Najlepsze oferty oszczędnościowe w czerwcu 2022 r.

• Sytuacja na rynku
• Oferty na start
• Propozycje dla obecnych klientów
• Bezpieczeństwo oszczędności
• 5%... 6%... 7%... Dobrze czy niedobrze?

Sytuacja na rynku

Na pierwszy rzut oka sytuacja oszczędzających wygląda coraz lepiej: coraz więcej banków podnosi oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych, oferta jest też zdecydowanie bardziej zróżnicowana. W ostatnim czasie do grona instytucji, w których można znaleźć dobre propozycje, dołączył Credit Agricole, mBank z Lokatą na nowe środki, BNP Paribas (przede wszystkim z Lokatą na nowe środki, Lokatą GOmobile i GOonline), Citi Handlowy (również oferta na nowe środki oraz w promocji konta Citigold).

Znalezienie lokaty ze stawką 5-procentową, z której cieszyliśmy się zaledwie miesiąc temu, obecnie nie nastręcza większych trudności. Dziś przedstawiamy Wam sześć propozycji z oprocentowaniem 6% (lub nieco wyższym) i jedną ze stawką aż 7-procentową (taką niespodziankę sprawił BOŚ Bank – ale uwaga, bank ostrzega, że nie nadąża z realizacją wniosków o depozyt i proces zakładania lokaty trochę potrwa).

Niemniej nie wszystko wygląda tak różowo. W większości przypadków nieźle oprocentowane lokaty to rodzynki w ofercie danej instytucji, związane z akcjami marketingowymi, dostępnymi dla nielicznych. Przykładowo, PKO BP w maju wprowadził kilka nowych lokat z oprocentowaniem na poziomie 5,75%, z czego jedna (Lokata z licznikiem) dostępna była dla zaledwie… 10 tys. klientów i jej limit wyczerpał się w pierwszy weekend (przypomnijmy: to bank z największą liczbą klientów w Polsce i tylko ułamek z nich mógł otworzyć lokatę).

Druga propozycja to depozyt dostępny wyłącznie dla osób w wieku emerytalnym (Lokata 60+), trzecia: dla segmentu premium (wyjątek stanowi Lokata mobilna). Krótko mówiąc, PKO BP limituje dostęp do korzystniejszych ofert oszczędnościowych, choć prawdę rzekłszy podobna stawka oprocentowania powinna być już od dawna standardem, a nie „okazją”.

Podobnie rzecz przedstawia się w Banku Pekao SA – czyli drugiej największej instytucji bankowej w Polsce. Jakiś czas temu bank wprowadził do swojej oferty depozyt ze stawką 6% w skali roku, z tym że jest to Lokata rentierska, zakładana na 3 lata, co w obecnych warunkach wzrostu inflacji i stóp procentowych wielu oszczędzającym po prostu się nie opłaca.

Jeszcze mniejsze szanse na założenie atrakcyjnej lokaty daje swoim klientom Alior Bank. Przykładowo, Lokatę mobilną na 6% mogą otworzyć tylko klienci po raz pierwszy aktywujący bankowość mobilną oraz posiadający w dniu 31 maja 2022 r. konto osobiste lub oszczędnościowe. Ciekawe, ile osób „załapało” się na tę najlepiej oprocentowaną lokatę w Alior Banku? Żeby oddać sprawiedliwość Aliorowi, dodamy, że w ofercie ma on jeszcze Lokatę na nowe środki z dobrą stawką 6,5% w skali roku, tyle że… zakładaną na 19 miesięcy, co znacznie obniża jej atrakcyjność (lokata roczna oprocentowana jest na 6,0%).

W ogóle „nowe środki” to nieodzowny element większości ofert oszczędnościowych, nawet w tych bankach, które dotąd nie bawiły się w tego rodzaju promocje. Jak zaraz się przekonasz, wymóg nowych środków zdecydowanie dominuje nawet nad propozycjami dla nowych klientów lub koniecznością założenia konta osobistego w promocji.

Oferty na start

Kolejny raz zdarza się, że atrakcyjnych ofert dla nowych klientów jest mniej niż propozycji bez tego warunku. Zestawienie otwierają Lokata mobilna w Credit Agricole i EKO w Getin Banku z niezłą „szóstką” przez 12 miesięcy. Pozostałe propozycje to już „piątki”, które znajdziesz w neoBanku, PKO BP, Pekao SA i Nest Banku.

W Citi Handlowym możesz otworzyć aż dwie lokaty promocyjne w ramach akcji specjalnej na rachunku premium Citigold; podobnie rzecz przedstawia się w PKO BP, gdzie otwarcie Lokaty dla nowych klientów wymaga założenia rachunku premium Aurum lub Platinium II.

Z tego względu dla większości oszczędzających łatwiej dostępne będą propozycje Getin Banku, ING Banku Śląskiego czy Pekao SA.

Propozycje dla obecnych klientów

Tak się ciekawie złożyło, że obecnie najkorzystniejsze depozyty dostępne są niezależnie od statusu nowego czy obecnego klienta. Banki wymagają teraz głównie wpłaty nowych środków, ale nie zawsze: w BOŚ Banku, który jako pierwszy wprowadził lokatę na 7%, możesz wpłacić dowolne środki (ostrzegamy, że na rozpatrzenie wniosku obecnie dość długo się czeka).

Poza stałymi ofertami, na które zwykle mogliśmy liczyć, tj. w Banku Millennium, Getin Banku, Inbanku, BFF Banking Group, warto zwrócić uwagę na propozycje Pekao SA z niezłym oprocentowaniem (6% na 12 miesięcy), Lokatę mobilną w PKO BP, na której co prawda zdeponujemy tylko 50 tys. zł, ale za to na miesiąc, oraz Lokatę na nowe środki w Citi Handlowym – zwłaszcza jeśli szukamy okazji do zdeponowania dużych kwot (do 2 mln zł). Dobre propozycje przedstawiły także ING Bank Śląski, BNP Paribas i mBank.

Bezpieczeństwo oszczędności

Warto wiedzieć, że Twoje oszczędności chronione są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 tys. euro (ok. 450 tys. zł). Fundusz został stworzony specjalnie po to, aby w razie ewentualnej niewypłacalności banku mógł pokryć zobowiązania tej instytucji wobec deponentów. Wpłacając do banku więcej niż wspomniany limit, ponosisz pewne ryzyko, że możesz nie odzyskać nadwyżki.

Pamiętaj też, że depozyty proponowane przez Inbank i BFF Banking Group chronione są przez zagraniczne odpowiedniki naszego BFG: estoński fundusz gwarancyjny Tagatisfond (w przypadku Inbanku) oraz włoski fundusz gwarancyjny Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (BFF Banking Group), również do 100 tys. euro.

5%... 6%... 7%... Dobrze czy niedobrze?

Dobrze – wreszcie mamy większy wybór. Czytelnicy, którzy śledzą nasze zestawienia i rankingi, doskonale wiedzą, że w pewnym okresie składały się one głównie z kilku ciągle tych samych banków, zawsze oferujących coś oszczędzającym. Obecnie pojawiają się oferty z innych instytucji, w tym też z tych największych, takich jak Pekao SA czy PKO BP. Choć stawki nawet nie próbują zrównać się z poziomem inflacji (na to nie liczmy, dopóki inflacja nie spadnie), to przynajmniej nie musimy wybierać między 1,5% a 1,75% do 10 tys. zł.

To, co nas niepokoi, to zabetonowanie standardowych ofert na poziomie 2-3% w skali roku (a i gdzieniegdzie znacznie niżej), gdy nawet 5% nie jest żadną sensacją. Widać, że trend podnoszenia oprocentowania jest ograniczony do wybranych propozycji, a my ciągle musimy sprawdzać, gdzie „dają więcej”. Niby żadna nowość, bo jako oszczędzający przez ostatnie 2 lata do szukania okazji i promocji zdążyliśmy się już przyzwyczaić – i nim zmęczyć – ale zwróćmy uwagę, że teraz sytuacja jest diametralnie inna, a schemat się nie zmienił: w wielu bankach lepsze oprocentowanie dostępne jest dla wąskich grup klientów, dla niskich kwot, często w ramach promocji lub na takich warunkach, że dobrze wygląda na plakacie na witrynie oddziału, a na rachunku nieco gorzej...

Mimo systematycznego wzrostu stawek na części lokat i kont oszczędnościowych pozostaje niepokój, co będzie, jeśli banki dojdą do wniosku, że te wszystkie akcje promocyjne nie są tak opłacalne lub że za dużo z nimi zachodu. Wciąż więcej jest instytucji „wstrzemięźliwych” w podnoszeniu oprocentowania niż tych, które mają dobrą i rozbudowaną ofertę oszczędnościową. Na razie, póki stopy procentowe rosną, radzimy korzystać raczej z propozycji krótkoterminowych (do 3 miesięcy) lub kont oszczędnościowych, które cechują się znacznie większą swobodą w dysponowaniu środkami, ale istnieje pewne ryzyko, że liczba atrakcyjnych ofert promocyjnych nie będzie już tak rosła, jak to stało się w maju i w czerwcu - choć wciąż będzie rosło oprocentowanie. 

W każdym razie znalezienie najlepszych lokat lub najlepszych kont oszczędnościowych wciąż wymaga poświęcenia czasu i energii. Mamy nadzieję, że nasze zestawienie i rankingi ułatwią Ci to zadanie 😊.