Wypłata gotówki z konta bankowego – nie tylko bankomat

• Przede wszystkim bankomaty
• Bankomat a wypłata pieniędzy bez karty - jak to zrobić?
• Wypłata z użyciem cashbacku
• Wypłata pieniędzy w oddziale banku
• Koszty wypłaty gotówki w poszczególnych bankach
• Alternatywne formy wypłaty gotówki
• Czeki Blik
• Co jest potrzebne, aby wypłacić pieniądze z banku? Podsumowanie

Przede wszystkim bankomaty

Wypłata w bankomacie to obecnie zdecydowanie najpopularniejsza metoda pozyskania gotówki ze swojego konta bankowego. Jak wynika z danych udostępnionych przez NBP, w I kwartale 2022 roku tego typu operację przeprowadzono ponad 110 mln razy. Dla lepszego uzmysłowienia – ta liczba oznacza, że każdego dnia statystyczny polski bankomat używany jest 58 razy, a w ciągu doby „wychodzi” z niego ponad 46 tys. zł.

Mimo że bankomaty biją na głowę wszystkie inne metody wypłaty gotówki, to jednak ich popularność z kwartału na kwartał systematycznie maleje. Jeszcze w II kwartale 2018 roku liczba zrealizowanych wypłat wyniosła ponad 172 mln. Natomiast w analogicznym kwartale 2019 roku tego typu operacji było już tylko 163 mln zł. Spadek do niespełna 110 mln transakcji w I kwartale 2021 r. można było tłumaczyć wpływem pandemii, po której przyszło lekkie odbicie (do 113 mln operacji), niemniej ogólnie trend pozostaje spadkowy.

Z drugiej jednak strony przeciętna wypłacana kwota systematycznie rośnie – jeszcze w I kwartale 2018 roku wynosiła ona 482 zł, w I kwartale 2021 r. było to aż 680 zł, rok później i w 2023 r. prawie 800 zł. Innymi słowy – do bankomatów chodzimy coraz rzadziej, ale jeśli już decydujemy się z nich skorzystać, to wypłacamy coraz większe kwoty. 

Masz niski limit wypłat gotówkowych? Sprawdź, jak zlecić zmianę limitu wypłat w bankomacie.

Bankomat a wypłata pieniędzy bez karty - jak to zrobić?

Nie masz przy sobie debetówki? Nie martw się, wypłata pieniędzy bez karty też jest możliwa. Najprostszym sposobem jest dodanie karty do płatności mobilnych Apple Pay bądź Google Pay i wykonywanie operacji za pomocą smartfona. Operacja trwa maks. kilka minut, a sama usługa aktywna jest od razu. Pod płatności mobilne można podpiąć kilka kart, w tym kredytowe, dzięki czemu wszystkie karty masz w jednym miejscu w swoim telefonie.

Co ciekawe, osoby niekorzystające w ogóle z karty płatniczej również mogą bez trudu wypłacić gotówkę z bankomatu. Wystarczy, że wpiszą w bankomacie kod Blik, uzyskany w aplikacji mobilnej swojego banku (Blikiem można również płacić w sklepach stacjonarnych). Ale uwaga! Niektóre banki wypłatę za pomocą Blika traktują identycznie jak operację z użyciem karty i mogą za to naliczyć taką samą prowizję.

Jak więc widzisz, wypłata gotówki z bankomatu wcale nie musi wiązać się z koniecznością posiadania karty przy sobie (czy w ogóle korzystania z karty płatniczej - w przypadku Blika). Jeśli nawet nie jesteś fanem płatności w technologii NFC, to i tak warto mieć je w „odwodzie”, gdyż mogą ułatwić życie lub poratować w awaryjnej sytuacji.

Wypłata z użyciem cashbacku

Wypłaty gotówkowe za pomocą usługi cashback robią w ostatnim czasie prawdziwą furorę i są obecnie trzecim najpopularniejszym w Polsce sposobem pobrania pieniędzy ze swojego konta bankowego. Tego typu usługa realizowana jest przy okazji płacenia bezgotówkowo kartą np. w sklepie spożywczym czy na stacji benzynowej. Aby wypłacić pieniądze, wystarczy poprosić o to sprzedawcę. Ten doliczy do ostatecznej kwoty na rachunku sumę, którą chcemy pobrać, a następnie przekaże nam odpowiednio odliczoną gotówkę. Pamiętaj tylko, że wypłata bez karty lub aktywnych płatności mobilnych nie jest możliwa (chyba że Twój bank udostępnia usługę cashback dla Blika, dzięki czemu zamiast z karty skorzystasz z kodu Blik).

Przejdźmy jednak do twardych danych na temat liczby wypłat z wykorzystaniem cashbacku. Jak wynika z opracowania NBP, w II kwartale 2019 roku zrealizowano ponad 5 mln tego typu operacji – w porównaniu do tego samego okresu rok wcześniej oznacza to wzrost o ponad pół miliona. Do 2022 r. skokowo zwiększyła się przy tym liczba placówek oferujących tego typu usługę - do ponad 278 tys. Mimo spadku w pierwszym kwartale 2023 wciąż lista sklepów, w których wypłacimy gotówkę przy użyciu cashbacku, jest niemal trzynastokrotnie wyższa niż liczba bankomatów.

Z drugiej jednak strony pobranie pieniędzy przy okazji robienia zakupów w sklepie w dalszym ciągu jest bardzo niszową usługą. W porównaniu do wypłat bankomatowych liczba realizowanych operacji tego typu jest 21-krotnie niższa. Oznacza to, że będzie musiało minąć jeszcze bardzo dużo czasu, zanim przy sklepowych terminalach zaczną tworzyć się kolejki chętnych po gotówkę, tak jak już teraz dość często ma to miejsce przy tradycyjnych bankomatach.

Wypłata pieniędzy w oddziale banku

Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby po gotówkę wybrać się po prostu do któregoś z bankowych oddziałów. Wciąż jest to druga po bankomatach najpopularniejsza metoda jej pozyskania. Patrząc na dane historyczne, rysuje się tu jednak bardzo wyraźny, spadkowy trend. Dla przykładu, w IV kwartale 2012 roku z bankowych kas wypłacono ponad 1,3 mld zł, podczas gdy w tym samym okresie 2017 roku suma wypłat wyniosła niespełna 0,7 mld zł. Na przestrzeni zaledwie sześciu lat mamy więc tu do czynienia z prawie 50-proc. spadkiem wypłacanych kwot.

Mimo coraz mniejszego ruchu bankowe oddziały zachowały swój status miejsca, do którego przychodzi się po "grubą kasę". Dla klientów wypłata dużych sum w placówce jest po prostu bezpieczniejsza i to raczej nie ulegnie zmianie.

Koszty wypłaty gotówki w poszczególnych bankach

W poniższej tabeli zestawiliśmy ze sobą koszty wypłaty gotówki w zależności od banku oraz wybranego sposobu wypłaty.

Jeśli chodzi o podjęcie gotówki z bankomatów sieci własnej, to tego typu usługa w zdecydowanej większości przypadków jest całkowicie darmowa. Jedynym wyjątkiem jest mBank. W przypadku kwot przekraczających 100 zł posiadacze eKonta osobistego wypłacą pieniądze bez żadnych kosztów, ale jeśli wypłata będzie niższa, naliczona zostanie opłata w wysokości 2,50 zł. 

Sprawdź także Bankomaty bez prowizji. W których bankach najłatwiej wypłacisz gotówkę za darmo?

Znacznie gorzej pod względem kosztów prezentują się natomiast wypłaty pieniędzy z bankomatów sieci obcej. Jeśli bank nie ma własnej sieci maszyn, zwykle udostępnia za darmo jednego operatora zewnętrznego, np. Euronet. Jednak w większości przyjdzie nam za skorzystanie z obcego bankomatu zapłacić - niekiedy słono. Przykładowo posiadacze Konta za Zero w PKO BP muszą liczyć się z aż 10-złotową prowizją.

Zazwyczaj znacznie korzystniej niż wypłata pieniędzy z bankomatów sieci obcej wyjdzie nam pobranie gotówki cashbackiem. W większości banków usługa ta jest zupełnie darmowa, a nawet jeśli bank naliczy nam prowizję, to nie będzie to więcej niż 3 zł.

Podobnie sprawa ma się z wypłaceniem pieniędzy bezpośrednio z kasy banku. Tutaj rynkowym standardem jest całkowity brak opłat, choć w niektórych przypadkach (np. Konto Otwarte na Ciebie w BNP Paribas) wykonanie takiej operacji jest płatne i kosztuje do 12 zł. Prawdziwym rekordzistą jest jednak Citi Handlowy, gdzie osoby korzystające z CitiKonta muszą zapłacić aż 30 zł za wypłatę gotówki w placówce.

Wymienione w tabeli konta to najpopularniejsze rachunki osobiste oferowane w poszczególnych bankach. Należy zaznaczyć, że niektóre instytucje proponują także konta premium dla zamożniejszych klientów, w przypadku których można wypłacić pieniądze z bankomatu lub w oddziale bez żadnej prowizji. Są to m.in. Konto Świat Premium w Pekao SA, Konto Citigold w Citi Handlowym, Konto dla Ciebie VIP w Credit Agricole, mKonto Intensive w mBanku, Konto Aurum w PKO BP czy Konto Select w Santander Banku. Pełną listę rachunków znajdziesz w naszym zestawieniu kont osobistych. Niestety, obecnie tylko klienci premium mogą cieszyć bezwarunkowo darmowymi bankomatami. Pozostali klienci muszą albo spełnić dodatkowe warunki (np. zapewnienie wpływu i korzystanie z karty), albo ograniczyć wypłaty gotówki do maszyn swojego banku.

Alternatywne formy wypłaty gotówki

Myli się ten, kto myśli, że cashback, bankomat i osobista wizyta w oddziale banku to jedyne dostępne sposoby wypłaty gotówki ze swojego konta bankowego. Możliwości jest tak naprawdę o wiele więcej, a interesującym przykładem, jak sprawnie zamienić pieniądze z postaci elektronicznego zapisu na plik papierowych banknotów, jest usługa przekazu pieniężnego oferowana przez Western Union. W tym celu konieczne będzie jedynie założenie profilu na stronie www.westernunion.com oraz posiadanie karty debetowej lub kredytowej.

W praktyce wygląda to tak, że po zalogowaniu na swoje konto należy podać kwotę, jaką chcemy wypłacić, numer swojej karty oraz określić miejsce, w którym zgłosimy się po gotówkę. Kilka minut po zleceniu przelewu pieniądze będzie można odebrać. Nic więc nie stoi na przeszkodzie, aby np. siedząc na ławce parku, wykonać transfer, a następnie podejść parę metrów do wskazanego przez siebie punktu odbioru. Zaletą tego rozwiązania jest gigantyczna wręcz liczba miejsc, do których możemy wysłać pieniądze. Liczy ona kilkadziesiąt tysięcy punktów zlokalizowanych w ponad 200 krajach świata.

Z kolei głównym minusem opisywanej usługi jest jej koszt. W przypadku przekazów wewnątrzkrajowych jest to prowizja w wysokości 9,90 zł, natomiast dla przelewów zagranicznych opłata może sięgać kilkudziesięciu a nawet kilkuset złotych (na tą kwotę składa się prowizja Western Union oraz koszty z tytułu różnic kursowych).

Na zbliżonych zasadach co w Western Union pieniądze ze swojego konta możemy wypłacić korzystając z usług prywatnej firmy MoneyGram lub wybierając ofertę przekazów pieniężnych Poczty Polskiej. Także i tu gotówkę możemy odebrać już po kilku minutach od nadania, a koszty uzależnione są od przesyłanej kwoty (niższe przekazy kosztują już od 8 zł, wyższe - po kilkaset złotych). Interesującym sposobem wypłaty gotówki są także aplikacje DiPocket oraz Revolut, które sprawdzą się przede wszystkich dla osób dużo podróżujących za granicę.

Czeki Blik

Kolejną bardzo przydatną usługą dla osób, które potrzebują gotówki, może być czek Blik. Ogromną zaletą tego rozwiązania jest to, że wypłacić gotówkę możesz nawet wtedy, gdy nie masz rachunku bankowego, karty płatniczej ani dostępu do Internetu. Potrzebny jest jedynie numer czeku i hasło otrzymane od osoby, która przekazuje Ci środki. Numer czeku podajesz w bankomacie lub w kasie sklepu podobnie jak kod Blik. Co ciekawe, czek ma określony termin ważności; jeśli w tym czasie nie pobierzesz pieniędzy, wrócą one do nadawcy. 

Funkcja ta jest dostępna m.in. w Banku Millennium, VeloBanku, PKO BP i Santander Banku. Utworzenie czeku jest bezpłatne, a koszt jego realizacji wynosi od 0 zł do 5 zł (w zależności od banku).

Co jest potrzebne, aby wypłacić pieniądze z banku? Podsumowanie

Choć aktualne trendy pokazują, że coraz częściej rezygnujemy z pieniądza papierowego na rzecz elektronicznych form płatności, to popularność gotówki w dalszym ciągu jest duża. Zwitek banknotów w portfelu daje pewność, że uregulujemy swój rachunek nawet w sytuacji, kiedy np. terminal płatniczy w sklepie bądź punkcie usługowym będzie niedostępny (lub niesprawny). Na szczęście – jak pokazaliśmy w tekście - paleta sposobów, w jaki sposób można wypłacić gotówkę ze swojego rachunku, zlecić przekaz gotówkowy czy pobrać pieniądze z bankomatu bez użycia karty, jest naprawdę szeroka.

A jakie jest Wasze podejście do kwestii płacenia? Jesteście tradycjonalistami preferującymi gotówkę, czy może jednak z duchem czasu wolicie płacić pieniądzem bezgotówkowym – kartą, Blikiem czy telefonem?