Karta kredytowa dla podróżujących za granicę – jak wybrać najlepszą? Porady

Wybór najlepszej karty kredytowej – na co zwrócić uwagę?

Korzystanie z karty kredytowej za granicą może przynieść szereg udogodnień, np. z usługę typu priority pass (dostęp do saloników na lotniskach) oraz ubezpieczenia na czas podróży, m.in. od utraty bagażu czy wypadku.

Idealna karta kredytowa do podróży zagranicznych powinna gwarantować:

• korzystne przewalutowania po niskim kursie bez prowizji banku oraz
• ułatwienia dla podróżników, np. dostęp do saloników lotniskowych i ubezpieczenia.

Nim zdecydujesz się na konkretną ofertę, sprawdź w banku szczegóły usług dodatkowych, zazwyczaj podawane małym druczkiem. Zwróć uwagę na warunki wstępu do saloników, ile bezpłatnych wejść w roku Ci przysługuje (przykładowo, w BNP są tylko cztery, a w ING nie ma limitu), czy mogą wejść Twoi bliscy i jak często, co i kogo dokładnie obejmuje ubezpieczenie, jakie kryterium musisz spełniać, aby uzyskać rekompensatę itd.

Jeżeli wybierasz kredytówkę bez prowizji, ale z przewalutowaniem po kursie banku, sprawdź najpierw, jak kształtują się wartości spreadów w tej instytucji. Takie informacje znajdziesz w naszym rankingu kont walutowych lub na stronie danego banku.

Tanie przewalutowania na karcie kredytowej

Na początku wyjaśnijmy kwestię przewalutowania. Jak wiesz, gdy płacisz kartą złotową (czyli np. kredytówką wydaną w Polsce), operacja w obcej walucie musi zostać w jakiś sposób przeliczona na polskie złote, aby równowartość transakcji pomniejszyła saldo na Twoim rachunku. Istotny jest właśnie ten sposób: standardowo przeliczenie następuje po kursie wyznaczonym przez bank i przez organizację kartową, przykładowo transakcje kartami Mastercard, na dolary amerykańskie (rzadziej na euro), a następnie z USD na walutę krajową po kursie banku – a kurs bankowy, jak od razu się domyślasz, nierzadko do niskich nie należy. W niektórych bankach spready (czyli różnica między ceną kupna a sprzedaży waluty) dochodzą nawet do 11%.

Jakby tego było mało, niektóre banki za taki „luksus” jak płatność zagraniczna pobierają jeszcze dodatkową prowizję, stanowiącą procent od wartości transakcji. Jaki konkretnie? Rekordziści naliczają sobie nawet 6%.

Dlatego, wybierając się za granicę, należy zaopatrzyć się w kartę kredytową z korzystnymi przewalutowaniami, czyli przeliczeniem z waluty obcej na PLN po kursie organizacji kartowej (Mastercard lub Visa), i jednocześnie bez prowizji banku. Jeżeli spełnienie jednocześnie obu tych warunków jest niemożliwe, z dwojga złego wybierz kartę rozliczaną po kursie banku, ale bez prowizji.

Przedstawicielki tego rzadkiego gatunku znajdziesz m.in. w Banku Millennium, Banku Pocztowym, mBanku, PKO BP i Santander Banku Polska. W Alior Banku i w BNP Paribas korzystne przewalutowania pojawiają się w ramach promocji. Co prawda te akcje specjalne trwają od kilku lat i nic nie wskazuje na to, aby miały się rychło zakończyć, niemniej trzeba zdawać sobie sprawę, że korzystne przewalutowania nie zawsze stanowią permanentną cechę danej karty.

Ułatwienia i zniżki na lotniskach

Osoby, które często latają, doskonale wiedzą, ile korzyści i wygody może dać oczekiwanie na przesiadkę w saloniku lotniskowym. Z usługą priority pass lub lounge key przy karcie kredytowej nie trzeba za dostęp do saloników dodatkowo płacić.

Inne bonusy, na jakie możesz liczyć z kartą kredytową, to np. zniżki w sklepach i restauracjach na lotniskach.

Ułatwienia dla podróżnych udostępniają PKO BP i BNP Paribas (ten drugi tylko w ofercie premium).

Ubezpieczenia w karcie kredytowej dla podróżujących

Niektóre karty kredytowe wiążą się nie tylko z niższymi opłatami za zakupy, ale także z szeroką ofertą ubezpieczeń w razie nieprzewidzianych wypadków (w tym kosztów leczenia, opóźnienia podróży, zgubienia bagażu, a niekiedy także np. transportu zwłok) i wsparcia assistance (podróżny, medyczny czy prawny). Bywa, że ubezpieczony jesteś nie tylko Ty, ale również Twoi bliscy: małżonek/partner oraz dzieci do lat 25 (będące wciąż na utrzymaniu rodzica).

Kartę z ubezpieczeniem znajdziesz m.in. w Santander Banku Polska i BNP Paribas.

Ranking kart kredytowych dla podróżujących za granicę

Układając ranking, kierowaliśmy się podstawową zasadą: szeroki dostęp do jakościowych usług (korzystne przewalutowania, ułatwienia na lotniskach, ubezpieczenie) w stosunku do kosztów wydania i korzystania z kredytówki. Poniżej przedstawiamy najciekawsze karty spełniające to kryterium:

1.

Karta kredytowa Mastercard TU i TAM

• Karta
  0 zł / 19 zł

  Opłata za kartę

  0 zł / 19 zł

  ---

  opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 1500 zł

• Bankomaty
  5%, min. 10 zł
• Oprocentowanie
  18,5%
• Okres bezodsetkowy
  59 dni

Unikalne cechy: przewalutowanie po kursie NBP w ramach bezterminowej promocji i moneyback za transakcje w walutach obych.

Brak opłat za przewalutowanie i do 900 zł zwrotu z kartą kredytową TU i TAM Alior Banku

Przeczytaj recenzję

4.3

2.

Millennium Visa Global

• Karta
  0 zł / 30 zł

  Opłata za kartę

  0 zł / 30 zł

  ---

  opłaty unikniesz, jeśli w danym miesiącu wykonasz transakcje kartą na łączną kwotę min. 3000 zł

• Bankomaty
  3,99%, min. 9,99 zł
• Oprocentowanie
  18,5%
• Okres bezodsetkowy
  51 dni

Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za przewalutowanie transakcji w walucie obcej bez limitu oraz możliwość uzyskania za darmo karty zastępczej za granicą.

5% moneyback (360 zł/rok) za płatności kartą kredytową Visa Global z oferty Banku Millennium

Przeczytaj recenzję

4.1

3.

Karta kredytowa Maxima

• Karta
  10 zł / 19 zł

  Opłata za kartę 10 zł / 19 zł

  ---

  • 10 zł/mies. - abonament Podstawowy
  • 19 zł/mies. - abonament Premium

  nie można uniknąć opłaty za korzystanie z karty

• Bankomaty
  0 zł / 5%, min. 13 zł

  Wypłata z bankomatów za granicą 0 zł / 5%, min. 13 zł

  ---

  5%, min. 13 zł (w abonamencie Premium 0 zł za 2 wypłaty do 500 zł każda w cyklu rozliczeniowym)

• Oprocentowanie
  18,5%
• Okres bezodsetkowy
  54 dni

Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą, bezpłatne ubezpieczenie w podróży i zwrot za niektóre transakcje w abonamencie Premium.

4.

Karta kredytowa Visa ING

• Karta
  0 zł / 35 zł rocznie

  Opłata za kartę 0 zł / 35 zł rocznie

  ---

  opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz w ciągu roku transakcje na łączną kwotę min. 2400 zł (średnio 200 zł/mies.)

• Bankomaty
  3%, min. 9 zł

  Wypłata z bankomatów za granicą 3%, min. 9 zł

  ---

  3%, min. 9 zł

• Oprocentowanie
  15,5%
• Okres bezodsetkowy
  52 dni

Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą.

4% (albo i więcej) zwrotu za rezerwację na Booking.com w Twoim banku, ale nie tylko...

Przeczytaj recenzję

2.8

5.

Karta kredytowa World Mastercard Intensive

• Karta
  0 zł / 400 zł rocznie

  Opłata za kartę 0 zł / 400 zł rocznie

  ---

  opłaty unikniesz, jeśli łączna wartość transakcji za ostatnie 12 miesięcy wyniesie min. 30 tys. zł

• Bankomaty
  5%, min. 10 zł

  Wypłata z bankomatów za granicą 5%, min. 10 zł

  ---

  bankomaty krajowe i zagraniczne

• Oprocentowanie
  18,5%
• Okres bezodsetkowy
  54 dni

Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą.

4% (albo i więcej) zwrotu za rezerwację na Booking.com w Twoim banku, ale nie tylko...

Przeczytaj recenzję

4

6.

Karta kredytowa Millennium Impresja

• Karta
  0 zł / 7,99 zł

  Opłata za kartę

  0 zł / 7,99 zł

  ---

  w ramach promocji do uniknięcia opłaty za kartę Visa wystarczy 1 transakcja bezgotówkowa w miesiącu

  poza promocją opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych

• Bankomaty
  3,99%, min. 9,99 zł

  Wypłata z bankomatów za granicą 3,99%, min. 9,99 zł

  ---

  bankomaty krajowe i zagraniczne

• Oprocentowanie
  18,5%
• Okres bezodsetkowy
  51 dni

Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za przewalutowanie transakcji w walucie obcej do równowartości 5000 zł/mies.; kartę można powiązać z usługą Blik.

900 zł od Banku Millennium! 300 zł do Biedronki + do 600 zł moneybacku za kartę kredytową Visa Impresja

Przeczytaj recenzję

4

Złóż wniosek

7.

Karta Kredytowa z Żubrem

• Karta
  0 zł / 19 zł / 39 zł

  Opłata za kartę 0 zł / 19 zł / 39 zł

  ---

  • 0 zł – Pakiet Standard
  • 19 zł – Pakiet Złoty
  • 39 zł – Pakiet Platynowy

  karta w Pakiecie Standard jest bezwarunkowo bezpłatna. W Pakiecie Złotym opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł w danym cyklu rozliczeniowym, natomiast w Pakiecie Platynowym – na min. 3000 zł

  0 zł w ramach promocji dla osób w wieku do 26 lat

• Bankomaty
  3% / 5% / 7%

  Wypłata z bankomatów za granicą 3% / 5% / 7%

  ---

  • 7% – Pakiet Standard
  • 5% – Pakiet Złoty
  • 3% – Pakiet Platynowy
• Oprocentowanie
  17,75%
• Okres bezodsetkowy
  59 dni

Unikalne cechy: w ramach karty można wybrać jeden spośród trzech pakietów dodatkowych usług, funkcjonalności i kosztów.

10 000 mil w programie Miles & More z Kontem Świat Premium i Kartą Kredytową z Żubrem + 7% dla oszczędności w Pekao

Przeczytaj recenzję

4.4

Złóż wniosek

8.

Karta kredytowa World Mastercard

• Karta
  0 zł / 17,50 zł

  Opłata za kartę 0 zł / 17,50 zł

  ---

  opłaty unikniesz, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym wykonasz min. 10 transakcji bezgotówkowych

• Bankomaty
  4%, min. 10 zł

  Wypłata z bankomatów za granicą 4%, min. 10 zł

  ---

  bankomaty krajowe i zagraniczne

• Oprocentowanie
  18,5%
• Okres bezodsetkowy
  54 dni

Unikalne cechy: brak prowizji banku za transakcje walutowe kartą.

600 zł premii + zwolnienie z opłat przez 12 miesięcy z kartą kredytową Santander Bank Polska

Przeczytaj recenzję

3.1

W tabeli prezentujemy, jakie usługi i ułatwienia oferują banki na poszczególnych kartach:

Karty kredytowe premium dla podróżnika

Karty premium: złote, platynowe bądź czarne, są znacznie droższe niż standardowe kredytówki, zarówno licząc koszty wydania, jak i rocznego korzystania. Niemniej, zwykle – choć wcale nie zawsze! – powiązane z nimi usługi dodatkowe są znacznie bardziej rozbudowane, oferty ubezpieczeń hojniejsze, dostęp do saloników nielimitowany.

Karta kredytowa Visa Infinite

• Karta
  0 zł / 2000 zł rocznie

  ---
• Bankomaty
  0 zł

  ---
• Oprocentowanie
  10,25%
• Okres bezodsetkowy
  52 dni

Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą, wejścia do saloników lotniskowych i ubezpieczenia podróżne, program Concierge oraz Fast Track na Okęciu.

Karta kredytowa Visa Platinum

• Karta
  0 zł / 400 zł

  ---
• Bankomaty
  6%, min. 10 zł

  ---
• Oprocentowanie
  18,5%
• Okres bezodsetkowy
  56 dni

Karta Kredytowa PKO Visa Infinite

• Karta
  0 zł / 400 zł / 800 zł (rocznie)

  ---
• Bankomaty
  0 zł

  ---
• Oprocentowanie
  17,75%
• Okres bezodsetkowy
  55 dni

Jeżeli często podróżujesz za granicę, karta kredytowa premium może być dla Ciebie opłacalna, a korzyści zrekompensują wysokie opłaty. Co ciekawe, zwykle wcale nie trzeba być bardzo zamożnym, aby uzyskać (i utrzymać) taką kartę.

Jeśli jednak w ciągu roku nie wydajesz kroci na bilety samolotowe oraz zagraniczne zakupy, prawdopodobnie drogą kredytówkę możesz sobie bez żalu odpuścić; korzystanie nawet 3 razy do roku ze zwykłej karty kredytowej z mniej korzystnym przewalutowaniem i uboższą ofertą ubezpieczeń i tak wyjdzie taniej niż opłaty za jakość premium.

Bezpieczne korzystanie z karty kredytowej za granicą

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo, to zasady korzystania z kredytówki nie różnią się od tych, które obowiązują przy debetówkach. Wymieńmy te najważniejsze:

1. Ustal limity płatności bezgotówkowych krajowych i zagranicznych, przez Internet i stacjonarnie, a także wypłat gotówki z bankomatów.
2. Nigdy nie pozwalaj przytrzymywać swojej karty przez osoby trzecie i spisywać/skanować/fotografować jej danych.
3. Płać tylko w sklepach współpracujących z największymi organizacjami kartowymi, takimi jak Visa, Mastercard, American Express – zarówno stacjonarnie, jak i przez Internet.
4. Korzystaj z bankomatów usytuowanych w dobrze oświetlonych, nieodosobnionych miejscach.
5. Regularnie sprawdzaj historię transakcji w bankowości elektronicznej.
6. Gdy masz podejrzenia, że mogłeś paść ofiarą kradzieży z rachunku karty, zablokuj ją w bankowości elektronicznej i czym prędzej skontaktuj się ze swoim bankiem.
7. Jeśli nie masz dostępu do Internetu, pamiętaj o tym numerze: +48 828 828 828. Jest to numer specjalnej infolinii stworzonej przez polskie banki, dostępnej przez 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu, pod którym z dowolnego miejsca na świecie możesz zastrzec swoją kartę.

Co zamiast karty kredytowej?

Karta kredytowa nie jest jedyną opcją na zagraniczny wyjazd. Alternatywnie, a jeszcze lepiej dodatkowo, można zabezpieczyć się w inne karty na wypadek kradzieży lub zagubienia środka płatniczego.

Karty walutowe, wielowalutowe, z korzystnymi przewalutowaniami

Na rynku dostępne są również debetówki przeznaczone do transakcji w walutach obcych. Są to:

• karty walutowe – wydawane do konta walutowego prowadzonego w jednej z najważniejszych walut (EUR, USD, GBP, rzadko CHF). Umożliwiają płatności bez przewalutowania
• karty wielowalutowe – wydawane do konta osobistego i równocześnie do konta walutowego. Obsługują od kilku do nawet kilkunastu walut (w zależności od banku), bez konieczności przewalutowania – pod warunkiem dostępności środków w danej walucie
• karty z korzystnymi przewalutowaniami – karty do konta osobistego w PLN, w przypadku których bank nie pobiera prowizji za transakcje walutowe, a operacje rozliczane są dość niskim kursie organizacji kartowej (Mastercard, Visa).

Taniej z fintechem, czyli rozwiązania od Curve

W dzisiejszych czasach na szczęście nie jesteśmy skazani tylko na banki; niemało korzyści może przynieść połączenie tradycyjnych usług bankowych z fintechami, a konkretnie – podpięcie karty kredytowej do wirtualnego portfela Curve. Dlaczego? Ponieważ przy transakcjach zagranicznych cała operacja przeprowadzana jest po korzystnym kursie Mastercarda, a Ty unikasz podwójnego przewalutowania, przeliczania walut po kursie banku i naliczenia prowizji.

Dodatkowo użytkownicy planu Curve Metal zyskują oni dostęp do saloników na lotniskach.

Curve

• Oferowany produkt
  karta płatnicza

  ---
• Przeznaczenie
  codzienne finanse
• Opłaty
  0 EUR / 5,99 EUR / 9,99 EUR / 17,99 EUR

  ---
• Obsługa klienta
  czat, e-mail

Więcej na ten temat znajdziesz w artykule Curve – karta, która zastępuje wszystkie inne i oferuje korzystne płatności zagraniczne.

Płatność kartą kredytową za granicą – podsumowanie

Najlepsza karta kredytowa za granicą powinna zapewnić ułatwienia i wsparcie w podróży, a nie drenować portfel. Na szczęście te kilka propozycji standardowych kredytówek, m.in. w PKO BP, Santander Banku czy mBanku, dostępnych dla szerokiego grona klientów, pozwala nie przepłacać na transakcjach w obcej walucie, a także umożliwia dostęp do atrakcyjnych usług i niezłych ubezpieczeń.