Bankomaty bez prowizji. W których bankach najłatwiej wypłacisz gotówkę za darmo?

Bankomaty – które banki mają ich najwięcej?

Z najnowszego raportu Narodowego Banku Polskiego wynika, że na koniec marca 2023 roku liczba bankomatów funkcjonujących w naszym kraju wynosiła 21,4 tys. Oznacza to, że na jeden bankomat przypadało wówczas niemal 2100 kart płatniczych. Co ciekawe, pomimo wzrostu liczby wydanych kart w dłuższej perspektywie mamy do czynienia ze stopniowym spadkiem liczby maszyn (choć ostatnio ten trend się odwraca).

Najliczniejszą własną siecią bankomatów (ok. 3000) dysponuje PKO BP. Jego przewaga nad konkurencją w tej dziedzinie jest znaczna. Drugi na tej liście Santander Bank Polska posiada już dwukrotnie mniej maszyn i ma niewielką przewagę nad trzecim Bankiem Pekao.

Liczbą bankomatów mieszczącą się w przedziale 1000-2000 mogą się jeszcze pochwalić banki z grupy BPS oraz banki ze Spółdzielczej Grupy Bankowej. Pomiędzy wspomnianymi bankami a następnymi w kolejności istnieje już prawdziwa przepaść. Dla przykładu, sieć bankomatów własnych Banku Millennium liczy kilkaset sztuk. Ciekawą kwestią są bankomaty ING Banku Śląskiego, których do niedawna było kilkaset, a dziś nie ma ich prawie wcale.

Ostatnim bankiem, który oferuje klientom dostęp do własnych maszyn, jest Citi Handlowy (kilkadziesiąt sztuk).

Globalne sieci bankomatów

Gdyby jednak w powyższym rankingu uwzględnić bankomaty nienależące do banków, to liderem pod względem liczby maszyn w Polsce byłby zdecydowanie Euronet. Sieć posiada ich bowiem ponad 7000.

Znaczący udział w rynku ma jeszcze Planet Cash (IT Card). W Polsce funkcjonuje obecnie ok. 4300 bankomatów tej sieci. Maszyn Cashline jest kilkadziesiąt, w związku z czym ich dostępność dla klientów jest raczej niewielka.

Prowizja za wypłatę z bankomatu – co z bankami, które nie oferują własnych maszyn?

Są jednak w Polsce i takie instytucje, które nie posiadają własnych urządzeń, a ich klienci są zmuszeni do korzystania z maszyn należących do innych banków lub do zewnętrznych operatorów. Warto wiedzieć, że dla banku, który nie dysponuje własnymi urządzeniami, oznacza to wysokie koszty własne – za każdym razem, gdy jego klient skorzysta z obcego bankomatu, musi wnieść opłatę na rzecz właściciela urządzenia.

Stawki, które płaci bank-wydawca karty operatorowi bankomatu, są ustalane przez organizacje płatnicze (Visa i Mastercard). Trudno więc się dziwić, że banki przerzucają część tych kosztów na swoich klientów, jednak mogą przy tym stosować bardzo różne strategie.

Metoda 1. Obowiązkowa prowizja za każdą wypłatę z obcego bankomatu

Zasadniczo istnieją dwa sposoby naliczania opłaty za wypłatę pieniędzy z "innego" bankomatu. Najczęściej jest to sztywna, kilkuzłotowa prowizja, w zależności od banku wynosząca od 1 do nawet 10 zł. Są jednak banki, które stosują znacznie mniej przyjazny dla klientów sposób i pobierają od klientów określony procent od kwoty wypłaty (choć i w tym przypadku uwzględnia się minimalną, konkretnie wyrażoną wartość prowizji). Procent na pierwszy rzut oka nie jest duży, ale przy wypłacie większej sumy gotówki narażamy się na bardzo wysoką opłatę. Dla przykładu, posiadacz podstawowego ROR-u i karty w Banku Pekao za wypłatę 1000 zł z obcego bankomatu zapłaci aż 23 zł (prowizja w wysokości 2,3% wypłacanej kwoty), o ile nie spełni warunku bezpłatnego konta.

Metoda nr 2. Prowizje uzależnione od liczby wypłat

Niektóre instytucje wprowadziły nieco inna zasadę i zaoferowały swoim klientom określoną liczbę bezpłatnych wypłat z obcych bankomatów w miesiącu. Przykładowo: w Citi Handlowym przysługują nam 4 bezpłatne wypłaty gotówki, a koszt każdej kolejnej to aż 8 zł. Z kolei w Toyota Banku darmowe są trzy pierwsze transakcje, a za wszystkie kolejne zapłacimy prowizję w wysokości 4,50 zł.

Metoda nr 3. Bankomaty bez prowizji tylko jeśli wypłacamy większe kwoty

Jeszcze inną drogą poszły BOŚ Bank oraz mBank. Obie te instytucje pozwalają korzystać z bankomatów za darmo, jeżeli wypłacana kwota w przypadku jednorazowej operacji wynosi więcej niż 100 zł. W ten sposób ograniczają liczbę transakcji, za które musiałby wnieść opłatę na rzecz operatorów obcych maszyn.

Metoda nr 4. Prowizje w bankomatach dla mało aktywnych klientów

Są również banki – np. Bank Millennium czy Credit Agricole – w których za wypłatę w bankomacie obcej sieci nie zapłacimy nawet złotówki, o ile spełnimy określone warunki. W takim wypadku prowizje w bankomatach będą dotyczyły tylko tych klientów, którzy korzystają z konta mniej aktywnie.

Metoda 5. Tanie bankomaty na terenie kraju, ale dla wybranych

Na bezprowizyjne wypłaty z wszystkich krajowych maszyn mogą też liczyć określone grupy klientów. Przykłady? W Santanderze (Konto Jakie Chcę) i Banku Pekao (Konto Przekorzystne) gotówkę bez prowizji ze wszystkich bankomatów w kraju mogą wypłacać klienci do 26. roku życia.

O opłatę za podobną operację tradycyjnie nie muszą się też martwić posiadacze kont z grupy premium, które jednak są drogie w prowadzeniu (uniknięcie nawet kilkudziesięciozłotowej opłaty jest możliwe, ale po spełnieniu dość wygórowanych warunków dotyczących wpływów i/lub sumy aktywów w banku).

Bankomaty bez prowizji – brak własnych maszyn nie musi być problemem (Euronet, Planet Cash)

Zdarza się jednak, że banki wcale nie posiadają własnych bankomatów, a i tak oferują bezpłatne wypłaty ze sporej liczby maszyn w Polsce. Przykład? Weźmy chociażby Toyota Bank, który pozwala na 3 darmowe operacje niezależnie od operatora urządzenia, z którego korzystamy. Z kolei osoby posiadające Konto Jakże Osobiste w Alior Banku mogą bezpłatnie wybrać z pakietu dostępnych Korzyści bezprowizyjne wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju.

Spora część banków (również tych nieposiadających własnych maszyn) oferuje darmowe wypłaty z bankomatów globalnych sieci, takich jak Euronet czy Planet Cash. Nieco korzystniejsza dla klientów – ze względu na podane wcześniej statystyki – jest oczywiście opcja z Euronetem. Dobrym przykładem jest tu Nest Bank i jego Nest Konto, którego posiadacze nie płacą ani złotówki za skorzystanie z wypłaty gotówki w bankomatach właśnie tej najliczniejszej w Polsce sieci. W kontekście bezpłatnych wypłat z bankomatów Planet Cash możemy wskazać chociażby na Bank Pocztowy.

Pamiętaj, bankomat to nie jedyna metoda wypłaty

Dane nie pozostawiają wątpliwości, że utrzymywanie własnych bankomatów jest dla banków sporym obciążeniem finansowym. Właśnie stąd bierze się tendencja do ich wycofywania; połączona z zachętą, by klienci korzystali ze swoich środków w formie bezgotówkowej.

Co z tymi, którzy mimo wszystko wolą obracać gotówką? Cóż, warto mieć świadomość, że bankomat nie jest jedyną opcją pobrania pieniędzy z rachunku. Sprawdź, w jaki inny sposób możesz wypłacić gotówkę z konta bankowego (np. w ramach usługi cashback).

A jeśli komuś bardziej od spadającej dostępności maszyn przeszkadzają rosnące prowizje za wypłaty z bankomatów, to rozwiązaniem może się okazać alternatywa w postaci wypłat z wykorzystaniem kodów Blik. Tego typu operacje są coraz powszechniejsze i, co istotne, nieraz tańsze od klasycznych wypłat przy użyciu karty płatniczej. Dla przykładu, bezwarunkowo darmowe są wypłaty z dowolnego bankomatu Blikiem w Alior Banku, mBanku, Nest Banku, PKO BP czy Santander Bank Polska.

Pozory mylą – uważnie czytaj tabele z opłatami!

Jeśli chodzi o tak istotny parametr rachunku jak prowizja za wypłatę z bankomatu oraz warunki zwolnienia z takiej opłaty, nie powinniśmy kierować się pozorami. Może się zdarzyć, że bank, który początkowo wydaje się pod tym względem mniej przyjazny, ostatecznie wygrywa z instytucjami posiadającymi setki czy tysiące maszyn (bo np. oferuje wszystkie krajowe bankomaty bez prowizji lub daje dostęp do bezpłatnych maszyn dużej sieci w rodzaju Euronet). Warto też zwrócić się w stronę alternatywnych metod wypłat gotówki, jeśli pozwoli to na ograniczenie kosztów lub problemów z dostępnością maszyn.

Kluczowe jest dokładne wczytywanie się w tabele zawierające informacje o opłatach; choć możesz też pójść na skróty i zapoznać się z naszymi analizami kont, w których opisujemy wszystkie ich istotne parametry. Rzecz jasna informacje o kosztach (także wypłat gotówki) bez problemu znajdziesz przy każdym koncie w rankingu, a po przejściu do pełnego zestawienia możesz skorzystać z filtra Darmowe bankomaty:

Ranking kont osobistych

1.

Konto Przekorzystne

• Konto
  0 zł
• Karta
  0 zł / 4 zł

  Miesięczna opłata za kartę

  0 zł / 4 zł

  ---

  opłaty unikniesz, jeżeli spełnisz oba poniższe warunki:

  • zapewniłeś w poprzednim miesiącu jednorazowy wpływ w wysokości min. 500 zł
  • wykonałeś w poprzednim miesiącu co najmniej 1 transakcję bezgotówkową kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem)

  od klientów do 26. roku życia opłata za kartę nie jest pobierana

• Bankomaty
  0 zł / 2,3% min. 5 zł

  Bankomaty 0 zł / 2,3% min. 5 zł

  ---

  0 zł - dla osób do 26. r.ż.

  dla klientów powyżej 26 lat:

  • 0 zł - bankomaty własne banku
  • 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych, jeśli spełnisz warunki aktywności te same co dla karty, czyli: 500 zł wpływu i 1 transakcja
  • 2,3% min. 5 zł – w pozostałych przypadkach
• Przelew internetowy
  0 zł

Unikalne cechy: korzystne przewalutowania i brak prowizji za transakcje walutowe kartą.

400 zł za Konto Przekorzystne w Banku Pekao + Konto Oszczędnościowe na 7%

Przeczytaj recenzję

4.7

Przejdź na stronę banku

2.

Konto Millennium 360°

• Konto
  0 zł
• Karta
  0 zł / 5 zł / 11 zł

  Miesięczna opłata za kartę 0 zł / 5 zł / 11 zł

  ---

  • 0 zł – po spełnieniu warunków aktywności
  • 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat
  • 11 zł – dla osób powyżej 26 lat

  opłaty unikniesz, jeżeli:

  • masz 18-26 lat i wykonasz 1 transakcję bezgotówkową kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem w miesiącu
  • masz powyżej 26 lat i wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) lub Blikiem w miesiącu
• Bankomaty
  0 zł / 5 zł

  Bankomaty 0 zł / 5 zł

  ---

  • 0 zł – bankomaty Banku Millennium
  • 0 zł – pozostałe bankomaty, jeśli spełnisz warunki aktywności te same co dla karty, czyli: 5 płatności kartą lub Blikiem (1 raz, jeżeli masz 18-26 lat)
  • 5 zł – pozostałe bankomaty (1 zł dla bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash) – jeżeli nie spełnisz powyższego warunku aktywności
• Przelew internetowy
  0 zł

Unikalne cechy: brak prowizji za przewalutowanie transakcji w walucie obcej do równowartości 5000 zł/mies.

Aż 650 zł premii z kontem Millennium 360° + 6,25% do 100 000 zł na koncie oszczędnościowym

Przeczytaj recenzję

4.6

Przejdź na stronę banku

3.

VeloKonto

• Konto
  0 zł
• Karta
  0 zł / 7 zł

  Miesięczna opłata za kartę 0 zł / 7 zł

  ---

  opłaty unikniesz, jeżeli:

  • wykonasz przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą (w tym: płatności telefonem/zegarkiem) albo Blikiem / mies. LUB
  • nie ukończyłeś 26 lat
• Bankomaty
  0 zł / 5 zł

  Bankomaty 0 zł / 5 zł

  ---

  • 0 zł - bankomaty sieci Planet Cash
  • 0 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów (pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą/Blikiem)
  • 5 zł - pozostałe bankomaty przy braku warunku płatności kartą
• Przelew internetowy
  0 zł

Ważne: Można zamówić 4 karty do konta za darmo.

600 zł premii za VeloKonto w VeloBanku + 50 zł w programie poleceń + 7% dla oszczędności

Przeczytaj recenzję

4.6

Przejdź na stronę banku

Przejdź do pełnego rankingu