Wypłata gotówki z konta bankowego: jak to zrobić?

Wypłata gotówki z bankomatu bez karty

Nie masz przy sobie debetówki? Nie martw się, wypłata pieniędzy bez karty też jest możliwa. Wypłata gotówki z bankomatu wcale nie musi wiązać się z koniecznością posiadania karty przy sobie (czy w ogóle korzystania z karty płatniczej). Jeśli nawet nie jesteś fanem płatności w technologii NFC, to i tak warto mieć je w „odwodzie”, gdyż mogą ułatwić życie lub poratować w awaryjnej sytuacji. Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze sposoby.

Wypłata Blikiem

Osoby w ogóle nieposiadające z karty płatniczej również mogą bez trudu wypłacić gotówkę. Wystarczy, że wpiszą w bankomacie kod Blik, uzyskany w aplikacji mobilnej swojego banku (Blikiem można również płacić w sklepach stacjonarnych). Ale uwaga! Niektóre banki wypłatę za pomocą Blika traktują identycznie jak operację z użyciem karty i mogą za to naliczyć taką samą prowizję. Więcej na ten temat znajdziesz w artykule Jak wypłacać pieniądze Blikiem z bankomatu?

Wypłata czekiem Blik

Kolejną bardzo przydatną usługą dla osób, które potrzebują gotówki, może by czek Blik. Ogromną zaletą tego rozwiązania jest to, że wypłacić gotówkę możesz nawet wtedy, gdy nie masz rachunku bankowego, karty płatniczej ani dostępu do Internetu. Potrzebny jest jedynie numer czeku i hasło otrzymane od osoby, która przekazuje Ci środki. Numer czeku podajesz w bankomacie lub w kasie sklepu podobnie jak kod Blik. Co ciekawe, czek ma określony termin ważności; jeśli w tym czasie nie pobierzesz pieniędzy, wrócą one do nadawcy.

Funkcja ta jest dostępna m.in. w Banku Millennium, VeloBanku, PKO BP i Santander Banku. Utworzenie czeku jest bezpłatne, a koszt jego realizacji wynosi od 0 zł do 5 zł (w zależności od banku).

Wypłata z wykorzystaniem Google/Apple Pay

Bardzo popularną metodą na korzystanie z karty płatniczej bez jej fizycznego użycia jest dodanie karty do płatności mobilnych Apple Pay bądź Google Pay i wykonywanie transakcji za pomocą smartfona. Operacja trwa maks. kilka minut, a sama usługa aktywna jest od razu. Pod płatności mobilne można podpiąć kilka kart, w tym kredytowe, dzięki czemu wszystkie "plastiki" masz w jednym miejscu w swoim telefonie.

Wypłata pieniędzy w oddziale banku

Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby po gotówkę wybrać się po prostu do któregoś z bankowych oddziałów. Wciąż jest to druga po bankomatach najpopularniejsza metoda jej pozyskania. Mimo coraz mniejszego ruchu bankowe oddziały zachowały swój status miejsca, do którego przychodzi się po "grubą kasę". Dla klientów wypłata dużych sum w placówce jest po prostu bezpieczniejsza i to raczej nie ulegnie zmianie.

Pamiętaj jednak, że w wielu bankach wypłatę wyższych kwot, np. od 20 tys. zł wzwyż, należy wcześniej zgłosić, tzn. awizować - chodzi o to, aby dany oddział mógł przygotować odpowiednią ilość gotówki na dany dzień. Samo awizowanie nie jest płatne, ale jeśli nie odbierzemy zamówionej sumy, bank może naliczyć nam z tego tytułu prowizję.

Wypłata za pomocą cashbacku

Wypłaty gotówkowe za pomocą usługi cashback są obecnie trzecim najpopularniejszym w Polsce sposobem pobrania pieniędzy ze swojego konta bankowego. Tego typu usługa realizowana jest przy okazji płacenia bezgotówkowo kartą np. w sklepie spożywczym czy na stacji benzynowej. Aby wypłacić pieniądze, wystarczy poprosić o to sprzedawcę. Ten doliczy do ostatecznej kwoty na rachunku sumę, którą chcemy pobrać, a następnie przekaże nam odpowiednio odliczoną gotówkę. Pamiętaj tylko, że wypłata bez karty lub aktywnych płatności mobilnych nie jest możliwa (chyba że Twój bank udostępnia usługę cashback dla Blika, dzięki czemu zamiast z karty skorzystasz z kodu Blik).

Obecnie liczba placówek oferujących cashback dochodzi do 300 tysięcy, jest więc znacznie niższa niż liczba bankomatów. W porównaniu do wypłat bankomatowych liczba realizowanych operacji tego typu jest dwudziestokrotnie niższa. Oznacza to, że będzie musiało minąć jeszcze bardzo dużo czasu, zanim przy sklepowych terminalach zaczną tworzyć się kolejki chętnych po gotówkę, tak jak już teraz dość często ma to miejsce przy tradycyjnych bankomatach.

Koszty wypłaty gotówki w poszczególnych bankach

W poniższej tabeli zestawiliśmy ze sobą koszty wypłaty gotówki w zależności od banku oraz wybranego sposobu wypłaty.

Jeśli chodzi o podjęcie gotówki z bankomatów sieci własnej, to tego typu usługa w zdecydowanej większości przypadków jest całkowicie darmowa. Jedynym wyjątkiem jest mBank. W przypadku kwot przekraczających 100 zł posiadacze eKonta osobistego wypłacą pieniądze bez żadnych kosztów, ale jeśli wypłata będzie niższa, naliczona zostanie opłata w wysokości 2,50 zł.

Sprawdź także Bankomaty bez prowizji. W których bankach najłatwiej wypłacisz gotówkę za darmo?

Znacznie gorzej pod względem kosztów prezentują się natomiast wypłaty pieniędzy z bankomatów sieci obcej. Jeśli bank nie ma własnej sieci maszyn, zwykle udostępnia za darmo jednego operatora zewnętrznego, np. Euronet. Jednak w większości przyjdzie nam za skorzystanie z obcego bankomatu zapłacić - niekiedy słono. Przykładowo posiadacze Konta za Zero w PKO BP muszą liczyć się z aż 10-złotową prowizją.

Zazwyczaj znacznie korzystniej niż wypłata pieniędzy z bankomatów sieci obcej wyjdzie nam pobranie gotówki cashbackiem. W większości banków usługa ta jest zupełnie darmowa, a nawet jeśli bank naliczy nam prowizję, to nie będzie to więcej niż 3 zł.

Podobnie sprawa ma się z wypłaceniem pieniędzy bezpośrednio z kasy banku. Tutaj rynkowym standardem jest całkowity brak opłat, choć w niektórych przypadkach (np. Konto Otwarte na Ciebie w BNP Paribas) wykonanie takiej operacji jest płatne i kosztuje 12 zł. Prawdziwym rekordzistą jest jednak Citi Handlowy, gdzie osoby korzystające z CitiKonta muszą zapłacić aż 30 zł za wypłatę gotówki w placówce.

Wymienione w tabeli konta to najpopularniejsze rachunki osobiste oferowane w poszczególnych bankach. Należy zaznaczyć, że niektóre instytucje proponują także konta premium dla zamożniejszych klientów, w przypadku których można wypłacić pieniądze z bankomatu lub w oddziale bez żadnej prowizji. Są to m.in. Konto Świat Premium w Pekao SA, Konto Citigold w Citi Handlowym, Konto dla Ciebie VIP w Credit Agricole, mKonto Intensive w mBanku, Konto Aurum w PKO BP czy Konto Select w Santander Banku. Niestety, obecnie tylko klienci premium mogą cieszyć bezwarunkowo darmowymi bankomatami. Pozostali klienci muszą albo spełnić dodatkowe warunki (np. zapewnienie wpływu i korzystanie z karty), albo ograniczyć wypłaty gotówki do maszyn swojego banku.

Alternatywne formy wypłaty gotówki

Myli się ten, kto myśli, że cashback, bankomat i osobista wizyta w oddziale banku to jedyne dostępne sposoby wypłaty gotówki ze swojego konta bankowego. Możliwości jest tak naprawdę o wiele więcej, a interesującym przykładem, jak sprawnie zamienić pieniądze z postaci elektronicznego zapisu na plik papierowych banknotów, jest usługa przekazu pieniężnego oferowana przez Western Union. W tym celu konieczne będzie jedynie założenie profilu na stronie www.westernunion.com oraz posiadanie karty debetowej lub kredytowej.

W praktyce wygląda to tak, że po zalogowaniu na swoje konto należy podać kwotę, jaką chcemy wypłacić, numer swojej karty oraz określić miejsce, w którym zgłosimy się po gotówkę. Kilka minut po zleceniu przelewu pieniądze będzie można odebrać. Nic więc nie stoi na przeszkodzie, aby np. siedząc na ławce parku, wykonać transfer, a następnie podejść parę metrów do wskazanego przez siebie punktu odbioru. Zaletą tego rozwiązania jest gigantyczna wręcz liczba miejsc, do których możemy wysłać pieniądze. Liczy ona kilkadziesiąt tysięcy punktów zlokalizowanych w ponad 200 krajach świata.

Z kolei głównym minusem opisywanej usługi jest jej koszt. W przypadku przekazów wewnątrzkrajowych jest to prowizja w wysokości 9,90 zł, natomiast dla przelewów zagranicznych opłata może sięgać kilkudziesięciu a nawet kilkuset złotych (na tą kwotę składa się prowizja Western Union oraz koszty z tytułu różnic kursowych).

Na zbliżonych zasadach co w Western Union pieniądze ze swojego konta możemy wypłacić korzystając z usług prywatnej firmy MoneyGram lub wybierając ofertę przekazów pieniężnych Poczty Polskiej. Także i tu gotówkę możemy odebrać już po kilku minutach od nadania, a koszty uzależnione są od przesyłanej kwoty (niższe przekazy kosztują już od 8 zł, wyższe - po kilkaset złotych). Interesującym sposobem wypłaty gotówki są także aplikacje DiPocket oraz Revolut, które sprawdzą się przede wszystkich dla osób dużo podróżujących za granicę.

Zasady bezpiecznej wypłaty gotówki

Choć aktualne trendy pokazują, że coraz częściej rezygnujemy z pieniądza papierowego na rzecz elektronicznych form płatności, to popularność gotówki w dalszym ciągu jest duża. Aby operacje gotówkowe były również bezpieczne, warto stosować na co dzień kilka podstawowych zasad.

1. Ochrona numeru PIN do karty: nie używajmy prostych kombinacji cyfr, nie zapisujmy nigdzie kodu (a już zwłaszcza na samej karcie!), nie udostępniajmy go nikomu. PIN musimy znać na pamięć i regularnie go zmieniać.

2. Pobierajmy gotówkę z tego samego bankomatu, bo dzięki temu łatwiej dostrzeżemy różnicę w wyglądzie maszyny, np. zainstalowanie dodatkowej kamerki czy „nowej” klawiatury, a w rzeczywistości nakładki sczytującej kod PIN. Bankomaty bywają wykorzystywane do skimmingu, czyli nielegalnego kopiowania zawartości pasków magnetycznych debetówek i kredytówek i preparowania fałszywych kart powiązanych z Twoim rachunkiem.

   1. Zasłaniajmy dłonią wpisywany kod PIN. Nawet jeśli przestępcy zeskanują dane Twojej karty, to bez kodu nie pobiorą gotówki z bankomatu.

   2. Unikajmy bankomatów ustawionych w odosobnionych, słabo oświetlonych miejscach. Nie chodzi tylko o to, że ktoś może nas napaść i okraść, ale też o mniejsze szanse dostrzeżenia, że z wyglądem bankomatu coś się nie zgadza. Czytaj więcej w artykule Jak bezpiecznie korzystać z karty płatniczej?

3. Gdy bankomat wciągnął Twoją kartę i wszystko wskazuje na to, że uległ awarii, spisz kartę na straty i zastrzeż ją. Nawet jeśli ktoś – w tym rzekomy pracownik banku – chce Ci pomóc w tej stresującej sytuacji, nie warto ryzykować, bo „awaria” wcale nie musi być przypadkowa. Banki nigdy nie wysyłają pracowników do pomocy w odzyskaniu „plastiku”, ponieważ obecnie karta, która utknęła w bankomacie, zawsze jest niszczona.

4. Zachowujmy dalece idącą ostrożność w sytuacji, gdy nagle dzwoni do nas ktoś podający się za pracownika banku czy policjanta, informujący o tym, że nasze pieniądze są zagrożone i należy szybko wypłacić je i przelać na inne konto (uwaga: nie ma takich procedur i żaden bank ani tym bardziej Policja tego nie stosują). Identycznie zachowajmy zimną krew, gdy dzwoni do nas "bliski" i prosi nas o błyskawiczne poratowanie gotówką, bo zdarzył się wypadek. Zawsze należy rozłączyć się i skontaktować się z bankiem / bliską osobą za pomocą ogólnie dostępnego numeru banku / kontaktu zapisanego w naszym telefonie.