Przewodnik po rankingu
Rachunki oszczędnościowe służą do pomnażania naszych pieniędzy. Kiedy poszukujemy korzystnych okazji oszczędnościowych, zależy nam, aby kapitał pracował na jak najlepszych warunkach. Nasz ranking kont oszczędnościowych służy pomocą w wyborze takiego rachunku.
Jak tworzymy nasze zestawienie rachunków oszczędnościowych?
Tworzenie każdego rankingu zaczynamy od dokładnej analizy w naszym zespole eksperckim, które kwestie są najważniejsze, ważne, dość istotne, a które można pominąć. Wyodrębniwszy charakterystyczne cechy danego produktu bankowego, określamy, w jakim stopniu przekładają się one na jego ocenę.
Wysokość oprocentowania
Kiedy myślimy o najważniejszych cechach kont oszczędnościowych, zwykle pierwsze, co przychodzi nam do głowy, to wysokość oprocentowania. Nasz ranking rachunków oszczędnościowych opiera się właśnie o ten element. Najwyżej w zestawieniu znajdziesz te konta, których oprocentowanie jest najlepsze i – analogicznie – na najniższe pozycje trafiają rachunki z najgorszym oprocentowaniem.
Dostępność i łatwość skorzystania z oferty
Pamiętaj, że samo oprocentowanie nie przesądza o atrakcyjności konkretnej oferty. Zwykle bywa tak, że banki oferują wyższe stawki, ale jakimś kosztem. Przykładowo, mogą obwarować możliwość uzyskania podwyższonego oprocentowania koniecznością spełnienia dodatkowych warunków, takich jak aktywne korzystanie z konta osobistego, zapewnienie regularnego wpływu na ROR czy choćby wyrażenie zgód marketingowych i handlowych. Pojawiają się też oferty wyłącznie dla nowych klientów, z których można skorzystać tylko raz.
Ile możesz ulokować i na jak długo?
W naszym rankingu kont oszczędnościowych, oprócz oprocentowania, znajdziesz również inne elementy, które powinny Ci pomóc w wyborze najlepszej oferty: okres obowiązywania danej stawki i maksymalną kwotę objętą tym oprocentowaniem. W rankingu prezentujemy dokładne stawki oprocentowania dla wskazanych przez bank kwot. Zanim wybierzesz konto oszczędnościowe, zwróć uwagę na te kwestie, aby Twój zysk był jak najwyższy.
Zjadacze zysku, czyli niechciane koszty
Zwracamy uwagę także na to, czy do założenia konta konta oszczędnościowego konieczne jest posiadanie konta osobistego. Jest to bardzo istotne nie tylko ze względu na kolejne formalności, ale przede wszystkim ze względu na ewentualne opłaty, które mogą się wiązać z rachunkiem osobistym. Do tego sprawdzamy dodatkowe warunki ustalone przez bank oraz opłaty związane z rachunkiem oszczędnościowym.
Oprocentowanie rachunków oszczędnościowych
Obecnie poziom stóp procentowych w Polsce jest całkiem przyjazny dla lokowania oszczędności w bankach. I choć oprocentowanie kont oszczędnościowych i lokat od 2023 r. coraz częściej spada, to wciąż można znaleźć dla siebie odpowiednią ofertę.
Jeśli przyjrzymy się średniemu oprocentowaniu kont oszczędnościowych, łatwo zauważymy jego spadek od 2023 r. Przeciętna stawka oscyluje wokół 5,3% w skali roku, czyli mniej od stopy referencyjnej NBP. W takiej sytuacji lepiej korzystaj z ofert specjalnych. Promocyjne oprocentowanie w październiku wynosiło ok. 5,9% - nieźle, pamiętaj jednak, że to tylko średnia wartość, a w niektórych bankach znajdziesz o wiele lepsze propozycje.
Interesujące jest również, że standardowe warunki na kontach oszczędnościowych się pogarszają, przy czym oprocentowanie nie przekracza tu 1,8%. Taka stawka może zniechęcać do lokowania środków w bankach, jednak najczęściej, jeśli posiadasz wyższe saldo rachunku, możesz liczyć na lepsze oprocentowanie.
Jak i gdzie założyć konto oszczędnościowe?
Rachunki oszczędnościowe można założyć praktycznie w każdym banku komercyjnym i bankach spółdzielczych. Cały proces zwykle nie różni się od otwierania zwykłego konta osobistego - wystarczy udać się do oddziału wybranej instytucji lub wypełnić wniosek internetowy. Jeśli korzystasz już z usług danego banku, najszybciej i najłatwiej założysz konto oszczędnościowe przez bankowość elektroniczną, dzięki czemu zaoszczędzić sporo czasu.
Pamiętaj, że podczas otwierania konta oszczędnościowego nie musisz deklarować wysokości lokowanej kwoty ani regularnych wpłat - środki na ten rachunek możesz przelewać, kiedy chcesz, i nie ma tu ograniczeń wartościowych ani ilościowych.
Najlepsze konto oszczędnościowe - o czym warto pamiętać?
Nawet najatrakcyjniejsze konto oszczędnościowe może nas rozczarować, jeśli nie będziemy pamiętać o pewnych kwestiach.
Odsetki i podatek
Banki podają, ile procent zyskasz na koncie oszczędnościowym w wartości nominalnej w skali roku. Przykładowo, oferta na 3% oznacza, że tyle zarobisz po 12 miesiącach oszczędzania, ale bez uwzględnienia podatku od zysków kapitałowych. Dodatkowo odsetki wypłacane są co miesiąc, a ich wysokość jest tym większa, im więcej środków posiadamy na koncie oszczędnościowym. Analizując dostępne propozycje, pamiętajmy, że wskazane przez banki wartości nie uwzględniają kapitalizacji i podatku “Belki”.
Przekazywanie środków
Konto oszczędnościowe umożliwia wykonywanie przelewów (z wyjątkiem polecenia przelewu SEPA i innych walutowych), ale już zlecenia stałe ani przelewy natychmiastowe nie są standardem. Warto też pamiętać, że najczęściej tylko pierwsza operacja w bankowości elektronicznej w miesiącu jest bezpłatna, każda kolejna może kosztować od kilku do nawet kilkunastu złotych. Zwykle banki umożliwiają zlecanie przelewów z konta oszczędnościowego jedynie na powiązany rachunek osobisty prowadzony w tej samej instytucji - ale zdarzają się też wyjątki, z których możesz zlecić bezpośredni przelew do dowolnego banku w Polsce.
Promocje
Klienci indywidualni są kuszeni przez banki wyższym oprocentowaniem, jednak obowiązuje ono tylko przez kilka miesięcy i zwykle do dość niskich kwot. Jeśli posiadamy większy kapitał, sprawdźmy, czy wpłata niewielkiej kwoty na konto oszczędnościowe w ofercie specjalnej nam się opłaci. W analizach pokazujemy, na jaki zysk możesz liczyć, gdy zdeponujesz określone sumy, oraz podpowiadamy, jak maksymalnie wykorzystać bankowe promocje.
Pamiętaj, że często oprocentowanie nie jest jedynym wyznacznikiem atrakcyjności oferty - możesz znaleźć rachunek z wysoką stawką, ale trudnymi warunkami jej uzyskania. Właśnie dlatego na konto oszczędnościowe warto patrzeć całościowo i oceniać nie tylko poziom oprocentowania, ale także maksymalną kwotę objętą lepszą stawką, czas obowiązywania wyższego oprocentowania na rachunku oszczędnościowym i opłaty za przelewy z konta. Wszystkie te elementy uwzględniliśmy w naszym rankingu kont oszczędnościowych i mamy nadzieję, że pomoże Ci on znaleźć najlepsze miejsce dla Twoich pieniędzy.
Inne produkty oszczędnościowe
Sprawdź alternatywne metody oszczędzania i wybierz te dopasowane do Twojej sytuacji i potrzeb finansowych:
Komentarze i opinie
(54)Czy można liczyć na szczegółową analizę "Konta Lokacyjnego" od BNP Paribas? I czy "Konto Lokacyjne w Promocji" łączy się z tym pierwszym? Tzn. jeżeli założę teraz konto lokacyjne i wpłacę nowe środki, to 25tys. będzie oprocentowane na 8% a reszta do 200tys. na 6%?
Odpowiedz
To w praktyce ten sam rachunek, tylko warunki oprocentowania ma inne. Jak dla mnie możesz połączyć ofertę na 8% z tą na nowe środki.
Odpowiedz
W szczegółach oferty Konto Oszczędnościowe Premium w Pekao, w zakładce Oprocentowanie --> Klient jest napisane: "posiadanie (obecnie lub kiedykolwiek wcześniej) Konta Oszczędnościowego wyklucza z udziału w promocji niezależnie od salda na tym rachunku".
W regulaminie „Promocji 7,00% na Koncie Oszczędnościowym albo na Koncie Oszczędnościowym Premium” zamieszczonym tutaj: https://www.pekao.com.pl/dam/jcr:5885e66e-f08b-4f7a-9259-f6a2a59610a9/Regulamin_Promocji_na_Kontach_Oszczednosciowych.pdf nie widzę takiego zapisu. Bardzo proszę o odpowiedź, skąd ta informacja o wykluczeniu pochodzi?
Odpowiedz
Taką odpowiedź uzyskaliśmy wcześniej w banku. Jeśli ktoś posiadał wcześniej np. rachunek oszczędnościowy Dobry Zysk, to teraz może skorzystać ze wspomnianej promocji, ale już wcześniejsze posiadanie Konta Oszczędnościowego z niej wyklucza.
Odpowiedz
Nie bardzo to rozumiem - jeśli czegoś nie ma w regulaminie, to według mnie "odpowiedź banku" nie jest wiążąca. A jakie Państwo zadali pytanie?
Odpowiedz
Doprecyzowywaliśmy kwestię skorzystania z promocji przez obecnych klientów Banku Pekao i takie otrzymaliśmy wyjaśnienia.
Odpowiedz
Czyli to wykluczenie dotyczy tylko obecnych klientów? Ja byłam ich klientką 3 lata temu, zamknęłam wówczas wszystkie rachunki.
Odpowiedz
Napisałam do banku i otrzymałam taką odpowiedź:
Pójdę do nich w poniedziałek i spróbuję założyć te konta, bo przez internet i tak się nie udaje.
Odpowiedz
A miałaś kiedykolwiek jakieś konto oszczędnościowe?
Odpowiedz
Tak, 3 lata temu. Dlatego dociekam.
Odpowiedz
Jak miałaś konto, to stąd mogą być te kłopoty techniczne z otwarciem przez internet. To się często zdarza.
Odpowiedz
Tak, teraz już to wiem. Babka w banku powiedziała, że są wówczas 2 numery klienta i dlatego się nie da. Ale mogliby o tym informować...
Odpowiedz
Santander daje teraz 5% na 6 miesięcy dla 400k nie widzę tego w waszym rankingu.
Odpowiedz
Gdzie widzisz taką informację?
Odpowiedz
Ok odwołuję. To jest lokata nie konto oszczędnościowe :)
Odpowiedz
żeby millennium dało się wyprzedzić pocztowemu pod względem oprocentowania... słabo, bardzo słabo
Odpowiedz
ale tylko pod względem oprocentowania. Kwotowo nadal są dużo lepsi. Bawiąc się z Pocztowym w drobne, musiałbym się martwić, co zrobić z resztą pieniędzy, więc wybieram Mille.
Odpowiedz
Velo Bank oferuje też Konto Oszczędnościowe VeloSkarbonka, które obecnie oferuje oprocentowanie na poziomie 6,5% w skali roku. Co prawda oprocentowanie to dotyczy tylko środków do 3 tys. złotych, ale konto oferuje też bezpłatne i nielimitowane wpłaty i wypłaty z konta, więc idealne do przechowywania środków, do których musi się mieć na bieżąco dostęp -- może warto byłoby dodać do rankingu?
Odpowiedz
A tam można ot tak sobie wpłacać, np. przelewem? Czy może możliwe są tylko przelewy tych reszt z transakcji?
Odpowiedz
W ramach Velo Skarbonka można wpłacać i wypłacać środki przelewem na swoje konto bieżące w Velo Banku i nie ma w tej kwestii żadnych opłat ani limitu bezpłatnych przelewów (pod warunkiem, że środki są wypłacane przelewem wewnętrzym na swoje konto w Velo, a z konta bieżącego ewentualnie dalej). Nie korzystam z usługi autooszczędzania poprzez odkładanie zaokrągleń z transakcji, ale z tego co widzę w opisie, tak też można...
Odpowiedz
Opis to jedno, a praktyka drugie.. Też to czytałem, ale chciałem zapytać, czy ktoś faktycznie przelewał na tę Skarbonkę środki przelewem wewnętrznym.
Odpowiedz
Korzystam z Velo Skarbonki od jakiegoś czasu i wszystkie przelewy wewnętrzne są bezprowizyjne. Dodatkowo, przez zatwierdzeniem każdej transakcji system informuje o ewentualnej opłacie, co uważam za godny pochwalenia – bo transparentny – sposób na prowadzenie biznesu.
Odpowiedz
Dodam dla jasności, że w przypadku przelewów z Velo Skarbonki ta informacja o opłacie to 0 zł... :-)
Odpowiedz
Dzięki za doprecyzowanie. W takim razie ma to jakiś sens, aby konto się tu pojawiło, skoro są np. Twoje Cele w Nest Banku :)
Odpowiedz
Korzystam i jestem zachwycona!
Działa to fantastycznie.
Codziennie przelewam środki dwa razy: rano ze Skarbonki na ror, a wieczorem z powrotem na Skarbonkę :)
Jednak do niedawna % było w wysokości 8%, więc teraz już to się słabo opłaca. Lepiej na EKO (i z powrotem, jeśli trzeba PLN do dyspozycji) przerzucać.
Odpowiedz
Zgodnie z regulaminem VELO Edycji nr 5/2024 nowe środki stanowi kwota wpłacona po dacie salda początkowego t.j. po 24.04.2024, ale kwotę tego salda wypłaciłem z konta 02.05.2024 po doliczeniu odsetek na koniec kwietnia. Do w/w edycji przystąpiłem 06.05.2024 wpłacając na puste konto inną, większą kwotę traktując je jako nowe środki, ale bank liczy promocyjne odsetki tylko od kwoty ponad tą z dnia 24 kwietnia, nie rozumiem dlaczego, ponieważ kwota salda początkowego została wypłacona.
Odpowiedz
Nie ma znaczenia co się działo z pieniędzmi odnotowanymi po dacie salda początkowego. Podobnie jak w innych akcjach tego typu bank przyjmuje stwierdzoną wówczas kwotę jako poziom odniesienia i promocyjnym oprocentowaniem obejmuje tylko to, co jest nadwyżką ponad nią. Sprawdzenie wysokości nadwyżki, od której mają być naliczone promocyjne odsetki dokonywane jest każdego dnia.
Odpowiedz
Czyli wystarczyło wypłacić pieniądze przed datą salda początkowego np. 23.04.2024, a odsetki za kwiecień nie będą wtedy doliczone?
Odpowiedz
Wypłata pieniędzy z konta oszczędnościowego możliwa jest w każdym momencie (trzeba tylko pamiętać, że w większości banków tylko pierwszy przelew w miesiącu jest bezpłatny) i nie powoduje to utraty odsetek jak w przypadku likwidacji lokaty. Bank wypłaci je w kwocie obliczonej do dnia wypłaty (gdy nastąpi wycofanie wszystkich pieniędzy) lub za dni pozostałe do końca miesiąca będą one niższe, gdyż będą obliczane od kwoty pozostałej na rachunku (lub spełniającej definicję "nowych środków", gdy mówimy o akcji promocyjnej).
Odpowiedz
Ok, bardzo dziękuję za szybką odp.
Odpowiedz
Konto Oszczędnościowe Citigold - chyba brak informacji która czyni tą ofertę mało lub zupełnie nie interesującą.
Kwota max 200 tys. ale utrzymanie w miesiącach objętych promocją, na rachunkach oferowanych przez Bank średniomiesięczne saldo środków w wysokości co najmniej 450 000 zł. !!!!
Odpowiedz
Promocyjne oprocentowanie dostępne jest dla nowych klientów, którzy w ramach promocji założą Konto Citigold. Można w niej skorzystać ze specjalnych warunków konta oszczędnościowego a także promocyjnie oprocentowanej lokaty. Kwoty jakie można wpłacić na oba te produkty pozwalają na spełnienie warunku wymaganego salda.
Dokonaliśmy drobnych zmian w zapisach dotyczących Konta Oszczędnościowego Citigold, by było widać, iż jest to oferta promocyjna adresowana do nowych klientów.
Odpowiedz
dziś odebrałem swoje oszczędności wraz z odsetkami z ING i tak sobie myślę,że to była bardziej lokata niż konto oszczędnościowe i nie powinno być uwzględniane rankingu kont
Odpowiedz
Jeśli mówisz o OKO Bonus (na nowe środki), to fakt, działa jak lokata, ale to wciąż jest konto oszczędnościowe, na które można dopłacać środki, dlatego jest tutaj.
Odpowiedz
Witam. W jaki sposób mogę przystąpić do promocji na koncie multioszczędnościowym w Santander?
Odpowiedz
We właściwościach konta kliknąć "przystąp do promocji". Jak nie widać tej opcji to trzeba wejsc w zgody i włączy zgody marketingowe. Po uruchomieniu promocji mozna zgody zablokowac ponownie.
Odpowiedz
W przypadku Plus Konta z Volkswagen Banku aby uzyskać oprocentowanie w wysokości 5% wystarczy 50 tys. zł a nie jak to jest podane w recenzji 100 tys. zł. Taka informacja znajduje się w "Tabela Oprocentowania dla Klientów Indywidualnych Obowiązuje od dnia 16.01.2024 r." dostępna na stronie banku:
https://www.vwfs.pl/klienci-indywidualni/oszczednosci/rachunek-oszczednosciowy-plus-konto.html
Odpowiedz
Dziękujemy za uwagę, błąd poprawiony.
Odpowiedz
Nest Bank oferuje też Nest Konto Twoje Cele, czyli swoistą skarbonkę, a Wy w ogóle o nim nie wpominacie w rankingu, a szkoda, bo obecnie konto to oferuje dość godne oprocentowanie depozytów w wys. 6,9%.
Odpowiedz
Dziękujemy za komentarz, zajmujemy się obecnie tym tematem.
Odpowiedz
Praktycznie wszystkie te oferty mają datę obowiązywania, czy to znaczy, że bank nie może ich wygasić przed czasem?
Odpowiedz
Zazwyczaj tak właśnie jest, ale polecam zapoznać się z regulaminem danej oferty.
Odpowiedz
W uwagach do oprocentowania widzę już tylko informacje o konieczności wykonania 5 transakcji, natomiast nie ma informacji o wymogu zasilenia konta dodatkowymi środkami. Czy w obecnej edycji promocji już jest tylko ten jeden warunek?
Odpowiedz
Które konto oszczędnościowe masz na myśli?
Odpowiedz
Fajna strona. Super kompendium wiedzy dla szukających najkorzystniejszej oferty.
Odpowiedz
Oczywiście że te rankingi po procentach są mylące i to bardzo!
Velo NR 1 bez dwóch zdań.- %,do 300tys., dla starych klientów.
Odpowiedz
Przy produktach oszczędnościowych oprocentowanie to naturalny wyznacznik kolejności w rankingu, ale nie zawsze wyższa stawka to lepsza oferta. Jak łatwo zauważyć, czasem lepsza oferta dotyczy niskich kwot albo wymaga spełnienia dodatkowych warunków.
Odpowiedz
Velo jest ok z oprocentowaniem, ale nie możesz korzystać z tego non stop. Najlepiej mieć jeszcze jakieś 1-2 konta do przerzucania środków, np. Mille czy Alior, bo ING to na razie żenada.
Odpowiedz
Jak najbardziej polecam takie rozwiązanie obecnie mam 11 kont oszczędnościowych i cały czas bawię z bankami w kotka i myszkę ;).
Trzeba grać z "przeciwnikiem" tak jak oferty się pojawiają. Ja ciągle wygrywam najlepsze oprocentowanie, zamykam i otwieram nowe konta i ciągle jestem nowym klientem z nowymi środkami! ;). Tylko 2 banki mają w ofercie przerwę dłużą ni 2-3 lata reszta nawet tylko 6 miesięcy i już nowy klient! Ale cóż banki same proponują taką grę! Chyba tylko BOŚ nie ma ograniczeń i podziału na nowe/y stare/y środki/klient, ale od kilku miesięcy ma bardzo słabe oprocentowania. Polecam świetna zabawa. Bardzo dziękuję Moneteo za kompilację wszystkich ofert w tej zabawie bardzo pomagacie! Tylko proszę o częstsze aktualizacje, bo spóźniacie się ze zmianą ofert ostatnia aktualizacja 17.04.2024, a dziś już 28.04.2024 troszkę za wolno :)
Odpowiedz
Po co Ci aż 11 kont? Ja akurat teraz mam 3, bo do Velo, Millennium doszedł Nest, ale zasadniczo wcześniej wystarczyły mi 2 w promocji na nowe środki... najczęściej przerzucam środki między EKO a kontem profit
Odpowiedz
Mam kapitał, który przekracza limity między innymi tych wymienionych tu bankach...
Odpowiedz
Oczywiście rozumiem, że ranking sortowany jest po oprocentowaniu i dlatego raifaisen na pierwszym miejscu. Jednak wszystkie inne szczegóły są na nie.
Wygląda na to, że na ten moment chyba warto pójść w Velo, więcej niż obecnie pewnie nie dadzą w listopadzie?
Odpowiedz
Raczej trudno się spodziewać pojawienia się ofert z oprocentowaniem powyżej 7%, choć Credit Agricole zaskoczył proponując Lokatę Powitalną ze stawką 8%.
Odpowiedz
Wiadomo, że ogólny trend na pewno będzie spadkowy ale zawsze można liczyć na to, że któryś bank będzie chciał się wyróżnić i się wyłamie- dlatego ja nadal mam nadzieję na chociaż jedną niespodziankę niebawem nie tylko na lokatach (jak Credit Agricole o którym piszesz), a na kontach. Zobaczymy.
Odpowiedz