Limity przelewów bankowych. Jak zmienić maksymalną kwotę przelewu?

Limit nie zawsze zmienimy przez Internet

Nasz bohater nie dał jednak za wygraną i spróbował zmienić limit w systemie bankowości internetowej. Niestety, kiedy ustawił nowy limit na 70 tys. zł, okazało się, że taka zmiana nie jest możliwa z powodu wprowadzonych przez bank ograniczeń. W komunikacie na stronie pojawił się komunikat, że wybrana została za duża kwota.

W przypadku tego konkretnego banku z poziomu bankowości internetowej można zwiększyć limit jedynie do 50 tys. zł. Na nic zdała się także próba załatwienia sprawy na infolinii. Tam Tomasz dowiedział się, że podwyższenie limitu przelewu do żądanej przez niego kwoty 70 tys. zł wymaga osobistego stawiennictwa w którymś z oddziałów banku. To jednak w jego przypadku – wiecznie zagonionego pracownika jednej z warszawskich „korpo” – było praktycznie niemożliwe.

Na szczęście sprzedawca audi nie robił większych problemów z rozbiciem płatności na transze. Tomasz jednego dnia przesłał mu 50 tys. zł i rankiem następnego dnia dosłał kolejne 20 tys. zł. Mimo ograniczeń ze strony banku transakcja została zawarta.

W których bankach obowiązują limity kwot przelewu elektronicznego?

Limity przelewów wcale nie są rzadkością na polskim rynku. Tylko w kilku instytucjach klient może swobodnie przelać za pośrednictwem bankowości internetowej dowolną kwotę, którą dysponuje, do wysokości salda na własnych rachunku. W pozostałych bankach spotka się z mniejszymi lub większymi ograniczeniami.

Przelew dużej kwoty może być problemem dla klientów Banku Millennium, jeśli nie zgodzili się oni na mobilną autoryzację transakcji; korzystający z kodów SMS przetransferują maksymalnie 50 tys. zł (w przypadku autoryzacji mobilnej: 200 tys. zł). W ciągu jednego dnia w serwisie Millenet nie zlecimy przelewu o wartości przekraczającej wskazany limit. A co, jeśli jednorazowo chcemy przesłać większą kwotę? W przypadku tego banku możliwe jest to jedynie poprzez zlecenie takiej dyspozycji bezpośrednio w którymś z jego oddziałów (jest to jednak operacja płatna, której koszt wynosi 11 zł).

Na ograniczenia w robieniu przelewów natknąć mogą się także klienci Santander Banku i Credit Agricole. W pierwszej instytucji limit kwotowy przelewu wynosi 65 tys. zł transakcji zleconej w bankowości internetowej. Z kolei w Credit Agricole domyślny limit wynosi zaledwie... 2 tys. zł.

Maksymalny limit przelewów w Credit Agricole

Źródło: bankowość elektroniczna Credit Agricole

W przypadku VeloBanku i ING Banku Śląkiego obowiązuje limit w wysokości 200 tys. zł, w Nest Banku: 100 tys. zł, a w PKO BP: 300 tys. zł dla pojedynczej transakcji (przelew na wyższą kwotę trzeba potwierdzić na infolinii).

W pozostałych sprawdzonych przez nas bankach dzienne limity przelewów albo w ogóle nie obowiązywały, albo były ustalone na bardzo wysokim poziomie (np. Alior Bank).

Jak zmienić limit przelewu? Ustawianie limitów przelewów w bankowości internetowej

Niemal każdy bank nowemu klientowi ustawia domyślne wartości limitów na koncie osobistym. Dla niektórych użytkowników będą one zdecydowanie za niskie, dla innych wręcz przeciwnie – zbyt wysokie. Warto je zweryfikować i ustalić na poziomie, który będzie nam odpowiadać na co dzień (uwzględniając maksymalne limity narzucane przez bank). Najprościej i najszybciej można to zrobić w bankowości internetowej. Operacja zawsze będzie wymagała zatwierdzenia w aplikacji mobilnej lub przez kod SMS, ale jest bezwarunkowo bezpłatna, choćbyśmy zmieniali limity po kilka razy dziennie.

Co ciekawe, mimo że są to ważne kwestie bezpieczeństwa, niekiedy znalezienie limitów przelewów jest znacznie trudniejsze niż ograniczeń ustawianych w przypadku transakcji bezgotówkowej kartą czy wypłaty z bankomatu. Podpowiadamy, gdzie je znaleźć.

Zmieniamy limit przelewu w Alior Banku

Limit przelewu w Alior Banku zmienisz w bankowości internetowej, klikając w" "Ustawienia" → "Autoryzacja i bezpieczeństwo".

Alior Bank limity przelewów w bankowości internetowej

Źródło: bankowość internetowa Alior Bank

W tym miejscu można zmienić zarówno limit przelewu zlecanego przez Internet, jak i w bankowości mobilnej.

Ustawienia limitu przelewów w Banku Millennium

Po zalogowaniu wybieramy nasz profil i klikamy "Ustawienia limitów transakcji":

Bank Millennium zmiana limitu przelewów w bankowości internetowej

Źródło: bankowość internetowa Bank Millennium

Jak zwiększyć limit przelewu w Banku Pekao SA?

Aby zmienić limit przelewów w Pekao SA, należy kliknąć w ustawienia ("zębatka" w prawym rogu ekranu), a następnie w zakładkę "Bezpieczeństwo":

Zmiana limitu przelewów w Pekao SA

Źródło: bankowość internetowa Pekao

Zmieniamy limit przelewu w Credit Agricole

W Credit Agricole nie trzeba szukać odpowiednich zakładek. Klikamy w: "Ustawienia" → "Limity i statusy" i pokazuje się panel do zmiany.

Credit Agricole zmiana limitów przelewów

Źródło: bankowość internetowa Credit Agricole

Ograniczenia kwotowe dla Blika znajdziemy w zakładce obok ("Blik" → "Limity Blika").

Ustawiamy limit przelewu w ING Banku Śląskim

W Moim ING limity są nieco bardziej ukryte. W pierwszej kolejności musimy kliknąć w nasze imię i nazwisko. Po rozwinięciu paska pokażą się "Ustawienia" i tam znajdziemy zarówno limity przelewów, jak i do kart i transakcji Blik.

ING Bank Śląski ustawianie limitów przelewów

Źródło: bankowość internetowa ING

W aplikacji mobilnej obowiązuje identyczna ścieżka zmiany limitów.

Zmieniamy limit przelewu w mBanku

Znalezienie odpowiednich zakładek wymaga nieco wprawy. Limity transakcji ukryte są w zakładce "Ustawienia", której symbol widzimy w prawnych górnym rogu ekranu, między "Oceń" a skrzynką. W sekcji "Bezpieczeństwo" umieszczono "Limity i autoryzacje":

mBank zmiana limitu przelewu w bankowości mobilnej

Źródło: bankowość internetowa mBank

Zmiana limitu przelewu w iPKO (PKO BP)

W PKO BP zmodyfikować limity przelewów możemy w ustawieniach rachunku lub w zakładce "Moje produkty", w której klikamy wybrane konto, następnie "Szczegóły", przewijamy, aż trafimy na "Uprawnieni" → "Zmień limit dzienny".

PKO BP zmiana limitu przelewu w bankowości internetowej

Źródło: bankowość internetowa PKO

Ustawiamy limit przelewu w Santander Bank Polska

Ze znalezienie odpowiednich zakładek w bankowości internetowej nie będą mieli problemów klienci Santander Banku. Należy kliknąć po prostu "Ustawienia" → "Limity" → "Limity przelewów" → "Odkryj limity" (są domyślnie ukryte, wejście trzeba potwierdzić narzędziem do autoryzacji).

Santander Bank Polska limity przelewów

Źródło: bankowość internetowa Santander

Ustawienia limitów w VeloBanku

W bankowości internetowej VeloBanku należy znaleźć "Ustawienia" → "Limity transakcji". W tej zakładce znajdują się limity transakcji zlecanych w bankowości elektronicznej, limity karty płatniczej oraz Blika.

Zmiana limitów transakcyjnych w VeloBanku

Źródło: bankowość internetowa VeloBanku

Identyczna ścieżka zmiany limitów obowiązuje w aplikacji mobilnej.

Przelewy natychmiastowe

Standardowy przelew bankowy realizowany w systemie Elixir ma tę wadę, że przesłanie pieniędzy z konta na konto zabiera nieco czasu. Pół biedy, jeśli transferujemy środki w dni robocze – wówczas istnieje duża szansa, że pieniądze trafią na konto odbiorcy jeszcze tego samego dnia. Znacznie gorzej jest natomiast w weekendy, kiedy żadne płatności nie są przetwarzane. W praktyce oznacza to, że pieniądze wysłane w piątek po południu trafią do adresata najwcześniej w poniedziałek koło południa.

A co, jeśli na taką zwłokę nie można sobie pozwolić? W takim przypadku jednym z najtańszych rozwiązań (koszt to przeważnie od 5 zł do 10 zł) jest wykonanie tzw. przelewu ekspresowego realizowanego w systemie Express Elixir lub przez prywatnego operatora płatności – firmę Blue Media (więcej na ten temat znajdziesz w artykule Przelew bankowy. Sprawdź również, ile kosztuje przelew natychmiastowy w Twoim banku).

Zasadniczą wadą przelewów natychmiastowych jest jednak niska maksymalna kwota, którą możemy wysłać w ten sposób. Owszem, przelew natychmiastowy sprawdzi się, jeśli pilnie potrzebujemy np. 200 zł na kupno nowych butów czy zapłacenie rachunku w restauracji. Ale jeśli musimy mieć „na już” 70 tys. zł (czyli tyle, ile na kupno swojego audi potrzebował Tomasz) — taka usługa poza nielicznymi wyjątkami niestety się nie sprawdzi. Ponadto należy pamiętać, że często limity są znacznie niższe w przypadku bankowości mobilnej i że w niektórych bankach nie przelejmy w ten sposób środków do Urzędu skarbowego czy ZUS.

Na największe ograniczenia z dokonywaniem przelewów ekspresowych natkną się klienci PKO BP, gdzie maksymalna kwota transakcji tego typu może jednorazowo wynieść tylko 3 tys. zł, a w ciągu dnia da się wykonać jedynie dwie takie operacje. Tak więc nawet jeśli podzielimy płatność na dwie części, to i tak w ciągu doby nie wyślemy więcej niż 6 tys. zł.

W innych bankach również zetkniemy się z limitami, ale są one już znacznie wyższe. Przykładowo w Santanderze limit dla przelewów realizowanych w trybie ekspresowym w systemie BlueCash wynosi 20 tys. zł. Tyle samo (ale już w przypadku systemu Express Elixir) można przesłać maksymalnie w BNP Paribas. Natomiast najwyższy limit – równe 100 tys. zł – obowiązuje w Alior Banku.

Przelewy w aplikacji mobilnej

Wystarczyło zaledwie kilka lat dynamicznego rozwoju bankowości elektronicznej, aby w ofercie w zasadzie wszystkich polskich banków komercyjnych pojawiły się mobilne aplikacje do zarządzania finansami. Ich posiadacze przy pomocy smartfona lub innego urządzenia mobilnego mogą m.in. w bardzo łatwy sposób sprawdzić saldo swojego konta, dokonać płatności zbliżeniowej, a nawet zrobić przelew. Coraz więcej banków udostępnia swoim klientom również Blika, dzięki któremu nie tylko można płacić w sklepie czy w Internecie (obecnie jest to jeden z najpopularniejszych w Polsce sposobów płatności za zakupy w sieci), ale także zlecać przelewy na telefon, a nawet wystawiać czeki.

Płatności mobilne są proste i szybkie, jednak banki wprowadziły znaczne ograniczenia co do maksymalnych kwot, które można przelać przez aplikację mobilną i za pomocą Blika. Choć w założeniu taki zabieg ma zwiększyć bezpieczeństwo przelewanych środków, to bywa bardzo frustrujący. Jeszcze bardziej rygorystycznie kształtują się limity związane z operacjami realizowanymi przez Blika.

Przykładowo, klienci Banku Millennium z wykorzystaniem aplikacji mobilnej mogą w ciągu dnia przesłać maksymalnie 20 tys. zł, a podwyższenie tego limitu nie jest możliwe. W aplikacji BNP Paribas zlecisz przelew w kwocie maks. 5 tys. zł.

mBank: limity przelewu w aplikacji mobilnej

Źródło: bankowość mobilna mBank

W innych bankach limity w aplikacji mobilnej są już znacznie wyższe (od 10 tys. zł wzwyż) lub nie ma ich w ogóle. Na przykład w ING Banku Śląskim z użyciem aplikacji mobilnej da się przetransferować nawet 100 tys. zł.

Podsumowanie

Na co dzień raczej nie odczuwamy większych niedogodności z ograniczonymi limitami przelewów w bankowości elektronicznej, gdyż wartość przeciętnego przelewu jest znacznie niższa niż ta, którą bank uznaje za maksymalną w przypadku jednej transakcji czy w ciągu dnia. Niemniej, jeśli ktoś zamierza wykonać przelew na dużą kwotę – tak jak chciał to uczynić bohater naszego artykułu – w niektórych przypadkach może mieć z tym kłopoty.

W związku z tym zawczasu radzimy, aby już w momencie zakładania konta bankowego dopytać o obowiązujące limity. I jeśli zdarza się nam od czasu do czasu obracać większymi kwotami – poprosić o ich podwyższenie lub nawet całkowite zniesienie. Dzięki temu w przyszłości unikniemy przykrych niespodzianek w postaci odrzuconego przelewu i straconego czasu, który należało poświęcić, aby płatności jednak dokonać.

Pamiętaj jednak, że limity w bankach, choć potrafią być kłopotliwe, pozwalają jednocześnie uniknąć znacznie gorszych kłopotów. np. gdy ktoś włamie się na nasze konto bankowe. Z tego względu na co dzień warto stosować pewne ograniczenia; obecnie w kilka chwil łatwo zmienisz limity w bankowości elektronicznej. Ostatecznie bezpieczeństwo Twoich pieniędzy jest na pierwszym miejscu.