dino i Empiku! Poznaj usługę "Wpłata na kartę".

Jak wpłacić pieniędzy na konto innej osoby?

Czy można wpłacić gotówkę na nie swoje konto, ale np. bliskiej osoby? Jest to możliwe, choć zdecydowanie nie tak proste jak standardowy przelew. Przyjrzyjmy się dostępnym sposobom.

Przekaz pieniężny

Przekazy pieniężne oferowane są m.in. przez podmioty typu Western Union czy MoneyGram. Są to międzynarodowe instytucje finansowe, które posiadają odpowiednie zezwolenia na prowadzenie takiej działalności i umożliwiają przesyłanie środków zarówno gotówką, jak i przelewem.

Jeśli chcemy wpłacić gotówkę w placówce np. Western Union, powinniśmy przygotować dowód osobisty oraz pieniądze - zarówno na samą wpłatę, jak i na pokrycie ewentualnych prowizji. Należy także liczyć się z tym, że na miejscu trzeba będzie poczekać, bowiem oddziały instytucji finansowych znajdują się np. w placówkach bankowych. Środki zwykle trafiają na konto odbiorcy w ciągu 2 dni od nadania.

Aplikacja Ria i Euronet

Jeśli niedaleko Ciebie ulokowany jest wpłatomat Euronetu, możesz za jego pomocą przesłać gotówkę wybranej osobie. Konieczne będzie pobranie i zarejestrowanie się w aplikacji Ria, z którą współpracuje Euronet. Schemat działania jest prosty: logujesz się do aplikacji, wybierasz kraj, do którego chcesz przelać środki, kwotę, podajesz dane odbiorcy i sposób, w jaki odbiorca ma odebrać środki (przelew na konto lub odbiór gotówki), a następnie wpłacasz gotówkę we wpłatomacie Euronetu. Środki możesz przesłać aż do 160 krajów.

Wpłata na konto firmowe – ważne informacje dla przedsiębiorców

Przedsiębiorcy chcący wpłacić gotówkę na konto firmowe mogą skorzystać z wpłaty w oddziale banku (niekiedy również we wrzutni nocnej) oraz z wpłatomatu. Inne sposoby często są dla nich niedostępne, np. nie można wpłacić gotówki na konto firmowe w sklepach.Użytkownicy kont firmowych muszą się liczyć ze znacznie wyższymi niż w przypadku klientów indywidualnych opłatami – zarówno w kasie banku, jak i we wpłatomacie. Obecnie żaden komercyjny bank nie umożliwia wpłat w oddziale za darmo bez żadnych warunków.

Tańsze jest skorzystanie z wpłatomatów, ale tylko maszyn własnych banków – zlokalizowanych niemal wyłącznie w oddziałach. A i tu zdarzają się niechlubne wyjątki, np. Alior Bank pobiera prowizję za wpłatę gotówki nawet we własnych wpłatomatach.

Niektóre banki, m.in. Bank Millennium, PKO BP i banki spółdzielcze, oferują przedsiębiorcom również wrzutnię nocną, umożliwiającą wpłaty gotówkowe już po zamknięciu kas banku. Wrzutnie dostępne są 24 godziny na dobę, również w dni wolne i święta. Gotówka wpłacana jest w specjalnych zamkniętych paczkach (portfelach) do zabezpieczonego pomieszczenia. Aby móc korzystać z tej usługi, podpisuje się umowę z bankiem w danym oddziale. Należy także liczyć się z prowizją od każdej wpłaty.

Rozwiązania od Euronetu

Wpłaty gotówkowe bezpośrednio na konto firmowe – niezależnie od banku – umożliwia przedsiębiorcom również Euronet za pomocą usługi Wpłaty dla firm. Dokonywać ich mogą pracownicy lub wskazane osoby.Usługa jest dostępna 24 godziny na dobę przez wszystkie dni w roku w każdym z wpłatomatów w Polsce. Wpłaty trafiają na konto firmowe w następnym dniu roboczym. Po każdej transakcji wydawane jest potwierdzenie operacji.

Środki można wpłacać kilka razy dziennie bez limitu kwotowego, przeliczania gotówki i układania banknotów nominałami.

Przedsiębiorca otrzymuje od Euronetu specjalne karty służące do identyfikacji wpłat, które to karty można przekazać pracownikom, oraz raporty z informacjami o wpłaconej kwocie, osobie, która wykonywała transakcję, oraz o lokalizacji wpłatomatu.

Za każdą wpłatę pobierana jest prowizja.

Najczęściej zadawane pytania o wpłatę gotówki na konto (FAQ)

Spójrzmy teraz, jakie kwestie budzą najwięcej pytań i wątpliwości.

Czy mogę wpłacić pieniądze we wpłatomacie innego banku?

Nie, nie ma takiej możliwości. Wpłatomaty własne banków akceptują wyłącznie wpłaty wykonane kartami wystawionymi przez te banki.

Jakie są nowoczesne metody wpłat bez użycia karty?

Jedną z najwygodniejszych i nowoczesnych metod wpłaty gotówki na konto są wpłaty z kodem Blik. Aby wykonać taką wpłatę, wystarczy mieć ze sobą telefon z aplikacją mobilną banku. Niestety, ta usługa nie jest dostępna we wszystkich bankach.

Jak wpłacić pieniądze na konto przez BLIK?

Wpłata z Blikiem jest bardzo prosta: na ekranie maszyny podaje się kod Blik uzyskany w aplikacji mobilnej banku, a następnie zatwierdza się operację. Listę banków oferujących tę przydatną usługę oraz instrukcję, jak wpłacić gotówkę z Blikiem znajdziesz w artykule Jak działa wpłatomat? Wpłata gotówki kartą lub Blikiem krok po kroku.

Czy mogę wpłacać waluty obce na moje konto?

Tak, ale z pewnymi zastrzeżeniami. Po pierwsze, wpłatę możesz wykonać tylko w oddziale banku. Wpłatomaty w Polsce nie przyjmują walut obcych (wyjątkiem są niektóre urządzenia Citi Handlowego, ale na rynku jest ich bardzo mało). Po drugie, bank musi obsługiwać daną walutę; z euro, dolarami amerykańskimi czy funtami brytyjskimi nie ma problemu, ale już wpłata w walucie Nigerii nie jest możliwa.

Pamiętaj, że wpłata gotówkowa, niezależnie od waluty, może być płatna.

Więcej na ten temat czytaj w artykule Wpłata waluty obcej w oddziale banku.

Podsumowanie: twój najlepszy sposób na wpłatę gotówki – proste wnioski

Na pytanie, który ze sposobów na wpłatę gotówki jest najlepszy, odpowiedź brzmi: ten, który najbardziej Ci pasuje. Każdy z nich ma swoje plusy i minusy. Wizyta w oddziale to rozwiązanie oczywiste, ale czasochłonne. Wpłatomat jest szybki, ale trzeba pamiętać o odpowiednim przygotowaniu pieniędzy. Wpłata na poczcie z kolei to sposób kosztowny, ale za to łatwo dostępny, a w sklepie - wygodny, ale czasem problematyczny. Wiele też zależy od dostępności tych rozwiązań w Twoim bliskim otoczeniu.

W poniższej tabeli zebraliśmy zalety i wady każdej z metod wpłaty gotówki.

Jak widzisz, nie ma idealnego sposobu wpłaty gotówki na konto. Większość z nas zwykle korzysta z oddziału banku, choć wiemy, że może to być uciążliwe. To najlepsze rozwiązanie, kiedy mamy bank w pobliżu, a chcemy zasilić rachunek większą kwotą.

Wpłatomaty ciągle zyskują na popularności i możemy z nich korzystać całą dobę. To dobra metoda, kiedy zamierzamy wpłacić na konto niewielką sumę pieniędzy, a nie mamy czasu szukać oddziału i stać w kolejkach.

Jeśli nie mamy akurat w pobliżu oddziału banku ani wpłatomatu, a musimy wpłacić gotówkę na nasz rachunek, jedynym wyjściem może być wizyta w placówce pocztowej. Często to rozwiązanie awaryjne, ale jego zaletą jest brak konieczności posiadania karty płatniczej. Alternatywnie, jeśli jednak posiadamy “plastik” w portfelu, możemy udać się do Żabki, jednak trzeba wtedy liczyć się z tym, że środki mogą nie trafić na konto tego samego dnia.

Wszystko zależy od Twojej sytuacji i aktualnych potrzeb i – jak wskazaliśmy - masz tu spore pole manewru.