Wróć

Oferta nieaktualna. Sprawdź aktualny ranking kont oszczędnościowych lub ranking lokat.

Najkorzystniejsze lokaty bankowe - Październik 2020

Justyna Kalicińska
Analityk produktów finansowych

Najkorzystniejsze lokaty bankowe - Październik 2020
Spis treści

Rzadko zdarza się tydzień, w którym nie notujemy jakiejś – choćby drobnej – modyfikacji w tabelach oprocentowania. Ostatnie tygodnie nie były pod tym względem wyjątkiem, ale musimy przyznać, że mimo to sytuacja na rynku lokat w dalszym ciągu wygląda dość stabilnie.

Najlepsze lokaty jak zwykle przeznaczone są dla nowych klientów, ale i obecni klienci, i osoby szukające ciekawszych ofert do lokowania większych kwot również powinni znaleźć coś dla siebie.

Kto zakładał lokaty w promocji lub jako nowy klient z reguły pozbawiony jest już możliwości powtórnego skorzystania z tak atrakcyjnej oferty. Banki przyciągające klientów wysokim oprocentowaniem zwykle nie są skore do podnoszenia stawek w późniejszym czasie. Dlatego warto rozglądać się także w sektorze „średniaków”, a w ostatnim czasie zdarzają się tam ciekawe i nieźle oprocentowane okazje.

Ogromnym zaskoczeniem dla wszystkich było podwyższenie oprocentowania Lokaty Na Nowe Środki PLUS w Idea Banku do aż 2,9% w skali roku (dla depozytu miesięcznego, pozostałe warianty były oprocentowane na nieco niższym poziomie, ale i tak znacznie wyżej niż rynkowy standard). Choć skorzystanie z tej propozycji możliwe było zaledwie przez kilka dni, a oprocentowanie stopniowo spadało (obecnie wynosi 1,3% na lokacie miesięcznej), to naszym zdaniem warto przyglądać się ofercie Idei, bo być może wkrótce znowu czymś nas zaskoczy. Jednak ze względu na zamieszanie wokół tej instytucji na wszelki wypadek warto dobrze przemyśleć deponowanie kwot większych niż wynosi gwarancja BFG (czyli ok. 430 tys. zł).

Niezłe stawki oferuje także Inbank na Lokacie standardowej, który w ostatnich tygodniach zdecydował się nawet na drobne podwyżki. Co prawda na depozycie kwartalnym uzyskasz tylko 0,9%, ale już na półrocznym oprocentowanie wynosi 1,45%, na rocznym 1,7%, zaś na pięcioletnim 2,2%.

Najatrakcyjniejsze depozyty jak zwykle dla nowych klientów

…i pod tym względem nic się nie zmienia. Także pierwsze miejsce naszego rankingu od miesięcy zajęte jest przez propozycję Nest Banku – Nest Lokatę Witaj z oprocentowaniem na poziomie 2,1%. Depozyt możesz założyć na 3 lub 6 miesięcy dla kwot do 10 tys. zł, choć wybór wariantu półrocznego wiąże się z wpłatą na rachunek osobisty min. 1000 zł. Warto pamiętać, że czas na otwarcie Nest Lokaty Witaj wynosi 30 dni od chwili otwarcia darmowego Nest Konta.

Najatrakcyjniejsze depozyty dla nowych klientów w październiku 2020 r.

Nazwa / Bank

Okres oszczędzania

Oproc.

Kwota lokat

Zachowanie odsetek w razie zerwania?

Wymagane konto

Nest Lokata Witaj

Nest Bank

3 miesiące

6 miesięcy

2,1%

do 10 tys. zł

Nie

Tak, Nest Konto

Lokata „Lubię to polecam”

Bank Millennium

3 miesiące

2,0%

do 15 tys. zł

Nie

Tak, np. Konto 360°

Lokata Happy

Idea Bank

3 miesiące

1,8%

do 20 tys. zł

Tak

Nie

Lokata Happy PRO

Idea Bank

3 miesiące

1,5%

Od 20 tys. zł do 200 tys. zł

Tak

Nie

Lokata Mobilna na Start

Getin Bank

2 miesiące

1,5%

Do 10 tys. zł

Nie

Nie

Następną pozycją w naszym rankingu jest Lokata „Lubię to polecam” Banku Millennium z atrakcyjną stawką 2% w skali roku; wiąże się ona jednak z założeniem Konta 360° w tej instytucji i udziałem w programie poleceń.

Kolejne miejsca należą do Idea Banku. Obie lokaty Happy są atrakcyjne jak na obecne warunki, ale dostępne jedynie dla osób, które nie korzystały nigdy z jakiegokolwiek produktu czy usługi Idea Banku bądź Lion’s Banku.

Na koniec warto zwrócić uwagę na Lokatę Mobilną na Start Getin Banku. Formalnie nie jest to depozyt tylko dla nowych klientów, ponieważ mogą go założyć osoby, które po raz pierwszy aktywują aplikację mobilną Getinu – co najczęściej na to samo wychodzi.

Najkorzystniejsze lokaty dla obecnych klientów

Po ostatnich obniżkach na Lokacie „Lubię to polecam” na czoło naszego zestawienia wysunęła się Lokata standardowa w Inbanku ze stawką nawet 2,2%. Trzeba jednak pamiętać, że takie oprocentowanie dotyczy wariantu pięcioletniego, natomiast warianty krótsze oprocentowane są odpowiednio niżej.

Najkorzystniejsze lokaty dla obecnych klientów w październiku 2020 r.

Nazwa / Bank

Okres oszczędzania

Oproc.

Kwota lokaty

Zachowanie odsetek w razie zerwania?

Wymagane konto?

Lokata standardowa

Inbank

Do 5 lat

Do 2,2%

Od 5000 zł do 50 tys. zł

Nie

Nie

Lokata „Lubię to polecam”

Bank Millennium

3 miesiące

2,0%

do 15 tys. zł

Nie

Tak, Konto 360°

Lokata Facto

BFF Banking Group

Do 12 miesięcy

Do 1,6%

Od 5 tys. zł

Nie

Tak (bezpłatny Rachunek Depozytowy)

Lokata mobilna

Santander Bank

4 miesiące 1,5% Od 1000 zł do 20 tys. zł Nie Tak, np. Konto Jakie Chcę

Moto Lokata

Toyota Bank

9 miesięcy

1,5%

Od 5000 zł do 50 tys. zł

Nie

Tak, np. Moto Konto

Lokata Mobilna na Start

Getin Bank

2 miesiące

1,5%

Od 500 zł do 10 tys. zł

Nie

Nie

Choć podane propozycje wyglądają całkiem korzystnie (szczególnie w obecnych warunkach), to niestety wiążą się z dodatkowymi wymogami lub obostrzeniami. Przykładowo, Lokata „Lubię to polecam” Millennium wymaga udziału w programie poleceń banku; Lokatę Mobilną w Santander Banku możesz założyć tylko jeden raz; Lokata Mobilna na Start w Getin Banku dostępna jest dla klientów, którzy dotąd nie aktywowali aplikacji mobilnej (czyli najczęściej… dla nowych klientów). A wyższe oprocentowanie Moto Lokaty w Toyota Banku uzależnione jest od zaciągnięcia kredytu samochodowego w tej instytucji.

Jedynie depozyty BFF Banking Group i Inbanku nie wiążą się z żadnymi dodatkowymi warunkami.

Gdzie ulokować duże kwoty?

Sprawdźmy teraz, które banki proponują depozyty dla dużych kwot, od 100 tys. zł wzwyż:

Najciekawsze lokaty dla dużych kwot - październik 2020

Nazwa / Bank

Okres oszczędzania 

Oproc.

Kwota lokat

Zachowanie odsetek w razie zerwania?

Wymagane konto

Lokata Facto

BFF Banking Group

9 miesięcy
12 miesięcy

1,6%

Od 5000 zł

Tak

Nie

Lokata Happy PRO

Idea Bank

3 miesiące

1,5%

20 000,01 - 200 000 zł

Tak

Nie

Lokata Facto

BFF Banking Group

2 lata, 3 lata

1,3%

Od 5000 zł

Nie

Nie

Lokata NA NOWE ŚRODKI PLUS

Idea Bank

1 miesiąc

1,3%

Od 500 zł do 1 mln

Nie

Tak, Konto Idealne

Lokata Facto

BFF Banking Group

6 miesięcy

1,2%

Od 5000 zł

Nie

Nie

Lokata NA NOWE ŚRODKI PLUS

Idea Bank

2 miesiące

1,2%

Od 500 zł do 1 mln

Nie

Tak, Konto Idealne

Pierwszy raz od dłuższego czasu zestawienie lokat dla dużych kwot nie odstaje diametralnie od lokat dla mniejszych sum; niestety, wynika to z faktu, że oprocentowanie najpopularniejszych depozytów systematycznie spadało. Wyraźnie widać, że najlepsze propozycje przygotowały tylko Idea Bank i BFF Banking Group, choć zamożniejsi klienci mogą także sprawdzać ofertę Toyota Banku i BOŚ Banku.

Jednak nim ulokujesz pokaźną kwotę w jednej instytucji, dobrze zastanów się nad ewentualnym ryzykiem. Wszystkie depozyty do równowartości 100 tys. euro objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, ale o zwrot nadwyżki ponad tę kwotę – w razie ewentualnego bankructwa banku – będziesz musiał walczyć sam. Naszym zdaniem bezpieczniej jest podzielić dużą sumę na mniejsze kwoty i wpłacić je do różnych banków, choćby i nawet proponowane stawki nie wszędzie były identyczne.

Korzystne lokaty bez konieczności zakładania rachunku osobistego

Przyjrzymy się teraz, w którym banku otwarcie lokaty nie wiąże się z obowiązkiem posiadania konta osobistego. W tym zestawieniu również nie znalazło się nic zaskakującego; najciekawsze depozyty bez ROR-u oferują Inbank, BFF Banking Group, Idea Bank i Getin Bank:

Najciekawsze depozyty bez konta osobistego - październik 2020 r.

Nazwa / Bank

Okres oszczędzania

Oproc.

Kwota lokaty

Zachowanie odsetek w razie zerwania?

Lokata standardowa

Inbank

Od 2 do 5 lat

do 2,2%

do 50 tys. zł

Nie

Lokata Happy

Idea Bank

3 miesiące

1,8%

do 20 tys. zł

Tak

Lokata Facto*

BFF Banking Group

9 miesięcy

12 miesięcy

1,6%

Od 5 tys. zł

Nie

Lokata Happy PRO

Idea Bank

3 miesiące

1,5%

20 000,01 – 200 tys. zł

Tak

Lokata Mobilna na Start

Getin Bank

2 miesiące

1,5%

Od 500 zł do 10 tys. zł

Nie

* do depozytu zakładany jest bezpłatny Rachunek Depozytowy służący do obsługi lokat. Jest on oprocentowany na 0,5% w skali roku.

7,06% na lokacie? To możliwe, ale tylko w promocji konta osobistego i z 300 zł premii

Łatwo zauważyć, że większość atrakcyjnych ofert lokat wiąże się z otwarciem ROR-u. A skoro tak, to czy nie warto założyć konta osobistego, które objęte jest ofertą specjalną? Przykładowo, założywszy Konto Jakie Chcę w Santander Banku, uzyskasz dostęp nie tylko do Lokaty Mobilnej, ale i będziesz mógł zdobyć aż 300 zł w promocji. Dzięki temu efektywne oprocentowanie wyniesie aż 7,06% (przy założeniu, że zdeponujesz 20 tys. zł na 4 miesiące).

Szczegóły znajdziesz w artykule 7,06% dla 20 tys. zł na Lokacie Mobilnej w Santander Bank Polska dzięki premii 300 zł za Konto Jakie Chcę.

Kolejny miesiąc bez drastycznych spadków

Cóż, obecna sytuacja na rynku oszczędności każe nam cieszyć się z tego, że nie jest gorzej. Dobrze, że niektóre instytucje poważnie podchodzą do swoich oszczędzających klientów i nie obniżają stawek do np. do poziomu… 0,01%, którego nie da się nawet nazwać symbolicznym. Dzięki temu wciąż można znaleźć niezłe propozycje depozytów i skorzystać z nich wielokrotnie.

Jeżeli z różnych względów nie przemawia do Ciebie oferta lokat, sprawdź także ranking kont oszczędnościowych. Najkorzystniejsze rachunki oszczędnościowe w październiku 2020 r. przedstawiliśmy w artykule Spokój zachowany. Najlepsze konta oszczędnościowe w październiku 2020 r.

Komentarze

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy