Oferta nieaktualna. Sprawdź aktualny ranking kont oszczędnościowych lub ranking lokat.
Najkorzystniejsze lokaty bankowe w lipcu 2019

- Najkorzystniejsza lokata dla nowych klientów
- Najkorzystniejsza lokata dla dotychczasowych klientów
- Najkorzystniejsza lokata walutowa
- Podsumowanie
Ostatnie tygodnie nie przyniosły oszczędzającym dobrych wiadomości. Masowe cięcia oprocentowania sprawiły, że średni zysk na statystycznym depozycie bankowym jest dziś najniższy w historii. Do tego mocno wzrosła ostatnio inflacja, czyniąc oszczędzanie na lokatach znacznie mniej opłacalnym.
Mimo tych negatywnych trendów, na rynku wciąż znaleźć można sporo atrakcyjnych ofert. Osoba, która dopiero rozpoczyna swoją przygodę z oszczędzaniem, bez większych problemów założy lokatę oprocentowaną na 4% w skali roku. Z kolei osoby z doświadczeniem na rynku lokat mogą uzyskać oprocentowanie na bardzo przyzwoitym poziomie 3%.
Kategoria |
Nazwa / Bank |
Okres |
Oproc. |
Kwota |
---|---|---|---|---|
Najlepsza lokata dla nowych klientów |
Lokata Happy Idea Bank |
3 miesiące |
4,00% |
do 20 tys. zł |
Najlepsza lokata dla dotychczasowych klientów |
Lokata Mobilna Getin Bank |
3 miesiące |
3,00% |
do 20 tys. zł |
Najlepsza lokata walutowa |
Getin Bank |
6 miesięcy |
1,70% |
do 1 mln zł |
Najkorzystniejsza lokata dla nowych klientów
Jeśli chodzi o segment lokat dla nowych klientów, to po raz kolejny za najlepszą ofertę uznaliśmy Lokatę Happy w Idea Banku. Ten 3-miesięczny depozyt pozwala zarobić bardzo wysokie 4% w skali roku. Oprócz atrakcyjnego oprocentowania, przewagę nad konkurencją zapewnia jej także brak konieczności posiadania konta osobistego oraz zachowanie odsetek w przypadku jej zerwania. W zasadzie jedyny mankament Lokaty Happy to stosunkowo niewielka maksymalna kwota, jaką możemy na nią wpłacić.
Oprócz Lokaty Happy na rynku znajdziemy jeszcze 3 inne depozyty oferujące oprocentowanie na poziomie 4%. Zakładając, że korzystalibyśmy z nich jeden po drugim, oznacza to możliwość bardzo atrakcyjnego ulokowania swoich oszczędności przez okres pełnych 15 miesięcy.
Przy okazji naszego przeglądu, chcielibyśmy zwrócić uwagę na Lokatę Happy Pro (oferuje ją również Idea Bank). Wprawdzie pod względem oprocentowania (3,5%) depozyt ten ustępuje liderom naszego zestawienia, jednak na uwagę zasługują jego pozostałe parametry. Korzystając z tej lokaty, możemy bezpiecznie zdeponować nawet 400 tys. zł (dla porównania, w przypadku pozostałych lokat z czołówki jest to maksymalnie 20 tys. zł). Dodatkowym plusem jest gwarancja zachowania odsetek w razie jej przedwczesnego zakończenia. Jeśli więc w pilnej potrzebie będziemy musieli wypłacić pieniądze z Lokaty Happy Pro, cały naliczony do tej pory zysk zostanie przelany na nasze konto (w przypadku zdecydowanej większości konkurencyjnych ofert taka decyzja skutkowałaby utratą wszystkich zarobionych odsetek).
Kim jest nowy klient?
Zgodnie z powszechnie stosowaną definicją, nowy klient to taki, który do tej pory nie korzystał z usług danego banku, tj. nie posiadał w nim konta, karty ani kredytu. Co istotne, sporo banków stosuje określoną karencję, co oznacza, że osoba, która dawno temu była w jakikolwiek sposób związana z daną instytucją, może ponownie zyskać status nowego klienta. Przykładem takiego definiowania jest Citibank, który za nowego klienta uznaję osobę, która nie korzystała z jego usług w ciągu ostatnich 2 lat.
Nazwa / Bank |
Okres oszczędzania |
Oproc. |
Kwota lokaty |
Zachowanie odsetek w razie zerwania? |
Wymagane konto? |
---|---|---|---|---|---|
Lokata Happy Idea Bank |
3 miesiące |
4,0% |
do 20 tys. zł |
Tak |
Nie |
Nest Bank |
3/6 miesięcy |
4,0% |
do 10 tys. zł |
Nie |
Tak |
Plus Bank |
3 miesiące |
4,0% |
do 10 tys. zł |
Nie |
Tak |
Bank Millennium |
3 miesiące |
4,0% |
do 10 tys. zł |
Nie |
Tak |
Lokata HAPPY Pro Idea Bank |
3 miesiące |
3,5% |
do 400 tys. zł |
Tak |
Nie |
mBank |
3 miesiące |
3,5% |
do 10 tys. zł |
Częściowe |
Tak |
Najkorzystniejsza lokata dla dotychczasowych klientów
Bankowcy z Getin Banku sprawili niedawno oszczędzającym bardzo niemiłą niespodziankę. Oprocentowanie Lokaty Mobilnej zostało w ostatnim czasie obniżone aż o 1 p.p. z 4% do 3%. Tym samym depozytem oferującym najwyższy zysk dla dotychczasowych klientów została Lokata „Lubię to polecam” w Banku Millennium. Mimo to jednak uznaliśmy, że liderem naszego zestawienia powinna pozostać Lokata Mobilna. Dlaczego? Zaważyły na tym dwa czynniki.
Po pierwsze, do otwarcia wymienionej lokaty nie są wymagane jakiekolwiek inne produkty bankowe. Po drugie – prostota oferty Getin Banku. Lokatę Mobilną założymy w bardzo szybki sposób, korzystając z tabletu lub smartfona. Dla porównania, aby móc założyć Lokatę „Lubię to polecam”, konieczne jest nie tylko posiadanie rachunku osobistego, ale także spełnienie warunków dodatkowych (szczegóły dostępne tutaj). Natomiast jeśli chodzi o inne lokaty, to nasz ranking pozostał praktycznie bez zmian.
Nazwa / Bank |
Okres oszczędzania |
Oproc. |
Kwota lokaty |
Zachowanie odsetek w razie zerwania? |
Wymagane konto? |
---|---|---|---|---|---|
Lokata Mobilna Getin Bank |
3 miesiące |
3,0% |
do 10 tys. zł |
Nie |
Nie |
Bank Millennium |
3 miesiące |
4,0% |
do 15 tys.zł |
Nie |
Tak |
InBank |
Od 2 do 5 lat |
Do 3,05% |
do 50 tys. zł |
Nie |
Nie |
1miesiąc |
3,0% |
do 10 tys. zł |
Nie |
Tak |
|
Lokata Na Nowe Środki Plus Idea Bank |
3 miesiące |
2,8% |
do 1 mln zł |
Nie |
Tak |
Najkorzystniejsza lokata walutowa
Przyznamy, że sporządzenie przeglądu najlepszych lokat walutowych stanowiło dla nas spore wyzwanie. Największym problemem było stworzenie sposobu na porównanie ze sobą depozytów oferowanych w różnych walutach. W końcu na rynku znaleźć możemy zarówno lokaty we frankach szwajcarskich, jak i w euro, funtach i dolarach amerykańskich. Mając to na uwadze, postanowiliśmy porównać poszczególne oferty w oparciu o dwa czynniki.
Pierwszy to relatywne oprocentowanie w stosunku do poziomu stóp procentowych w danym kraju. Przykładowo – jeśli w strefie euro stopy są zerowe, to 1,7% zysku na Lokacie Powitalnej w EUR (lider naszego zestawienia) jest czymś znacznie lepszym niż np. 1,7% na lokacie w dolarach amerykańskich, gdzie poziom stóp procentowych przekracza 2,0%.
Druga sprawa to zysk na tle konkurencji. Tutaj za przykład niech posłuży Lokata walutowa w USD oferowana przez Citibank. Jej oprocentowanie to 2,2% w skali roku. Zysk całkiem niezły, chociaż na tle stóp procentowych w amerykańskiej gospodarce raczej niepowalający. Z drugiej jednak strony, żaden inny depozyt dostępny w tej walucie nie oferuje wyższych odsetek. Stąd też w naszej opinii omawiana lokata w pełni zasługuje na umieszczenie jej w naszym zestawieniu.
W poniższej tabeli prezentujemy listę pięciu naszym zdaniem najlepszych depozytów walutowych dostępnych obecnie na polskim rynku bankowym.
Nazwa / Bank |
Waluta |
Okres oszczędzania |
Oproc. |
Kwota lokaty |
Wymagane konto? |
---|---|---|---|---|---|
Getin Bank |
EUR |
6 miesięcy |
1,7% |
do 1 mln EUR |
Nie |
Citibank |
USD |
12 miesięcy |
2,2% |
Do 500 tys. USD |
Tak |
Lokata Powitalna w USD Getin Bank |
USD |
6 miesięcy |
2,2% |
do 1 mln USD |
Nie |
EKOlokata z Frankiem BOŚ Bank |
CHF |
3 lata |
1,5% |
Brak limitu |
Tak |
Lokata walutowa Idea Bank |
GBP |
12 miesięcy |
0,95% |
Do 500 tys. GBP |
Tak |
Podsumowanie
Co tu dużo mówić – perspektywy dla oszczędzających na lokatach nie wyglądają dobrze. Wprawdzie w porównaniu do czerwca w czołówce naszego zestawienia najlepszych ofert depozytowych niewiele się zmieniło (jedyna zmiana to obniżka oprocentowania na Lokacie Mobilnej), to jednak w najbliższym czasie ten status quo może zostać zachwiany. Widzimy ku temu co najmniej dwa powody. Ten najistotniejszy to wciąż nierozwiązana sprawa Idea Banku i Getin Banku. Wprawdzie scenariusze są różne, ale w tym najbardziej negatywnym obie marki mogłyby zniknąć z rynku (lub zostać przejęte przez konkurencję). W efekcie oferowane przez nie lokaty (przypomnijmy – ścisła rynkowa czołówka) przestałyby być dostępne dla klientów.
Drugie potencjalne zagrożenie to ewentualna obniżka stóp procentowych. Wprawdzie wciąż jest to mało realny scenariusz (dowiedz się więcej), jednak w takiej sytuacji oprocentowanie niemal wszystkich bankowych lokat poszłoby mocno w dół. A wówczas ulokowanie pieniędzy chociażby na 2% w skali roku stałoby się niemal niemożliwe. Oby jednak tym razem było to wyłącznie krakanie z naszej strony…
Komentarze
(1)Szanowni Państwo, Klienci Nest Banku oraz osoby nieposiadające u Nas konta bankowego mogą liczyć na kilka ofert lokat. Obecnie w Nest Banku mamy m.in. promocyjną Nest Lokatę Witaj na okres 3 lub 6 miesięcy dla Klientów Nest Banku, którzy założą u Nas konto bankowe. Lokaty dostępne są 30 dni od otwarcia konta - lokata na 3 miesiące oraz 60 dni - lokata na 6 miesięcy (obie lokat należy założyć w ciągu 30 dni). Oprocentowanie każdej z nich wynosi 4,00% w skali roku, a minimalna kwota lokaty to 1000 zł (maksymalnie aż 10 000 zł). W przypadku lokaty na 6 miesięcy, promocyjne oprocentowanie 4,00% obowiązuje w całym okresie trwania lokaty przy założeniu spełnienia określonych warunków promocji, a mianowicie wpływu wynagrodzenia na Nest Konto Klienta, w kwocie nie niższej niż 2 500 zł (1000 zł dla klienta indywidualnego, dla firmowego wpływy 6000 zł + opłacanie zus/us) ) w co najmniej jednym miesiącu kalendarzowym. Po zakończeniu każdej z dwóch lokat można je odnowić na warunkach standardowej Nest Lokaty. Cała oferta lokat dostępna jest na stronie banku: nestbank pl/dla-ciebie-i-rodziny/oszczednosci-i-inwestycje
Gdyby pojawiły się jeszcze jakieś pytania, pozostaję do dyspozycji.
Pozdrawiam,
Opiekun Klienta Nest Bank
nestbank pl
Odpowiedz