Do 3% na koncie - prześwietlamy najnowsze oferty rachunków oszczędnościowych

• Ekstra Zysk w eurobanku – 3% do 30 tys. zł dla nowych klientów i 2% dla obecnych
• Konto Oszczędnościowe w Getin Banku – 2,8% do 100 000 zł przez 4 miesiące
• Lion's Excellence w Lion's Banku – 2,7% bez ograniczeń kwotowych
• Inne oferty promocyjne, która trwają od pewnego czasu
• Komentarz redakcji
• Podsumowanie

Ostatnie lata to nie najlepszy czas na oszczędzanie. Przez rekordowo niski poziom stóp procentowych oprocentowanie depozytów spadło do granicy opłacalności. Co gorsza, mimo że stopy procentowe de facto od marca ubiegłego roku pozostają bez zmian, oprocentowanie lokat wciąż spada.

Utrzymująca się w Polsce deflacja tylko w niewielkim stopniu może poprawić nastroje oszczędzającym. Mimo to banki usiłują walczyć o klienta i w ostatnim czasie zaproponowały kilka nieźle oprocentowanych kont oszczędnościowych.

W naszym zestawieniu przyjrzeliśmy się najciekawszym z nowych ofert.

Ekstra Zysk w eurobanku – 3% do 30 tys. zł dla nowych klientów i 2% dla obecnych

Rachunek oszczędnościowy Ekstra Zysk to nowa propozycja eurobanku dla oszczędnych. Mogą go otworzyć zarówno nowi, jak i obecni klienci banku, jednak uzyskają oni inne oprocentowanie swoich depozytów (odpowiednio do 3% i do 2%).

3% w promocji dla nowych klientów

Oprocentowanie na poziomie 3% obowiązuje przez pierwsze 3 miesiące od założenia konta Ekstra Zysk dla kwoty do 30 000 zł, natomiast nadwyżka oprocentowana jest na poziomie 2%.

Podwyższone promocyjne oprocentowanie 3% mogą uzyskać wyłącznie nowi klienci eurobanku – osoby, które nie posiadały konta w tej instytucji przez ostatnie 12 miesięcy. Ponadto nowy klient musi spełnić poniższe warunki:

1. Otworzyć konto osobiste (inne niż w pakiecie Standard i Junior, np. Konto Active, Prestige lub Classic).
2. Założyć rachunek Ekstra Zysk w ciągu 30 dni od otwarcia konta osobistego.

Co stanie się po 3 miesiącach?

Kiedy skończy się okres promocyjnego oprocentowania dla nowych klientów na nowo otwartym koncie, ich oszczędności będą podlegały takiemu samemu oprocentowaniu, jakie przysługuje obecnym klientom.

Ważne! Obecni klienci eurobanku również mogą otworzyć rachunek Ekstra Zysk. Nie obejmie ich jednak promocja podwyższonego oprocentowania (3%).

Oprocentowanie konta Ekstra Zysk (poza okresem promocji) jest uzależnione od wpływu wynagrodzenia na konto osobiste. Jako wynagrodzenie traktuje się pensję, świadczenia emerytalno-rentowe oraz świadczenie 500+.

Oto na jakie oprocentowanie możemy liczyć, jeśli na nasz rachunek osobisty (np. Active) wpływa wynagrodzenie:

• 2% dla kwot do 30 000 zł;
• 1,5% dla kwot powyżej 30 000 zł.

Jeśli nie spełnimy warunku wynagrodzenia, oprocentowanie konta Ekstra Zysk wyniesie 0,75%.

Co jeszcze powinieneś wiedzieć o tej ofercie?

Rachunek Ekstra Zysk charakteryzuje się ponadto:

• dzienną kapitalizacją odsetek;
• możesz swobodnie wpłacać i wypłacać środki;
• promocja trwa do 30 września 2016 r.

Regulamin promocji znajdziesz tutaj.

Parametry konta

Najważniejsze opłaty związane z kontem Ekstra Zysk prezentują się następująco:

• 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta;
• 0 zł za pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny 5 zł;
• 0 zł za pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny 7 zł;
• 0 zł za pierwszą w miesiącu wypłatę gotówkową, każda kolejna 7 zł.

Wszystkie opłaty znajdziesz w tabeli opłat i prowizji eurobanku.

Konto Oszczędnościowe w Getin Banku – 2,8% do 100 000 zł przez 4 miesiące

Konto Oszczędnościowe nie jest nowym rachunkiem Getin Banku, jednak teraz bank objął je promocją, w której można uzyskać oprocentowanie na poziomie 2,8% środków do 100 000 zł przez 4 miesiące.

Oferta specjalna przeznaczona jest wyłącznie dla nowych klientów, czyli osób, które od 1 września 2014 r. aż po dzień poprzedzający zawarcie nowej umowy z bankiem o konto oszczędnościowe, nie posiadały w Getin Banku żadnego produktu tej instytucji (m.in. kont, lokat, kredytów itd.). Aby uzyskać podwyższone oprocentowanie, nowy klient powinien wraz z Kontem Oszczędnościowym otworzyć także konto osobiste w Getin Banku, np. Getin UP lub Getin UP Free.

Jeśli nie chcesz otwierać rachunku osobistego, to oprocentowanie Konta Oszczędnościowego wyniesie - wciąż wysokie - 2,5% przez 4 miesiące.

A co dalej? Oprocentowanie premiowe do 1,9%

Poza ofertą specjalną „Na dobry początek” Konto Oszczędnościowe objęte jest również oprocentowaniem premiowym, z którego mogą skorzystać i obecni klienci banku, i nowi, gdy skończy się czteromiesięczny okres promocji lub gdy zdeponowane przez nich środki w okresie promocyjnym przekraczają 100 000 zł.

Oprocentowanie premiowe jest zależne od zdeponowanej kwoty i wynosi:

• 1,5% dla środków do 50 000 zł;
• 1,6% dla nadwyżki od 50 000 zł do 100 000 zł;
• 1,7% dla nadwyżki od 100 000,01 zł do 500 000 zł;
• 1,9% dla nadwyżki powyżej 500 000 zł.

Należy tu zwrócić uwagę, że bank wyższe oprocentowanie stosuje dla nadwyżek. A więc, jeśli na Koncie Oszczędnościowym ulokowaliśmy 600 000 zł, to kwota ta nie będzie podlegała w całości oprocentowaniu 1,9%; najwyższe oprocentowanie obejmie kwotę 100 000 zł (nadwyżka powyżej 500 000 zł).

Aby uzyskać podwyższone oprocentowanie premiowe, należy:

1. Posiadać w Getin Banku konto osobiste i oszczędnościowe.
2. Zapewnić miesięczny wpływ w wysokości min. 1000 zł.
3. Zapłacić kartą na min. 300 zł miesięcznie.

Regulamin oferty specjalnej "Na dobry początek" znajdziesz tutaj.

Zajrzyj również do tabeli oprocentowania kont w Getin Banku (obowiązuje do 31 sierpnia 2016 r.).

Uwaga! Od 1 września Getin Bank obniża oprocentowanie premiowe na Koncie Oszczędnościowym o 0,25 p.p. Nową tabelę z obniżonym oprocentowaniem znajdziesz tutaj.

Co jeszcze powinieneś wiedzieć o tym koncie?

Konto Oszczędnościowe charakteryzuje się ponadto:

• swobodą we wpłacaniu i wypłacaniu środków;
• miesięczną kapitalizacją odsetek – do 15 dnia miesiąca;
• promocja trwa do 31 października 2016 r.

Parametry konta:

Najważniejsze opłaty związane z Kontem Oszczędnościowym prezentują się następująco:

• 0 zł za prowadzenie konta;
• 0 zł za przelewy wewnętrzne;
• 0 zł za dwie pierwsze operacje (przelew zewnętrzny lub wypłata) w miesiącu;
• 9 zł za kolejne przelewy zewnętrzne i wypłaty w miesiącu.

Dokładną analizę rachunku znajdziesz tutaj.

Wniosek o Konto Oszczędnościowe możesz złożyć na stronie Getin Banku.

Lion's Excellence w Lion's Banku – 2,7% bez ograniczeń kwotowych

Co prawda oferta Lion's Banku na promocyjne oprocentowanie konta oszczędnościowego Lion's Excellence pojawiła się już w zeszłym roku, jednak dość hermetyczny sposób działania tej instytucji sprawił, że promocja ta nie była znana szerszym kręgom odbiorców. Nie oznacza to jednak wcale, że „przeciętny Kowalski” nie może założyć konta w Lion's Banku lub zdeponować tam swoich oszczędności. Owszem, może bez problemu, o ile... dysponuje większą ilością środków.

Oferta Lion's Banku jest przeznaczona dla osób zamożniejszych. Aby uzyskać podwyższone oprocentowanie 2,7% należy spełnić poniższe warunki:

• posiadać konto osobiste w Lion's Banku;
• na konto osobiste musi co miesiąc wpływać min. 12 000 zł LUB
• należy wykonać w każdym miesiącu transakcje kartą (debetową lub kredytową) dołączoną do konta osobistego na min. 3000 zł.

Kolejnym warunkiem jest posiadanie konta osobistego w Lion's Banku. Dla przykładu, sztandarowy rachunek osobisty w tym banku to Lion's Prime. Otwarcie rachunku jest darmowe, zaś jego prowadzenie kosztuje aż 99,99 zł. Opłaty tej jednak unikniesz, jeśli na Lion's Prime będzie wpływało co miesiąc min. 2000 zł.

Co jeszcze powinieneś wiedzieć o tym koncie?

Standardowe oprocentowanie konta oszczędnościowego Lion's Excellence to 1,7% (a więc i bez promocji pozostaje ono na przyzwoitym poziomie). Odsetki kapitalizowane są ostatniego dnia miesiąca. Koniec promocji na podwyższone oprocentowanie 2,7% nie jest określony.

Tabelę oprocentowania konta znajdziesz tutaj.

Parametry konta

Najważniejsze opłaty związane z kontem Lion's Excellence prezentują się następująco:

• 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku;
• 0 zł za pierwszy przelew w miesiącu;
• 4,99 zł za każdy kolejny przelew w danym miesiącu;
• 0 zł za zlecenie stałe.

Pozostałe opłaty znajdziesz w taryfie opłat i prowizji dla konta Lion's Excellence.

Inne oferty promocyjne, która trwają od pewnego czasu

Chociaż opisane przez nas konta oszczędnościowe charakteryzują się ciekawymi parametrami i objęte są atrakcyjnymi promocjami, należy wspomnieć, że także inne banki proponują interesujące oferty specjalne na rachunkach oszczędnościowych – i to już od dawna. Należy tutaj wymienić:

• Konto Oszczędnościowe w Orange Finanse w promocji „Dobry start z Orange” – 3,5% przez 6 miesięcy dla środków do 10 000 zł;
• Konto Oszczędnościowe w BGŻOptima – 2,5% dla środków do 150 000 zł + 3% na kwartalnej Lokacie Bezkarnej (sprawdź analizę konta);
• Konto Oszczędnościowe w Banku Millennium - 2,7% przez 3 miesiące do 100 000 zł.

Oprocentowanie na wymienionych rachunkach jest co prawda podwyższone w ramach promocji, jednak te oferty specjalne są systematycznie przedłużane.

Warto również przyjrzeć się rachunkom Zośka i Zośka PRO w Idea Banku (do 3%), EKOProfit w BOŚ Banku (do 3%) czy Pracowitemu Kontu Oszczędnościowemu w BPH (do 2,75%), gdzie odsetki nie zależą od aktualnie trwającej promocji, ale od spełnienia przez klienta kilku warunków.

Więcej atrakcyjnych rachunków znajdziesz w naszym rankingu kont oszczędnościowych.

Komentarz redakcji

W czasie wakacji banki zaproponowały kilka nowych promocji związanych z kontami oszczędnościowymi, co wywołało niemałe wrażenie na rynku spragnionym wyższych odsetek. Na pierwszy rzut oka oferty te wyglądają rewelacyjnie – zwłaszcza w porównaniu z mizernym oprocentowaniem lokat. Jednak gdy „wgryziemy” się w daną promocję, często okazuje się, że uzyskanie wyższego oprocentowania wcale nie jest takie proste, jak mogłoby się z początku wydawać.

Na co powinieneś zwrócić uwagę?

Po pierwsze: daty. Zakładając konto oszczędnościowe, często wiążemy się z bankiem na dłużej. Oczywiście w każdej chwili możemy taki rachunek zamknąć, ale banki wiedzą, że większość z nas albo o tym zapomina, albo tego nie lubi, albo odkłada to w czasie. Promocja kończy się po kilku miesiącach, a my posiadamy aktywny rachunek jeszcze przez długi czas. Optymalnym rozwiązaniem dla klienta jest pilnowanie, kiedy kończy się promocja i... rozglądnięcie się za nową, jeśli oferta naszego banku przestanie nas zadowalać. W takim wypadku konto oszczędnościowe w promocji możemy potraktować jako lokatę – ze swobodą w dysponowaniu naszymi środkami.

Po drugie: dla kogo? Większość ofert specjalnych skierowana jest do nowych klientów. Rozważając konkretną propozycję, zwróć szczególną uwagę, czy spełniasz kryteria nowego klienta i czy na pewno uzyskasz możliwie najwyższe oprocentowanie. A jeśli jesteś już klientem danego banku, nim poczujesz się – delikatnie rzecz ujmując – rozczarowany postawą banku, który lepsze warunki oferuje nowemu klientowi, a nie Tobie, sprawdź, czy Twoja instytucja nie przygotowała czegoś także dla Ciebie. I w Getin Banku, i w eurobanku obecni klienci również mogą uzyskać niezłe oprocentowanie, o ile posiadają konto osobiste i zapewniają na nie comiesięczny wpływ.

Po trzecie: pozostałe warunki. Każda z opisanych przez nas ofert promocyjnych wiąże się m.in. z założeniem rachunku osobistego. Rozważ, czy to na pewno Ci się opłaca. Co prawda, w każdym przypadku możesz uniknąć kosztów prowadzenia takiego konta, ale wiąże się to z wpływem wynagrodzenia i najczęściej korzystaniem z karty – a to już wymaga od Ciebie sporej aktywności w korzystaniu z rachunku. Jeśli przy okazji Konta Oszczędnościowego szukasz taniego konta osobistego – to nie ma problemu; jeśli nie, przelicz starannie, czy koszty, jakie możesz ewentualnie ponieść, otwierając konto osobiste w danym banku, nie będą wyższe niż zysk z odsetek na rachunku oszczędnościowym.

Po czwarte: sposób naliczania oprocentowania. O ile oferta Lion's Banku jest bardzo przejrzysta, o tyle zrozumienie zasad oprocentowania rachunku oszczędnościowego w Getin Banku wymaga od klienta większego zaangażowania. Zwróć uwagę, od jakiej kwoty uzależniona jest wysokość odsetek i czy przypadkiem wyższe oprocentowanie nie dotyczy nadwyżki ponad określoną kwotę (tak jak w Getin Banku).

Podsumowanie

Każdy z banków próbuje przyciągnąć nowego klienta i stać się dla niego „bankiem nr 1”, z którego usług będziemy korzystać w pierwszej kolejności: na konto w tej instytucji będzie wpływała nasza pensja, z kart tego banku w pierwszej kolejności będziemy korzystać itp.

Każda ze wspomnianych ofert wymaga od nas założenia konta osobistego, zapewniania na nim wpływu lub aktywnego korzystania z karty. W bankach doskonale wiedzą, że jeśli już ktoś będzie otrzymywał na rachunek osobisty wynagrodzenie, to chętnie i szybko tego nie zmieni. A więc za kilka miesięcy (najczęściej 3 lub 4) podwyższonego oprocentowania na koncie oszczędnościowym bank zyskuje całkiem lojalnego klienta.

Z drugiej strony, trudna sytuacja na rynku depozytów sprawia, że oferty promocyjne na rachunkach oszczędnościowych mogą się nam zwyczajnie opłacić. Uzyskujemy niezłe oprocentowanie, a i nie ponosimy w zasadzie żadnych kosztów, o ile pamiętamy o wszystkich postawionych przez bank wymogach. Trudno też przewidzieć, jakie oprocentowanie będzie oferowane za kilka miesięcy; już teraz nieśmiało mówi się, że poziom stóp procentowych prawdopodobnie zostanie wkrótce obniżony, a to niemal na pewno będzie skutkowało kolejnym cięciem odsetek.