Najlepsze oferty oszczędnościowe w marcu 2023 r.

• Sytuacja na rynku
• Lokaty długoterminowe
• Oferty krótko- i średnioterminowe
• Lokaty na nowe środki
• A może konto oszczędnościowe?
• Oszczędnościowe porządki

Sytuacja na rynku

Zgodnie z oczekiwaniami rynek oszczędności już na dobre przystosował się do stojących w miejscu stóp procentowych. Spore zmiany można zaobserwować na lokatach terminowych. Choć w połowie lutego Toyota Bank zrobił klientom miłą niespodziankę, oferując 200 zł premii za Lokatę Standard, to jest to jedyna pozytywna wiadomość z tej kategorii. Pozostałe banki niestety “równają w dół” i stopniowo tną stawki na depozytach. Wymieńmy tu choćby Bank Pekao i wycofaną już Lokatę negocjowaną na nowe środki, obniżki na Nest Lokacie Nowe Środki w Nest Banku czy cięcia w Santander Consumer Banku.

Nowym klientom prawdziwy rollercoaster zafundował Credit Agricole, który z początkiem marca nieoczekiwanie wycofał Lokatę Mobilną w ofercie specjalnej (na 10%), a po 2 dniach ponownie ją przywrócił z informacją, że będzie dostępna tylko… do dziś. Obawiamy się, że jeśli nawet bank utrzyma tę ofertę, to dwucyfrowej stawki już na niej nie zobaczymy…

Na rachunkach oszczędnościowych niestety nie jest lepiej. Mocne propozycje, na których jeszcze w lutym można było zyskać 8% - OKO w ING i Konto Profit w Millennium - także dotknęły cięcia. Na pierwszym rachunku ofercie otrzymamy już tylko 7%, na drugim zaś 7,5%. Pozycję lidera rankingu straciło Nest Konto Oszczędnościowe, którego oprocentowanie spadło z 8,25% do 8%, natomiast mBank z edycji na edycję obniżał stawkę w specjalnej ofercie eKonta oszczędnościowego i zatrzymał się na poziomie rzędu 6-6,5%. Miłą niespodziankę sprawił za to Citi Handlowy, który wrócił do łączonej promocji CitiKonta i Konta Oszczędnościowego, proponując nowym klientom na tym drugim rachunku 8,1% przez 4 miesiące dla kwot do 100 tys. zł.

Lokaty długoterminowe

Zacznijmy od spojrzenia na wybrane propozycje depozytów długoterminowych. Na rynku pojawiają się sygnały ochłodzenia, zatem warto rozważyć ulokowanie środków na dłuższy okres. Naszym zdaniem najlepiej wybierać depozyty od 18 miesięcy do 2 lat, jest bowiem prawdopodobne, że gdy skończy się zakładana w tej chwili lokata roczna, nie znajdziesz już ofert na podobnym poziomie.

Wśród depozytów długoterminowych najkorzystniejsze oferty to:

Oferty krótko- i średnioterminowe

Nie każdy chce zamrażać środki na lata, dlatego jeśli szukasz lokaty na krótszy okres, przyjrzyj się propozycjom od miesiąca do 9 miesięcy. Najwyżej oprocentowaną lokatę znajdziesz w Credit Agricole, jednak jest ona dostępna tylko do dziś, zerknij zatem także na inne propozycje:

Kolejne oferty to już niższe oprocentowanie, ale wciąż powyżej 8%:

NOWYdepozyt 1M WYSOKI PROCENT

Oprocentowanie

8,6%

Zakres kwot

1000 - 10 000 zł

Czas trwania

1 miesiąc

Konto osobiste

NIE

Ważne: lokata dla nowych klientów Banku Nowego, wymaga zawarcia umowy o Rachunek Depozytowy służący do obsługi lokat

• Szczegóły oferty

Załóż lokatę

Oprocentowanie

• Oprocentowanie
  8,6%
• Rodzaj oprocentowania

  stałe

• Czas trwania

  1 miesiąc

• Zakres kwot

  1000 - 10 000 zł

• Kapitalizacja odsetek

  na koniec okresu

Konto osobiste

• Czy konto osobiste jest wymagane?

  NIE

Dodatkowe informacje

• Sposób założenia

  Internet

• Klient

  tylko nowy

• Wpłata

  dowolne środki

• Limit lokat

  1

• Odnawialność

  lokata odnawialna; lokata jest automatycznie odnawiana na warunkach Lokaty standardowej 1M (0,01%)

• Zerwanie lokaty

  utrata odsetek

• Uwagi

  lokata wymaga wyrażenia zgód marketingowych

  lokatę można założyć tylko online w ciągu 14 dni od zawarcia umowy rachunku depozytowego, służącego do obsługi lokaty

Załóż lokatę

Lokata Na Start

Oprocentowanie

7%

Zakres kwot

1000 - 50 000 zł

Czas trwania

3 miesiące

Konto osobiste

NIE

Ważne: lokata dla nowych klientów Inbanku

• Szczegóły oferty
• Recenzja 5/ 5

Załóż lokatę

Oprocentowanie

• Oprocentowanie
  7%
• Rodzaj oprocentowania

  stałe

• Czas trwania

  3 miesiące

• Zakres kwot

  1000 - 50 000 zł

• Kapitalizacja odsetek

  na koniec okresu

Konto osobiste

• Czy konto osobiste jest wymagane?

  NIE

Dodatkowe informacje

• Sposób założenia

  Internet

• Klient

  tylko nowy; osoba fizyczna, która nie posiada obecnie i nie posiadała wcześniej żadnych lokat w Inbanku

• Wpłata

  dowolne środki

• Limit lokat

  1

• Odnawialność

  lokata odnawialna; w przypadku automatycznego odnowienia lokaty bank powiększy oprocentowanie o bonus w wysokości +0,1%

• Zerwanie lokaty

  utrata odsetek

• Uwagi

  depozyty założone w Inbank gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond, do 100 tys. euro

Zobacz pełną analizę

Załóż lokatę

Zalety

• wysokie oprocentowanie lokaty
• brak konieczności zakładania rachunku osobistego
• podwyższone oprocentowanie po odnowieniu depozytu

Wady

• niewielka kwota maksymalna.
• brak ochrony polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego

• Wysokość oprocentowania
  5/ 5
• Pozostałe warunki oferty
  5/ 5

Przeczytaj recenzję

Załóż lokatę

Lokaty na nowe środki

Dla tych, którzy nie mają nic przeciwko przerzucaniu swoich oszczędności pomiędzy bankami, znakomitym rozwiązaniem będzie skorzystanie z jednej z promocji na nowe środki (czyli takie, które w określonym dniu nie były zdeponowane w danym banku). Na tym polu można przebierać może nie do woli, ale z pewnością bez trudu.

Najkorzystniej oprocentowaną ofertą na nowe środki jest miesięczna lokata w Kasie Stefczyka. Niewiele mniej zyskasz w VeloBanku, ale wtedy powinieneś wyrazić zgody marketingowe.

Lokata na nowe środki

Oprocentowanie

6,5%

Zakres kwot

300 - 200 000 zł

Czas trwania

3 miesiące

Konto osobiste

TAK

Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK

---

założenie lokaty możliwe jest jedynie ze środków na rachunku prowadzonym w Kasie

Ważne: lokata na nowe środki (ustalane w odniesieniu do stanu salda na wszystkich rachunkach członka Kasy 10. dnia poprzedniego miesiąca)

• Szczegóły oferty
• Recenzja 5/ 5

Załóż lokatę

Oprocentowanie

• Oprocentowanie
  6,5%
• Rodzaj oprocentowania

  stałe

• Czas trwania

  3 miesiące

• Zakres kwot

  300 - 200 000 zł

• Kapitalizacja odsetek

  na koniec okresu

Konto osobiste

• Czy konto osobiste jest wymagane?

  TAK

• Wymagane konto

  założenie lokaty możliwe jest jedynie ze środków na rachunku prowadzonym w Kasie

Dodatkowe informacje

• Sposób założenia

  w oddziale, telefon, Internet

• Klient

  nowy i obecny

• Wpłata

  tylko nowe środki - nowe środki ustalane są w odniesieniu do stanu salda na wszystkich rachunkach członka Kasy 10. dnia poprzedniego miesiąca

• Odnawialność

  lokata nieodnawialna

• Zerwanie lokaty

  utrata odsetek

Zobacz pełną analizę

Załóż lokatę

Zalety

• atrakcyjne oprocentowanie

Wady

• obowiązek przystąpienia do Kasy Stefczyka

Przeczytaj recenzję

Załóż lokatę

Pozostałe ciekawe oferty znajdziesz m.in. w Banku Nowym i PKO BP

A może konto oszczędnościowe?

Nie ma w tym nic zaskakującego, że banki próbują przyciągnąć nowych klientów przeróżnymi bonusami, a jednym z nich może być atrakcyjne oprocentowanie. Najwięcej na koncie oszczędnościowym zyskamy w Citi Handlowym, jednak oferta wymaga założenia CitiKonta i zapewnienia na nim miesięcznych wpływów oraz wykonywania transakcji kartą.

Niewiele mniej - 8% - zyskamy w Nest Banku, Pekao SA i VeloBanku, warto zwrócić jednak uwagę na maksymalne kwoty, czas obowiązywania oprocentowania i dodatkowe warunki.

Nest Konto Oszczędnościowe

Oprocentowanie

6,9%

Oprocentowanie 6,9%

---

dla nadwyżki ponad 50 tys. zł do 400 tys. oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku

powyżej 400 tys. zł obowiązuje oprocentowanie standardowe: 0,01% w skali roku

Okres obowiązywania

90 dni

Zakres kwot

do 50 tys. zł

Konto osobiste

TAK

Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK

---

Nest Konto

• Szczegóły oferty
• Recenzja 5/ 5

Przejdź na stronę banku

Oprocentowanie

• Oprocentowanie
  6,9%
• Okres obowiązywania

  90 dni

• Zakres kwot

  do 50 tys. zł

• Kapitalizacja odsetek

  miesięczna

• Klient

  nowy

• Wpłata

  dowolne środki

• Uwagi

  oprocentowanie 6,9% obowiązuje przez 90 dni od daty otwarcia rachunku, o ile zostaną spełnione warunki aktywności na Nest Koncie: zapewnienie wpływów w wysokości min. 2000 zł oraz wykonanie min. 3 operacji (płatność Blikiem, transakcja kartą, przelew)

  warunki aktywności trzeba spełnić w 2 okresach: do 30 dni od otwarcia Nest Konta Oszczędnościowego oraz od 31 do 60 dnia od uruchomienia tego rachunku

  jeśli nie spełnisz warunków aktywności, oprocentowanie wyniesie 2,5% w skali roku

• Oferta ważna do

  do odwołania

• Dodatkowe informacje

  dla nadwyżki ponad 50 tys. zł do 400 tys. oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku

  powyżej 400 tys. zł obowiązuje oprocentowanie standardowe: 0,01% w skali roku

Podstawowe opłaty

• Opłata za otwarcie konta

  0 zł

• Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

  0 zł

• Przelew internetowy
  • 0 zł za przelewy wewnętrzne
  • 10 zł za każdy przelew zewnętrzny
• Zlecenie stałe
  • 10 zł - zdefiniowanie
  • 10 zł - realizacja
• Kody SMS (autoryzacja operacji)

  0 zł

Wymagane konta

• Czy konto osobiste jest wymagane?

  TAK

• Wymagane konto

  Nest Konto

Zobacz pełną analizę

Przejdź na stronę banku

Zalety

• konkurencyjne rynkowo oprocentowanie
• nielimitowana liczba wypłat przelewem internetowym na własne konto w Nest Banku

Wady

• konieczność posiadania konta osobistego

• Wysokość oprocentowania
  4.5/ 5
• Atrakcyjność opłat
  4.5/ 5
• Wygoda osiągnięcia zysku
  4/ 5

Przeczytaj recenzję

Przejdź na stronę banku

Elastyczne Konto Oszczędnościowe

Oprocentowanie

7%

Oprocentowanie 7%

---

oprocentowanie poza ofertą na nowe środki wynosi:

• 1,5% do 100 tys. zł
• 3% dla nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. zł
• 6% dla nadwyżki ponad 400 tys. zł do 1 mln zł

nadwyżka ponad 1 mln zł nie jest oprocentowana

Okres obowiązywania

3 miesiące

Zakres kwot

do 300 tys. zł

Konto osobiste

NIE

600 zł premii moneyback za VeloKonto w VeloBanku + 50 zł w programie poleceń + 7% dla oszczędności

• Szczegóły oferty
• Recenzja 4.5/ 5

Przejdź na stronę banku

Oprocentowanie

• Oprocentowanie
  7%
• Okres obowiązywania

  3 miesiące

• Zakres kwot

  do 300 tys. zł

• Kapitalizacja odsetek

  miesięczna

• Klient

  nowy i obecny

• Wpłata

  tylko nowe środki - nadwyżka ponad saldo depozytów klienta w banku na dzień 20 września 2023 r.

• Uwagi

  oprocentowanie nadwyżki ponad 300 tys. zł do 400 tys. zł wynosi 5%

• Oferta ważna do

  08.10.2023 r.

• Dodatkowe informacje

  oprocentowanie poza ofertą na nowe środki wynosi:

  • 1,5% do 100 tys. zł
  • 3% dla nadwyżki ponad 100 tys. zł do 400 tys. zł
  • 6% dla nadwyżki ponad 400 tys. zł do 1 mln zł

  nadwyżka ponad 1 mln zł nie jest oprocentowana

Podstawowe opłaty

• Opłata za otwarcie konta

  0 zł

• Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

  0 zł

• Przelew internetowy
  • 0 zł - przelewy wewnętrzne przez bankowość internetową i mobilną oraz przelewy na lokaty w VeloBanku
  • 0 zł - pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu, każdy kolejny 9 zł
• Zlecenie stałe

  niedostępne

Wymagane konta

• Czy konto osobiste jest wymagane?

  NIE

Zobacz pełną analizę

Przejdź na stronę banku

Zalety

• wysoki zakres kwot
• bezpłatne przelewy wewnętrzne dokonywane przez bankowość elektroniczną

Wady

• wymaga wyrażenia zgód marketingowych

• Wysokość oprocentowania
  4.5/ 5
• Atrakcyjność opłat
  4/ 5
• Wygoda osiągnięcia zysku
  4/ 5

Przeczytaj recenzję

Przejdź na stronę banku

Konto Oszczędnościowe

Oprocentowanie

7%

Oprocentowanie 7%

---

oprocentowanie środków powyżej 100 tys. zł wynosi 2%

oprocentowanie po zakończeniu oferty specjalnej wynosi 2% w skali roku

Okres obowiązywania

152 dni

Zakres kwot

do 100 tys. zł

Konto osobiste

TAK

Czy konto osobiste jest wymagane?

TAK

---

Konto Przekorzystne

300 zł za Konto Przekorzystne w Banku Pekao + Konto Oszczędnościowe na 7%

• Szczegóły oferty
• Recenzja 4/ 5

Przejdź na stronę banku

Oprocentowanie

• Oprocentowanie
  7%
• Okres obowiązywania

  152 dni

• Zakres kwot

  do 100 tys. zł

• Kapitalizacja odsetek

  miesięczna

• Klient

  nowy i obecny

  oferta dla nowych posiadaczy Konta Przekorzystnego lub Konta Świat Premium lub dotychczasowych klientów banku, o ile między 1 stycznia a 31 lipca 2023 r. średniomiesięczne saldo na ich rachunkach nie przekraczało 2000 zł

• Wpłata

  dowolne środki

• Oferta ważna do

  02.11.2023 r.

• Dodatkowe informacje

  oprocentowanie środków powyżej 100 tys. zł wynosi 2%

  oprocentowanie po zakończeniu oferty specjalnej wynosi 2% w skali roku

Podstawowe opłaty

• Opłata za otwarcie konta

  0 zł

• Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku

  0 zł

• Przelew internetowy
  • 0 zł za przelewy wewnętrzne przez serwis mobilny
  • 7 zł za pozostałe przelewy
• Zlecenie stałe

  niedostępne

• Kody SMS (autoryzacja operacji)
  • 0,20 zł - kod SMS
  • 0 zł - autoryzacja mobilna

Wymagane konta

• Czy konto osobiste jest wymagane?

  TAK

• Wymagane konto

  Konto Przekorzystne

Zobacz pełną analizę

Przejdź na stronę banku

Zalety

• konkurencyjne rynkowo oprocentowanie

Wady

• oferta dla nowych klientów Banku Pekao

• Wysokość oprocentowania
  4/ 5
• Atrakcyjność opłat
  3/ 5
• Wygoda osiągnięcia zysku
  4/ 5

Przeczytaj recenzję

Przejdź na stronę banku

Oszczędnościowe porządki

Choć wiosna jeszcze się nie zaczęła, to banki zaczynają wprowadzać własne porządki i niestety w większości obniżają oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych. Stopy procentowe, które pozostają bez zmian, są do tego wystarczającym powodem. Na szczęście wśród tej “odwilży” mamy też pozytywy w postaci lokaty z premią w Toyota Banku i propozycji dla nowych posiadaczy CitiKonta. Jeśli chcesz, aby Twoje oszczędności pracowały na korzystnych warunkach, powinny Cię interesować stawki rzędu przynajmniej 8%.

Nikt nie chce obniżek oprocentowania oszczędności, ale niestety trzeba się z nimi liczyć w najbliższych miesiącach. Pozostaje trzymać rękę na pulsie i korzystać z jak najwyższych stawek, póki są dostępne. Można rozważyć także założenie długoterminowego depozytu, jeśli nie chcemy przerzucać środków między bankami. Warto śledzić nasze rankingi lokat i kont oszczędnościowych, aby nie przegapić najlepszych propozycji 🙂