Finanse są ważne, ale nie aż tak bardzo jak zdrowie Twoje i innych. Jeśli istnieje możliwość uniknięcia wizyty kuriera (o pójściu do oddziału banku nie wspominając), to lepiej z niej skorzystać.
Sprawdźmy, gdzie można otworzyć konto bankowe bez wychodzenia z domu, wyłącznie za pośrednictwem komputera lub urządzenia mobilnego.
Konto online bez kuriera? Możliwe tylko dwa scenariusze
Dostępnych metod zakładania kont w banku, które uwzględniają zarówno sposób składania wniosku, jak i miejsce i okoliczności podpisania umowy, jest naprawdę wiele. Mimo to jedynie w dwóch przypadkach jesteśmy w stanie uniknąć jakiegokolwiek kontaktu z innymi ludźmi (nawet jeśli miałby to być tylko i wyłączenie kurier). Mamy tu na myśli:
- złożenie wniosku przez Internet, a następnie zawarcie umowy poprzez przelew weryfikacyjny oraz
- przejście całej procedury związanej z otwieraniem rachunku osobistego za pośrednictwem wideorozmowy, ewentualnie metodą „na selfie”.
Internetowy wniosek + przelew weryfikacyjny
Pomijając nawet aktualną sytuację epidemiologiczną, taka metoda otwarcia konta należy do najwygodniejszych, a przede wszystkim – najszybszych. Wniosek składasz przez Internet, a swoją tożsamość weryfikujesz przelewem na symboliczną kwotę z Twojego konta w innym banku, w którym przeszedłeś pełną weryfikację (tzn. włącznie z wylegitymowaniem się dokumentem tożsamości). Takim sposobem dostęp do konta uzyskujesz najpóźniej następnego dnia roboczego, a w niektórych przypadkach niemal natychmiast.
Konto online bez kuriera dzięki zleceniu przelewu weryfikacyjnego możesz otworzyć w tych bankach:
- Alior Bank (Konto Jakże Osobiste),
- Idea Bank (Konto Idealne),
- Nest Bank (Nest Konto) oraz
- ING Bank Śląski (Konto z Lwem Direct).
Wideorozmowa i metoda „na selfie”
Jeśli chcemy uniknąć kontaktów „twarzą w twarz” z pracownikiem banku lub kurierem, pozostaje jeszcze rozmowa wideo, ewentualnie podobna do niej metoda „na selfie”.
W przypadku wideorozmowy weryfikacja polega na przedstawieniu któregoś z dokumentów tożsamości (dowód osobisty, paszport) przedstawicielowi banku, który stwierdzi prawdziwość danych oraz porówna zdjęcie twarzy z Twoim wyglądem. Z kolei metodę „na selfie” udostępniają w swojej aplikacji mobilnej Bank Pekao oraz BNP Paribas (GOmobile) – wystarczy zrobienie zdjęcia obu stron dowodu osobistego, a następnie twarzy (na wprost oraz obu profili).
Dość podobnie przebiega to w promocji konta dla Ciebie w Credit Agricole, gdzie proces można przejść w specjalnej aplikacji CA24 Otwórz konto oraz w Banku Millennium. W przypadku tego ostatniego nasze konto po otwarciu w aplikacji może zostać aktywowane nawet w 15 minut, ale by móc korzystać z pełni jego możliwości (np. samodzielnie ustalać limity transakcyjne), musimy w ciągu 90 dni udać się do oddziału i dodatkowo potwierdzić tożsamość.
Do grona banków, które umożliwiają otwarcie konta w procesie wideoweryfikacji w aplikacji mobilnej, dołączył też ING Bank Śląski. Wymagane jest posiadanie urządzenia z systemem Android od wersji 6.0 w górę lu iOS w wersji co najmniej 10.3.
Gdzie możesz założyć konto bankowe za pośrednictwem wideorozmowy / metodą „na selfie”? Oto lista takich instytucji:
- Alior Bank (Konto Jakże Osobiste) – od poniedziałku do piątku w godzinach 8.00-22.00,
- Bank Pekao (Konto Przekorzystne),
- Bank Millennium (Konto 360°),
- BNP Paribas (Konto Otwarte na Ciebie),
- Citi Handlowy (CitiKonto)
- Credit Agricole (Konto dla Ciebie),
- ING Bank Śląski (Konto z Lwem Direct),
- mBank (eKonto osobiste),
- Nest Bank (Nest Konto) – od poniedziałku do piątku w godzinach 9.00-17.00 – oraz
- Santander Bank Polska (Konto Jakie Chcę) – przez 7 dni w tygodniu w godzinach 8.00-20.00.
Konto bankowe przez Internet (bez kuriera) - gdzie je znajdziesz?
Po przefiltrowaniu kont pod względem możliwości ich otwarcia na wymienione powyżej sposoby wachlarz ofert nieco się zawęża. Na szczęście nie jest aż tak źle, by nie było w czym wybierać.
Gdzie możesz założyć konto całkowicie przez Internet i bez najmniejszego ryzyka dla zdrowia? Zestawienie takich ofert prezentuje się następująco:
Konta osobiste zakładane przez Internet bez wizyty kuriera
0 zł / 6 zł
- jeżeli masz mniej niż 26 lat, konto jest bezwarunkowo bezpłatne
- jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies.
- jeżeli masz mniej niż 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem
- jeżeli masz powyżej 26 lat, opłaty unikniesz, jeśli wykonasz transakcje kartą lub Blikiem na min. 300 zł/mies.
- 0 zł - za wszystkie bankomaty dla klientów do 26 lat
- 0 zł - bankomaty Santander Bank Polska
- 3 zł za pozostałe maszyny dla klientów powyżej 26 lat
możesz także wykupić miesięczny pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów za 5 zł/mies.
- 0 zł – po spełnieniu warunków aktywności
- 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat
- 11 zł – dla osób powyżej 26 lat
Opłata nie jest pobierana przez pierwsze 2 miesiące od wydania karty (lub aktywacji płatności zbliżeniowych BLIK). W kolejnych miesiącach opłaty unikniesz, jeżeli:
- masz 18-26 lat i wykonasz 1 transakcję kartą lub Blikiem w miesiącu
- masz powyżej 26 lat i wykonasz min. 5 transakcji kartą lub Blikiem w miesiącu
- 0 zł – bankomaty Banku Millennium
- 0 zł – pozostałe bankomaty, jeśli spełnisz warunki aktywności: 5 płatności kartą debetową lub Blikiem (1 raz, jeżeli masz 18- 26 lat)
- 5 zł – pozostałe bankomaty (1 zł dla bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash) – jeżeli nie spełnisz powyższego warunku aktywności
0 zł / 10 zł
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje kartą (lub Google Pay / Apple Pay) na łączną kwotę min. 300 zł w okresie miesiąca liczonego od 29 dnia danego miesiąca do 28 dnia kolejnego miesiąca (200 zł dla osób między 18 a 26 r.ż)
- 0 zł - bankomaty własne Banku i Planet Cash
- 10 zł - wypłata z pozostałych bankomatów
można również wykupić pakiet wypłat gotówki w kraju i za granicą za 25 zł / 30 dni
0 zł - wypłata z bankomatów Citi
wypłata z bankomatów obcych:
- 0 zł - pierwsze 4 wypłaty gotówki w miesiącu
- 8 zł - każda kolejna wypłata gotówki
uwaga! pula darmowych wypłat dotyczy również wypłat w ramach usługi cashback i Blik
0 zł / 4 zł
opłaty unikniesz, jeżeli spełnisz oba poniższe warunki:
- zapewniłeś w poprzednim miesiącu jednorazowy wpływ w wysokości min. 500 zł
- wykonałeś w poprzednim miesiącu co najmniej 1 transakcję kartą / Apple Pay / Google Pay / PeoPay
od klientów do 26. roku życia opłata za kartę nie jest pobierana
0 zł - dla osób do 26. r.ż.
Dla klientów powyżej 26 lat:
- 0 zł - bankomaty własne banku
- 0 zł za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych (pod warunkiem spełnienia warunków aktywności: 500 zł wpływu i 1 transakcji)
- 2,3% min. 5 zł – w pozostałych przypadkach
0 zł / 10 zł
opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł/mies.
- 0 zł - w bankomatach mBanku i Planet Cash, jeżeli wypłacana kwota wynosi min. 300 zł
- 2,50 zł - w bankomatach mBanku i Planet Cash, jeżeli wypłacana kwota wynosi mniej niż 300 zł
- 5 zł - pozostałe bankomaty krajowe
0 zł / 2,50 zł
opłaty standardowej unikniesz, jeżeli:
- zalogujesz się co najmniej 1 raz do systemu bankowości internetowej GOonline lub aplikacji mobilnej GOmobile w poprzednim miesiącu kalendarzowym ORAZ
- wyrazisz zgody na komunikację w celach marketingowych w formie elektronicznej oraz telefonicznej oraz braku sprzeciwu na przetwarzanie danych osobowych i profilowanie
opłaty za Kartę Otwartą na Dzisiaj Mastercard lub Kartę Visa Filmowa/Tenisową (7 zł) unikniesz, jeżeli:
- nie ukończyłeś 26. roku życia LUB
- w poprzednim miesiącu wykonałeś min. 3 transakcje bezgotówkowe kartą lub Google Pay/Apple Pay
Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard i Karta Visa Filmowa/Tenisowa:
- 0 zł - bankomaty własne i Planet Cash
- 7 zł - pozostałe bankomaty (opłata nie jest pobierana, jeśli użytkownik nie skończył 26. roku życia)
0 zł - Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard oraz Karta Otwarta na Świat Mastercard
0 zł / 10 zł
opłaty standardowej unikniesz, jeżeli:
- zapewnisz miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 1500 zł (kwota ta nie może być sumą niższych kwot)lub
- nie ukończyłeś 26. r.ż.
0 zł / 5 zł
opłaty standardowej unikniesz, jeżeli w poprzednim miesiącu wykonasz bezgotówkowe transakcje kartą (lub Google Pay/Apple Pay) na min. 300 zł
karta jest darmowa dla osób, które nie skończyły 18 lat
- 0 zł - bankomaty własne
- 2,50 zł - pozostałe bankomaty
- 0 zł - wypłata z bankomatów Euronet
- 6 zł - pozostałe bankomaty
0 zł / 10 zł
opłaty unikniesz, jeżeli:
- zapewnisz na rachunek wpływ min. 1500 zł ORAZ
- wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem w miesiącu
0 zł / 10 zł
opłaty możesz uniknąć, wykonujące te same czynności, które zwalniają z opłaty za konto, czyli:
- zapewnisz na rachunek wpływ min. 1500 zł ORAZ
- wykonasz 5 transakcji bezgotówkowych kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem w miesiącu
- 0 zł - bankomaty w placówkach banku
- 9 zł - pozostałe bankomaty (opłaty można uniknąć, zapewniając w poprzednim miesiącu wpływ na min. 1500 zł i wykonując 5 transakcji kartą lub Blikiem)
możesz wykupić abonament na bezpłatne wypłaty z bankomatów w Polsce i na świecie za 7 zł miesięcznie (dotyczy także wypłat Blikiem)
Zdrowie przede wszystkim
Zazwyczaj, gdy w naszym serwisie poruszamy temat bezpieczeństwa, piszemy o bezpieczeństwie naszych pieniędzy. Aktualnie mamy jednak do czynienia z sytuacją szczególną, w której niektóre sposoby korzystania z bankowości mogą być ryzykowne. Dlatego, jeśli to możliwe, zarządzajmy naszymi produktami z poziomu bankowości elektronicznej i unikajmy wizyt w oddziale. Pamiętaj, że zdalnie możesz też załatwić wiele spraw urzędowych dzięki Profilowi Zaufanemu, który utworzysz m.in. właśnie w bankowości internetowej.
A co z otwieraniem kont? Rozwiązaniem może być konto bankowe przez Internet (bez kuriera). Na szczęście część banków umożliwia zdalne otwieranie rachunków, nawet bez konieczności podpisywania umowy w obecności pracownika firmy kurierskiej. Oferowane przez nie konta są godne uwagi, a niektóre pozwalają nawet na zgarnięcie premii w promocji.
Nie daj się wirusowi i postępuj odpowiedzialnie, także przy podejmowaniu decyzji finansowych!
Komentarze
(17)Należy tylko wyjaśnić, że banki nie oferują otwarcia konta całkowicie przez internet "w trosce o bezpieczeństwo i wygodę klienta", tylko z pragmatycznej zachłanności na dodatkowe dane np. biometryczne dane osobowe (selfie). Nikt mi nie da gwarancji na piśmie potwierdzonej podstawą prawną (a z przestrzeganiem prawa w Polsce, nawet Konstytucji bywa różnie ;), że bank nie przechowuje np. zapisów wideorozmów (co w praktyce oznacza np. "próbkę" naszego głosu. ;D Być może na razie nie jest to im do niczego potrzebne, ale w perspektywie 5-10 lat, takie dane mogą okazać się wartościowe i bardzo wrażliwe.
Powyższe może potwierdzać np. możliwość założenia konta w promocji w Citi Handlowym, tylko za pomocą biometrii. Nikt mi nie wmówi, że nie "płacą" za podpisanie umowy przez kuriera, bo troszczą się o zdrowie klienta albo kurierów z obcej firmy ;)
Odpowiedz
W Citibanku, jak nie uda Ci się założyć konta przez biometrię, to kurier przywozi dokumenty do podpisu :)
Co do teorii – ciekawa, ale raczej w kontekście wielkich graczy w stylu Google lub Facebook. Nasze banki przez długi czas nie będą miały tak zaawansowanej technologii i know how do przeprowadzenia niecnych operacji na big data za naszymi plecami. Z kolei sprzedaż takich danych naraziłaby bank na utratę zaufania, a to na nim te instytucje budują przewagę np. nad fintechami, które coraz odważniej próbują się wbijać na rynek.
Różnie może być; w dłuższej perspektywie banki mogą tracić na znaczeniu na korzyść usług tworzonych przez EBSI lub inne podobne.
Odpowiedz
A przelew w Nest banku? Zdawało mi się, że tam są wszystkie opcje otwarcia konta, wraz z wideo rozmową i przelewem właśnie.
Odpowiedz
Przelew jest wciąż dostępną opcją, nic się w tej kwestii nie zmieniło ? natomiast metoda wideorozmowy została przez bank zawieszona.
Odpowiedz
Dobra wiadomość: Nest Bank przywrócił możliwość otwarcia konta przez wideorozmowę. Opcja jest jednak dostępna tylko od poniedziałku do piątku w godzinach 9.00-17.00 ?
Odpowiedz
Dziwię się, że są jeszcze banki, której do tej pory nie wprowadziły zakładania kont w całości przez internet.
Odpowiedz
Jak możesz wszystko zrobić sam, to zawnioskujesz tylko o to, co chcesz. Jeśli musisz porozmawiać z infolinią lub odwiedzić oddział, to jest szansa, że uda się namówić Cię na jeszcze jakiś inny produkt ? Może z tego to wynika...
A tak poważnie - ostatnie tygodnie pokazują, że jak się chce, to można wiele udogodnień wprowadzić w krótkim czasie. Możliwe więc, że pozytywnym owocem obecnej sytuacji będzie duże przyspieszenie wprowadzania do bankowości elektronicznej wielu nowych funkcjonalności.
Odpowiedz
Cześć. A rachunek mKonta Intensive w mBanku również można założyć zdalnie?
Odpowiedz
Dopytujemy w banku, jak to wygląda w obecnej sytuacji. Prawdopodobnie jest to możliwe przez wideorozmowę, ale ten sposób nie obejmuje kont w promocji.
Odpowiedz
To szkoda, bo w związku z koronawirusem bank wstrzymał kurierów a mkiosk w moim miejscu zamieszkania jest nieczynny
Odpowiedz
Niestety, sytuacja jest dość trudna i pozostaje nam jedynie czekać, aż się unormuje. Przypuszczamy, że mBank wdroży jakieś dodatkowe rozwiązania, ostateczne przez długi czas był pionierem w zakładaniu kont zdalnie ;).
Adamie, w innym wątku odpowiedzieliśmy na jeszcze inne pytanie: https://www.najlepszekonto.pl/mkonto-intensive-premia-300-zl-mbank-edycja-2#comment-slug-4cdf48c4cbdcc8e2fec6edbb1948887e. Mam nadzieję, że to będzie lepsza wiadomość :)
Odpowiedz
A rachunek w T-Mobile Usługi Bankowe można założyć zdalnie?
Odpowiedz
Można, TMUB (podobnie jak Alior) oferuje możliwość zlecenia przelewu weryfikacyjnego. Dla jasności dodałem do tekstu ?
Odpowiedz
ciekawe jak koronawirus zmieni bankowanie ? stawiałabym, że niektórzy w końcu przekonają się do płatności internetowych i znikną kolejki w bankach; fajnie byłoby też jakby większość spraw móc załatwić internetowo, więc banki mają jeszcze co robić, ja np. próbowałam ostatnio zmienić dane na karcie kredytowej w pekao i niestety jedyna możliwość to oddział ?
Odpowiedz
Podzielam Twoje zdanie, że obecna sytuacja bardzo mocno wpłynie na bankowanie. Mnóstwo ludzi dostrzeże jak wiele spraw może załatwić w bankowości internetowej (nie tylko finansowych, ale dzięki profilowi zaufanemu, który jest do zdobycia poprzez bankowość, także urzędowych) czy w aplikacji mobilnej. Z drugiej strony same banki zobaczą jak wiele rzeczy mogą choćby usprawnić, choćby sam proces otwierania konta, by był on zupełnie zdalny, bez wizyty w oddziale czy spotkania z kurierem. Co prawda jest metoda potwierdzania tożsamości przelewem weryfikacyjnym, ale jak pokazujemy w artykule, korzysta z niej bardzo niewiele banków.
Ciekaw jestem opinii innych Czytelników. Nad czym banki powinny pracować w pierwszej kolejności, co warto dodać do funkcjonalności bankowości internetowej czy apki?
Odpowiedz
Rozmowę wideo odpuszczę. Kiedyś próbowałem i ciągle coś było nie tak, a to słabe światło a to słaba jakość obrazu. Ostatecznie kilka dziesiąt minut stracone, bo konta nie udało się otworzyć. Może po prostu miałem pecha. Przelew weryfikacyjny to co innego, spoko opcja i konto w Nest Banku otworzyłem w kilkanaście minut, jak jeszcze mieli tam promocję.
Odpowiedz
Dokładnie. Przelewy weryfikacyjne są znacznie wygodniejsze. W sumie szkoda, że tyle banków się z tego wycofało, bo o ile pamiętam, to kiedyś tak zakładałem konto w mBanku i tez poszło błyskiem.
Odpowiedz