Karta kredytowa za granicą

• Zalety kredytówki
• Karta kredytowa z korzystnymi przewalutowaniami
• Karta kredytowa z ułatwieniami i zniżkami na lotniskach
• Ubezpieczenia
• Karty kredytowe za granicę. Ranking
• Na co zwracać uwagę?
• Taniej z fintechem, czyli rozwiązania od Curve
• A może karta kredytowa premium?
• Płatność kartą kredytową za granicą. Podsumowanie

Zalety kredytówki

Choć obecnie można bez większych problemów płacić na całym świecie także kartą debetową, nawet taką wydaną do konta w PLN, to kredytówka w wielu miejscach i sytuacjach wciąż jest niezastąpiona. Mowa tu o rezerwacjach za hotel, samolot oraz za wynajęcie samochodu, w przypadku których usługodawcy żądają płatności kartą kredytową.

Korzystanie z karty kredytowej za granicą może także wiązać się z szeregiem ułatwień dla podróżników, np. z usługą typu priority pass (dostęp do saloników na lotniskach) oraz z ubezpieczeniami na czas podróży, m.in. od utraty bagażu czy wypadku.

Nie bez znaczenia jest również możliwość skorzystania z podstawowego atutu karty kredytowej, czyli niskooprocentowanego kredytu gwarantującego dostęp do pieniędzy pożyczanych nam przez bank.

Karta kredytowa z korzystnymi przewalutowaniami

Na początku wyjaśnijmy kwestię przewalutowania. Jak wiesz, gdy płacisz kartą złotową (czyli np. kredytówką wydaną w Polsce), operacja w obcej walucie musi zostać w jakiś sposób przeliczona na polskie złote, aby równowartość transakcji pomniejszyła saldo na Twoim rachunku. Istotny jest właśnie ten sposób: standardowo przeliczenie następuje po kursie wyznaczonym przez bank i przez organizację kartową, przykładowo transakcje kartami Mastercard, na dolary amerykańskie (rzadziej na euro), a następnie z USD na walutę krajową po kursie banku – a kurs bankowy, jak od razu się domyślasz, nierzadko do niskich nie należy. W niektórych bankach spready (czyli różnica między ceną kupna a sprzedaży waluty) dochodzą nawet do 11%.

Jakby tego było mało, niektóre banki za taki „luksus” jak płatność zagraniczna pobierają jeszcze dodatkową prowizję, stanowiącą procent od wartości transakcji. Jaki konkretnie? Rekordziści naliczają sobie nawet 6%.

Dlatego, wybierając się za granicę, należy zaopatrzyć się w kartę kredytową z korzystnymi przewalutowaniami, czyli przeliczeniem z waluty obcej na PLN po kursie organizacji kartowej (Mastercard lub Visa), i jednocześnie bez prowizji banku. Jeżeli spełnienie jednocześnie obu tych warunków jest niemożliwe, z dwojga złego wybierz kartę rozliczaną po kursie banku, ale bez prowizji.

Przedstawicielki tego rzadkiego gatunku znajdziesz m.in. w Banku Millennium, Banku Pocztowym, mBanku, PKO BP i Santander Banku Polska. W Alior Banku i w BNP Paribas korzystne przewalutowania pojawiają się w ramach promocji. Co prawda te akcje specjalne trwają od kilku lat i nic nie wskazuje na to, aby miały się rychło zakończyć, niemniej trzeba zdawać sobie sprawę, że korzystne przewalutowania nie zawsze stanowią permanentną cechę danej karty.

Karta kredytowa z ułatwieniami i zniżkami na lotniskach

Osoby, które często latają, doskonale wiedzą, ile korzyści i wygody może dać oczekiwanie na przesiadkę w saloniku lotniskowym. Z usługą priority pass lub lounge key przy karcie kredytowej nie trzeba za dostęp do saloników dodatkowo płacić.

Inne bonusy, na jakie możesz liczyć z kartą kredytową, to np. zniżki w sklepach i restauracjach na lotniskach.

Ułatwienia dla podróżnych udostępniają PKO BP i BNP Paribas (ten drugi tylko w ofercie premium).

Ubezpieczenia

Niektóre karty kredytowe wiążą się nie tylko z niższymi opłatami za zakupy, ale także z szeroką ofertą ubezpieczeń w razie nieprzewidzianych wypadków (w tym kosztów leczenia, opóźnienia podróży, zgubienia bagażu, a niekiedy także np. transportu zwłok) i wsparcia assistance (podróżny, medyczny czy prawny). Bywa, że ubezpieczony jesteś nie tylko Ty, ale również Twoi bliscy: małżonek/partner oraz dzieci do lat 25 (będące wciąż na utrzymaniu rodzica).

Kartę z ubezpieczeniem znajdziesz m.in. w Santander Banku Polska i BNP Paribas.

Karty kredytowe za granicę. Ranking

Układając ranking, kierowaliśmy się podstawową zasadą: szeroki dostęp do jakościowych usług (korzystne przewalutowania, ułatwienia na lotniskach, ubezpieczenie) w stosunku do kosztów wydania i korzystania z kredytówki. Poniżej przedstawiamy najciekawsze karty spełniające to kryterium:

Ranking kart kredytowych do płatności za granicą

1 miejsce

Karta kredytowa World Mastercard

Karta

0 zł / 17,50 zł (mies.)

Opłata za kartę

0 zł / 17,50 zł (mies.)

---

opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz min. 10 transakcji bezgotówkowych

Bankomaty

4%, min. 10 zł

Bankomaty 4%, min. 10 zł

---

bankomaty polskie i zagraniczne

Oprocentowanie

19%

Okres bezodsetkowy

54 dni

4% zwrotu za rezerwację na Booking.com w Twoim banku, ale nie tylko...

Pokaż szczegóły

• Szczegóły oferty

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

• Polecana dla
  • podróżnika
  • aktywnego użytkownika
• Operator karty

  Mastercard

• Rodzaj karty

  zwykła

• Minimalny dochód

  2000 zł

Opłaty

• Wydanie karty
  • 0 zł - wydanie pierwszej karty
  • 15 zł - wznowienie karty
• Opłata za kartę

  0 zł / 17,50 zł (mies.)

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz min. 10 transakcji bezgotówkowych

• Wypłata z bankomatów w Polsce

  4%, min. 10zł

• Wypłata z bankomatów za granicą

  4%, min. 10 zł

• Płatność kartą za granicą

  0 zł

• Wydanie karty dodatkowej

  0 zł

• Koszt ubezpieczenia w podróży

  0 zł - ubezpieczenie „Podróżne World”

• Koszt wejścia do saloników na lotniskach

  Priority Pass: niedostępne

  Lounge Key: niedostępne

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  19%

• Okres bezodsetkowy

  54 dni

• Wysokość spłaty minimalnej

  3%, min. 50 zł

• Przekroczenie limitu karty

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne

2 miejsce

Karta kredytowa Mastercard TU i TAM

Karta

0 zł / 19 zł (mies.)

Opłata za kartę

0 zł / 19 zł (mies.)

---

opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 1500 zł

Bankomaty

5%, min. 10 zł

Bankomaty 5%, min. 10 zł

---

bankomaty polskie i zagraniczne

Oprocentowanie

19%

Okres bezodsetkowy

59 dni

Brak opłat za przewalutowanie i do 900 zł zwrotu z kartą kredytową TU i TAM Alior Banku

Pokaż szczegóły

• Szczegóły oferty

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

• Polecana dla
  • podróżnika
  • aktywnego użytkownika
• Operator karty

  Mastercard

• Rodzaj karty

  zwykła

• Okres ważności

  4 lata

Opłaty

• Wydanie karty

  0 zł (+ 10 zł rocznie za udostępnienie limitu kredytowego w rachunku płatniczym)

• Opłata za kartę

  0 zł / 19 zł (mies.)

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 1500 zł

• Wypłata z bankomatów w Polsce

  5%, min. 10 zł

• Wypłata z bankomatów za granicą

  5%, min. 10 zł

• Płatność kartą za granicą

  0 zł

• Wydanie karty dodatkowej

  40 zł / rok

• Koszt ubezpieczenia w podróży

  niedostępne

• Koszt wejścia do saloników na lotniskach

  niedostępne

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  19%

• Okres bezodsetkowy

  59 dni

• Maks. limit kredytowy

  80 000 zł

• Wysokość spłaty minimalnej

  3%

• Przekroczenie limitu karty

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne

3 miejsce

Karta kredytowa Mastercard

Karta

4 zł/mies.

Bankomaty

3%, min. 5 zł

Bankomaty 3%, min. 5 zł

---

bankomaty polskie i zagraniczne

Oprocentowanie

14,5%

Okres bezodsetkowy

55 dni

Pokaż szczegóły

• Szczegóły oferty

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

• Polecana dla
  • podróżnika
  • biernego użytkownika
• Operator karty

  Mastercard

• Rodzaj karty

  zwykła

• Minimalny dochód

  1251 zł

Opłaty

• Wydanie karty

  0 zł

• Opłata za kartę

  4 zł/mies.

• Wypłata z bankomatów w Polsce

  3%, min. 5 zł

• Wypłata z bankomatów za granicą

  3%, min. 5 zł

• Płatność kartą za granicą

  0 zł

• Wydanie karty dodatkowej

  0 zł

• Koszt ubezpieczenia w podróży

  niedostępne

• Koszt wejścia do saloników na lotniskach

  niedostępne

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  14,5%

• Okres bezodsetkowy

  55 dni

• Maks. limit kredytowy

  20 tys. zł

• Wysokość spłaty minimalnej

  5%, min. 50 zł

• Przekroczenie limitu karty

  20 zł

Inne

• Płatności mobilne

Karta kredytowa Millennium Visa Platinum

Złóż wniosek

Karta

0 zł / 24,99 zł (mies.)

Opłata za kartę

0 zł / 24,99 zł (mies.)

---

opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych

Bankomaty

3,99%, min. 9,99 zł

Bankomaty 3,99%, min. 9,99 zł

---

bankomaty polskie i zagraniczne

Oprocentowanie

19%

Okres bezodsetkowy

51 dni

Pokaż szczegóły

• Szczegóły oferty

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

• Polecana dla
  • podróżnika
  • aktywnego użytkownika
• Operator karty

  Visa

• Okres ważności

  3 lata

Opłaty

• Wydanie karty

  0 zł

• Opłata za kartę

  0 zł / 24,99 zł (mies.)

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  opłaty unikniesz, jeśli wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych

• Wypłata z bankomatów w Polsce

  3,99%, min. 9,99 zł

• Wypłata z bankomatów za granicą

  3,99%, min. 9,99 zł

• Płatność kartą za granicą
  • 0 zł - do równowartości 1000 zł/mies.
  • 2% - powyżej 1000 zł/mies.

  możesz także wykupić Pakiet Walutowy za 9,90 zł/tydz. z nielimitowanymi transakcjami kartą w każdej walucie

• Wydanie karty dodatkowej

  0 zł

• Koszt ubezpieczenia w podróży

  0 zł (w tym pakiet assistance)

• Koszt wejścia do saloników na lotniskach

  niedostępne

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  19%

• Okres bezodsetkowy

  51 dni

• Maks. limit kredytowy

  ustalany indywidualnie (minimalny limit od 20 tys. zł)

• Wysokość spłaty minimalnej

  5%

• Przekroczenie limitu karty

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne

Karta kredytowa PKO Mastercard Platinum

Karta

0 zł / 150 zł / 300 zł (rocznie)

Opłata za kartę 0 zł / 150 zł / 300 zł (rocznie)

---

uniknięcie opłaty uzależnione jest od wartości transakcji wykonanych w ciągu roku:

• 0 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 60 tys. zł (średnio 5 tys. zł/mies.)
• 150 zł - gdy wartość transakcji wyniesie 30 tys. zł (średnio 2,5 tys. zł/mies.)
• 300 zł - w pozostałych przypadkach

Bankomaty

0 zł / 3%

Bankomaty 0 zł / 3%

---

• 0 zł - wypłata z bankomatów zagranicznych
• 3% wartości transakcji - wypłaty z bankomatów w Polsce

Oprocentowanie

18%

Okres bezodsetkowy

55 dni

Pokaż szczegóły

• Szczegóły oferty

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

• Polecana dla
  • podróżnika
  • aktywnego użytkownika
• Operator karty

  Mastercard

• Rodzaj karty

  zwykła

• Minimalny dochód

  1000 zł

Opłaty

• Wydanie karty

  0 zł

• Opłata za kartę

  0 zł / 150 zł / 300 zł (rocznie)

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  uniknięcie opłaty uzależnione jest od wartości transakcji wykonanych w ciągu roku:

  • 0 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 60 tys. zł (średnio 5 tys. zł/mies.)
  • 150 zł - gdy wartość transakcji wyniesie 30 tys. zł (średnio 2,5 tys. zł/mies.)
  • 300 zł - w pozostałych przypadkach
• Wypłata z bankomatów w Polsce

  3% wartości transakcji

• Wypłata z bankomatów za granicą

  0 zł

• Płatność kartą za granicą

  0 zł (przewalutowanie według kursów organizacji kartowej)

• Wydanie karty dodatkowej

  0 zł

• Koszt ubezpieczenia w podróży

  0 zł

• Koszt wejścia do saloników na lotniskach

  32 USD

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  18%

• Okres bezodsetkowy

  55 dni

• Maks. limit kredytowy

  ustalany indywidualnie (min. 5000 zł)

• Wysokość spłaty minimalnej

  4%, min. 50 zł

• Przekroczenie limitu karty

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne
  tylko dla Mastercard

Na co zwracać uwagę?

Nim zdecydujesz się na konkretną ofertę, sprawdź w banku szczegóły usług dodatkowych, zazwyczaj podawane małym druczkiem. Zwróć uwagę na warunki wstępu do saloników, ile bezpłatnych wejść w roku Ci przysługuje (przykładowo, w BNP są tylko cztery, a w ING nie ma limitu), czy mogą wejść Twoi bliscy i jak często, co i kogo dokładnie obejmuje ubezpieczenie, jakie kryterium musisz spełniać, aby uzyskać rekompensatę itd.

Jeżeli wybierasz kredytówkę bez prowizji, ale z przewalutowaniem po kursie banku, sprawdź najpierw, jak kształtują się wartości spreadów w tej instytucji. Takie informacje znajdziesz w naszym rankingu kont walutowych lub na stronie danego banku.

Taniej z fintechem, czyli rozwiązania od Curve

W dzisiejszych czasach na szczęście nie jesteśmy skazani tylko na banki; niemało korzyści może przynieść połączenie tradycyjnych usług bankowych z fintechami, a konkretnie – podpięcie karty kredytowej do wirtualnego portfela Curve. Dlaczego? Ponieważ przy transakcjach zagranicznych cała operacja przeprowadzana jest po korzystnym kursie Mastercarda, a Ty unikasz podwójnego przewalutowania, przeliczania walut po kursie banku i naliczenia prowizji.

Możliwości karty Curve jest znacznie więcej, ale wspomnijmy jedynie o niektórych korzyściach dla użytkowników planu Curve Metal istotnych w kontekście zagranicznych wyjazdów. W cenie taryfy zyskują oni bowiem dostęp do dodatkowych korzyści, w tym do ubezpieczenia w podróży oraz wstępu do saloników na lotniskach. Z samego ubezpieczenia można zresztą skorzystać już w ramach tańszego planu Black.

Więcej na ten temat znajdziesz w artykule Curve – karta, która zastępuje wszystkie inne i oferuje korzystne płatności zagraniczne.

A może karta kredytowa premium?

Karty premium: złote, platynowe bądź czarne, są znacznie droższe niż standardowe kredytówki, zarówno licząc koszty wydania, jak i rocznego korzystania. Niemniej, zwykle – choć wcale nie zawsze! – powiązane z nimi usługi dodatkowe są znacznie bardziej rozbudowane, oferty ubezpieczeń hojniejsze, dostęp do saloników nielimitowany.

Karta kredytowa Visa Platinum

Karta

0 zł / 400 zł

Opłata za kartę 0 zł / 400 zł

---

w pierwszym roku od wydania karty bank nie pobiera opłat za jej użytkowanie

opłaty w kolejnych latach unikniesz, jeśli w ciągu 12 okresów rozliczeniowych łączna wartość transakcji wyniesie min. 36 tys. zł

Bankomaty

4,9%, min. 10 zł

Bankomaty 4,9%, min. 10 zł

---

bankomaty polskie i zagraniczne

Oprocentowanie

19%

Okres bezodsetkowy

56 dni

Pokaż szczegóły

• Szczegóły oferty

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

• Polecana dla
  • podróżnika
  • aktywnego użytkownika
• Operator karty

  Visa

• Rodzaj karty

  premium

Opłaty

• Wydanie karty

  400 zł

• Opłata za kartę

  0 zł / 400 zł (rocznie)

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  w pierwszym roku od wydania karty bank nie pobiera opłat za jej użytkowanie

  opłaty w kolejnych latach unikniesz, jeśli w ciągu 12 okresów rozliczeniowych łączna wartość transakcji wyniesie min. 36 tys. zł

• Wypłata z bankomatów w Polsce

  4,9%, min. 10 zł

• Wypłata z bankomatów za granicą

  4,9%, min. 10 zł

• Płatność kartą za granicą

  0 zł

• Wydanie karty dodatkowej

  200 zł

• Koszt wejścia do saloników na lotniskach

  Priority Pass:

  • 0 zł - 4 pierwsze wejścia w roku
  • 150 zł - każde kolejne

  Lounge Key: ​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​niedostępne

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  19%

• Okres bezodsetkowy

  56 dni

• Maks. limit kredytowy

  ustalany indywidualnie

• Wysokość spłaty minimalnej

  3%, min. 30 zł

• Przekroczenie limitu karty

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne

Karta Kredytowa PKO Visa Infinite

Karta

0 zł / 400 zł / 800 zł (rocznie)

Opłata za kartę

0 zł / 400 zł / 800 zł (rocznie)

---

uniknięcie opłaty uzależnione jest od wartości transakcji bezgotówkowych wykonanych w ciągu roku:

• 0 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 132 tys. zł (średnio min. 11 tys. zł/mies.)
• 400 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 98 400 zł (średnio min. 8200 zł/mies.)
• 800 zł - w pozostałych przypadkach

Bankomaty

0 zł

Bankomaty 0 zł

---

0 zł - bankomaty zagraniczne

Oprocentowanie

18%

Okres bezodsetkowy

55 dni

Pokaż szczegóły

• Szczegóły oferty

Szczegóły oferty

Informacje ogólne

• Polecana dla
  • podróżnika
  • aktywnego użytkownika
• Operator karty

  Mastercard

• Rodzaj karty

  premium

Opłaty

• Wydanie karty

  0 zł

• Opłata za kartę

  0 zł / 400 zł / 800 zł (rocznie)

• Możliwość uniknięcia opłaty za kartę

  uniknięcie opłaty uzależnione jest od wartości transakcji bezgotówkowych wykonanych w ciągu roku:

  • 0 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 132 tys. zł (średnio min. 11 tys. zł/mies.)
  • 400 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 98 400 zł (średnio min. 8200 zł/mies.)
  • 800 zł - w pozostałych przypadkach
• Wypłata z bankomatów w Polsce

  3% wartości transakcji

• Wypłata z bankomatów za granicą

  0 zł

• Płatność kartą za granicą

  0 zł (przewalutowanie po kursie organizacji kartowej)

• Koszt ubezpieczenia w podróży

  0 zł

• Koszt wejścia do saloników na lotniskach
  • 0 zł - w przypadku karty głównej i dodatkowej
  • 32 USD - wejście osoby towarzyszącej

Zadłużenie

• Oprocentowanie

  18%

• Okres bezodsetkowy

  55 dni

• Maks. limit kredytowy

  ustalany indywidualnie

• Wysokość spłaty minimalnej

  4%, min. 50 zł

• Przekroczenie limitu karty

  0 zł

Inne

• Płatności mobilne

Jeżeli często podróżujesz za granicę, karta kredytowa premium może być dla Ciebie opłacalna, a korzyści zrekompensują wysokie opłaty. Co ciekawe, zwykle wcale nie trzeba być bardzo zamożnym, aby uzyskać (i utrzymać) taką kartę.

Jeśli jednak w ciągu roku nie wydajesz kroci na bilety samolotowe oraz zagraniczne zakupy, prawdopodobnie drogą kredytówkę możesz sobie bez żalu odpuścić; korzystanie nawet 3 razy do roku ze zwykłej karty kredytowej z mniej korzystnym przewalutowaniem i uboższą ofertą ubezpieczeń i tak wyjdzie taniej niż opłaty za jakość premium.

Płatność kartą kredytową za granicą. Podsumowanie

Wydawałoby się, że w dzisiejszych czasach znalezienie karty kredytowej na zagraniczny wyjazd nie powinno stanowić wyzwania, w praktyce jednak niewiele banków oferuje rozwiązania ciekawe i korzystne dla podróżników. Co prawda są jeszcze karty premium, ale są one drogie i zwykle trudno dostępne dla zwykłych klientów, wcale nie zawsze też korzyści z takiej kredytówki uzasadniają aż tak wysokie koszty korzystania z niej.

Najlepsza karta kredytowa za granicą powinna zapewnić ułatwienia i wsparcie w podróży, a nie drenować portfel. Na szczęście te kilka propozycji standardowych kredytówek, m.in. w PKO BP, Santander Banku czy mBanku, dostępnych dla szerokiego grona klientów, pozwala nie przepłacać na transakcjach w obcej walucie, a także umożliwia dostęp do atrakcyjnych usług i niezłych ubezpieczeń.