Karta kredytowa dla podróżujących za granicę. Wybieramy najlepszą

Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
Justyna Kalicińska
Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych

147 publikacji 761 komentarzy

W serwisie Moneteo zajmuje się ofertą oszczędnościową, dla przedsiębiorców oraz dla dzieci i młodzieży. Odpowiada za weryfikację i aktualność danych. Analizuje bankowe regulaminy, dokumenty oraz przepisy prawne związane z podatkami i sprawami finansowymi.


4 komentarze
Karta kredytowa dla podróżujących za granicę. Wybieramy najlepszą
Spis treści

Dlaczego warto korzystać z karty kredytowej za granicą?

To nieprawda, że nigdy nie opłaca się płacić kartą kredytową za granicą. Trzeba tylko wiedzieć, jaką kartę wybrać, bo nie wszystkie kredytówki w bankach prowadzone są na takich samych zasadach. Mało tego: posiadanie niektórych kart kredytowych jest nie tylko opłacalne przy transakcjach walutowych, ale może też przynieść konkretne bonusy i korzyści w czasie zagranicznych wyjazdów.

Choć obecnie można bez większych problemów płacić na całym świecie także kartą debetową, nawet taką wydaną do konta w PLN, to kredytówka w wielu miejscach i sytuacjach wciąż jest niezastąpiona. Mowa tu o rezerwacjach za hotel, samolot oraz za wynajęcie samochodu, w przypadku których usługodawcy żądają płatności kartą kredytową.

Nie bez znaczenia jest również możliwość skorzystania z podstawowego atutu karty kredytowej, czyli niskooprocentowanego kredytu gwarantującego dostęp do pieniędzy pożyczanych nam przez bank.

Wybór najlepszej karty kredytowej - na co zwrócić uwagę?

Korzystanie z karty kredytowej za granicą może przynieść szereg udogodnień, np. z usługę typu priority pass (dostęp do saloników na lotniskach) oraz ubezpieczenia na czas podróży, m.in. od utraty bagażu czy wypadku.

Idealna karta kredytowa do podróży zagranicznych powinna gwarantować:

  • korzystne przewalutowania po niskim kursie bez prowizji banku oraz
  • ułatwienia dla podróżników, np. dostęp do saloników lotniskowych i ubezpieczenia.

Nim zdecydujesz się na konkretną ofertę, sprawdź w banku szczegóły usług dodatkowych, zazwyczaj podawane małym druczkiem. Zwróć uwagę na warunki wstępu do saloników, ile bezpłatnych wejść w roku Ci przysługuje (przykładowo, w BNP są tylko cztery, a w ING nie ma limitu), czy mogą wejść Twoi bliscy i jak często, co i kogo dokładnie obejmuje ubezpieczenie, jakie kryterium musisz spełniać, aby uzyskać rekompensatę itd.

Jeżeli wybierasz kredytówkę bez prowizji, ale z przewalutowaniem po kursie banku, sprawdź najpierw, jak kształtują się wartości spreadów w tej instytucji. Takie informacje znajdziesz w naszym rankingu kont walutowych lub na stronie danego banku.

Tanie przewalutowania na karcie kredytowej

Na początku wyjaśnijmy kwestię przewalutowania. Jak wiesz, gdy płacisz kartą złotową (czyli np. kredytówką wydaną w Polsce), operacja w obcej walucie musi zostać w jakiś sposób przeliczona na polskie złote, aby równowartość transakcji pomniejszyła saldo na Twoim rachunku. Istotny jest właśnie ten sposób: standardowo przeliczenie następuje po kursie wyznaczonym przez bank i przez organizację kartową, przykładowo transakcje kartami Mastercard, na dolary amerykańskie (rzadziej na euro), a następnie z USD na walutę krajową po kursie banku – a kurs bankowy, jak od razu się domyślasz, nierzadko do niskich nie należy. W niektórych bankach spready (czyli różnica między ceną kupna a sprzedaży waluty) dochodzą nawet do 11%.

Jakby tego było mało, niektóre banki za taki „luksus” jak płatność zagraniczna pobierają jeszcze dodatkową prowizję, stanowiącą procent od wartości transakcji. Jaki konkretnie? Rekordziści naliczają sobie nawet 6%.

Dlatego, wybierając się za granicę, należy zaopatrzyć się w kartę kredytową z korzystnymi przewalutowaniami, czyli przeliczeniem z waluty obcej na PLN po kursie organizacji kartowej (Mastercard lub Visa), i jednocześnie bez prowizji banku. Jeżeli spełnienie jednocześnie obu tych warunków jest niemożliwe, z dwojga złego wybierz kartę rozliczaną po kursie banku, ale bez prowizji.

Przedstawicielki tego rzadkiego gatunku znajdziesz m.in. w Banku Millennium, Banku Pocztowym, mBanku, PKO BP i Santander Banku Polska. W Alior Banku i w BNP Paribas korzystne przewalutowania pojawiają się w ramach promocji. Co prawda te akcje specjalne trwają od kilku lat i nic nie wskazuje na to, aby miały się rychło zakończyć, niemniej trzeba zdawać sobie sprawę, że korzystne przewalutowania nie zawsze stanowią permanentną cechę danej karty.

Ułatwienia i zniżki na lotniskach

Osoby, które często latają, doskonale wiedzą, ile korzyści i wygody może dać oczekiwanie na przesiadkę w saloniku lotniskowym. Z usługą priority pass lub lounge key przy karcie kredytowej nie trzeba za dostęp do saloników dodatkowo płacić.

Inne bonusy, na jakie możesz liczyć z kartą kredytową, to np. zniżki w sklepach i restauracjach na lotniskach.

Ułatwienia dla podróżnych udostępniają PKO BP i BNP Paribas (ten drugi tylko w ofercie premium).

Ubezpieczenia w karcie kredytowej dla podróżujących

Niektóre karty kredytowe wiążą się nie tylko z niższymi opłatami za zakupy, ale także z szeroką ofertą ubezpieczeń w razie nieprzewidzianych wypadków (w tym kosztów leczenia, opóźnienia podróży, zgubienia bagażu, a niekiedy także np. transportu zwłok) i wsparcia assistance (podróżny, medyczny czy prawny). Bywa, że ubezpieczony jesteś nie tylko Ty, ale również Twoi bliscy: małżonek/partner oraz dzieci do lat 25 (będące wciąż na utrzymaniu rodzica).

Kartę z ubezpieczeniem znajdziesz m.in. w Santander Banku Polska i BNP Paribas.

Ranking kart kredytowych dla podróżujących za granicę

Układając ranking, kierowaliśmy się podstawową zasadą: szeroki dostęp do jakościowych usług (korzystne przewalutowania, ułatwienia na lotniskach, ubezpieczenie) w stosunku do kosztów wydania i korzystania z kredytówki. Poniżej przedstawiamy najciekawsze karty spełniające to kryterium:

  • Karta
    0 zł / 17,50 zł
    Opłata za kartę 0 zł / 17,50 zł

    0 zł w ramach promocji przez 12 miesięcy

    poza promocją opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz min. 10 transakcji bezgotówkowych

  • Bankomaty
    4%, min. 10 zł
    Bankomaty 4%, min. 10 zł

    bankomaty krajowe i zagraniczne

  • Oprocentowanie
    18,5%
  • Okres bezodsetkowy
    54 dni
Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą.
  • Karta
    0 zł / 19 zł
    Opłata za kartę

    0 zł / 19 zł


    opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 1500 zł

  • Bankomaty
    5%, min. 10 zł
    Bankomaty 5%, min. 10 zł

    bankomaty polskie i zagraniczne

  • Oprocentowanie
    18,5%
  • Okres bezodsetkowy
    59 dni
Unikalne cechy: przewalutowanie po kursie NBP w ramach bezterminowej promocji
3.

Karta kredytowa Mastercard

Bank Pocztowy
  • Karta
    4 zł
  • Bankomaty
    3%, min. 5 zł
    Bankomaty 3%, min. 5 zł

    bankomaty polskie i zagraniczne

  • Oprocentowanie
    14,25%
  • Okres bezodsetkowy
    55 dni
4.

Karta kredytowa Millennium Visa Platinum

Bank Millennium
  • Karta
    0 zł / 24,99 zł
    Opłata za kartę

    0 zł / 24,99 zł


    opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych

  • Bankomaty
    3,99%, min. 9,99 zł
    Bankomaty 3,99%, min. 9,99 zł

    bankomaty krajowe i zagraniczne

  • Oprocentowanie
    18,5%
  • Okres bezodsetkowy
    51 dni
Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za przewalutowanie transakcji w walucie obcej do równowartości 1000 zł/mies.; kartę można powiązać z usługą Blik.
Złóż wniosek
5.

Karta kredytowa PKO Mastercard Platinum

PKO BP
  • Karta
    0 zł / 150 zł / 300 zł rocznie
    Opłata za kartę 0 zł / 150 zł / 300 zł rocznie

    uniknięcie opłaty uzależnione jest od wartości transakcji wykonanych w ciągu roku:

    • 0 zł - gdy wartość transakcji wyniesie min. 60 tys. zł (średnio 5 tys. zł/mies.)
    • 150 zł - gdy wartość transakcji wyniesie 30 tys. zł (średnio 2,5 tys. zł/mies.)
    • 300 zł - w pozostałych przypadkach
  • Bankomaty
    0 zł / 3%
    Bankomaty 0 zł / 3%

    • 0 zł - wypłata z bankomatów zagranicznych
    • 3% wartości transakcji - wypłaty z bankomatów w Polsce
  • Oprocentowanie
    17,75%
  • Okres bezodsetkowy
    55 dni
Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą.
Złóż wniosek
6.

Karta kredytowa World Mastercard Intensive

mBank
  • Karta
    0 zł / 400 zł rocznie
    Opłata za kartę

    0 zł / 400 zł rocznie


    opłaty unikniesz, jeśli łączna wartość transakcji za ostatnie 12 miesięcy wyniesie min. 30 tys. zł

  • Bankomaty
    5%, min. 10 zł
    Bankomaty 5%, min. 10 zł

    bankomaty krajowe i zagraniczne

  • Oprocentowanie
    18,5%
  • Okres bezodsetkowy
    54 dni
Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą.

W tabeli prezentujemy, jakie usługi i ułatwienia oferują banki na poszczególnych kartach:

Porównanie kart kredytowych na zagraniczny wyjazd

Karta, bank

Uniknięcie opłat za korzystanie z karty

Przewalutowanie

Ułatwienia na lotniskach

Ubezpieczenia

Karta kredytowa World Mastercard, Santander Bank Polska

Łatwo (min. 10 transakcji bezgotówkowych w cyklu rozliczeniowym)

0 zł, przewalutowanie po kursie banku

Niedostępne

Ubezpieczenie kosztów leczenia i assistance medyczne,
ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków,
pomoc w ramach assistance podróżnego i prawnego (0 zł)

Karta kredytowa Mastercard TU i TAM, Alior Bank

Średnio (transakcje na min. 1500 zł/mies.)

0 zł, przewalutowanie po kursie NBP

Niedostępne

Niedostępne

Karta kredytowa Mastercard, Bank Pocztowy

Nie można uniknąć opłaty za kartę (4 zł/mies.)

0 zł, przewalutowanie po kursie banku

Niedostępne

Niedostępne

Karta kredytowa Millennium Visa Platinum, Bank Millennium

Łatwo (min. 5 transakcji bezgotówkowych w cyklu rozliczeniowym)

  • 0 zł do 1000 zł (od 1 lipca 2024 r.: do 5000 zł),

  • 2% powyżej 1000 zł

przewalutowanie po kursie Visy

Niedostępne

Ubezpieczenie w podróży + pakiet assistance (0 zł): ubezpieczenie kosztów leczenia i pomocy assistance, ubezpieczenie NNW, ubezpieczenie bagażu podróżnego i ubezpieczenie OC

Karta kredytowa PKO Mastercard Platinum, PKO BP

Trudno (uzależnione od sum wydanych w ciągu roku)

0 zł, przewalutowanie po kursie Mastercarda

32 USD

Ubezpieczenie w podróży (0 zł): ubezpieczenie kosztów leczenia, assistance i NNW, ubezpieczenie OC, ubezpieczenie zwrotu kosztów rezygnacji z wyjazdu i skrócenia wyjazdu

Karta kredytowa World Mastercard Intensive, mBank

Trudno (opłaty unikniesz, jeśli łączna wartość transakcji za ostatnie 12 miesięcy wyniesie min. 30 tys. zł) 0 zł, przewalutowanie po kursie Mastercarda Niedostępne Niedostępne
Opracowanie własne.

Karty kredytowe premium dla podróżnika

Karty premium: złote, platynowe bądź czarne, są znacznie droższe niż standardowe kredytówki, zarówno licząc koszty wydania, jak i rocznego korzystania. Niemniej, zwykle – choć wcale nie zawsze! – powiązane z nimi usługi dodatkowe są znacznie bardziej rozbudowane, oferty ubezpieczeń hojniejsze, dostęp do saloników nielimitowany.

Karta kredytowa Visa Platinum

BNP Paribas Bank Polska SA
  • Karta
    0 zł / 400 zł

  • Bankomaty
    6%, min. 10 zł

  • Oprocentowanie
    18,5%
  • Okres bezodsetkowy
    56 dni

Karta Kredytowa PKO Visa Infinite

PKO BP
  • Karta
    0 zł / 400 zł / 800 zł (rocznie)

  • Bankomaty
    0 zł

  • Oprocentowanie
    18%
  • Okres bezodsetkowy
    55 dni

Jeżeli często podróżujesz za granicę, karta kredytowa premium może być dla Ciebie opłacalna, a korzyści zrekompensują wysokie opłaty. Co ciekawe, zwykle wcale nie trzeba być bardzo zamożnym, aby uzyskać (i utrzymać) taką kartę.

Jeśli jednak w ciągu roku nie wydajesz kroci na bilety samolotowe oraz zagraniczne zakupy, prawdopodobnie drogą kredytówkę możesz sobie bez żalu odpuścić; korzystanie nawet 3 razy do roku ze zwykłej karty kredytowej z mniej korzystnym przewalutowaniem i uboższą ofertą ubezpieczeń i tak wyjdzie taniej niż opłaty za jakość premium.

Bezpieczne korzystanie z karty kredytowej za granicą

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo, to zasady korzystania z kredytówki nie różnią się od tych, które obowiązują przy debetówkach. Wymieńmy te najważniejsze:

  1. Ustal limity płatności bezgotówkowych krajowych i zagranicznych, przez Internet i stacjonarnie, a także wypłat gotówki z bankomatów.
  2. Nigdy nie pozwalaj przytrzymywać swojej karty przez osoby trzecie i spisywać/skanować/fotografować jej danych.
  3. Płać tylko w sklepach współpracujących z największymi organizacjami kartowymi, takimi jak Visa, Mastercard, American Express – zarówno stacjonarnie, jak i przez Internet.
  4. Korzystaj z bankomatów usytuowanych w dobrze oświetlonych, nieodosobnionych miejscach.
  5. Regularnie sprawdzaj historię transakcji w bankowości elektronicznej.
  6. Gdy masz podejrzenia, że mogłeś paść ofiarą kradzieży z rachunku karty, zablokuj ją w bankowości elektronicznej i czym prędzej skontaktuj się ze swoim bankiem.
  7. Jeśli nie masz dostępu do Internetu, pamiętaj o tym numerze: +48 828 828 828. Jest to numer specjalnej infolinii stworzonej przez polskie banki, dostępnej przez 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu, pod którym z dowolnego miejsca na świecie możesz zastrzec swoją kartę.

Co zamiast karty kredytowej?

Karta kredytowa nie jest jedyną opcją na zagraniczny wyjazd. Alternatywnie, a jeszcze lepiej dodatkowo, można zabezpieczyć się w inne karty na wypadek kradzieży lub zagubienia środka płatniczego.

Karty walutowe, wielowalutowe, z korzystnymi przewalutowaniami

Na rynku dostępne są również debetówki przeznaczone do transakcji w walutach obcych. Są to:

  • karty walutowe – wydawane do konta walutowego prowadzonego w jednej z najważniejszych walut (EUR, USD, GBP, rzadko CHF). Umożliwiają płatności bez przewalutowania
  • karty wielowalutowe – wydawane do konta osobistego i równocześnie do konta walutowego. Obsługują od kilku do nawet kilkunastu walut (w zależności od banku), bez konieczności przewalutowania – pod warunkiem dostępności środków w danej walucie
  • karty z korzystnymi przewalutowaniami – karty do konta osobistego w PLN, w przypadku których bank nie pobiera prowizji za transakcje walutowe, a operacje rozliczane są dość niskim kursie organizacji kartowej (Mastercard, Visa).

Taniej z fintechem, czyli rozwiązania od Curve

W dzisiejszych czasach na szczęście nie jesteśmy skazani tylko na banki; niemało korzyści może przynieść połączenie tradycyjnych usług bankowych z fintechami, a konkretnie – podpięcie karty kredytowej do wirtualnego portfela Curve. Dlaczego? Ponieważ przy transakcjach zagranicznych cała operacja przeprowadzana jest po korzystnym kursie Mastercarda, a Ty unikasz podwójnego przewalutowania, przeliczania walut po kursie banku i naliczenia prowizji.

Dodatkowo użytkownicy planu Curve Metal zyskują oni dostęp do saloników na lotniskach.

  • Oferowany produkt
    karta płatnicza

  • Przeznaczenie
    codzienne finanse
  • Opłaty
    0 EUR / 5,99 EUR / 9,99 EUR / 17,99 EUR

  • Obsługa klienta
    czat, e-mail

Więcej na ten temat znajdziesz w artykule Curve – karta, która zastępuje wszystkie inne i oferuje korzystne płatności zagraniczne.

Płatność kartą kredytową za granicą. Podsumowanie

Najlepsza karta kredytowa za granicą powinna zapewnić ułatwienia i wsparcie w podróży, a nie drenować portfel. Na szczęście te kilka propozycji standardowych kredytówek, m.in. w PKO BP, Santander Banku czy mBanku, dostępnych dla szerokiego grona klientów, pozwala nie przepłacać na transakcjach w obcej walucie, a także umożliwia dostęp do atrakcyjnych usług i niezłych ubezpieczeń.


Oceń artykuł
5
(4 oceny)
Aby oddać głos, wskaż odpowiednią liczbę gwiazdek.
Dziękujemy za Twój głos Dziękujemy za Twój głos

Komentarze

(4)
Sortuj od najnowszych
Dodaj swój komentarz...
M
Michał
Gość

Jak rozumieć pozycję w tabelce 'Ułatwienia na lotniskach' i 32 USD dla karty PKO?

Odpowiedz

J
Jerzy
Gość
@Michał

Ułatwienie polega na tym, że z tą kartą możesz wejść do takiego saloniku, ale za wejście skasują Cię na 32 USD.

Odpowiedz

P
Piotr
Gość

Czy rzeczywiscie usluga PRIORTY PASS jest dostepna dla pierwszej w Waszym rankingu karty WORLD CREDIT MASTERCARD SANTANDER? Ze strony banku wynika, ze Santander daje te usluge jedynie do kart Platinum? I czy rzeczywiscie koszty przewalutowania dla MC WORLD sa na tyle kozrystne, by karta ta wygrala ranking, lub korzystniejsze, niz np w karcie MC PLATINUM od PKO BP - gdzie przewalutowanie jest bezposrednio z tabeli Mastercard, a Santander jednak przelicza troche " na okraglo", choc bez prowizji? Ale rozumiem, ze Ranking uwzglednia WSZYSTKIE za i przeciw, a nie tylko koszt przewalutowania, takze uslugi dodatkowe, czy koszt prowadzenia rachunku karty kredytowej( TEN warunek( ZWOLNIENIE Z OPLATY ROCZNEJ/MIESIECZNEJ) jest duzo latwiejszy do osiagniecia dla MC WORLD SANTANDER, niz dla uzytej w przykladzie MC PLATINUM PKO BP.

Odpowiedz

Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych
@Piotr

Tak, przy układaniu rankingu bierzemy pod uwagę różne parametry kart; przewalutowanie jest bardzo ważne, ale równie istotne są opłaty za korzystanie z karty i koszty zadłużenia (oraz okres bezodsetkowy). Nie da się ukryć, że propozycja PKO BP jest jedną z droższych ofert (choć oczywiście ma swoje niekwestionowane plusy). 

Co do Priority Pass w przypadku karty World Mastercard to masz 100% racji: ta usługa nie jest już dostępna. Zaktualizowaliśmy specyfikację. Dziękuję :).

Odpowiedz