Przelew bankowy: co to jest i jakie są jego rodzaje?

Rodzaje przelewów bankowych

Skoro wiesz już, na czym opiera się przelew bankowy, sprawdźmy, jakie są jego rodzaje.

Przelewy standardowe (tradycyjne) - co musisz wiedzieć o podstawowej formie przelewu krajowego

Przelewy standardowe, to szerokie pojęcie obejmujące transfer środków w ramach danego banku, jak i między różnymi instytucjami finansowymi. Prawidłowa identyfikacja odbiorcy możliwa jest dzięki danym zawartym w 26-cyfrowym numerze rachunku (bank odbiorcy, rodzaj rachunku, właściciel rachunku). Wysłanie przelewu wymaga potwierdzenia dyspozycji na jeden z wielu sposobów, np. kodem z SMS-a, kliknięciem w powiadomienie push w aplikacji mobilnej banku, złożeniem podpisu na papierowym formularzu w oddziale banku lub z wykorzystaniem jeszcze innej metody, np. danych biometrycznych, klucza sprzętowego.

Tradycyjne przelewy międzybankowe realizowane są w określonych godzinach podczas tzw. sesji rozliczeń międzybankowych w systemie Elixir.

Przelew wewnętrzny - szybko i bez opłat w ramach jednego banku

Transfer środków między rachunkami w tym samym banku nosi nazwę przelew wewnętrzny. W jego przypadku nie ma znaczenia, czy właścicielem (albo współwłaścicielem) konta, z którego wychodzą pieniądze i tego, na które są przesyłane jest ta sama osoba. Tego typu przelewy są bezpłatne i pieniądze natychmiast znajdują się na rachunku odbiorcy. Ze względu na szybkość realizacji transakcji nie ma możliwości zatrzymania takiej operacji

Zlecenia stałe - jak automatyzować regularne płatności?

W sytuacji, gdy regularnie wykonujesz płatności do określonego odbiorcy, proces wysyłania kolejnych przelewów możesz zautomatyzować ustawiając zlecenie stałe. Właściciel rachunku będzie wówczas cykliczne otrzymywał określoną kwotę pieniędzy we wskazanym czasie.

Taki typ transferu środków można wykorzystać - przykładowo - przy opłacaniu rachunków na stałą kwotę, do przesyłania kieszonkowego dla dziecka czy regularnym przekazywaniu darowizn na określony cel.

Polecenia zapłaty - wygodne opłacanie cyklicznych rachunków

Polecenie zapłaty przydaje się, gdy należności wobec odbiorcy są na różne kwoty i na dodatek nie zawsze realizowane w tym samym terminie. Zastosowanie polecenia zapłaty wiąże się z wyrażeniem przez nadawcę (np. usługobiorcę) zgody, by bank obciążał jego konto kwotą wynikającą z dyspozycji przekazanej przez bank odbiorcy przelewu (np. usługodawcy).

Tego typu przelewy wykorzystywane są przy m.in. płatnościach za prąd, gaz, usługi telekomunikacyjne.

Najistotniejsza różnica między zleceniem stałym a poleceniem zapłaty sprowadza się do formy zainicjowania przelewu. Zlecenie stałe jest realizowane automatycznie w określonym dniu na kwotę wskazaną w dyspozycji złożonej przez posiadacza konta. Natomiast polecenie zapłaty jest inicjowane przez bank nadawcy (to on odpowiada za jego terminową realizację) zgodnie z wytycznymi (dzień realizacji płatności i jej kwota) wskazanymi przez podmiot prowadzący rachunek odbiorcy pieniędzy.

Przelewy do ZUS i Urzędu Skarbowego - specyfika przelewów podatkowych

Pod względem technicznym wykonanie przelewu do ZUS czy Urzędu Skarbowego niczym nie różni się od innych tego typu operacji. W praktyce transfery do tych instytucji mają swoją specyfikę, gdyż są realizowane na indywidualny numer rachunku składkowego (NRS) lub mikrorachunek podatkowy danej osoby/firmy, w których numerach zawarte są dane identyfikujące nadawcę przelewu. W przypadku płatności podatkowych bardzo ważne jest prawidłowe wskazanie zobowiązania, które jest regulowane (np. VAT, PIT5).

Systemy realizacji przelewów w Polsce

Przelew może być wykonany w różnym trybie, w zależności od tego, jak szybko chcesz, aby dotarł do odbiorcy, w jakiej walucie jest realizowany. Do wyboru masz m.in. standardowy przelew Elixir, przelew wysokokwotowy SORBNET, przelew natychmiastowy oraz przelew Blik na telefon.

Elixir - standardowy system rozliczeń międzybankowych

Elixir (Elektroniczna Izba Rozliczeniowa) jest oparty w pełni na teletransmisji danych. System funkcjonuje w ramach Krajowej Izby Rozliczeniowej i służy do wymiany komunikatów o zleceniach płatniczych pomiędzy poszczególnymi bankami.

Mało kto wie, że początki Elixiru sięgają 2004 r., kiedy zaczął funkcjonować system Sybir (System Bankowych Izb Rozliczeniowych) służący do dokonywania rozliczeń międzybankowych. System działał na zasadzie przekazywania papierowych dokumentów polecenia przelewu pomiędzy bankami (zajmowała się tym Krajowa Izba Rozliczeniowa) i gwarantował rozliczenie transakcji w ciągu dwóch dni roboczych oraz dostarczenie przesyłki kurierskiej do adresata w następnym dniu roboczym.

Elixir używany jest między innymi do wykonywania przelewów, poleceń zapłaty, dostarczania dowodów wpłaty i obsługi czeków. Czas realizacji przelewów międzybankowych wynosi minimum 2 godziny. Przelewy w obrębie tego samego banku (tzw. przelewy wewnętrzne lub wewnątrzbankowe) są realizowane w ciągu kilku minut.

Informacje pomiędzy podmiotami uczestniczącymi w systemie są przesyłane na sesjach rozliczeniowych odbywających się od poniedziałku do piątku (z wyłączeniem dni wolnych od pracy). W każdym dniu rozliczeniowym występują trzy sesje: poranna, popołudniowa i wieczorna. Godziny sesji rozliczeniowych są stałe, jednak zasady przyjmowania zleceń na daną sesję oraz reguły księgowania otrzymanych przez bank środków różnią się w poszczególnych bankach.

Od 2005 roku równolegle z systemem Elixir działa system EuroElixir, który służy do obsługi rozliczeń w walucie euro.

SORBNET - system dla wysokich kwot i pilnych transakcji

SORBNET (System Obsługi Rachunków Banków w Narodowym Banku Polskim) to system prowadzony przez NBP, służący do dokonywania rozliczeń wysokokwotowych. SORBNET należy do systemów rozliczanych w czasie rzeczywistym (ang. Real Time Gross Settlement), a od 1998 roku działa w oparciu o elektroniczny system wymiany danych.

Od 2004 roku funkcjonuje system SORBNET-EURO, który umożliwia rozliczenia w walucie euro.

Przelewy natychmiastowe - gdy liczy się każda sekunda

Omówione powyżej systemy działają sprawnie, ale posiadają dwie zasadnicze wady:

• funkcjonują wyłącznie w dni robocze, od rana do mniej więcej 17:00;
• pieniędzy za ich pośrednictwem nie można przesłać natychmiastowo.

W przypadku systemu Elixir czas oczekiwania na przelew może wynieść od kilku godzin do kilku dni (zależnie od momentu wysłania środków). Natomiast użytkownikom systemu SORBNET przyjdzie poczekać na pieniądze od kilkunastu minut do nawet godziny (o ile przelew został zlecony w dni robocze, w godzinach pracy systemu - w przeciwnym wypadku czas oczekiwania również może wydłużyć się do kilku dni).

Na szczęście banki wprowadziły usługi pozwalające na wykonywania błyskawicznych rozliczeń międzybankowych, czyli przelewów ekspresowych, które umożliwiają bardzo szybkie przekazywanie środków na konto w innym banku, z pominięciem międzybankowych sesji rozliczeniowych.

Przelew ekspresowy w systemie BlueCash

BlueCash to zewnętrzna platforma do realizacji międzybankowych przelewów w czasie rzeczywistym. Z jej pomocą możliwe jest przesłanie pieniędzy w mniej niż 15 minut.

W tym systemie przelew do innego banku polega na automatycznym wykonaniu dwóch przelewów wewnątrzbankowych w bankach nadawcy i odbiorcy pieniędzy; czas ich realizacji jest liczony w minutach. W praktyce wygląda to tak, że firma Autopay (d. Blue Media) – dostawca usług BlueCash – wykorzystuje swoje rachunki bankowe założone w różnych bankach do realizacji tego typu przelewów.

Proces wykonania przelewu ekspresowego BlueCash przebiega następująco:

1. Wykonywany jest przelew wewnętrzny z Twojego konta bankowego na specjalne konto operacyjne w Twoim banku (jest to zwykle rachunek w systemie BlueCash).
2. Bank przekazuje drogą elektroniczną dane odbiorcy przelewu do operatora usługi BlueCash.
3. Operator usługi realizuje przelew wewnętrzny do docelowego odbiorcy przelewu korzystając ze swojego konta znajdującego się w tym samym banku, co konto odbiorcy.

Należy jednak zdawać sobie sprawę z tego, że oferowany przez firmę Autopay (d. Blue Media) system ma pewne ograniczenia; wiele z nich zależy od oferty banku:

• Przelewy ekspresowe w systemie BlueCash można zlecić praktycznie do każdego banku komercyjnego w Polsce, ale w wielu bankach półdzielczych oraz SKOK-ach usługa nie jest dostępna.
• Maksymalna kwota, jaką jesteś w stanie przesłać w ten sposób, wynosi obecnie 20 tys. zł (lipiec 2025), a w przypadku niektórych banków jest niższa (dowiedz się więcej o limitach przelewów bankowych).
• W niektórych bankach obowiązuje również maksymalna liczba przelewów ekspresowych, które możesz wykonać w ciągu dnia.
• Faktyczny czas realizacji przelewu zależy od czasu zaksięgowania przelewu wewnątrzbankowego na koncie odbiorcy, w związku z tym realizacja przelewu w niektórych przypadkach może trwać dłużej niż 15 minut. Możliwe też jest większe opóźnienie ze względu na nieefektywność systemu po stronie pośrednika (np. na którymś z jego rachunków skończyły się pieniądze)
• Wykonanie przelewu ekspresowego wiąże się z dodatkową opłatą (zwykle koszt takiej usługi wynosi około 5 zł).
• Odbiorca pieniędzy widzi dane pośrednika jako nadawcę przelewu, informacje o właściwym zleceniodawcy przelewu są inaczej komunikowane.

Express Elixir

Usługa Express Elixir pozwala na przelanie środków z jednego banku do drugiego, w ciągu kilku minut. To najszybszy i bardzo bezpieczny rodzaj przelewu. Nad poprawnością operacji czuwa Krajowa Izba Rozliczeniowa, a środki przekazywane są pomiędzy kontami w różnych bankach z pominięciem firm pośredniczących.

W systemie Express Elixir nie ma sesji przychodzących i wychodzących; środki są księgowane w czasie rzeczywistym. Wykonując taki przelew, klient nie otrzymuje informacji przelew jest w trakcie realizacji / przelew zlecony do realizacji lecz ord razu widzi komunikat przelew został zrealizowany.

Z przelewów Express Elixir mogą skorzystać zarówno klienci indywidualni, jak i przedsiębiorcy. Operacje tego typu mogą być dokonywane wyłącznie w polskich złotych. Maksymalna wartość pojedynczego przelewu nie może przekraczać 100 000 zł (chcąc szybko przesłać jednorazowo większą kwotę musisz skorzystanie ze wspomnianego wyżej przelewu SORBNET). KIR nie pobiera za swoje działania żadnych opłat, należy jednak liczyć się z opłatą naliczoną za przelew Express Elixir przez bank, z którego wysyłasz pieniądze. Sprawdź, ile kosztuje przelew natychmiastowy.

Warunki korzystania z przelewów ekspresowych różnią się w zależności od banku. Przed skorzystaniem z tej usługi, warto przeczytać jej regulamin na stronie banku, zapoznać się z obowiązującymi opłatami.

Głównym ograniczeniem przelewu Express Elixir jest wymóg, aby rozliczenie było dokonywane pomiędzy bankami uczestniczącymi w systemie. Jeśli więc bank, do którego chcesz wysłać pieniądze, nie oferuje tego typu usługi, pozostaje Ci zlecenie standardowego przelewu ELIXIR bądź skorzystanie z systemu BlueCash.

Więcej o godzinach dostępności Express Elixir w poszczególnych bankach i innych specyficznych cechach tej usługi przeczytasz na stronie Krajowej Izby Rozliczeniowej.

Przelew na numer telefonu - nowoczesny sposób na szybkie wysyłanie pieniędzy

Wśród wielu funkcjonalności Blika jest przelew Blik na telefon, czyli szybki i wygodny sposób przesyłania pieniędzy z wykorzystaniem jedynie numeru telefonu odbiorcy. Usługa pozwala przesłać środki do odbiorcy w kilka minut, nawet w weekendy i święta, bez podawania numeru konta bankowego. Ważne, by banki odbiorcy i nadawcy przelewu udostępniały tę funkcjonalność oraz, by każda ze stron transakcji korzystała z Blika.

Ze względów bezpieczeństwa banki stosują limity tego typu przelewów, zarówno jednorazowe, jak i w ujęciu dziennym.

Systemy realizacji dla przelewów zagranicznych

Przelewy zagraniczne realizowane są w jednym z dwóch systemów - SEPA lub SWIFT. W obu możliwe jest zrealizowanie transferu środków z konta walutowego, jak i z rachunku w PLN, ale w tym drugim przypadku trzeba się liczyć z kosztami przewalutowania. Porównując przelewy w systemie SEPA oraz SWIFT trzeba zwrócić uwagę na związane z nimi koszty oraz czas ich realizacji.

Przelew SEPA - szybkie i tanie transfery w euro w Europie

Przelewy SEPA realizowane są tylko w walucie euro i jedynie między podmiotami, które funkcjonują na terenie Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. Obejmuje on państwa należące do Unii Europejskiej (także te, w których obowiązuje inna waluta niż euro), a także Wielką Brytanię, Islandię, Liechtenstein, Norwegię, Szwajcarię, Andorę, Monako i San Marino.

Transakcja realizowana jest bezpośrednio między bankiem nadawcy i odbiorcy przelewu, co ogranicza koszty operacji i skraca czas przekazania pieniędzy. Unijne regulacje przewidują, że opłata za realizację przelewu SEPA nie może być wyższa niż prowizja pobierana przez banki za przelewy w walucie krajowej.

Przelew SWIFT - przelewy w innych walutach i poza strefę SEPA

System SWIFT (ang. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) obejmuje swoim zasięgiem niemal wszystkie kraje na Ziemi, co oznacza, że jest najbardziej uniwersalnym sposobem na przesłanie środków w walucie. Każdy posiadacz konta bankowego może zrobić przelew SWIFT ze swojego rachunku do, w zasadzie, dowolnego miejsca na świecie.

Paradoksalnie powszechna dostępność systemu SWIFT generuje kilka jego wad. Przede wszystkim, pieniądze nie są przekazywane między dwoma bankami, ale w transferze środków uczestniczą instytucje pośredniczące. Ma to oczywiście wpływ na czas realizacji przelewu SWIFT (na ogół dzień wysłania zlecenia +3) oraz jego koszty. Te ostatnie są dość wysokie, na ogół określane jako procent przesyłanej sumy, z ograniczeniem kwoty minimalnej i maksymalnej.

Warto wiedzieć, że istnieje możliwość określenia, kto poniesie koszty transakcji - nadawca, odbiorca, ewentualnie obaj solidarnie, choć w różnym zakresie. Nadawca pokrywa tylko prowizję swojego banku, natomiast pozostałe koszty (prowizja banku odbiorcy i banków pośredniczących) płaci odbiorca.

Zlecanie przelewu bankowego online – podstawowe etapy

Po zagadnieniach teoretycznych czas przejść do kwestii bardziej praktycznych, określenia tego, z jakich etapów składa się wysłanie przelewu, jakie dane są niezbędne do wysłania pieniędzy i określenia po jakim czasie pieniądze będą na koncie odbiorcy.

Jakie dane są potrzebne do przelewu krajowego?

Wysłanie przelewu w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej nie powinno Ci sprawić żadnych kłopotów. Banki udostępniają gotowe szablony, więc Twoja rola ogranicza się do wpisania wymaganych danych.

Najważniejsze, byś:

• wskazał rachunek, z którego chcesz przesłać pieniądze (zwracamy uwagę, że w przypadku kont oszczędnościowych na ogół tylko jeden przelew w miesiącu jest bezpłatny);
• znał prawidłowy numer konta, na które mają trafić pieniądze;
• wpisał personalia / nazwę odbiorcy; podawanie adresu nie jest konieczne;
• właściwie określił powód przesyłania pieniędzy (tytuł przelewu).

Numer rachunku bankowego składa się z ciągu 26 cyfr. Po ich wpisaniu systemy bankowe na ogół podpowiadają w jakim banku konto jest prowadzone. Dobrze jest posiadać tę informację i porównać ją z tym, co wyświetla się w bankowości elektronicznej.

Właściwe określenie tytułu przelewu pozwala odbiorcy na szybkie zidentyfikowanie płatności. Jako, że w wielu przypadkach płatność dokonywana jest indywidualne rachunki przypisane do usług, z których korzystamy (np. prąd, gaz, telewizja kablowa, Internet) nie ma potrzeby podawania swojego numeru odbiorcy, wskazywania numeru faktury itp. Ma to znaczenie, gdy płacisz za konkretne zamówienie czy usługę. Wówczas powinieneś podać numer faktury, której dotyczy płatność.

Dodatkowe elementy występują w przypadku przelewów do ZUS i wykonywanych na indywidualne rachunki podatkowe przelewów do urzędu skarbowego. Ważne, by prawidłowo określić rodzaj przesyłanego formularza oraz wypełnić wszystkie rubryki w szablonach tego typu przelewów.

Jakie dane są potrzebne do przelewu zagranicznego?

Zlecenie przelewu zagranicznego wymaga podania podobnego zestawu danych, jak przy przelewie krajowym. Kluczowe jest prawidłowe wpisanie na początku numeru rachunku liter identyfikujących kraj, w którym funkcjonuje bank odbiorcy przelewu oraz jego kodu BIC (ang. Bank Identifier Code) w obrocie międzynarodowym nadanego przez organizację SWIFT.

Wszystkie niezbędne informacje powinieneś uzyskać od odbiorcy przelewu (np. na fakturze, druku zamówienia, w korespondencji e-mail). Jeżeli to Ty nim jesteś, w Twoim interesie jest, by dostarczyć je temu, kto ma zlecić przelew. Potrzebne dane (w tym numer rachunku i kod BIC/SWIFT) na ogół znajdziesz w bankowości elektronicznej po wejściu w szczegóły swojego rachunku.

Wprowadzanie danych przelewu online

Wysłanie przelewu nie jest zadaniem trudnym i skomplikowanym, o ile posiadasz niezbędne dane, o których wspomnieliśmy wyżej.

Wynika to z faktu, że każdy z banków udostępnia gotowe szablony różnego rodzaju przelewów. Wystarczy, że po zalogowaniu do bankowości elektronicznej wejdziesz do sekcji Przelewy / Transakcje / Płatności lub podobnej i wskażesz jaki typ transakcji chcesz wykonać (np. przelew krajowy/zwykły, przelew zagraniczny/walutowy, przelew do ZUS lub US).

Kolejne działania to uzupełnienie formularza zlecenia danymi, o których wspomnieliśmy wyżej. Procedurę zlecenia przelewu opisaliśmy szczegółowo w tekście "Polecenie przelewu, czyli jak przesłać pieniądze".

Jak długo idzie przelew? Sesje Elixir i inne czasy księgowania

Czas transferu środków uzależniony jest rodzaju zlecenia. Obowiązujące reguły przedstawiliśmy w przywołanych wyżej tekstach dotyczących poszczególnych rodzajów przelewów.

Ogólnie można powiedzieć, że w przypadku przelewów natychmiastowych pieniądze powinny się znaleźć u odbiorcy w ciągu kilkunastu minut, te przekazywane z wykorzystaniem systemu SORBNET najpóźniej kolejnego dnia roboczego, a realizowane w systemie Elixir zostać przekazane podczas najbliższej sesji rozliczeń międzybankowych.

Decydujące znaczenie mają godzina zlecenia transakcji oraz reguły obowiązujące w obu bankach, nadawcy i odbiorcy przelewu. Istnieją narzędzia pozwalające na określenie kiedy dojdzie przelew.

Bezpieczeństwo przelewów bankowych

Przelewy bankowe, podobnie jak każda operacja, w czasie której dochodzi do wymiany informacji między serwerami, narażone są na działania przestępców. Starają się oni uzyskać dane autoryzacyjne pozwalające na zlecenie przelewu, by wysłać pieniądze z rachunku ofiary na kontrolowane przez siebie konto. Ryzyko utraty środków można znacząco ograniczyć, stosując się do prostych zasad bezpieczeństwa.

Na co uważać, by nie paść ofiarą oszustwa online?

Metody działania cyberprzestępców są bardzo różnorodne, czasem wręcz sami ułatwiamy im zadanie. Nie zawsze konieczne jest złamanie zabezpieczeń bankowości elektronicznej w efekcie wykradzenia hasła i loginu. Bywa, że ofiary same przekazują przestępcom niezbędne dane wierząc, że rozmawiają z pracownikiem banku, policjantem czy członkiem rodziny, który znalazł się tarapatach.

Przy każdym logowaniu do bankowości internetowej warto spokojnie spojrzeć, czy w pasku adresowym jest symbol kluczy i komunikat, że połączenie jest bezpieczne. Sam wygląd strony banku może być łudząco podobny do oryginału, a w rzeczywistości stanowić podróbkę przygotowaną przez oszustów czyhających na możliwość zdobycia danych umożliwiających dostęp do systemu transakcyjnego.

Dostępne technologie pozwalają na podstawienie przez dzwoniącego dowolnego numeru telefonu, stąd coraz więcej banków umożliwia weryfikację w czasie rzeczywistym tożsamości dzwoniącego. Warto korzystać z tych możliwości, by nie stać się ofiarą przestępstwa.

Jak skutecznie chronić swoje dane i środki podczas przelewów?

Trzeba pamiętać, by nigdy, nikomu i pod żadnym pozorem nie przekazywać danych dostępowych do bankowości elektronicznej. Nie należy też klikać w linki pochodzące z nieznanych źródeł, gdyż mogą one prowadzić do stron zainfekowanych wirusem, który przekaże wrażliwe dane z naszego komputera oszustom.

Kolejny ważny element to unikanie korzystania z bankowości elektronicznej za pośrednictwem ogólnodostępnych, niezabezpieczonych sieci Wi-Fi. Natomiast aplikacje mobilne danego banku zawsze należy pobierać za pośrednictwem jego strony internetowej lub ze sklepów Google Play lub AppStore. Absolutnie nie wolno instalować aplikacji, do pobrania których dostaliśmy linki od nieznanych nam podmiotów czy rozmówców podających się za pracowników banku czy organów ścigania.

Przelew nie doszedł lub został odrzucony? Najczęstsze przyczyny i rozwiązania

Bywa, że człowiek popełnia pomyłkę, a nawet najefektywniejszy system transakcyjny zawodzi. Możliwe jest więc, że zlecony przelew nie dotrze do odbiorcy, a pieniądze nie wrócą do zleceniodawcy przelewu. W takich sytuacjach przyda Ci się wiedza o tym, jak odzyskać pieniądze z błędnego przelewu. Warto też wiedzieć, czy i jak można cofnąć przelew.

Błędny numer rachunku odbiorcy lub dane odbiorcy

Nieprawidłowe podanie danych odbiorcy lub wpisanie tylko ich części na ogół nie ma znaczenia dla skuteczności realizacji przelewu. Systemy bankowe przypisują bowiem operację do wskazanego w zleceniu numeru konta bankowego. Jeśli podany rachunek nie istnieje, to pieniądze powinny wrócić na konto, z którego zostały wysłane natychmiast (jeśli zlecałeś przelew natychmiastowy) lub podczas najbliższej sesji rozliczeniowej Elixir (w przypadku przelewu standardowego).

Większość banków stosuje "zabezpieczenia" ograniczające ryzyko błędów w postaci komunikatu przypominającego o weryfikacji podanego numeru konta. W wielu przypadkach po wpisaniu numeru rachunku - jeśli jest prawidłowy - wyświetla się nazwa banku, w którym jest on prowadzony. W przypadku skopiowana numeru konta konieczne jest niekiedy wpisanie kilku początkowych / końcowych cyfr, co wymusza wnikliwą weryfikację podanych danych.

Brak wystarczających środków na koncie

Kolejny częsty powód niezrealizowania zlecenia, to brak wystarczających środków na koncie. Z taką sytuacją możesz się spotkać, gdy zlecisz przelew z datą przyszłą lub masz ustawione zlecenie stałe albo polecenie zapłaty. Sposób postępowania banków w takiej sytuacji jest różny - jedne poinformują Cię o sytuacji SMS-em lub powiadomieniem push w aplikacji mobilnej, inne podejmą próbę realizacji zlecenia po raz kolejny (albo i kilka razy), a jeszcze inne nie zrobią nic.

W Twoim interesie jest, byś znał reguły obowiązujące w Twoim banku, zwłaszcza w tym, w którym masz konto służące Ci do regulowania należności za różne usługi.

Przekroczenie dziennych / miesięcznych limitów przelewów

Każdy z banków określa domyślne limity przelewów przypisane do określonego rodzaju rachunku. Ze względów bezpieczeństwa są one na ogół niskie; dotyczą kwot, jakie mogą być wysłane jednego dnia lub w całym miesiącu, w ujęciu kwotowym, ale niekiedy także w ujęciu ilościowym.

Od Ciebie zależy, czy zostawisz limity na poziomie domyślnym, czy zmodyfikujesz je według własnych potrzeb. Jeśli będziesz je zmieniał poniżej górnej granicy, to możesz to robić samodzielnie w bankowości elektronicznej. Ustawienie wyższych limitów wymaga kontaktu z infolinią lub osobistej wizyty w placówce.

Problemy techniczne po stronie banku

Powód niezrealizowania przelewu może być też bardzo prozaiczny - kłopoty techniczne na drodze transferu; zwłaszcza w Twoim banku, przez co zlecenie nie opuści jego systemu transakcyjnego, nie dotrze do banku odbiorcy. Warto więc sprawdzić w elektronicznych biurach obsługi usługodawcy, na rzecz którego była zlecana płatność lub kontaktując się z nim bezpośrednio, czy pieniądze dotarły i zostały prawidłowo zaksięgowane.

Inne powody (np. błędy w tytule, niezgodność walut)

Wskazane wyżej sytuacje nie wyczerpują katalogu możliwości, które sprawią, że odbiorca nie otrzyma należności. Może się zdarzyć, że wpisanie niewłaściwego tytułu przelewu spowoduje, że zostanie on zaksięgowany na rachunku technicznym odbiorcy a nie na indywidualnym subkoncie osoby zlecającej płatność; konieczne będzie odszukanie transakcji i przeksięgowanie jej na właściwy rachunek. Kłopoty mogą być też związane z niezgodnością walut przelewu i konta, na które mają wpłynąć pieniądze, nabraniem podejrzeń przez bank, że operacja jest związana z jakimś nielegalnym procederem czy jeszcze innymi sytuacjami.

Podsumowanie: Kluczowe informacje o przelewach bankowych

Jak widzisz, z pozoru prostą czynnością jaką jest wysłanie przelewu, wiąże się wiele informacji, zarówno tych dotyczących rodzajów przelewów, jak i związanych z kwestiami technicznymi, organizacyjnymi i zasadami bezpieczeństwa. Podsumujmy więc omówione zagadnienia w przejrzystej tabeli.