Oferta nieaktualna. Sprawdź aktualny ranking kont oszczędnościowych lub ranking lokat.
Najlepsze oferty oszczędnościowe w listopadzie 2022 r.
- Sytuacja na rynku
- Oferty krótko- i średnioterminowe
- Lokaty długoterminowe
- Oferty na nowe środki
- A może konto oszczędnościowe?
- W oczekiwaniu na decyzję RPP
Sytuacja na rynku
Pierwsze lody zostały już przełamane i obecnie banki coraz śmielej oferują na kontach oszczędnościowych 8% w skali roku. Na taki krok zdecydowała się praktycznie cała rynkowa czołówka: Bank Pekao, Millennium, ING i Getin Bank (formalnie VeloBank). Mniej na rachunkach oszczędnościowych zaoferował mBank czy Santander Consumer Bank - tu możemy liczyć odpowiednio na 7,2 i 7,5% - natomiast Alior Bank dopiero ogłosi, jakie będzie promocyjne oprocentowanie na Koncie Mega Oszczędnościowym. W tym miejscu warto wyróżnić także PKO BP, który na Koncie Oszczędnościowym Plus zaproponował 7,5% na nowe środki (w tej instytucji każda podwyżka jest na wagę złota!).
Na rynku lokat zmian było więcej i były one bardziej odczuwalne. Na jedyną zaobserwowaną przez nas obniżkę zdecydował się Bank Nowy, który o 1 p.p. ściął stawki na wszystkich depozytach. Na szczęście był to tylko niechlubny wyjątek, bowiem inne instytucje zmieniały swoje oferty na plus. Na uwagę zasługuje chociażby Toyota Bank, gdzie przykładowo na Lokacie Plus zyskamy maksymalnie 7,6%, podczas gdy wcześniej było to jedynie 6,5%. Estoński Inbank wprawdzie wycofał popularną Lokatę Lojalną, ale na tej Standardowej zaoferował mocne 8% na 6 miesięcy. Po przerwie podwyżki objęły też depozyty w Banku Millennium, gdzie na Lokacie Horyzont Zysku otrzymamy stawkę 7,5% na rok, a na Urodzinowej - 7%. Do grona “podwyżkowiczów” dołączyła także Kasa Stefczyka, w której na Lokacie na Nowe Środki zyskamy nawet 8% w skali roku
Oferty krótko- i średnioterminowe
Na początku sprawdźmy propozycje dla tych, którzy chcą ulokować oszczędności jak najkorzystniej, ale jednocześnie na możliwie najkrótszy okres. Do 3 miesięcy najwięcej zyskasz we włoskim BFF:
NIE
automatycznie zakładany jest bezpłatny Rachunek Depozytowy służący do obsługi lokat, który jest oprocentowany na 0,5% w skali roku
- Szczegóły oferty
- Recenzja 3.5/ 5
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie6,25%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
3 miesiące, 6 miesięcy
-
Zakres kwot
od 5000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
NIE
-
Wymagane konto
automatycznie zakładany jest bezpłatny Rachunek Depozytowy służący do obsługi lokat, który jest oprocentowany na 0,5% w skali roku
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
Internet
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
dowolne środki
-
Limit lokat
maksymalna kwota wszystkich Lokat Facto wynosi 12 mln zł
-
Odnawialność
lokata nieodnawialna
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
-
Uwagi
depozyty założone w BFF Banking Group gwarantowane są przez włoski fundusz gwarancyjny Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, do 100 tys. euro
Zalety
- brak konieczności posiadania rachunku osobistego (wymagany jedynie bezpłatny rachunek depozytowy)
- elastyczna kwota lokaty (minimum to 5 tys. zł, przy kwocie maksymalnej 12 mln zł)
Wady
- w razie ewentualnego bankructwa BFF procedura odzyskania pieniędzy może potrwać dłużej niż w przypadku polskich banków
Jeśli wolisz wpłacić środki na 6 czy 9 miesięcy, taką samą stawkę otrzymasz m.in. w Nest Banku czy Credit Agricole:
- Szczegóły oferty
- Recenzja 5/ 5
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie7,1%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
6 miesięcy
-
Zakres kwot
1000 - 25 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
Nest Konto lub BIZnest Konto dla JDG
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
w oddziale, Internet
-
Klient
tylko nowy
-
Wpłata
dowolne środki
-
Limit lokat
1
-
Odnawialność
lokata odnawialna; lokata jest automatycznie odnawiana na warunkach Odnowionej Nest Lokaty (0,5%)
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
-
Uwagi
musisz zapewnić comiesięczny wpływ na Nest Konto w kwocie min. 2000 zł (5000 zł w przypadku JDG i BIZnest Konta) oraz wykonywać 3 operacje na koncie (przelew, transakcja kartą lub Blikiem)
lokatę założysz w bankowości elektronicznej Nest Banku w ciągu 30 dni od otwarcia rachunku
lokata wymaga wyrażenia zgód marketingowych
Zalety
- wysokie oprocentowanie (7,1% w skali roku) w przypadku wariantu półrocznego
- możliwość wpłacenia niewielkiej kwoty (wystarczy 1000 zł)
Wady
- konieczność otwarcia konta osobistego lub firmowego (jest bezpłatny)
- dodatkowe warunki uzyskania promocyjnego oprocentowania (dotyczy lokaty 6-miesięcznej)
-
Wysokość oprocentowania5/ 5
-
Pozostałe warunki oferty4/ 5
- Szczegóły oferty
- Recenzja 5/ 5
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie6,65%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
6 miesięcy
-
Zakres kwot
1000 - 50 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
NIE
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
Internet
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
dowolne środki
-
Limit lokat
do 1 mln zł
-
Odnawialność
lokata odnawialna; w przypadku automatycznego odnowienia lokaty bank powiększy oprocentowanie po odnowieniu o bonus w wysokości +0,1%
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
-
Uwagi
depozyty założone w Inbank gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond, do 100 tys. euro
Zalety
- wysokie oprocentowanie lokaty
- brak konieczności posiadania konta
- lokata łatwo dostępna przez Internet
- szerokie spektrum kwot, które możemy zainwestować
Wady
- w razie ewentualnego bankructwa Inbanku procedura odzyskania pieniędzy może potrwać dłużej niż w przypadku polskich banków
Lokatę w Nest Banku możesz także założyć na 3 miesiące bez dodatkowych warunków, jednak wówczas oprocentowanie wyniesie 6% w skali roku.
Lokaty długoterminowe
W przypadku depozytów długoterminowych naszym zdaniem najlepiej wybierać te od 18 miesięcy do 2 lat. Jest bowiem całkiem możliwe, że gdy skończy się zakładana w tej chwili lokata roczna, nie znajdziesz już ofert na podobnym poziomie.
Wśród depozytów długoterminowych najkorzystniejsze oferty to:
Oferty na nowe środki
Jeśli nie masz nic przeciwko przerzucaniu swoich oszczędności pomiędzy bankami, dobrym rozwiązaniem będzie dla Ciebie skorzystanie z promocji na nowe środki (czyli takie, które w określonym dniu nie były zdeponowane w danym banku). Wśród tych ofert maksymalna stawka to także 8%.
TAK
założenie lokaty możliwe jest jedynie ze środków na rachunku prowadzonym w Kasie
- Szczegóły oferty
- Recenzja 5/ 5
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie6,5%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
3 miesiące
-
Zakres kwot
300 - 200 000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
założenie lokaty możliwe jest jedynie ze środków na rachunku prowadzonym w Kasie
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
w oddziale, telefon, Internet
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
tylko nowe środki - nowe środki ustalane są w odniesieniu do stanu salda na wszystkich rachunkach członka Kasy 10. dnia poprzedniego miesiąca
-
Odnawialność
lokata nieodnawialna
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
Zalety
- atrakcyjne oprocentowanie
Wady
- obowiązek przystąpienia do Kasy Stefczyka
W mBanku zyskasz niewiele mniej, ale tylko wtedy, gdy posiadasz mKonto intensive (jeśli masz inny typ rachunku, oprocentowanie tej lokaty wyniesie 7,3%):
Warte uwagi są także propozycje Banku Millennium i PKO BP:
Lokata Horyzont Zysku
- Szczegóły oferty
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie4,5%
-
Rodzaj oprocentowania
stałe
-
Czas trwania
12 miesięcy
-
Zakres kwot
od 1000 zł
-
Kapitalizacja odsetek
na koniec okresu
Konto osobiste
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
Dodatkowe informacje
-
Sposób założenia
w oddziale, Internet, mobilnie
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
tylko nowe środki - nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 9 sierpnia 2023 r.
-
Odnawialność
lokata nieodnawialna
-
Zerwanie lokaty
utrata odsetek
A może konto oszczędnościowe?
Nie tylko premia pieniężna może zachęcić klienta do skorzystania z oferty banku. Atrakcyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym coraz częściej staje się skutecznym wabikiem na niezdecydowanych - na rynku znajdziemy aż 6 ofert ze stawką 8% w skali roku. Oto najlepsze z nich:
oprocentowanie standardowe wynosi 1,5% w skali roku
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.5/ 5
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie6%
-
Okres obowiązywania
3 miesiące
-
Zakres kwot
poniżej 200 tys. zł
-
Kapitalizacja odsetek
miesięczna
odsetki wypłacane są w dwóch częściach: co miesiąc bank nalicza odsetki wynikające z oprocentowania standardowego (1,5%), a po 3 miesiącach wypłaca odsetki wynikające z podwyższenia oprocentowania do 6% (czyli brakujące 4,5%)
-
Limit kont
1
-
Klient
nowy klient, czyli osoba, która od 12 września 2023 r. nie posiadała (ani nie była współposiadaczem / pełnomocnikiem) żadnego produktu banku
-
Wpłata
dowolne środki
-
Uwagi
do uzyskania stawki 6% wymagane jest otwarcie konta w procesie online (strona www lub aplikacja mobilna)
w przypadku otwarcia konta w oddziale klienta obowiązuje oferta "Bonus na start" z oprocentowaniem 6% w skali roku (z tej oferty może skorzystać osoba, która nie posiada Otwartego Konta Oszczędnościowego, lub osoba, która ma taki rachunek, ale nie korzystała z niego od 12.09.2022 r., zaś saldo na rachunku nie było wyższe niż 10 zł)
-
Oferta ważna do
10.10.2023 r.
-
Dodatkowe informacje
oprocentowanie standardowe wynosi 1,5% w skali roku
Podstawowe opłaty
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Przelew internetowy
- 0 zł - przelewy wewnętrzne
- 0 zł - pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, 9 zł za każdy kolejny
-
Zlecenie stałe
niedostępne
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
NIE
Zalety
- nielimitowana liczba wypłat przelewem internetowym na własne konto w ING Banku Śląskim w miesiącu
- dobre oprocentowanie
Wady
- mało intuicyjne naliczanie odsetek w ofercie "Bonus na start online"
-
Wysokość oprocentowania4/ 5
-
Atrakcyjność opłat4.5/ 5
-
Wygoda osiągnięcia zysku4/ 5
oprocentowanie nowych środków dla nadwyżki ponad 100 tys. zł wynosi 1,5% w skali roku do 250 000 zł oraz 2% dla nadwyżki ponad 250 000 zł
oprocentowanie poza ofertą na nowe środki wynosi:
- 1,25% - od 1000 zł do 100 000 zł
- 1,5% - nadwyżka ponad 100 000 zł do 250 000 zł
- 2% - nadwyżka ponad 250 000 zł
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4/ 5
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie7%
-
Okres obowiązywania
90 dni
-
Zakres kwot
do 100 tys. zł
-
Kapitalizacja odsetek
miesięczna
-
Klient
nowy i obecny
-
Wpłata
tylko nowe środki – nadwyżka nad saldo depozytów klienta w banku na dzień 8 września 2023 r.
-
Uwagi
oprocentowanie 7% zostanie naliczone, jeśli klient w miesiącu kalendarzowym wykona min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą / Blikiem; przy braku spełnienia tego warunku oprocentowanie wyniesie 3,5%
-
Oferta ważna do
29.09.2023 r.
-
Dodatkowe informacje
oprocentowanie nowych środków dla nadwyżki ponad 100 tys. zł wynosi 1,5% w skali roku do 250 000 zł oraz 2% dla nadwyżki ponad 250 000 zł
oprocentowanie poza ofertą na nowe środki wynosi:
- 1,25% - od 1000 zł do 100 000 zł
- 1,5% - nadwyżka ponad 100 000 zł do 250 000 zł
- 2% - nadwyżka ponad 250 000 zł
Podstawowe opłaty
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Przelew internetowy
- 0 zł za pierwszy przelew w miesiącu
- 9,90 zł za drugi i każdy kolejny przelew w miesiącu
-
Zlecenie stałe
niedostępne
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
dowolne, np. Millennium 360°
Zalety
- cyklicznie odnawiana oferta oszczędnościowa
Wady
- oferta tylko dla nowych środków
- uzyskanie maksymalnego oprocentowania wymaga spełnienia warunku aktywności
-
Wysokość oprocentowania4.5/ 5
-
Atrakcyjność opłat3.5/ 5
-
Wygoda osiągnięcia zysku3.5/ 5
oprocentowanie środków powyżej 100 tys. zł wynosi 2%
oprocentowanie po zakończeniu oferty specjalnej wynosi 2% w skali roku
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4/ 5
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie7%
-
Okres obowiązywania
152 dni
-
Zakres kwot
do 100 tys. zł
-
Kapitalizacja odsetek
miesięczna
-
Klient
nowy i obecny
oferta dla nowych posiadaczy Konta Przekorzystnego lub Konta Świat Premium lub dotychczasowych klientów banku, o ile między 1 stycznia a 31 lipca 2023 r. średniomiesięczne saldo na ich rachunkach nie przekraczało 2000 zł
-
Wpłata
dowolne środki
-
Oferta ważna do
02.11.2023 r.
-
Dodatkowe informacje
oprocentowanie środków powyżej 100 tys. zł wynosi 2%
oprocentowanie po zakończeniu oferty specjalnej wynosi 2% w skali roku
Podstawowe opłaty
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Przelew internetowy
- 0 zł za przelewy wewnętrzne przez serwis mobilny
- 7 zł za pozostałe przelewy
-
Zlecenie stałe
niedostępne
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
- 0,20 zł - kod SMS
- 0 zł - autoryzacja mobilna
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
Zalety
- konkurencyjne rynkowo oprocentowanie
Wady
- oferta dla nowych klientów Banku Pekao
-
Wysokość oprocentowania4/ 5
-
Atrakcyjność opłat3/ 5
-
Wygoda osiągnięcia zysku4/ 5
Moje Cele to rachunek do regularnego oszczędzania. Możesz wybrać poniższe sposoby oszczędzania:
- zaokrąglenie kwoty transakcji do 10 zł
- procent (1-15%) od każdej transakcji
- stałą kwotę (3-10 zł) po każdej transakcji
- stałą kwotę raz w miesiącu
oprocentowanie po zakończeniu oferty specjalnej wynosi:
- 0,5% - oprocentowanie standardowe
- 1,5% - stawka premium jest naliczana, jeśli w danym miesiącu suma wpływów na rachunek jest wyższa o min. 100 zł od sumy obciążeń
- Szczegóły oferty
- Recenzja 4.5/ 5
Oprocentowanie
-
Oprocentowanie7%
-
Okres obowiązywania
3 miesiące
-
Zakres kwot
do 50 tys. zł
-
Kapitalizacja odsetek
miesięczna
-
Klient
nowy i obecny
obecni klienci mBanku mogą skorzystać z promocyjnego oprocentowania 7%, jeśli 1 września 2023 r. posiadali na rachunkach oszczędnościowych i lokatach w mBanku mniej niż 1000 zł i do 7 lutego 2024 r. złożą wniosek o rachunek Moje Cele (alternatywny warunek to spełnienie łącznie warunków: 1) wykonanie w co najmniej 3 miesiącach od marca do sierpnia 2023 r. min. 1 transakcji miesięcznie, 2) w tym samym okresie zapewnienie wpływu min. 2500 zł na rachunek w mBanku w min. 3 miesiącach, 3) w min. 3 miesiącach od marca do sierpnia 2023 r. zalogowanie do aplikacji mobilnej mBanku 4) nieposiadanie mKonta intensive na dzień 12 września 2023 r.)
-
Wpłata
tylko nowe środki
-
Uwagi
dla uzyskania oprocentowania 7% należy zadbać, aby w danym miesiącu suma wpływów na Moje Cele była większa od sumy obciążeń o min. 100 zł
rachunek Moje Cele otwarty w placówce mBanku, przez mFinanse lub na mLinii oraz dla klientów, którzy otworzyli po 28.09.2023 r. eKonto osobiste lub eKonto możliwości w inny sposób niż przez selfie i e-dowód oprocentowany jest na 5,5%
-
Oferta ważna do
07.02.2024 r.
-
Dodatkowe informacje
Moje Cele to rachunek do regularnego oszczędzania. Możesz wybrać poniższe sposoby oszczędzania:
- zaokrąglenie kwoty transakcji do 10 zł
- procent (1-15%) od każdej transakcji
- stałą kwotę (3-10 zł) po każdej transakcji
- stałą kwotę raz w miesiącu
oprocentowanie po zakończeniu oferty specjalnej wynosi:
- 0,5% - oprocentowanie standardowe
- 1,5% - stawka premium jest naliczana, jeśli w danym miesiącu suma wpływów na rachunek jest wyższa o min. 100 zł od sumy obciążeń
Podstawowe opłaty
-
Opłata za otwarcie konta
0 zł
-
Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku
0 zł
-
Przelew internetowy
pierwszy przelew w miesiącu jest bezpłatny, opłata za każdy kolejny uzależniona jest od wieku klienta:
- 0,50 zł za drugi i każdy kolejny przelew (wewnętrzny i zewnętrzny) w miesiącu dla klientów w wieku 18-24 lata
- 9 zł za drugi i każdy kolejny przelew (wewnętrzny i zewnętrzny) w miesiącu dla klientów, którzy skończyli 25 lat
-
Zlecenie stałe
brak możliwości
-
Kody SMS (autoryzacja operacji)
0 zł
Wymagane konta
-
Czy konto osobiste jest wymagane?
TAK
-
Wymagane konto
dowolne, np. eKonto osobiste
Zalety
- konkurencyjne rynkowo oprocentowanie
- największy wybór metod oszczędzania na rynku
Wady
- niskie oprocentowanie standardowe
-
Wysokość oprocentowania5/ 5
-
Atrakcyjność opłat4/ 5
-
Wygoda osiągnięcia zysku3.5/ 5
W oczekiwaniu na decyzję RPP
Stawka 8% nie jest już rynkowym szaleństwem i powoli przyzwyczajamy się, że nasze oszczędności mogą pracować na taki procent. Jedyny znak zapytania to dzisiejsza decyzja RPP ws. stóp procentowych, od której będą zależeć dalsze tendencje w oprocentowaniu lokat i kont oszczędnościowych. Rynek oczekuje, że NBP mocno zareaguje na wciąż rosnącą inflację, trudno jednak przewidzieć, co ostatecznie zdecyduje Rada. Nie da się ukryć, że od tego zależą kolejne ruchy banków i szanse na przebicie bariery 8% dla oszczędności, na co liczy chyba każdy oszczędzający.
Nas niezmiennie cieszy, że w obecnych warunkach pojawia się coraz więcej korzystnych ofert - i to na różne okresy. Swobodnie można wybrać, na czym chcemy oszczędzać i na jakich warunkach, warto zatem na bieżąco śledzić nasz ranking lokat i kont oszczędnościowych, aby nie przegapić najlepszych propozycji.
Komentarze
(0)