Wróć

Oferta nieaktualna. Sprawdź aktualny ranking kont oszczędnościowych lub ranking lokat.

Najlepsze oferty oszczędnościowe w lipcu 2022 r.

Aldona Derdziak
Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych
Aldona Derdziak
Aldona Derdziak
Analityk produktów finansowych

210 publikacji 4710 komentarzy

Na Moneteo.com zajmuje się tematami oszczędnościowymi i walutowymi, skupiając się na kontach oszczędnościowych i walutowych oraz lokatach terminowych. Obserwuje rynek, dbając przy tym o aktualność danych. Do jej zawodowych zadań należy także kontakt z Czytelnikami.


Najlepsze oferty oszczędnościowe w lipcu 2022 r.
Spis treści

Sytuacja na rynku

Stopa referencyjna NBP to już 6,5%, a inflacja według szybkiego szacunku GUS sięga 15,6% (rok do roku). Choć banki w ostatnich tygodniach robiły, co w ich mocy, aby utrzymać zainteresowanie klientów swoją ofertą, to osiągnięcie oprocentowania, które realnie ochroniłoby nasze oszczędności przed niekorzystnymi warunkami gospodarczymi, obecnie jest w sferze marzeń.

Praktycznie w każdej instytucji mogliśmy ostatnio znaleźć lepsze stawki dla depozytów. Nie trzeba długo szukać - wczoraj Bank Millennium zaproponował aż 6% na “nowe środki” na Koncie Oszczędnościowym Profit, a kilka dni wcześniej 6,5% na Lokacie Horyzont Zysku. 7% nowym klientom oferuje Nest Bank na Nest Lokacie Witaj, Toyota Bank na Lokacie Sprint oraz Credit Agricole na Lokacie Mobilnej w ofercie specjalnej (ten ostatni bank zapowiedział niestety gorsze warunki w ramach akcji “Lojalni zyskują”, co spowoduje spadek oprocentowania aż o 2,5 p.p.!). Jeśli chodzi o zagraniczne instytucje, to stabilnie prezentuje się oferta w Inbanku, gdzie na Lokacie Lojalnej 6M zyskamy 6,5% w skali roku; z kolei włoski BFF podniósł oprocentowanie do nawet 7% na Lokacie Facto od 12 do 24 miesięcy, jednak klienci mogą także wybrać wariant na kwartał bądź 6/9 miesięcy ze stawką 6,5%.

Najwięksi gracze, tacy jak Alior Bank, ING, PKO BP czy Pekao SA, prowadzą swoją politykę depozytową dość… dziwnie. Z jednej strony mamy kontynuację sprawdzonych ofert, jak OKO w ING czy Konto Mega Oszczędnościowe w Aliorze, ale wciąż z minimalnie akceptowaną stawką 5%. Po drugiej stronie są podwyżki oprocentowania do 6-7%, ale tylko na lokatach długoterminowych (około 18 miesięcy). W obecnych warunkach trudno ocenić to jednoznacznie pozytywnie.

Niechlubnym rynkowym wyjątkiem jest BOŚ Bank, który stał się ofiarą własnego sukcesu. Jeszcze w pierwszych dniach czerwca można tu było założyć Lokatę Promocyjną na 7% i to bez posiadania konta osobistego. Niestety, BOŚ nie tylko szybko wycofał tę korzystną dla wielu osób propozycję, ale w dodatku obniżył oprocentowanie do 5,75%, proponując je tylko osobom z dostępem do bankowości elektronicznej tej instytucji. Naszym zdaniem dalszy komentarz jest tu zbędny...

Oferty na start

Tajemnicą poliszynela jest, że banki zrobią wiele, aby zyskać nowych klientów i jednym z takich działań są często wysokie stawki dla oszczędności. Nasz ranking kont oszczędnościowych oraz ranking lokat pozwala poprzeć tę tezę, choć, o czym jeszcze wspomnimy, w odniesieniu do niektórych ofert się to zmienia.

Choć najwyższe oprocentowanie “na start” to obecnie 7% w skali roku, to coraz częściej pojawiają się także stawki rzędu 5-6%. Warto pamiętać, że do ich uzyskania najczęściej będzie konieczne założenie konta osobistego, a maksymalna kwota i okres obowiązywania wyższego oprocentowania są dość ograniczone.

Najkorzystniejsze oferty oszczędnościowe dla nowych klientów w lipcu 2022 r.

Produkt

Oprocentowanie

Okres

Kwota maksymalna

Dodatkowe warunki

Nest Lokata Witaj

Nest Bank

7%

6 miesięcy

20 tys. zł

Oferta dla nowych klientów banku, którzy założą darmowe Nest Konto. W przypadku lokaty na 6 miesięcy musisz zapewnić w każdym miesiącu wpływ na Nest Konto w kwocie min. 2000 zł i wykonać min. 3 operacje (przelew, transakcja kartą lub Blikiem)*.

Obowiązuje do odwołania.

Lokata mobilna w ofercie specjalnej

Credit Agricole

7%

12 miesięcy

75 tys. zł

Oferta dla nowych klientów. Lokatę możesz założyć przez aplikację mobilną w ciągu 14 dni od otwarcia rachunku osobistego.

Musisz posiadać konto osobiste w Credit Agricole, np. Konto dla Ciebie

Lokata Witaj w Kasie
Kasa Stefczyka

7%

3 miesiące

100 tys. zł

Lokata dla nowych klientów Kasy Stefczyka

Moje Cele

mBank

Do 6,5%

3 miesiące

20 tys. zł

Oferta dla nowych i obecnych klientów.

Obowiązuje do 28.09.2022 r.

Moje Cele to rachunek do automatycznego oszczędzania. Konto otworzysz na stronie banku.

energoLOKATA WYSOKI PROCENT

neoBank

6,2%

2 miesiące

10 tys. zł

Lokata tylko dla nowych klientów.

Depozyt założysz tylko online w ciągu 14 dni od zawarcia umowy konta osobistego.

Elastyczne Konto Oszczędnościowe

Getin Bank

6%

12 miesięcy

10 tys. zł

Oferta dla nowych klientów, wymagane comiesięczne wpływy na konto osobiste.

Obowiązuje do 31 lipca 2022 r.

Lokata GOmobile

BNP Paribas

6%

5 miesięcy

50 tys. zł

Lokatę założysz w aplikacji GOmobile

Konto Otwarte na Ciebie możesz otworzyć w promocji i zyskać kilkaset złotych premii

Lokata powitalna

Citi Handlowy

5,5%

6 miesięcy

300 tys. zł

Lokata tylko dla nowych klientów, którzy otworzą konto Citigold w promocji.

Lokatę możesz założyć najpóźniej do końca pierwszego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu, w którym otworzyłeś konto Citigold.

W ramach promocji możesz też otworzyć Lokatę dodatkową: 5,5% na 6 miesięcy do 100 tys. zł.

Promocja trwa do 4.08.2022 r.

Otwarte Konto Oszczędnościowe w ofercie “Bonus na start”

ING Bank Śląski

5%

3 miesiące

200 tys. zł

Oferta dla nowych klientów lub osób, które mają OKO, ale nie korzystały z niego od 7.07.2021 r., zaś saldo na rachunku nie było wyższe niż 10 zł.

Obowiązuje do 13 lipca 2022 r.

Lokata Mobilna na Start

Getin Bank

5%

2 miesiące

50 tys. zł

Oferta dla klientów aktywujących pierwszy profil w bankowości mobilnej.

Obowiązuje do odwołania.

Lokata Mobilna

Santander Bank Polska

5%

4 miesiące

20 tys. zł

Musisz posiadać rachunek osobisty, np. Konto Jakie Chcę.

Lokatę możesz założyć tylko raz.

Konto Oszczędnościowe

Bank Pekao SA

5%

6 miesięcy

20 tys. zł

Oferta dla nowych klientów, którzy otworzą Konto Przekorzystne w promocji.

Z oferty możesz skorzystać do 31 lipca 2022 r.

* w przypadku JDG należy zapewnić co miesiąc wpływ na rachunek BIZnest Konto w kwocie min. 5000 zł oraz wykonać min. 3 operacje (przelew, transakcja kartą lub Blikiem).

Najlepszym depozytem dla nowych klientów ponownie jest Nest Lokata Witaj w Nest Banku. Mocne 7% w skali roku nie pozwala przejść obok siebie obojętnie, warto jednak zwrócić uwagę na wymagane warunki aktywności. Oprocentowanie i miejsce w czołówce ten depozyt dzieli z roczną Lokatą Mobilną w Credit Agricole oraz Lokatą Witaj w Kasie oferowaną przez Kasę Stefczyka. Tuż za podium znalazł się natomiast rachunek do automatycznego oszczędzania Moje cele w mBanku, na którym przez 3 miesiące można zyskać 6,5%.

Propozycje dla obecnych klientów

Klienci, którzy są już związani z konkretnym bankiem, często nie są w zbyt dobrej pozycji jeśli chodzi o oferty oszczędnościowe. Na szczęście rozwiązaniem okazują się propozycje na “nowe środki”, których na rynku jest naprawdę dużo. W kategorii “dla obecnych klientów” mamy także mocnego lidera w postaci Indeksowanego Konta Oszczędnościowego Toyota Banku z niebagatelnym oprocentowaniem zależnym od stawki WIBOR 3M - 7,05%.

Warto zauważyć, że wybraliśmy tu głównie depozyty zakładane na okres od 3 do 9 miesięcy. Dlaczego? Naszym zdaniem w perspektywie dalszego wzrostu stóp NBP, a co za tym idzie także oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych, lepiej ulokować środki na krótszy okres, aby w razie potrzeby swobodnie przenieść je banku, który oferuje lepsze warunki (jeśli jednak interesują Cię depozyty długoterminowe, w tabeli podaliśmy także ich oprocentowanie).

Najlepsze oferty dla obecnych klientów, lipiec 2022 r.

Produkt

Oprocentowanie

Okres

Kwota maksymalna

Dodatkowe warunki

Indeksowane Konto Oszczędnościowe

Toyota Bank

7,05%

bezterminowo

do 100 tys. zł

Opłata za prowadzenie konta oszczędnościowego (30 zł) jest zwracana, jeśli w danym miesiącu z rachunku nie dokonano wypłaty ani przelewu.

Oprocentowanie zależy od stawki WIBOR 3M.

Lokata na nowe środki

Kasa Stefczyka

6,75%

6 miesięcy

9 miesięcy

200 tys. zł

Nowe środki to nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na 10. dzień poprzedniego miesiąca.

Oferta tylko dla członków Kasy Stefczyka.

Oprocentowanie lokaty na 3 miesiące wynosi 6,25%, natomiast na 12 miesięcy - 7%

Lokata Facto

BFF Banking Group

6,5%

3 miesiące

6 miesięcy

9 miesięcy

12 mln zł

Do obsługi lokat musisz posiadać bezpłatny Rachunek Depozytowy oprocentowany na 0,5%.

Oprocentowanie lokaty na okres od roku do 2 lat to 7%.

Minimalna kwota depozytu to 5 tys. zł, zaś maksymalna dla wszystkich Lokat Facto - 12 mln zł.

Moje Cele

mBank

Do 6,5%

3 miesiące

20 tys. zł

Oferta dla nowych i obecnych klientów.

Obowiązuje do 28.09.2022 r.

Moje Cele to rachunek do automatycznego oszczędzania. Konto otworzysz na stronie banku.

Lokata Horyzont Zysku

Bank Millennium

6,5%

18 miesięcy

bez ograniczeń

Nowe środki to nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 5 lipca 2022 r.

Musisz posiadać konto osobiste w Banku Millennium, np. Konto Millennium 360°.

Lokata Lojalna

Inbank

6,5%

6 miesięcy

50 tys. zł

Nie możesz zerwać jakiejkolwiek lokaty w Inbanku do ostatniego dnia obowiązywania Lokaty Lojalnej.

Konto Oszczędnościowe Profit

Bank Millennium

6%

62 dni

200 tys. zł

Nowe środki to nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 30 czerwca 2022 r.

Musisz posiadać konto osobiste w Banku Millennium, np. Konto Millennium 360°.

Lokata na nowe środki (promocja "Zacznij oszczędzać z mBankiem")

mBank

6%

3 miesiące

200 tys. zł

Nowe środki to nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w mBanku na dzień 1 czerwca 2022 r.

Musisz posiadać rachunek mKonta Intensive.

Oprocentowanie lokaty zakładanej z eKontem wynosi 5,3%.

Lokata na nowe środki

Getin Bank

6%

3 miesiące

180 tys. zł

Nowe środki to nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 27 czerwca 2022 r.

Oprocentowanie lokaty na 12 miesięcy to 6,5%.

Brak wymogu posiadania konta.

Obowiązuje do 21 lipca 2022 r.

Lokata mobilna
PKO BP

5,75%

3 miesiące

50 tys. zł

Lokatę założysz w aplikacji IKO

W danym momencie możesz posiadać aktywny tylko jeden taki depozyt

Lokata Online Nowe Środki

Santander Consumer Bank

5,5%

6 miesięcy

400 tys. zł

Nowe środki to nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 10 czerwca 2022 r.

Oprocentowanie lokaty na 12 miesięcy to 5,7%.

Brak wymogu posiadania konta.

Lokata na nowe środki

Citi Handlowy

5,5%

6 miesięcy

2 mln zł

Nowe środki to nadwyżka ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 25 maja 2022 r.

Oferta dla osób, które 25 maja 2022 r. posiadały w Citi konto osobiste.

Z oferty możesz skorzystać do 30 lipca 2022 r.

Jeśli interesują Cię możliwie najwyższe zyski, powinieneś szukać ofert z oprocentowaniem od 5% w skali roku wzwyż. Jak łatwo zauważyć, często będzie także wymagane spełnienie dodatkowych warunków.

5% nowym rynkowym minimum

Rynek lokat i kont oszczędnościowych już kolejny miesiąc może pochwalić się pozytywnymi tendencjami. Podwyżki są już praktycznie na porządku dziennym, a status quo wartych uwagi ofert coraz częściej oscyluje wokół nie tyle 5, co nawet 6% w skali roku. Niemniej cieszy nas, że propozycji z 7% pojawiło się już kilka.

O ile banki wciąż dostosowują swoje oferty do wysokich stóp NBP i rekordowej inflacji, to można zauważyć, że nie wszędzie propozycje są tak samo atrakcyjne. Niektóre instytucje nie dość, że zareagowały z opóźnieniem, to do tego przygotowały lokaty, które trudno uznać za konkurencyjne. Przy obecnych warunkach gospodarczych oczekiwalibyśmy tu bardziej zdecydowanych ruchów i stawek, które choć w minimalnym stopniu zachowałyby wartość naszych oszczędności.

W minionym tygodniu główna stopa NBP sięgnęła 6,5% i dopiero we wrześniu dowiemy się, co dalej zdecyduje RPP. Zapał banków do spektakularnych podwyżek może nieco słabnąć, zatem warto wybierać oferty na okres co najwyżej 6 miesięcy, aby w razie pojawienia się lepszej propozycji szybko przenieść środki. Mamy nadzieję, że nasze rankingi najlepszych lokat i najlepszych kont oszczędnościowych ułatwią Ci podjęcie decyzji 😊.

Komentarze

(0)
Dodaj swój komentarz...
Nie ma jeszcze komentarzy
Skomentuj jako pierwszy