Ile najwięcej zarobisz na lokacie po obniżce stóp procentowych?

• Zmiana stóp procentowych a oprocentowanie lokat
• Ile najwięcej można zarobić na lokacie po obniżce stóp przez RPP?
• Jak powiększyć zysk z oszczędności?

W ciągu ostatnich 5 lat RPP konsekwentnie stała na stanowisku, aby stopy procentowe pozostawić na niezmienionym poziomie. Dopiero pandemia koronawirusa i widmo recesji skłoniło Radę do zmiany zdania – od 18 marca 2020 r. stopa referencyjna wynosi już tylko 1,0% w skali roku. Od tej decyzji minął ponad tydzień, sprawdźmy zatem, ile najwięcej można zarobić na lokacie.

Zmiana stóp procentowych a oprocentowanie lokat

Oczywistą rzeczą jest, że każda obniżka stóp procentowych (albo ich podwyżka) wpływa na oprocentowanie lokat. Stopa referencyjna została obniżona o 0,5 p.p. i już teraz można powiedzieć, że zmiany na depozytach terminowych podążają w podobnym kierunku. Stawki na niektórych lokatach spadły nawet o 0,8 p.p. - to dużo, jednak na rynku wciąż da się zarobić do 4% w skali roku.

Banki w różnym stopniu zareagowały na decyzję RPP. Z jednej strony obserwowaliśmy mocne spadki na depozytach zakładanych na 6 miesięcy lub dłużej, z drugiej natomiast - podwyżki na lokatach krótkoterminowych, do 5 miesięcy. Taką tendencję widać praktycznie we wszystkich monitorowanych przez nas instytucjach.

Ile najwięcej można zarobić na lokacie po obniżce stóp przez RPP?

Wielu z Was pewnie zadaje sobie podobne pytanie. Mogłoby się wydawać, że decyzja Rady spowoduje lawinę obniżek oprocentowania i obecnie lokaty stały się kompletnie nieopłacalne. Jest w tym trochę prawdy. Nie da się ukryć, że wysoka inflacja i podatek Belki skutecznie uszczuplają nasz realny zysk z depozytów terminowych i kont oszczędnościowych, jednak po spojrzeniu na najlepsze lokaty naszego rankingu, sytuacja prezentuje się nieco lepiej.

Jeśli spojrzymy na sytuację z perspektywy konkretnych banków, to najwyższe możliwe oprocentowanie wygląda już inaczej:

• Alior Bank – 1,3% (Lokata standardowa na 2 lata),

• Bank Millennium – 4,0% (Lokata “Lubię to polecam” na 3 miesiące),

• Bank Pekao – 1,04% (Lokata Elastyczna na 2 lata z oprocentowaniem zmiennym),

• Bank Pocztowy – 1,81% (Lokata Rynek+ 30M z oprocentowaniem zmiennym),

• BFF Banking Group – 4,0% (Lokata Facto na 5 lat),

• BGŻOptima - 1,3% (Lokata Elastyczna na 2 lata),

• BNP Paribas – 1,8% (Lokata Na Start na 3 miesiące),

• BOŚ Bank – 2,84% (EKOlokata 5 Na 5 na 5 lat),

• Citi Handlowy – 0,75% (T-lokata na 2 lata),

• Credit Agricole – 2,5% (Lokata mobilna w ofercie specjalnej na 2 miesiące),

• EnveloBank – 1,5% (EnveloLokata Mobilna na 1 miesiąc),

• Getin Bank – 2,7% (Lokata Mobilna na 3 miesiące),

• Idea Bank – 3,8% (Lokata Happy na 3 miesiące),

• Inbank – 3,0% (Lokata standardowa na 5 lat),

• ING Bank Śląski - 1,0% (Lokata Terminowa na 2 lata),

• Inteligo – 0,9% (Lokata terminowa na 12 miesięcy),

• mBank – 3,5% (Lokata dla nowych klientów na 3 miesiące),

• neoBank – 2,4% (energoLOKATA 3M GWARANTOWANA na 3 miesiące),

• Nest Bank – 4,0% (Nest Lokata Witaj na 3 miesiące i 6 miesięcy),

• Noble Bank – 2,7% (Lokata Mobilna na 3 miesiące),

• PKO BP - 0,9% (Lokata terminowa na 12 miesięcy)

• Plus Bank – 1,65% (Lokata Nowa Kasa = Większy Zysk na 3 miesiące i 6 miesięcy),

• Santander Bank Polska – 2,0% (Lokata Mobilna na 4 miesiące),

• Santander Consumer Bank – 2,2% (Lokata Online Nowe Środki na 3 lata),

• T-Mobile Usługi Bankowe – 1,1% (Lokata terminowa na 3 lata z oprocentowaniem zmiennym),

• Toyota Bank – 3,0% (Moto Lokata na 9 miesięcy).

Jak powiększyć zysk z oszczędności?

Łatwo dostrzec, że różnice w oprocentowaniu lokat między poszczególnymi instytucjami są dość wyraźne - od 0,9 do aż 4,0% w skali roku. Obecnie banki wciąż pracują nad dostosowaniem swoich tabel oprocentowania do zmieniających się warunków i tym samym nie możemy być pewni, jak sytuacja się rozwinie. Jak wobec tego oszczędzać przy niskich stopach procentowych?

Na pewno warto rozejrzeć się za depozytami dla nowych klientów - aktualnie są najwyżej oprocentowane (patrz np. Idea Bank, Nest Bank czy mBank). Zwróćmy przy tym uwagę na lokaty krótkoterminowe, na których stawki w ostatnich dniach nieco poszły w górę, ale także konta oszczędnościowe, pozwalające zarobić nawet 3,5% w skali roku.

Kolejna grupa lokat to te zakładane z nowych środków, pochodzących spoza danego banku – tu też z reguły można zyskać lepszą stawkę niż na standardowych depozytach (np. obecnie w Idea Banku na Lokacie Na Nowe Środki Plus), a banki chętnie wykorzystują takie lokaty do przyciągania nowych klientów.

Warto również śledzić wszelkie rankingi lokat i korzystać ze specjalnych ofert, nawet dostępnych przez kilka dni. Oprocentowanie depozytów może się zmieniać z dnia na dzień, dlatego jeśli stwierdzimy, że to, które obecnie obowiązuje, nam odpowiada, od razu otwórzmy lokatę, aby nie stracić dobrej okazji. Możemy także wykorzystać kalkulator lokat, aby od razu oszacować nasz zysk i porównać w ten sposób różne oferty. Każdy sposób jest dobry, aby ochronić oszczędności przed inflacją i przy tym zarabiać, zatem nie traćmy czasu i łapmy okazje, póki są dostępne.