Zalety kredytówki
Choć obecnie można bez większych problemów płacić na całym świecie także kartą debetową, nawet taką wydaną do konta w PLN, to kredytówka w wielu miejscach i sytuacjach wciąż jest niezastąpiona. Mowa tu o rezerwacjach za hotel, samolot oraz za wynajęcie samochodu, w przypadku których usługodawcy żądają płatności kartą kredytową.
Korzystanie z karty kredytowej za granicą może także wiązać się z szeregiem ułatwień dla podróżników, np. z usługą typu priority pass (dostęp do saloników na lotniskach) oraz z ubezpieczeniami na czas podróży, m.in. od utraty bagażu czy wypadku.
Nie bez znaczenia jest również możliwość skorzystania z podstawowego atutu karty kredytowej, czyli niskooprocentowanego kredytu gwarantującego dostęp do pieniędzy pożyczanych nam przez bank.
Karta kredytowa z korzystnymi przewalutowaniami
Na początku wyjaśnijmy kwestię przewalutowania. Jak wiesz, gdy płacisz kartą złotową (czyli np. kredytówką wydaną w Polsce), operacja w obcej walucie musi zostać w jakiś sposób przeliczona na polskie złote, aby równowartość transakcji pomniejszyła saldo na Twoim rachunku. Istotny jest właśnie ten sposób: standardowo przeliczenie następuje po kursie wyznaczonym przez bank i przez organizację kartową, przykładowo transakcje kartami Mastercard, na dolary amerykańskie (rzadziej na euro), a następnie z USD na walutę krajową po kursie banku – a kurs bankowy, jak od razu się domyślasz, nierzadko do niskich nie należy. W niektórych bankach spready (czyli różnica między ceną kupna a sprzedaży waluty) dochodzą nawet do 11%.
Jakby tego było mało, niektóre banki za taki „luksus” jak płatność zagraniczna pobierają jeszcze dodatkową prowizję, stanowiącą procent od wartości transakcji. Jaki konkretnie? Rekordziści naliczają sobie nawet 6%.
Dlatego, wybierając się za granicę, należy zaopatrzyć się w kartę kredytową z korzystnymi przewalutowaniami, czyli przeliczeniem z waluty obcej na PLN po kursie organizacji kartowej (Mastercard lub Visa), i jednocześnie bez prowizji banku. Jeżeli spełnienie jednocześnie obu tych warunków jest niemożliwe, z dwojga złego wybierz kartę rozliczaną po kursie banku, ale bez prowizji.
Przedstawicielki tego rzadkiego gatunku znajdziesz m.in. w Banku Millennium, Banku Pocztowym, mBanku, PKO BP i Santander Banku Polska. W Alior Banku i w BNP Paribas korzystne przewalutowania pojawiają się w ramach promocji. Co prawda te akcje specjalne trwają od kilku lat i nic nie wskazuje na to, aby miały się rychło zakończyć, niemniej trzeba zdawać sobie sprawę, że korzystne przewalutowania nie zawsze stanowią permanentną cechę danej karty.
Karta kredytowa z ułatwieniami i zniżkami na lotniskach
Osoby, które często latają, doskonale wiedzą, ile korzyści i wygody może dać oczekiwanie na przesiadkę w saloniku lotniskowym. Z usługą priority pass lub lounge key przy karcie kredytowej nie trzeba za dostęp do saloników dodatkowo płacić.
Inne bonusy, na jakie możesz liczyć z kartą kredytową, to np. zniżki w sklepach i restauracjach na lotniskach.
Ułatwienia dla podróżnych udostępniają PKO BP i BNP Paribas (ten drugi tylko w ofercie premium).
Ubezpieczenia
Niektóre karty kredytowe wiążą się nie tylko z niższymi opłatami za zakupy, ale także z szeroką ofertą ubezpieczeń w razie nieprzewidzianych wypadków (w tym kosztów leczenia, opóźnienia podróży, zgubienia bagażu, a niekiedy także np. transportu zwłok) i wsparcia assistance (podróżny, medyczny czy prawny). Bywa, że ubezpieczony jesteś nie tylko Ty, ale również Twoi bliscy: małżonek/partner oraz dzieci do lat 25 (będące wciąż na utrzymaniu rodzica).
Kartę z ubezpieczeniem znajdziesz m.in. w Santander Banku Polska i BNP Paribas.
Karty kredytowe za granicę. Ranking
Układając ranking, kierowaliśmy się podstawową zasadą: szeroki dostęp do jakościowych usług (korzystne przewalutowania, ułatwienia na lotniskach, ubezpieczenie) w stosunku do kosztów wydania i korzystania z kredytówki. Poniżej przedstawiamy najciekawsze karty spełniające to kryterium:
Ranking kart kredytowych do płatności za granicą
Karta kredytowa World Mastercard
0 zł / 17,50 zł
opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz min. 10 transakcji bezgotówkowych
bankomaty krajowe i zagraniczne
Karta kredytowa Mastercard TU i TAM
0 zł / 19 zł
opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 1500 zł
bankomaty polskie i zagraniczne
Karta kredytowa Mastercard
bankomaty polskie i zagraniczne
Karta kredytowa Millennium Visa Platinum
0 zł / 24,99 zł
opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych
bankomaty krajowe i zagraniczne
Karta kredytowa PKO Mastercard Platinum
uniknięcie opłaty uzależnione jest od wartości transakcji wykonanych w ciągu roku:
- 0 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 60 tys. zł (średnio 5 tys. zł/mies.)
- 150 zł - gdy wartość transakcji wyniesie 30 tys. zł (średnio 2,5 tys. zł/mies.)
- 300 zł - w pozostałych przypadkach
- 0 zł - wypłata z bankomatów zagranicznych
- 3% wartości transakcji - wypłaty z bankomatów w Polsce
Na co zwracać uwagę?
Nim zdecydujesz się na konkretną ofertę, sprawdź w banku szczegóły usług dodatkowych, zazwyczaj podawane małym druczkiem. Zwróć uwagę na warunki wstępu do saloników, ile bezpłatnych wejść w roku Ci przysługuje (przykładowo, w BNP są tylko cztery, a w ING nie ma limitu), czy mogą wejść Twoi bliscy i jak często, co i kogo dokładnie obejmuje ubezpieczenie, jakie kryterium musisz spełniać, aby uzyskać rekompensatę itd.
Jeżeli wybierasz kredytówkę bez prowizji, ale z przewalutowaniem po kursie banku, sprawdź najpierw, jak kształtują się wartości spreadów w tej instytucji. Takie informacje znajdziesz w naszym rankingu kont walutowych lub na stronie danego banku.
Taniej z fintechem, czyli rozwiązania od Curve
W dzisiejszych czasach na szczęście nie jesteśmy skazani tylko na banki; niemało korzyści może przynieść połączenie tradycyjnych usług bankowych z fintechami, a konkretnie – podpięcie karty kredytowej do wirtualnego portfela Curve. Dlaczego? Ponieważ przy transakcjach zagranicznych cała operacja przeprowadzana jest po korzystnym kursie Mastercarda, a Ty unikasz podwójnego przewalutowania, przeliczania walut po kursie banku i naliczenia prowizji.
Możliwości karty Curve jest znacznie więcej, ale wspomnijmy jedynie o niektórych korzyściach dla użytkowników planu Curve Metal istotnych w kontekście zagranicznych wyjazdów. W cenie taryfy zyskują oni bowiem dostęp do dodatkowych korzyści, w tym do ubezpieczenia w podróży oraz wstępu do saloników na lotniskach. Z samego ubezpieczenia można zresztą skorzystać już w ramach tańszego planu Black.
Więcej na ten temat znajdziesz w artykule Curve – karta, która zastępuje wszystkie inne i oferuje korzystne płatności zagraniczne.
A może karta kredytowa premium?
Karty premium: złote, platynowe bądź czarne, są znacznie droższe niż standardowe kredytówki, zarówno licząc koszty wydania, jak i rocznego korzystania. Niemniej, zwykle – choć wcale nie zawsze! – powiązane z nimi usługi dodatkowe są znacznie bardziej rozbudowane, oferty ubezpieczeń hojniejsze, dostęp do saloników nielimitowany.
Karta kredytowa Visa Platinum
w pierwszym roku od wydania karty bank nie pobiera opłat za jej użytkowanie
w kolejnych latach opłaty unikniesz, jeśli w ciągu 12 okresów rozliczeniowych łączna wartość transakcji wyniesie min. 36 tys. zł
bankomaty krajowe i zagraniczne
Karta Kredytowa PKO Visa Infinite
0 zł / 400 zł / 800 zł (rocznie)
uniknięcie opłaty uzależnione jest od wartości transakcji bezgotówkowych wykonanych w ciągu roku:
- 0 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 132 tys. zł (średnio min. 11 tys. zł/mies.)
- 400 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 98 400 zł (średnio min. 8200 zł/mies.)
- 800 zł - w pozostałych przypadkach
0 zł - bankomaty zagraniczne
Jeżeli często podróżujesz za granicę, karta kredytowa premium może być dla Ciebie opłacalna, a korzyści zrekompensują wysokie opłaty. Co ciekawe, zwykle wcale nie trzeba być bardzo zamożnym, aby uzyskać (i utrzymać) taką kartę.
Jeśli jednak w ciągu roku nie wydajesz kroci na bilety samolotowe oraz zagraniczne zakupy, prawdopodobnie drogą kredytówkę możesz sobie bez żalu odpuścić; korzystanie nawet 3 razy do roku ze zwykłej karty kredytowej z mniej korzystnym przewalutowaniem i uboższą ofertą ubezpieczeń i tak wyjdzie taniej niż opłaty za jakość premium.
Płatność kartą kredytową za granicą. Podsumowanie
Wydawałoby się, że w dzisiejszych czasach znalezienie karty kredytowej na zagraniczny wyjazd nie powinno stanowić wyzwania, w praktyce jednak niewiele banków oferuje rozwiązania ciekawe i korzystne dla podróżników. Co prawda są jeszcze karty premium, ale są one drogie i zwykle trudno dostępne dla zwykłych klientów, wcale nie zawsze też korzyści z takiej kredytówki uzasadniają aż tak wysokie koszty korzystania z niej.
Najlepsza karta kredytowa za granicą powinna zapewnić ułatwienia i wsparcie w podróży, a nie drenować portfel. Na szczęście te kilka propozycji standardowych kredytówek, m.in. w PKO BP, Santander Banku czy mBanku, dostępnych dla szerokiego grona klientów, pozwala nie przepłacać na transakcjach w obcej walucie, a także umożliwia dostęp do atrakcyjnych usług i niezłych ubezpieczeń.
- Spis treści
- Wstęp
- Zalety kredytówki
- Karta kredytowa z korzystnymi przewalutowaniami
- Karta kredytowa z ułatwieniami i zniżkami na lotniskach
- Ubezpieczenia
- Karty kredytowe za granicę. Ranking
- Na co zwracać uwagę?
- Taniej z fintechem, czyli rozwiązania od Curve
- A może karta kredytowa premium?
- Płatność kartą kredytową za granicą. Podsumowanie
Komentarze
(2)Czy rzeczywiscie usluga PRIORTY PASS jest dostepna dla pierwszej w Waszym rankingu karty WORLD CREDIT MASTERCARD SANTANDER? Ze strony banku wynika, ze Santander daje te usluge jedynie do kart Platinum? I czy rzeczywiscie koszty przewalutowania dla MC WORLD sa na tyle kozrystne, by karta ta wygrala ranking, lub korzystniejsze, niz np w karcie MC PLATINUM od PKO BP - gdzie przewalutowanie jest bezposrednio z tabeli Mastercard, a Santander jednak przelicza troche " na okraglo", choc bez prowizji? Ale rozumiem, ze Ranking uwzglednia WSZYSTKIE za i przeciw, a nie tylko koszt przewalutowania, takze uslugi dodatkowe, czy koszt prowadzenia rachunku karty kredytowej( TEN warunek( ZWOLNIENIE Z OPLATY ROCZNEJ/MIESIECZNEJ) jest duzo latwiejszy do osiagniecia dla MC WORLD SANTANDER, niz dla uzytej w przykladzie MC PLATINUM PKO BP.
Odpowiedz
Tak, przy układaniu rankingu bierzemy pod uwagę różne parametry kart; przewalutowanie jest bardzo ważne, ale równie istotne są opłaty za korzystanie z karty i koszty zadłużenia (oraz okres bezodsetkowy). Nie da się ukryć, że propozycja PKO BP jest jedną z droższych ofert (choć oczywiście ma swoje niekwestionowane plusy).
Co do Priority Pass w przypadku karty World Mastercard to masz 100% racji: ta usługa nie jest już dostępna. Zaktualizowaliśmy specyfikację. Dziękuję :).
Odpowiedz